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Ideas de qué hacer con tus ahorros; inversiones de bajo riesgo

¿Eres de los que con gran sacrificio y paso a paso ha conseguido ahorrar algún dinero? Si este es tu caso y, además eres de los que puede ahorrar “limpiamente” hoy te daremos algunas ideas para invertir y no perder dinero. Pero ¿qué queremos decir con “ahorrar limpiamente”? te lo explicamos:

Muchas personas dicen que tienen cierta capacidad de ahorro porque han podido guardar mes a mes, por ejemplo, cierto dinero. Pero las cuentas de sus tarjetas de crédito están hasta el tope, sus deudas han crecido y por tanto los intereses. En este caso, esos ahorros se irán probablemente para cancelar esas deudas. El ahorro genuino es aquel que logramos hacer a partir de un excedente que guardamos.

Ideas para invertir sin perder dinero

Acumular dinero debajo del colchón no debiera formar parte de tus objetivos, si te reconoces como una persona ambiciosa. Por ello y, para que tu capital crezca hay que invertir. Pero ¿en dónde? ¿Cómo? Lo mejor y, para empezar, es hacerlo en el mercado formal. Si alguien aparece con un negocio fantástico y que promete cero riesgos, muy probablemente perderás tu dinero. Para evitar una mala experiencia te recomendamos invertir en el mercado financiero formal.

Certificados financieros. Comprar certificados de una entidad bancaria conocida puede ser una buena opción. Eso sí, ten en cuenta que las tasas de interés variarán de acuerdo al mercado. Los porcentajes de interés suele estar entre el 1 y 2%, dependiendo del plazo al que se coloque el dinero. Si eliges un plazo fijo de 90 días, por ejemplo, y tienes que retirar tu dinero antes de ese plazo, entonces tendrás que pagar una multa.

Bolsa de Valores. Si has logrado una suma considerable y estás dispuesto a “congelar” tus ahorros durante un año o más, los bonos del estado puede ser una alternativa atractiva. Los intereses pueden no ser muy altos, pero el riesgo también es muy bajo. El Estado suele dar altas garantías, pero también debemos ser conscientes que el rubro bursátil es vulnerable. Un día una acción vale mucho y al siguiente casi nada.

Fondos cerrados de inversión. En pocas palabras, esta idea significa que tu colocas tu dinero que será utilizado como un fondo de inversión. El hecho de que sea cerrado significa que dejas en manos de expertos la administración de dicha inversión. Naturalmente en función del éxito de la inversión será el rédito que obtengas. Leer más

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El Dinero y La Felicidad: Historia de un Pescador

Un banquero americano estaba en el muelle de un pueblito caribeño, cuando llegó un botecito con un solo pescador. Dentro del bote había varios atunes amarillos de buen tamaño. El americano elogió al pescador por la calidad del pescado y le preguntó cuánto tiempo le había tomado pescarlos. El pescador respondió que sólo un rato. El americano le preguntó que por qué no permanecía más tiempo y sacaba más pescado. El pescador dijo que él tenía lo suficiente para satisfacer las necesidades inmediatas de su familia. El americano le preguntó qué hacía con el resto de su tiempo. El pescador dijo:

“Duermo hasta tarde, pesco un poco, juego con mis hijos, hago siesta con mi señora, caigo todas las noches al pueblo donde tomo vino y toco guitarra con mis amigos. Tengo una vida agradable y ocupada.”

El americano replicó: “Soy graduado de Harvard y podría ayudarte.”

“Deberías gastar más tiempo en la pesca y, con los ingresos, comprar un bote más grande y, con los ingresos del bote más grande, podrías comprar varios botes; eventualmente tendría una flota de botes pesqueros. En vez de vender el pescado a un intermediario lo podrías hacer directamente a un procesador y, eventualmente, abrir tu propia procesadora. Deberías controlar la producción, el procesamiento y la distribución. Deberías salir de este pueblo e irte a la Capital, donde manejarías tu empresa en expansión”.

El pescador le preguntó: “¿Pero cuánto tiempo tardaría todo eso….?”.

A lo cual respondió el americano: “Entre 15 y 20 años”.

“¿Y luego qué?”, preguntó el pescador.

El americano se rió y dijo que esa era la mejor parte. “Cuando llegue la hora deberías vender las acciones de tu empresa al público. ¡¡¡Te volverás rico….tendrás millones!!!”

