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Como Invertir: Inversión Constante de Costo (Dollar-Cost Averaging)



Este tema ha sido un tema polémico entre inversionista sobre cómo invertir su dinero.  La inversión constante del costo, Dollar Cost Averaging (DCA),  es una estrategia que puedes usar para invertir en la bolsa de valores en la cual inviertes una cantidad de dinero cada cierto tiempo.  Un ejemplo de este método es invertir $100 dólares cada cheque a tu cuenta de inversiones para el retiro (IRA).  Este método es usado mucho en los planes de retiro por el empleador 401(k) y 403(b) y con otros planes donde el contribuyente compra una cierta cantidad de dinero ($100) sin importar el valor de dichas acciones, bonos o fondo mutuo.  Esto ayuda a la persona a invertir constantemente sin tener que esperar a tener mucho dinero para hacerlo.



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Ventajas

  • Puedes invertir sin tener una gran cantidad de dinero a la vez, lo puedes hacer con una cantidad pequeña.  Hay muchos fundos mutuos que no te cobran por invertir en ellos con un plan automático.
  • Como inviertes tu dinero en diferentes periodos, te proteges de invertir todo tu dinero en una sola fecha sin saber que pasara en el futuro.
  • Te ayudara a invertir a largo plazo.

Desventajas

  • Si el valor de las acciones o el fondo mutuo incrementa, compraras menos acciones. (pero si baja compraras más).
  • Si estas invirtiendo en fondos que te cobran por inversión, puedes estar pagando muchos cargos de transacción.  Por eso el DCA es más común en planes de retiro y fondos mutuos.

Dependiendo que tan agresivo/a eres en tus inversiones, puedes escoger fondos mutuos que se asemejen a tu capacidad para aguantar la volatilidad del mercado.  Uno de los lugares donde puedes abrir una cuenta de fondos mutuos y contribuir con un plan de DCA es en www.vanguard.com.  Si  no tienes un plan de retiro en tu trabajo, te aconsejo que inviertas en un IRA o un Roth IRA ya que los dos tienen una ventaja tributaria que puede ayudarte a ganar más dinero.

Un ejemplo de una inversión constante.

Vamos a decir que tienes dinero para invertir $100 dólares al mes y quieres invertirlos en el fondo ficticio de Blog Finanzas Jones (BFJ) cual cuesta alrededor de $9.50 por acción.  Esta es la tabla de los próximos 12 meses.

MESContribucionValor Acciones Compradas
11009.7510.26
21001010.00
310010.229.78
41009.1310.95
51009.4510.58
61009.310.75
71008.9811.14
81009.4610.57
91009.8510.15
101001010.00
1110010.149.86
1210010.139.87
Total de Acciones123.92
Valor de Inversion
a 10.13 por accion$1,255.32

El plan DCA te ayuda a comprar acciones cuando puedas y crear un portafolio mas grande, puede ser una buena herramienta para invertir dinero a largo plazo.  Una de las criticas de este plan es que podrías haber invertido los $1,200 cuando el valor de las acciones era $9.00 y podrías haber ganado mas dinero, pero la realidad es que nadie puede predecir el futuro, pero el plan DCA te ayuda a hacer una inversión constante sin tomar en cuenta el valor de las acciones, ya que si el valor baja, podrás comprar mas (como paso en el mes 7).

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Joan Ferreira, Blog Finanzas

Financista, asesor financiero, consultor de pequeñas empresas, empresario, inversionista, maestro, voluntario, corredor, viajador, y muy familiar. Muchos consideran que se mucho de muchas cosas, pero lo unico que yo se es que me falta mucho por aprender.

3 Comments

  1. Hola mi estimada So,
    Te felicito antes que nada por éste espacio, que nos educa en custión financiera, a todo el que conozco se los recomiendo, tengo un apregunta; se menciona cómo hacer un portafolio de acciones, pero cómo le hago para invertir en determinada empresa tanto nacional como extranjera, hay diferencia? cómo es éste proceso?
    Saludos y Felicidades por éste espacio y por el Blog ¡¡¡

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