Una de las preguntas más frecuentes en foros, instituciones comunitarias, etc. es como poder establecer un historial crediticio en los Estados Unidos cuando no se posee un número de seguro social (por cualquiera que sea la razón). Los buros de crédito en los Estados Unidos como Equifax, Experian y Transunion usan los 9 dígitos del seguro social para poder crear un archivo en su nombre; pero esto no necesariamente tiene que ser un número de seguro social, esto puede ser un Numero de Contribuyente o ITIN (muchas personas también le llaman el PIN). Aquí esta una guía de cómo establecer crédito con un ITIN completamente gratis y sin tener que pagarle a nadie:
Primer Paso: Obtener un ITIN
Lo primero que deberías hacer es obtener un ITIN si ya no lo tienes. Hay dos formas principales que uno puede obtener un ITIN en los Estados Unidos. La primera forma es la más común, un contribuyente puede aplicar con la forma W7 del IRS para obtener el ITIN adjunto con su declaración de impuestos del año. El contribuyente llena la forma explicando la razón por la cual necesita el ITIN y en alrededor de dos meses recibe su número ITIN.
La segunda razón para poder obtener un ITIN, y muchas personas no las saben, es que puedes obtener un ITIN tan solo especificando que tienes una cuenta de banco en los Estados Unidos que gana intereses. El problema con este paso es que tendrías que averiguar en tu ciudad que banco te permita abrir una cuenta de ahorros (interest bearing account) sin ITIN o tarjeta de seguro social. Un ejemplo de una organización que permite hacerlo es Neighborhood Trust Federal Credit Union en la ciudad de Nueva York; estoy seguro que existen mas y especialmente en su comunidad.
Tienes que mandar con la forma W7 una copia notarizada de tu pasaporte, este tiene que estar vigente. Para una lista de otros documentos que puedes enviar dirigente a la siguiente página:
http://www.irs.gov/instructions/iw7sp/ch02.html
Segundo Paso: Tarjeta de Crédito o Préstamo Asegurado/a
Ya que pudiste obtener el ITIN, y esto va para las personas que no tiene crédito y tienen tarjeta de seguro social también, tienes que hacer que instituciones bancarias informen a los buros de crédito sobre tu obligación con el banco o la cooperativa. Puedes abrir un préstamo asegurado o una tarjeta de crédito asegurada con estas instituciones y ellos establecerán el crédito por ti.
Las tarjetas de crédito aseguradas permiten que el usuario obtenga crédito garantizando que dicha persona va a pagar al congelar el monto de dicha tarjeta en un certificado de depósito. Si quieres una tarjeta asegurada de $500 dólares, deberás entregar al banco $500 dólares para ser depositados en un certificado de depósito hasta al menos un año. Tendrás que usar la tarjeta de crédito como cualquier otra (pagar a tiempo, no pasarte del límite, etc.) y después de un tiempo determinado la institución te devolverá dichos fondos y te dejara con la tarjeta de crédito.
Los préstamos asegurados trabajan de la misma manera. Si quieres un préstamo de $500 dólares, deberás depositar $500 dólares en un certificado el cual solo se te hará disponible cuando termines de pagar el préstamo. El banco te otorgara un préstamo de $500 dólares y cuando los termines de pagar recibirás los $500 dólares que estaban congelados.
Después de hacer esto por seis meses o un año tendrás crédito suficiente para pedir una tarjeta de crédito común o un préstamo (siempre y cuando tenga los ingresos para pagar). Con un ITIN y crédito establecido también podrás abrir cuentas de inversiones y llenar tus planillas de impuestos a fin de año.
Si sabes de algunos bancos o cooperativas en tu comunidad que ofrecen cuentas a personas sin numero seguro social, favor de dejar la información o tu experiencia en los comentarios.
Bancos que permiten abrir crédito con ITIN
Actualizado Marzo 2018
Aquí hay una lista de bancos que parecen tener la posibilidad de establecer crédito en los Estados Unidos con un ITIN. Si este no fue el caso para usted, favor de dejar un comentario para así mantenernos informados.
- Bank of America
- Captial One
- Chase
- También hable con Cooperativas de Ahorros y Creditos (Credit Unions) en su comunidad.
¿Construyendo tu crédito desde cero?
Con o sin Social Security, hay un camino. Yo lo recorrí. Te puedo guiar.