“¿Millones….y luego qué?”.
“Luego te puedes retirar. Te mudas a un pueblito en la costa donde puedes dormir hasta tarde, pescar un poco, jugar con tus hijos, hacer siesta con tu mujer, caer todas las noches al pueblo donde tomas vino y tocar guitarra con tus amigos”.

Y el pescador respondió:

“¿Y acaso eso no es lo que ya tengo?”.

Cuántas vidas desperdiciadas buscando lograr una felicidad que ya se tiene pero que muchas veces no vemos. La verdadera felicidad consiste en amar lo que tenemos y no sentirnos mal por aquello que no tenemos.

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Inversiones: ¿Cuanto Tendre en el Futuro sin Invierto Hoy? (Calculadora Financiera)

CalculadoraUna de las herramientas más importantes que un inversionista tiene en sus manos es el tiempo. Mientras más tiempo puedas permitir que tus inversiones trabajen para ti, más grande será la probabilidad de tener ingresos.

Usa esta herramienta para estimar cuanto tendrías en tu cuenta de inversiones si invirtieras un X cantidad de dinero por un periodo de tiempo a un interés compuesto. La calculadora esta en ingles, pero aquí hay una pequeña referencia (abajo) para saber lo que poner en cada uno de los campos.

Referencia:

  • “Inittial balance or Deposit” = Deposito o cantidad inicial a invertir. 
  • “Annual Savings Ammount” = Dinero que ahorraras adicional cada año (si alguno, campo opcional) 
  • “Yearly Contribution Increase” = Porcentaje de crecimiento en las contribuciones anuales (opcional).
    Si tienes planes de incrementar tus ahorros, o si tu sueldo aumentará y por ende tus contribuciones a tu plan de retiro, puedes poner la información aquí. 
  • “# of Years for Analysis” = Cantidad de años que invertirás el dinero 
  • “Savings Interest Rate” = Tasa de Rendimiento/Interés que esperas recibir.
    Históricamente la tasa de rendimiento de la bolsa de valores es alrededor de 8% en una inversión moderada. Claro, estas tasas o rendimientos pueden variar.

Mejores Inversiones para tu Jubilación: Empieza desde Temprano

Parte de mi trabajo diario es ayudar a personas a manejar sus inversiones para su jubilación, y algo que siempre me sorprende es la cantidad que personas con trabajos promedios, salarios promedios, han llegado a tener una pequeña fortuna (de hasta millones de dólares) solo por haber ahorrado dinero para su jubilación desde muy temprana edad. Si estas pensando en invertir para tu retiro o jubilación, y quisieras saber cuándo sería el momento oportuno para hacerlo, la respuesta es ahora.  Aquí explico por qué ahorrar tan pronto sea posible es muy importante.

El tiempo es tu mejor amigo

Si quieres saber cuál es el secreto de tener una mejor jubilación, la respuesta es el empezar desde temprano.  Si empiezas temprano, tendrás la posibilidad de ahorrar más dinero para el futuro; pero más aun ese dinero que ahorres tendrá una mayor oportunidad para crecer.  Esta ilustración nos puede ayudar a expresar este concepto.

El inversionista “A” decidió ahorrar a los 30 años alrededor de $20 dólares por semana para su retiro. El inversionista “B” empieza a los 45, y tiene que ahorrar 40 dólares cada semana para invertir la misma cantidad que si hubiese empezado a los 30.  Pero para tener la misma cantidad que el inversionista “A”, el inversionista “C” tendría que ahorrar $80 dólares a la semana empezando desde los 45.

Inversiones Rendimiento Compuesto

Si empiezas desde temprana edad, diríamos a los 30 años, podrías llegar a tener más dinero ahorrado que si empezases 15 años después a ahorrar para tu jubilación. Es más, tendrías que ahorrar 4 veces la cantidad anual (2 veces el total invertido) para poder llegar a igualar la cantidad que tendrías a los 60.  Aunque sea muy poco, como $10 o $20 dólares a la semana, esto podría ser cientos de miles de dólares cuanto te retires.

Puedes usar esta calculadora en DinkyTown para ayudarte a ver cuánto dinero tendrás de acuerdo a cuanto inviertes y el rendimiento promedio que esperas. http://www.dinkytown.net/java/InvestmentVariables.html

Una pequeña nota sobre en que invertir

La realidad es que nadie es mago, ni brujo, ni puede predecir el futuro.  Por lo tanto solo podríamos fundamentar nuestras inversiones de acuerdo a reglamentos generales que por el paso de los años han dado resultado. Invierte de acuerdo al riesgo que puedas tomar (cuanto estas dispuesto a perder), si tu empleador iguala una cantidad de tus inversiones para la jubilación al menos invierte el máximo de la iguala (401k match), diversifica tus inversiones (fondos mutuos), y si suena muy bueno para ser verdad, probablemente es un engaño.  Espero poder durante los próximos artículos hablar más sobre invertir en la bolsa para tu futuro.

