Entradas

, ,

Cómo corregir los errores en su factura de tarjeta de crédito (CFPB)


Los errores pasan. Cuando pasan, saber cómo solucionarlos puede ahorrarle dinero y tiempo. Siga estos cinco pasos para disputar cargos o comisiones incorrectos.

1. Revise cada mes su estado de cuenta de tarjeta de crédito.

La única manera de encontrar errores es revisar los cargos y comisiones con cuidado. Compare su saldo inicial con la factura del mes anterior. También busque cualquier cosa desconocida, como productos “complementarios,” u opcionales, que tienen cargos.

2. Llame al número de servicio al cliente.

Este número está en su factura mensual o en la parte posterior de su tarjeta. Explique lo que está mal en su factura. La compañía de tarjetas de crédito debe escucharlo y examinar el problema.

3. Haga seguimiento con una carta.

Envíe una notificación por escrito a la compañía de tarjetas de crédito tan pronto como sea posible para proteger sus derechos legales. Su factura contiene instrucciones sobre cómo y dónde debe enviar esta notificación.

Las compañías de tarjetas de crédito no pueden:

  • Reportar su pago como atrasado a una agencia de crédito si usted pagó la cantidad que no está en disputa a tiempo..
  • Cobrarle intereses sobre el cargo en disputa, mientras que se está investigando.
  • Hacerle pagar el cargo en disputa, mientras examinan el problema.

Leer más

, , ,

Negociando con Colectores de Deudas (Estados Unidos)


La mayoría de las personas quienes son contactadas por los colectores de deudas eventualmente negocian algún acuerdo de pagos – aunque no sea un acuerdo con el que puedan cumplir. Esta página provee información que le puede ayudar a decidir si debería negociar un acuerdo de pagos, y si es así, cómo obtener un acuerdo que pueda pagar con comodidad.

¿Cuándo debería negociar un acuerdo de pagos con un colector de deudas?

Si la deuda es reciente, si está de acuerdo que lo debe, y si puede hacer algunos pagos, usted debería considerar llegar a un acuerdo de pagos con un colector de deudas.

¿Cuándo NO debería negociar un acuerdo de pagos con un colector de deudas?

Probablemente no está en su mejor interés negociar un acuerdo de pagos con un colector de deudas si:

  • No puede pagarle al colector de deudas porque tiene un ingreso limitado, y usted necesita todo el ingreso para pagar deudas que tienen mayor prioridad. Para más información sobre cómo priorizar sus deudas mire aquí.
  • La deuda es tan antigua que la ley de prescripción se ha vencido o está por vencerse. Si usted hace tan solo un pago, reiniciará la ley de prescripción, y el acreedor tendrá seis años adicionales para demandarlo.
  • Usted es víctima de robo de identidad, o no debe esa deuda por alguna razón.
  • Su ingreso está exento de colección porque proviene de una fuente protegida, como, el Seguro Social, la Asistencia Pública, la Administración de Veteranos, manutención de niños, o una pensión.

Si usted está considerando negociar un acuerdo de pagos con un colector de deudas, ¿cuáles son los primeros pasos que debería tomar?

  • Déle prioridad a sus deudas. Calcule si usted verdaderamente podría pagar la deuda, y, si lo puede hacer, cuánto puede pagar. Para la mayoría de las personas, el pagar las necesidades básicas como la vivienda y la comida son más importantes que pagar las deudas de las tarjetas de crédito.
  • Conozca sus derechos. La información y enlaces que aparecen en este sitio web son buenos puntos de partida.

Si usted puede hacer los pagos, ¿cómo obtiene el mejor arreglo? Leer más

, ,

Consejos para Pagar las Deudas de sus Tarjetas de Crédito


La compañía Consolidated Credit Counseling Services, Inc  publico recientemente estos valiosos consejos de cómo salir de sus cuentas de tarjetas de crédito. Échenle un vistazo y dejen su comentario:

1. Haga una lista de todas sus deudas:
Haga una lista de todas las cuentas de tarjetas de crédito que tiene. Incluya el número de cuenta, el interés, el saldo pendiente, la fecha de vencimiento, el límite de crédito y el pago mínimo. Esto no sólo le permitirá tener sus cosas organizadas, sino que previene cuentas vencidas.

2. Pague más del mínimo mensualmente:
Trate de pagar más del monto mínimo. Cualquier cantidad que usted paga por encima del mínimo va directamente hacia el saldo principal. Esto permite que la deuda se pague más rápido, de esta manera reduciendo el interés.

3. Haga pagos a tiempo:
Un retraso en los pagos sólo causa gastos innecesarios. Establezca planes de pago automático para evitar cargos por pagos atrasados. Leer más

, ,

Herramientas de Finanzas Personales Gratis en Google


Google docs, la suite de programas muy parecidos a Microsoft Office en el internet (y gratis) tiene plantillas gratis de hojas de calculo (Spreadsheet, como Excel) que puedes usar para ayudarte a manejar un poco mejor tus finanzas.  Si no quieres usar la plataforma de Google Documents puedes facilmente guardar la plantilla con formato de Microsoft Excel y usarla en tu computadora (Ordenador, perdón Cervantes). Leer más

, ,

FTC: Cómo Funcionan los Planes de Administración de Deuda (Debt Management Programs)


Este articulo habla sobre como las agencias de administración de deudas trabajan. Muchas personas confunden las compañías de administración de deudas con un plan de consolidación, pero no es lo mismo. Usualmente un préstamo de consolidación paga todas sus deudas y usted le paga el dinero solo a la compañía que le otorgo el préstamo.