— Joan · Yo lo hice. Tú también puedes.
82 comentarios
Deja un comentario
Este sitio usa Akismet para reducir el spam. Aprende cómo se procesan los datos de tus comentarios.
Hola, tengo un itin y intenté pedir tarjeta de crédito con chase pero me la negaron porque parece que uno de los burós no reconoce mi numero. No entiendo que significa y no se si es una buena idea investigar más. A alguien le pasó esto? Tienen idea de porque puede pasar?
Gracias
la policia
Hola mi esposo tiene un seguro social falso , pero tiene buen crédito , como podría pasarlo al ITIN y q compañía podría ayudarme?
Que bancos hacen préstamos para sacar un carto de dealer? Vivo en New York
son mas dificiles por que tiene que pedir un prestamo personal.
Hola yo compre un carro en un dealer de esos k compra aki y paga aki y tarde medi cuenta k pague. Todo 6 meses antes pero nolo reprtaron ami credito quiero saber si ay alguna forma de k lo pueda reportar a mi credito yo tengo seguro social digame que puedo acer joan ferreira
Tiene que hablar con ellos para que lo reporten. Si no, trate de averiguar cual es la cantidad que debe en el carro y refinianciarlo en un banco o cooperativa de credito.
lo que megustaria saber que bancos aceptan el itin number por que yo e tratado de sacar crédito en bestbuy y costco y no medan crédito pero en los dos trabajan con CITI bank o sea que este banco no acepta itin. que bancos aceptan itin alguien me puede decir…..
tiene que preguntar, usualmente los bancos que son de la comunidad (credit union) lo aceptan.
Hola yo quisiera saber que es lo que necesito para poder obtener un número de seguro social yo ya tengo muchos años con mi número de itin pero me gustaria saber si puedo obter una tarjeta de seguro social y que es lo que necesito gracias
tendria que tener residencia o ciudadania
Si puedes. busca un asesor financiero independiente que trabaje para el hispano.
Ya tengo una cuenta de cheque y ahorro en Wells Fargo, ahora como hago para obtener el ITIN? Cual sería el procedimiento según la segunda opción de este artículo? Muchas gracias.
Llenar sus impuestos.
Alguien sabe como reviso mi crédito con un número de tax ID eh intentado en experian pero al poner mi numero no lo reconoce Cuando compre mi carro me dijeron q tenía un crédito de 680 solo quiero verificar mi crédito por qe gustaría comprar un apt si alguien. Me puede ayudar y si alguien sabe de bancos que dan crédito para viviendas con él tax id ayuda!!!
entiendo perectamente lo que dice yo tengo ya casi 30 mil dolares en targetas de credito. con city american expres chase y capital one. hace poco tmobile me mando una carta diciendo que mi punuacion de credito era 0852. no se que significa especial mente el zero antes de el 852 . hace como un año y medio una agencia me mando una carta diciendo que mi puntuacion era 680 . sin zero antes solamente 680. y en ambas ocaciones he tratado de averiguar con todas esas companias online mi credit score. pero siempre que ingreso mi nomero de itn simplemente se cae el proceso o me dice que no es reconocido mi numero de social. no se que hacer para realmente averiguar cual es mi puntuacion de credito
muchas de las tarjetas ofrecen monitoreo de credito gratis, trate con ellos. Si no, trate con credit karma.
Tengo más de 15 años haciendo crédito con el numero s.s con que trabajo y tengo muy buen credito y mi ITIN solo lo uso para hacer mis impuestos como pudiera pasar mi crédito a mi numero ITIN
No lo recomiendo. Yo tenia muy buen credito con el seguro «chueco» hasta un carro saque pero me aconsejaron establecer en un ITIN. Y de tonta fui con una experta en credito a pasar lo ella lo hizo bien el problema es que ahora no me lo reconocer y perdi todo. Ahora mi puntuaje es cero. Y me han negado credito en todos lados. Algo afecto pero no se que fue.
CAPITAL ONE Y CHASE , GRACIAS A DIOS YA TENGO 20,000 DOLARES EN TARGETAS DE CREDITO CON CAPITAL ONE Y AMERICAN EXPRES TODO ESTO SOLO CON MI ITN.
Cómo fue que le hisiste ?
wells fargo
te abre cuenta con itin