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Ideas de qué hacer con tus ahorros; inversiones de bajo riesgo

¿Eres de los que con gran sacrificio y paso a paso ha conseguido ahorrar algún dinero? Si este es tu caso y, además eres de los que puede ahorrar “limpiamente” hoy te daremos algunas ideas para invertir y no perder dinero. Pero ¿qué queremos decir con “ahorrar limpiamente”? te lo explicamos:

Muchas personas dicen que tienen cierta capacidad de ahorro porque han podido guardar mes a mes, por ejemplo, cierto dinero. Pero las cuentas de sus tarjetas de crédito están hasta el tope, sus deudas han crecido y por tanto los intereses. En este caso, esos ahorros se irán probablemente para cancelar esas deudas. El ahorro genuino es aquel que logramos hacer a partir de un excedente que guardamos.

Ideas para invertir sin perder dinero

Acumular dinero debajo del colchón no debiera formar parte de tus objetivos, si te reconoces como una persona ambiciosa. Por ello y, para que tu capital crezca hay que invertir. Pero ¿en dónde? ¿Cómo? Lo mejor y, para empezar, es hacerlo en el mercado formal. Si alguien aparece con un negocio fantástico y que promete cero riesgos, muy probablemente perderás tu dinero. Para evitar una mala experiencia te recomendamos invertir en el mercado financiero formal.

Certificados financieros. Comprar certificados de una entidad bancaria conocida puede ser una buena opción. Eso sí, ten en cuenta que las tasas de interés variarán de acuerdo al mercado. Los porcentajes de interés suele estar entre el 1 y 2%, dependiendo del plazo al que se coloque el dinero. Si eliges un plazo fijo de 90 días, por ejemplo, y tienes que retirar tu dinero antes de ese plazo, entonces tendrás que pagar una multa.

Bolsa de Valores. Si has logrado una suma considerable y estás dispuesto a “congelar” tus ahorros durante un año o más, los bonos del estado puede ser una alternativa atractiva. Los intereses pueden no ser muy altos, pero el riesgo también es muy bajo. El Estado suele dar altas garantías, pero también debemos ser conscientes que el rubro bursátil es vulnerable. Un día una acción vale mucho y al siguiente casi nada.

Fondos cerrados de inversión. En pocas palabras, esta idea significa que tu colocas tu dinero que será utilizado como un fondo de inversión. El hecho de que sea cerrado significa que dejas en manos de expertos la administración de dicha inversión. Naturalmente en función del éxito de la inversión será el rédito que obtengas. Leer más

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¿Por Qué Los Ricos Tienen Tanta Suerte?

¿En algún punto de tu vida no te has preguntado porque es que estas cosas de riqueza y de éxito la mayoría de veces les pasa a los ricos? A veces parece que creemos que hay un “fuku” o un hechizo puesto ante el mundo donde solo los ricos tienen derecho a ser más ricos y los pobres tienen derecho a, con mucho esfuerzo, solo llegar a ser clase media; pero al fin es más probable que se queden pobres.  Un libro que lidia con este concepto de “la suerte del rico” o las oportunidades que se les presentan a los ricos es “El Hombre más Rico de Babilonia” por George Clason, y da una respuesta muy interesante a este tema.

Tengo mucho tiempo sin leer el libro, pero al fin la historia se define en lo siguiente: “La suerte no pierde su tiempo con los pobres”.  Déjeme aclarar que el concepto de pobre aquí no es el hecho de no tener dinero, si no el concepto de vivir una vida la cual siempre gastas más de lo que produces.  Si ganas $1,000 dólares a la semana y gastas $1,001 dólares, eres pobre.  La clave de la riqueza es poder producir ingresos y gastar menos de lo que tienes para poder hacer crecer lo que resta. 

La suerte no pierde su tiempo con los pobres

El concepto de suerte (poder emprender un negocio, ganar dinero por medio de inversiones, hacerte rico, etc.) tiene que ver más con oportunidades que con atinarle a la lotería.  Si no tienes suficientes ahorros o dinero listo para poder ser invertidos, es muy difícil que te llegue “la oportunidad” de generar más ingresos y al final llegar a ser rico.

