Salir de deudas no es un problema de fuerza de voluntad. Es un problema de plan. Cuando solo ves un montón de pagos mínimos saliendo de tu cuenta cada mes, es fácil sentir que esto no termina nunca. Esta calculadora cambia eso: anotas tus deudas con su tasa y su pago mínimo, agregas lo extra que puedas aportar cada mes, y te muestra exactamente cuándo serás libre de deudas — y cuántos miles te ahorras en intereses. Sin registro, sin costo, y tus números no salen de tu navegador.
1. Tus deudas
Anota cada deuda con su balance actual, su tasa de interés anual y su pago mínimo mensual. Puedes editar los ejemplos, agregar filas o borrarlas.
| Nombre | Balance ($) | Tasa anual (%) | Pago mínimo ($/mes) |
|---|
2. Tu pago extra mensual
Esto es lo que pagarás además de los mínimos. Mueve el control y mira cómo cambia tu fecha de libertad en tiempo real.
3. Tu estrategia
Tu balance, mes a mes
La línea roja es tu plan. La línea gris punteada es lo que pasaría si pagaras solo los mínimos.
Orden de liquidación
El orden en que cada deuda llega a cero con tu estrategia. Cuando una se liquida, su pago completo rueda automáticamente a la siguiente.
Detalle por deuda
| Orden | Deuda | Se liquida en | Interés pagado |
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Ver plan mes a mes
| Mes | Pago total | Interés | Balance restante |
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¿Qué es la bola de nieve?
La bola de nieve es un método para salir de deudas que funciona en cuatro pasos:
- Lista todas tus deudas de menor a mayor balance. No importa la tasa por ahora — solo el balance.
- Paga el mínimo en todas, menos en la más pequeña. Esa es tu objetivo.
- Todo el dinero extra va a esa deuda pequeña hasta liquidarla por completo.
- Cuando cae, ese pago completo rueda a la siguiente deuda. Tu pago mensual total no baja — la bola crece y cada deuda cae más rápido que la anterior.
Por eso se llama bola de nieve: empieza pequeña y termina aplastando todo.
¿Bola de nieve o avalancha?
Te voy a ser honesto: la avalancha — atacar primero la tasa más alta — ahorra más dinero en intereses. Las matemáticas no mienten. Pero la bola de nieve gana donde realmente importa: en tu cabeza.
Liquidar una deuda rápido, aunque sea pequeña, te da una victoria temprana. Esa victoria te demuestra que el plan funciona, y eso te mantiene pagando mes tras mes. El mejor plan de deudas no es el matemáticamente perfecto: es el que sigues hasta el final. Si eres de los que necesita ver resultados para no rendirse, la bola de nieve es para ti. Si eres disciplinado con los números fríos, la avalancha te ahorra unos dólares más.
La trampa del pago mínimo
El pago mínimo no está diseñado para liberarte. Está diseñado para mantenerte pagando. Mira lo que pasa con una tarjeta de $4,800 al 24.99% pagando solo el mínimo de $120 al mes:
Sin plan: tardarías 7 años y 3 meses en salir, pagarías $5,620 solo en intereses — $10,420 en total por una deuda de $4,800. Más del doble.
Con $200 extra al mes: terminas en 19 meses y pagas $1,015 de intereses. Te ahorras $4,605 y casi 6 años de tu vida.
El mínimo te mantiene al día con el banco. El extra te libera a ti.
Cómo usar esta calculadora
- Busca tus estados de cuenta y anota el balance actual, la tasa anual y el pago mínimo de cada deuda: tarjetas, préstamos, auto, lo que sea.
- Decide cuánto extra puedes aportar cada mes. Aunque sean $50, el efecto compuesto es enorme — muévelo en el control y compruébalo.
- Compara las dos estrategias y quédate con el plan que de verdad vas a seguir. Luego, lo más importante: automatiza esos pagos.
Aviso: esta calculadora es una herramienta educativa. Los resultados son proyecciones basadas en los números que ingresas y no consideran cargos por atraso, cambios de tasa, ni nuevos cargos a tus cuentas. No es asesoría financiera personalizada. Si tus deudas te superan, considera hablar con un consejero de crédito sin fines de lucro.
