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La Tarjeta de Crédito y la Agencia de Colección me estan demandando, quien me puede ayudar


¿Cómo puedo encontrar a un abogado que me represente ante la demanda de un acreedor o cobrador?

Hay varias maneras de encontrar a un abogado con experiencia en temas relacionados con el cobro de deudas:

  • Comuníquese con el servicio de referencia de abogados en su área y pida un abogado con experiencia en derecho del consumidor, defensa en el cobro de deudas, o en la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés).
  • Puede encontrar referencias de abogados en su área al consultar el sitio web de la Asociación de Abogados de los Estados Unidos (en inglés), o la Asociación de Abogados de su estado.
  • Los consumidores de bajos ingresos pueden llenar los requisitos para recibir asistencia legal de gratis o a bajo costo. Consulte esta lista para encontrar una oficina de asistencia legal en su estado.
  • Los miembros de las fuerzas armadas deben consultar con su oficina local de JAG (en inglés).
  • Pídale a las personas que usted conoce que le recomienden abogados con quienes hayan trabajado en el pasado.
  • Un abogado que usted conozca o con quien haya trabajado antes puede recomendarle a un representante legal que tenga experiencia en derechos del consumidor.
  • Dependiendo de la cantidad y la naturaleza de su deuda, usted puede desear consultar a un abogado especialista en bancarrota. Los abogados que se especializan en bancarrota pueden ser particularmente útiles en temas relacionados con el manejo de deudas.

Usted puede encontrar un enlace a los servicios de recomendación de abogados en el sitio web de la organización de abogados estatal o local de su área. Leer más

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Como Dejar de Recibir Ofertas por Correo


Un 80% del correo que recibo en mi casa es de ofertas de tarjetas de crédito, ofertas de compra o el préstamo pre aprobado de $20,000 que he recibido (pero el cual esta sujeto a aprobación).  ¿Ta pasa lo mismo? Tenemos la opción de no recibir esta correspondencia si le enviamos una carta de “no participar” (opt out notice) a las agencias de crédito y a las compañías de mercadeo directo (direct marketing). Aquí esta la información de como hacerlo según la FTC:

Agencias de Informes de Crédito
Las agencias u oficinas de informes crediticios ofrecen un número telefónico de acceso gratuito que le permite a usted “optar por no participar”, lo que significa que usted tiene la opción de no recibir ofertas preaprobadas de tarjetas de crédito durante dos años. Llame a 1-888-5-OPTOUT (1-888-567-8688) para obtener más información en inglés.

Además usted puede notificar a las tres agencias de informes de crédito más importantes que usted no desea que su información personal sea compartida con fines promocionales. Escriba su propia carta o utilice la carta modelo que se incluye al final para limitar la cantidad de información personal que las agencias de informes de crédito compartirán. Envíe su carta a cada una de las tres principales agencias de informes crediticios:

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Malos Hábitos que Pueden Afectar a Tus Finanzas


Cada vez que pensamos en nuestro crecimiento financiero siempre nos encontramos con la noticia de que no ganamos lo suficiente. Esto en un 50% es cierto, hay veces que los ingresos que tenemos necesitan un pequeño “boost” para nosotros poder realizar nuestras metas personales, pero la otra parte de la historia es nuestros gastos. Existen algunos hábitos que son parte de nuestro diario vivir que pueden ser la razón por la cual no podemos ahorrar para nuestros planes, o al menos estos aportan al problema una parte. He aquí algunos de estos hábitos, tal vez puedas cambiar uno de estos para empezar a ahorrar: Leer más

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Como Salir de Tus Tarjetas Rápido con PowerPay©


Existe un sitio web que te puede ayudar a usar el método más rápido para pagar tus tarjetas de crédito, se llama PowerPay.  Powerpay© es una página creada por la Universidad Estatal de Utah para ayudar a las personas a vivir una vida sin deudas.  Básicamente tienes que pagar las tarjetas con mayor interés primero, no importa la cantidad que debas en ellas. Este sitio es gratuito y también tiene una plataforma para hacer tu presupuesto, etc.

Visita http://www.powerpay.org.

La información primero está en ingles, pero cuando te registras tienes la opción de tenerlas en español. La formula no es super “bueno para el ojo” pero tampoco es complicada (cuando entres veras lo que digo).  Si tienes algunas preguntas déjame saber, la uso a menudo con mis clientes. Este servicio es GRATIS!