El caso que el libro da es sobre un día que el hombre más rico de babilonia (antes de ser rico) estaba en el mercado del pueblo después de haberlo cerrado y un pastor se aparece con un ganado de ovejas cual la tenia que vender para poder comprarle medicinas a su esposa que estaba muy enferma.  El viaje se atraso y el pastor no pudo llegar a tiempo para vender las ovejas en el mercado, pero era de suma importancia que el partiera de nuevo para su pueblo esa misma noche.  El pastor estaba ofreciendo las ovejas por la mitad de lo que ellas valían y el joven (futuro hombre más rico de babilonia)  le ofreció comprárselas con los ahorros que tenia para después venderlas y ganarse el doble de su inversión al otro día.   Si el joven no hubiese tenido dinero ahorrado y listo para tomar la oportunidad, esto no hubiese sucedido. Leer más

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Como Ahorrar si No Gano lo Suficiente – Consejos Practicos

Para muchos de nosotros es muy difícil el ahorrar, sea por falta de dinero, por los gastos que tenemos en la casa o por la necesidad de comprar todas las cosas que nos gusten.  Algo siempre tenemos que tener en mente: “La base de toda riqueza es el ahorro”.  Tienes que ahorrar para emergencias, para el retiro, para comprar una casa, etc.… No es cuánto ganes que importa, sino cuánto gastes.  Nosotros estamos acostumbrados a vivir de cheque en cheque.

Tenemos una ansiedad que nos hace arder nuestros bolsillos o cuentas de banco que hasta que no quede un céntimo en ella sentimos la necesidad de gastar.  Y esto no es culpa solamente de nosotros, ni tampoco pasa porque no somos parte de la norma, sino porque la economía del mundo se basa en eso, en el consumismo; sin embargo ellos que no consumen, o al menos ahorran, son los que permanecen arriba.

Gasta Menos de lo Que Ganas
Es importante saber vivir por debajo de nuestros recursos.  Siempre habrá facturas y cobros, y será más fácil para nosotros gastar que ahorrar, pero si nos disponemos a ahorrar un porciento de nuestro salario cada fecha de pago, aprenderemos a adaptarnos a vivir sin ese ingreso y a solo gastar lo que nos queda.  Tal como si nuestro sueldo disminuyera por falta de trabajo, eventualmente gastaremos menos de lo que tenemos.   Si seguimos  gastando la misma cantidad que nuestros ingresos, nos acostumbraremos siempre a gastar nuestro salario no importa si son $30,000 dólares al año o si son $300,000; siempre encontraremos el artículo que comprar, o la ropa, o el carro. o los viajes, etc.

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Donde Invertir Dinero para mi Jubilacion (Retiro)

¿Ha pensado alguna vez en la cantidad de dinero que necesitará despuésde jubilarse? ¿Está ahorrando ahora una cantidad suficiente para satisfacer sus necesidades futuras a precios más altos que los actuales debido a la inflación? Muchas personas no ahorran lo suficiente para su jubi­lación.

Tabla Jubilacion - Dallas FedLa tabla a la izquierda ilustra por qué es mejor comenzar a ahorrar e in­ vertir para la jubilación al comienzo de su carrera. Una persona de 20 años que comience a ahorrar $3,000 por año para su jubilación tendrá una reserva de ahorros de más de $1.2 millones al llegar a los 65 años, si esa inversión gana como promedio una tasa anual del 8 por ciento. Si espera hasta los 40 años para comenzar a invertir, los resultados serán mucho más bajos.

Cuentas de jubilación personales (IRA)

Una cuenta de jubilación personal, conocida en inglés por las siglas IRA, le permite desarrollar riqueza y seguridad para su jubilación. El dinero inver­tido en una cuenta IRA crece libre de impuestos hasta que usted se jubile y tenga necesidad de retirarlo. Se puede abrir una cuenta IRA en un banco, en una agencia de finanzas, en un fondo mutuo o en una compañía de se­ guros. Las cuentas IRA están sujetas a ciertos límites de ingresos y a otros requisitos que usted necesitará comprender, pero le ofrecemos aquí un re­sumen general de lo que ofrecen, con las contribuciones máximas libres de impuestos permitidas para el año 2013.

Usted puede contribuir hasta $5,500 por año en una cuenta IRA Tradicional, siempre que gane $5,500 por año o más. Una pareja casada en la que solamente uno de sus miembros trabaja fuera del hogar puede contribuir un total de $11,000 en una cuenta IRA y en una cuenta IRA Conyugal (Spousal IRA). Leer más

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Inversiones: Fondos Mutuos Indexados vs Gestionados

Wall StreetSi tienes dinero en una cuenta de inversiones, sea para tu jubilación, la educación de tus hijos, o como inversionista; las opciones que los corredores de inversiones te pueden ofrecer pueden ser un poco abrumadoras.  Constantemente clientes me preguntan la diferencia entre fondos mutuos que parecen tener el mismo nombre, por ejemplo “Stock Market Fund” y el “Stock Market Index Fund”, y quisieran saber cuál es la diferencia entre ellos.  Vamos a hablar un poco de las características principales de  algunas de estas opciones: Los fondos mutuos indexados (Index Funds) y los fondos mutuos gestionados (Managed Funds).