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Abre una Cuenta "My Social Security" para Proteger tu Información Personal y Frenar el Robo de Identidad

ssa.gov jubilacionWASHINGTON, 19 de agosto de 2013 /PRNewswire-HISPANIC PR WIRE/ — En 2012, la Administración del Seguro Social (SSA) lanzó el portal de internet my Social Security. Las cuentas de My Social Security pueden servir como herramienta valiosa para que los beneficiarios actuales verifiquen la información sobre beneficios y pagos, y para iniciar o cambiar un depósito directo. Para otras personas puede ser usada como una herramienta de planeación financiera y para verificar registros de ganancias e impuestos estimados pagados de Seguro Social y Medicare.

Las personas pueden proteger la información de su cuenta estableciendo una clave un nombre de usuario.  Si un estafador obtiene acceso a la información personal de un beneficiario, esa información personal se puede usar para abrir una cuenta my Social Security a nombre del beneficiario. Las personas pueden protegerse a sí mismas contra la amenaza de robo electrónico estableciendo sus cuentas de mySocial Security anticipadamente.

Los estafadores abren una cuenta de my Social Security a nombre de un beneficiario usando la información personal del beneficiario robada anteriormente. Al usar la cuenta recién creada, los estafadores obtienen acceso a los depósitos directos del beneficiario, así como a otras informaciones personales. Cambiando la información de depósito directo del beneficiario, redireccionan los fondos de beneficios a otra cuenta bancaria. Esto sólo puede suceder cuando un beneficiario no ha establecido todavía su cuenta my Social Security. Los ancianos, enfermos, y los beneficiarios que no saben mucho de tecnología son grupos que están especialmente en riesgo de robo electrónico de beneficios. Leer más

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Planificación Financiera: La Mejor Manera de Ahorrar para el Futuro

dv1693002Autor Invitado,  Jhon Edison Bueno Martínez

En esta era de expansión, de las negociaciones, de los cambios que a nivel mundial se generan constantemente se pueden encontrar diferentes maneras y formas de ahorrar de una forma segura que pueda garantizar ya sea el futuro de una familia, una empresa u organización.

Desde el punto de vista tecnológico la función descriptiva o interpretativa de la economía financiera alcanza tanto a la estructura siendo este la columna vertebral donde podemos guardar nuestros ahorros; muchas familias se encuentran con el problema de que no pueden ahorrar, no pueden guardar ni tan siquiera el 1% de sus ingresos mensuales porque todo está destinado al consumo o a los gastos. Leer más

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Hoy en los Blogs de Finanzas Personales, Enero 15 2013

Blog Finanzas Enero 2013Aquí están los artículos de mayor interés en las finanzas personales hoy de parte de otros blogueros del ahorro, emprendimiento, crédito, inversiones y superación.

Si deseas subscribirte a la lista de artículos de finanzas personales puedes hacerlo aquí.

So, de Blog y Lana, nos regala este formato Excel para registrar nuestros gastos en el 2013:
http://www.blogylana.com/formato-en-excel-para-registro-de-gastos-2013/

¿Sabes cuánto necesitas para tu retiro? Lee y comparte con Elaine Miranda de Plata con Plática sobre tus necesidades para el retiro.  Ella explica varias cosas que tomar en cuenta y qué hacer para llegar allí:
http://plataconplatica.wordpress.com/2013/01/15/yo-para-retirarme-necesito/

Y hablando de retiro, aquí esta una historia por el Wall Street Journal de cómo le va a una pareja de estadounidenses al jubilarse en el Perú, inspirante:
http://online.wsj.com/article/SB10001424127887324734904578243711909761402.html?

Sofia, de Pequeño Cerdo Capitalista, nos ayuda con estos tips de  cómo encontrar financiamiento para estas ideas tan brillantes que tenemos los emprendedores en “Como encontrar fondeo y Financiamiento para emprender:
http://www.pequenocerdocapitalista.com/financiamiento-para-emprende/

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¿Debería pagar la hipoteca de mi casa con el Dinero de Mi Plan de Retiro 401(k)?