Las compañías administradoras de deudas, que son más comunes y a esto es a lo que la gente refiere como consolidación (debt consolidation), le ayuda a hacer un solo pago a la oficina de ellos y ellos se encargan de distribuir los pagos a las otras compañías. Ellos no lo hacen gratis, ellos cobran una mensualidad, usualmente de $40 dólares al mes para hacerlo. Estas compañías funcionan, pero si usted puede manejar sus pagos a tiempo, por ejemplo con PowerPay, usted haría el mismo trabajo, pero ahorrándose los $40 dólares al mes. He Aquí el Articulo: Leer más

, ,

Guía Para Establecer, Administrar y Proteger tu Crédito


He aquí un artículo del Estado de Gobierno de los Estados Unidos que da una información básica sobre el crédito:

¿Qué es el crédito?

Es tu historial financiero, incluyendo deudas, préstamos, cuentas, tarjetas de crédito, cobranzas, saldos pendientes y más. Si tu crédito es bueno te resultará más fácil conseguir financiamiento con buenas tasas de interés y si es malo perjudicará tu capacidad para conseguir préstamos y servicios. Cuando solicitas crédito las instituciones financieras y prestamistas analizan dos factores principales:

  • Informe de crédito (credit report en inglés): un registro de tus transacciones y cuentas financieras, préstamos, deudas, tarjetas, cobranzas, pagos, saldos pendientes, información personal y solicitudes de crédito. Los malos antecedentes financieros pueden permanecer en tu informe de crédito por siete años o más.
  • Puntaje de crédito (credit score en inglés): un número, generalmente entre 300 y 850, que usan las instituciones financieras y prestamistas para predecir tu probabilidad de pagar préstamos a tiempo. Tu puntaje baja si tienes mucha deuda o no pagas a tiempo y sube si manejas tu dinero de manera responsable. Un puntaje por encima de 700 se considera muy bueno. Un puntaje por debajo de 600 representa un riesgo para el prestamista y puede causar que recibas una tasa de interés más alta o que tu solicitud sea rechazada. Leer más
, , ,

Planifica tus deudas: Como usar tu tarjeta de crédito efectivamente.


¿Para qué debo usar mi tarjeta de crédito? Esta pregunta tiene diferentes respuestas y es difícil explicar una respuesta única cuando muchos de nosotros tenemos vidas diferentes, y para cada uno la tarjeta de crédito la usamos diferente.  La realidad es que la tarjeta de crédito es un arma de doble filo, y si no sabemos cómo utilizarlas apropiadamente  podemos terminar en una situación en la cual tal vez no nos queremos ver.  Espero que estos consejos te ayuden a identificar como mejorar el uso de tu tarjeta y que dejes un comentario al final sobre tus sugerencias o reacciones:

Si la vas a usar, ten un plan para pagarlas.
Como dice Ricardo Arjona, el problema no es que la uses…  El problema que tenemos es que usamos la tarjeta de crédito sin tener en cuenta cómo o cuando vamos a pagarlas.  Antes de hacer una comprar, solo piensa en cuanto tiempo quieres durar para pagar la cuenta. Una tarjeta es muy oportuna para comprar vuelos en oferta, regalos para las fiestas, etc.  Si puedes pagarlas con un plan, esto no tiene que ser un problema.
Leer más

, ,

¿Que le pasara a mi tarjeta de crédito después de la nueva ley del 2009 (2009 Credit Card Act)?


Como tal vez muchos de ustedes saben, el gobierno de los Estados Unidos a entablado una nueva ley que afectara la forma en la cual las compañías de tarjetas de crédito trabajan con los consumidores. La ley se llama “El acta de Responsabilidad y Declaración de Revelaciones de las Tarjetas de Crédito del 2009” cual se dice en ingles Credit Card Accountability, Responsibility, and Disclosure Act of 2009, tomo efecto en Febrero del 2010.  Talvez  mucho de ustedes se dieron cuenta que las facturas de las tarjetas de crédito le explica mas a fondo cuando durara pagando la tarjeta si solo manda el mínimo y le mandaron otro libreto con letra pequeñita para que usted lo lea.

Aquí les dejo un resumen de los puntos esenciales de dicha ley. Leer más

, , ,

Los Diez Mandamientos de la Tarjeta de Crédito


Una de las razones por la cual las personas ahora están más en deudas con tarjetas de crédito que en las últimas décadas, según mi experiencia, es por lo fácil que es en estos tiempos comprar con ellas y por lo conveniente que es para las personas hacer el pago mínimo. Por esa razón deberíamos ponerle mas importancia a establecer un sistema de reglas que nos ayudaría a no terminar pagando cientos o miles de dólares en interés por cosas que al final podrían haber sido innecesarias. Antes de pensar en usar tu tarjeta de crédito otra vez, quiero que tomes en cuenta estos mandamientos para que puedas vivir una vida más sana con menos deudas. Estas son mis sugerencias:

1. La tarjeta de crédito no es dinero gratis, es un préstamo de tu enemigo.
Por alguna razón creemos que el dinero que tenemos disponibles en una tarjeta de crédito es dinero que podemos libremente usar. Esto no debería ser así. Cada vez que usas la tarjeta implica un préstamo de tu peor enemigo; que si terminas sin pagarle podría impedir que todos tus sueños se cumplan (como comprar un auto o una casa). Leer más