Fondos Mutuos Indexados (Index Funds)

Los fondos indexados son fondos mutuos que siguen el patrón de un índice del mercado, como el S&P 500, o el Dow Jones, o el Russell 3000.  Los administradores (managers) de estos fondos tienen como propósito solo duplicar o emular las acciones del mercado,  no tienen que tratar de ganar un mayor rendimiento. Estos fondos mutuos siguen la creencia de que el mercado es eficiente, y que no hay forma de alguien poder constantemente sobrepasar el rendimiento del mercado a largo plazo (efficient market). De acuerdo a esta regla, la mejor opción para los inversionistas es invertir en fondos indexados que sean de muy bajo costo, y los cuales uno pueda esperar el mismo rendimiento del mercado.

Algunas ventajas son que estos fondos tienden a ser muy bajo en costos de administración, y permiten que una mayor cantidad de tu dinero sea invertido. Otra es que tienden a tener un mínimo de inversión que es un poco más bajo que los fondos gestionados, dando oportunidad a inversionistas con menos recursos a participar en el mercado.  Las desventajas en estos fondos es que al no tener un equipo de administradores que puede hacer cambios basados en sus propias estrategias, estos fondos pueden perder dinero (aunque pudiera haber sido prevenido) porque lo único que pueden hacer es seguir al mercado.  Si la manada se cae por un precipicio, también tus inversiones irán con ellos.

Los Fondos Gestionados (Managed Funds)

Los fondos gestionados tienen un poco mas de libertad en las decisiones de cómo invertir tu dinero, pero no mucha.  Estos fondos tienen el propósito de  sobrepasar en rendimiento el índice al cual están siguiendo mientras mantienen una carpeta de inversión que es muy similar a este índice.  No es que los fondos administrados pueden hacer lo que quieran con su dinero (aunque algunos lo hacen si este es el propósito, como hedge funds) si no que tienen un poco de libertad con cierta cantidad de su dinero para poder prometerle un mejor rendimiento.  Sin embargo esto viene a un costo. Los fondos gestionados tienden a tener mayores gastos administrativos que su contraparte indexada.

Las ventajas de estos fondos gestionados es que tienen la probabilidad de crear más riqueza que los fondos gestionados, y las personas se sienten un poco más tranquilas al saber que hay un administrador que toma decisiones de inversiones por ellos. Las desventajas son que estos fondos gestionados tienen la probabilidad de NO tener un mejor rendimiento que los fondos indexados.  Consecuentemente, estos fondos tienen cargos que pueden eliminar por completo el margen de rendimiento que tengan más que los índices.

Por ejemplo, si un fondo gestionado tiene un rendimiento de 6% con un gasto administrativo de un 0.2%, esto fuera un rendimiento neto de un 5.8%.  Si un fondo gestionado similar a este tienen un rendimiento de 6.7% podríamos decir que gano más que el fondo indexado, pero si el gasto de administración es de .9% o más,  no existiría ningún beneficio para el inversionista,

¿Cuál elegir?

Esto depende de tus metas y de tus creencias como inversionista. Si crees que el mercado es eficiente y que toda la información ya forma parte del mercado (nadie lleva una ventaja), entonces deberías invertir en fondos indexados. Si crees que existen personas que tienen información que el mercado no tiene (o que le llega más rápido) entonces los fondos gestionados podrían proveerte una ventaja siempre y cuando el administrador del fondo tenga esta información.

Muchos planificadores financieros concluyen de que en realidad el tipo de fondo que elijas (gestionado o indexado) no será el factor definitivo de el rendimiento de tus inversiones, lo que definirá mas el rendimiento de tus inversiones será los diferentes tipos de inversiones que tengas (acciones, bonos, materias primas, etc.) y el nivel de riesgo que estés dispuesto a tomar.  El tener una carpeta diversificada entre diferentes categorías de inversiones será mas impórtate que si los fondos son gestionados o no.

¿Tienes alguna pregunta sobre inversiones? Te invito a dejar tu comentario.

http://www.blogfinanzas.net
Foto:   dflorian1980

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Planificación Financiera: La Mejor Manera de Ahorrar para el Futuro

dv1693002Autor Invitado,  Jhon Edison Bueno Martínez

En esta era de expansión, de las negociaciones, de los cambios que a nivel mundial se generan constantemente se pueden encontrar diferentes maneras y formas de ahorrar de una forma segura que pueda garantizar ya sea el futuro de una familia, una empresa u organización.