 

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Metas financieras en tus "veinte años"


Acabas de empezar tu carrera, terminar la universidad, recién casado, te mudaste a un apartamento nuevo, ya no vives con tus padres, etc.  Los veinte años (Dígase desde los 20 hasta los 39 para muchas personas)  es cuando tienes la oportunidad de tomar las decisiones necesarias para garantizar una vida financiera prospera.  Estos consejos son para que puedas empezar tu vida financiera con todas las herramientas necesarias.

Vive con tus ingresos, no tus tarjetas
El concepto más importante que debemos aprender es que tenemos que vivir con el ingreso que tenemos.  Crea un presupuesto personal que te ayude a gastar menos de lo que ganas y hacer el ahorro parte de tu vida. Al mismo tiempo tu presupuesto te ayudara a identificar cuanto puedes gastar en viajes, fiestas, entretenimiento, etc. Leer más

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Consejos Para Proteger Tu Crédito y Tu Identidad


En estos días si tú no tienes crédito es muy difícil que puedas realizar tus metas, al menos que lo que quieras este al alcance de tu sueldo. Siempre hablo de lo importante que es el ahorro para el futuro, pero no puedo dejar de enfocar que lo más probable necesitaremos de una institución que nos ceda una hipoteca (aunque haya ahorrado para el inicial), o un préstamo estudiantil, y hasta el televisor plasma que quieres comprar. Por eso es importante que no solo establezcas y mantengas un buen crédito, sino que también te ocupes de que este no se haga victima de fraude, errores, o de robo de identidad.

El robo de identidad es uno de los crímenes que ha crecido más en los últimos años de acuerdo a un reporte por el FBI. Por eso es esencial que veas tu informe de crédito al menos una vez al año. He aquí algunas formas de cómo proteger tu identidad y tu crédito con muy poco esfuerzo de tu parte. Leer más

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Como Se Formula tu Puntaje de Crédito (FICO®)?


Tu reporte de crédito contiene diferente tipos de información que es usada para calcular tu puntaje de crédito. Nadie sabe exactamente como tu mérito a crédito es calculado pero la pagina de Fair Isaac Corporation (FICO® ) da una muy buena idea.  Esta gráfica refleja que tan importante es cada una de las categorías que afectan tu puntaje.

El más importante es tu historial de pagos (Payment History)

El 35 por ciento de tu puntaje es calculado de acuerdo a como haz cumplido con tus obligaciones en el pasado.  Esto toma en cuenta que tipo de deudas tienes, cuanto tiempo ha estado la cuenta sin pagar, cuantas cuentas están en estado de delincuencia o en colección y el numero de cuentas que están siendo pagadas como acordado. Esta es la parte de tu puntaje que es muy difícil cambiar si esta en mal estado por que si faltaste a un pago en tu tarjeta, este seguirá afectándote por varios años.  Por eso es muy importante cumplir con todos tus pagos sin falta.

Cantidad que debes (Amounts owed)

Otro 30 por ciento tiene que ver con la cantidad que debas al respecto a la cantidad de crédito que tienes. Aquí se tomara en cuenta cuantas obligaciones tienes y realmente con cuanto dinero cuentas para cumplir con tus obligaciones futuras.  El factor mas importante, y el cual tienes un poco mas de control es la proporción entre el limite de crédito a la cantidad que debes (debt to limit ratio).  Esta es una formula muy fácil donde divides el saldo de todas tus cuentas entre el limite total de ellas.  Para tener un buen puntaje en esta categoría es siempre recomendado que no debas más de un 30% de tu límite. Leer más

Reduce el interés anual de tu tarjeta con una llamada


Muchas personas tienen tarjetas de créditos en muy buen estado (ósea que hacen sus pagos mínimos a tiempo) por mucho tiempo y todavía tienen un interés muy alto.

Si tu historial con la tarjeta es impecable es muy probable que tu puedas contactar a tu acreedor y ellos te puedan ofrecer una mejor oferta. Para un mejor resultado, mantén estas cosas en cuenta.

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– Paga el saldo total de la tarjeta o al menos reduce el saldo a un 30 por ciento; esto demostrara que sabes como manejar tu crédito efectivamente.

– Di una mentira piadosa. Dile al representante que un banco competidor te esta ofreciendo un interés mas bajo con un limite de crédito mas alto. Dile a ellos que tu estas pensando en cambiar de tarjeta de credito si ellos no te ofrecen algo similar. Si tu interés anual es mas alto que 15 por ciento, dile que te están ofreciendo un 12 por ciento (por ejemplo) y ellos lo mas probable es que te reducirán el interés.

Si no te funciona esta vez, espera unos 6 a 8 meses e inténtalo de nuevo. Puedes usar esta técnica para que te aumenten el límite también.