Hoy uno de mis clientes necesitaba ayuda con planificar su retiro.  Tiene mucho tiempo trabajando con la misma empresa y tiene acumulado más o menos la cantidad que debe en su casa,  en su cuenta de inversiones para el retiro 401(k).   El determina que este dinero podría usarlo para pagar su casa (aunque todavía no está retirado), y reducir sus gastos mensuales.  ¿Estás en la misma situación? Aquí hay algunos puntos que deberías tomar:

Acuérdate que debes pagar impuestos

Al usar tu dinero de retiro, existen algunos costos cual pueden reducir drásticamente la cantidad que podrás usar para este propósito.   Lo principal es que si tus contribuciones al plan de retiro son antes de los impuestos (before tax), por ende deberás pagar impuestos sobre el ingreso y tal vez una penalidad por el acceso a  este dinero prematuramente.     Si tienes menos de 59 años y medio, los impuestos y la penalidad que vayas a pagar pueden llegar a ser más del 40% de lo que tienes guardado, lo que efectivamente niega el propósito de usar este dinero para pagar tu hipoteca (y ahorrar en intereses).

¿Cuál es el costo verdadero de tu hipoteca?

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No dejes para mañana… ¡Lo que puedas ahorrar hoy!

Articulo Publicado por CONDUSEF en Mayo, 24, 2012, Mexico.

¿Has pensado de qué vas a vivir cuando te retires? Según una encuesta, casi la mitad de la población espera que sus hijos vean por ellos en la edad de retiro. Aunque suene contradictorio, 92% aspira a mantener su independencia económica. Para comenzar a construir desde hoy las condiciones que deseas para tu etapa de retiro, es necesario sentar las bases desde hoy con esfuerzo, planeación y constancia. Aquí te damos algunos consejos:

Entre más Pronto Mejor
Lo ideal es ahorrar desde que recibes tu primer sueldo. Si llevas años trabajando y no te has preocupado por tu retiro, tendrás que duplicar tus esfuerzos. ¿Te gustaría retirarte antes de los años que marca la ley? Es complicado pero no imposible.

Mantente informado:
La Afore (Administradoras de Fondos para el Retiro)  que administra tu cuenta de ahorro para el retiro debe enviarte un estado de cuenta al menos tres veces al año: revisa el monto que llevas acumulado, el salario base con el que tu patrón te tiene registrado (ante el IMSS o el ISSSTE) y verifica que tus datos estén correctos. Esto te permitirá hacer aclaraciones.

Haz un esfuerzo adicional:
En nuestro país (Mexico), 6.5% del salario de los trabajadores se destina al ahorro para el retiro. Se trata de un nivel mucho menor a lo que se ahorra en otros países. Para obtener una mejor pensión incrementa tus aportaciones, ¿cómo? realiza aportaciones voluntarias o contrata por tu cuenta un plan personal de retiro. Si eres un trabajador independiente, también puedes ahorrar en la Afore que tú decidas.

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Roth IRA con Soda y Limón

Con la temporada de impuestos en su apogeo,  muchos consideramos hacer contribuciones a nuestras cuentas de retiro personal  IRA (Individual Retiremient Account en Ingles) antes de la ultima fecha para llenar nuestra planilla de impuestos para el 2011, Abril 17.  El concepto de la cuenta de retiro y sus opciones de cuenta puede ser un poco intimidante, así que tratare de darte una explicación un poco más familiar….  En una barra!   Si eres como muchos de mis amigos, lo más probable es que te sientes más cómodo/a  pidiendo una bebida en una barra o un bar que lo que te sientes al hacer una contribución a tu cuenta IRA.

¿Quieres pagar por la bebida ahora? ¿O pagar la cuenta completa más tarde?

Cuando ordenas una bebida,  la pregunta común es que si quieres abrir una cuenta en la barra (para consumir durante toda la noche).  Puedes pagar por la bebida ahora, o pagar más tarde.  De cualquier forma, vas a tener que pagar por ella eventualmente.  El IRS trabaja de la misma manera con tus impuestos.  Cuando ganas ingresos el IRS quiere un aparte de tus ingresos (impuestos); cuando tienes una cuenta de retiro IRA tradicional puedes “abrir una cuenta en la barra” y decirle al IRS que le pagaras más tarde cuando retires el dinero de la cuenta, ósea “cuando te vayas de la barra”. Leer más