Desde el punto de vista tecnológico la función descriptiva o interpretativa de la economía financiera alcanza tanto a la estructura siendo este la columna vertebral donde podemos guardar nuestros ahorros; muchas familias se encuentran con el problema de que no pueden ahorrar, no pueden guardar ni tan siquiera el 1% de sus ingresos mensuales porque todo está destinado al consumo o a los gastos. Leer más

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Ideas de cómo hacer más dinero… y de que cuidarse

Imagen de Viaje al Corazon de Bolivia, http://flic.kr/p/ahxc7R

Nuestras finanzas personales ser resumen en dos preguntas: ¿Cuánto gano? Y ¿Cuánto gasto? Estos ingresos y egresos tienen mucho que decir sobre lo que podríamos hacer con nuestro futuro.  A veces nos cansamos de oír que deberíamos gastar menos de lo que ganamos, pero ganamos (o así lo creemos) que es básicamente un milagro poder ahorrar.  Podemos buscar en el internet miles de artículos e ideas de cómo ahorrar y reducir nuestros gastos; pero también podríamos cambiar el otro lado de esta ecuación presupuestaria: Podríamos buscar formas tratar de ganar más.

En el libro “La mente millonaria” de T. Harv Ecker, el explica que la mayoría de personas que tienen dinero no trabajan solo 40 horas a la semana, o tienen solo un trabajo.  Para poder ahorrar o cumplir tus metas financieras no es necesario solo gastar menos, puedes buscar ideas de cómo aumentar tus ingresos.  Para muchas de estas ideas, solo necesitas alguna forma de cómo las personas pueden saber del servicio que ofreces, como un sitio web o una página en Facebook. Aquí hay algunas ideas:

Participa en un Estudio de Mercado.  Muchas compañías de mercadeo ofrecen una pequeña compensación para personas que califiquen para sus estudios de mercado o Focus Groups.

Busca un segundo trabajo. Si tienes un poco de tiempo libre, puedes ver si tienes la oportunidad de ayudar a una empresa o a un amigo los fines de semana, etc para generar más ingresos.

Ofrece servicios de limpieza.  Si te gusta limpiar, o organizar cosas, puedes ayudar a otras personas (como yo) que tienen mucho que hacer a organizar sus vidas.

Vende las cosas que no usas, o las que puedes conseguir a mejor precio.  Me acuerdo que hace diez años no tenía trabajo y empecé a vender por el internet camisetas de “I love New York” que las conseguía en el barrio chino a $1 dólar y las vendía a $5 dólares por eBay. Tal vez tengas algo similar.

Vende tu creatividad o experiencia.  ¿Sabes pintar, crear páginas web, cantar, tocar guitarra, fotografía, etc.?  Si tienes una destreza o arte que no les viene a otras personas fácilmente, podrías ofrecer este servicio por un costo.  Así haces lo que te gusta, y ganas un poco mas de dinero haciéndolo.  Sabes arreglar computadoras, empieza a regar la voz y ayudar a las personas a hacerlo, todo el mundo tiene una (yo sé, estoy exagerando).

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Viernes Social: Porqué nos Cuesta Trabajo Acumular Riqueza

Este viernes social les presento un artículo de otros autores de finanzas personales en la blogsfera. Este viernes me da orgullo presentarles esta entrada por So de Blog y Lana titulada “Porqué nos Cuesta Trabajo Acumular Riqueza”,  favor dejar su comentario:

Hace algunos años, la mamá de una amiga (una señora muy sabia) me dijo que un problema no es más que dos fuerzas encontradas que tienen la misma intensidad. Me imagino dos mangueras de agua cuyos chorros se juntan y no llegan a ningún lado.

Cuando más joven, yo quería salir de los apuros económicos en los que me encontraba con al misma fuerza e intensidad con la que deseaba ser considerada humilde o “encajar” en el grupo. ¿Resultado? el chorro de agua no llegaba a ningún lado.

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Consejos de Riqueza: Frases de Warren Buffet

Aquí les va unas cuantas frases famosas de Warren Buffet, uno de los inversionistas más  realizados del mundo. Además recientemente está promoviendo un plan para que sus amiguitos (como por ejemplo Bill Gates y Jay Z) se comprometan a donar al menos la mitad de sus riquezas a obras caritativas.  Lea un poco más sobre este projecto “The Giving Pledge” en este articulo de CNN Expansion. Aquí les va algunas frases:

    • Deje de predecir la dirección del mercado.
    • A menos que puedas ver tus acciones caer un 50% sin que te cause un ataque de pánico, no deberías invertir en el mercado bursátil. Leer más
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    Independencia Financiera

    Esta semana estaba leyendo este  articulo de uno de los blogs de finanzas personales que leo, WiseBread, donde el autor explicaba lo que para el significaba, y ahora significa tener libertad financiera.   David Ning escribe en el articulo “Financial Independence Is More Than Just a Number” sus ideas sobre  la diferencia entre el tener una cantidad fija en tus metas financieras y llegar a el estado mental/emocional que te lleva el tener libertad financiera.  Esto me hizo pensar sobre lo que yo creo que libertad financiera es. Leer más