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¿Realmente te estás encaminando a tu independencia o retiro económico?

El sueño de todo individuo es lograr su estabilidad económica, pero mas allá de ello, muchos se fijan la meta de lograr independencia del empleo. Llegar a edad avanzada y estar cómodo, sin preocupaciones, ¿parece tentador? Seguro que sí.

Diversos aspectos influyen en llegar hasta este punto. Deben tenerse en consideración incluso desde el primer momento en que ingresas al campo laboral.¿Realmente estas encaminándote para tu retiro económico? La mayoría cree que es así. Sin embargo, estudios han demostrado que más de un 60% ni siquiera ha comenzado a ahorrar para ello. Aun así, el ahorro no es lo único que repercute en el resultado, aquí se te expondrán diferentes razones, con las que podrías lograr esta independencia además explicaremos aquellos que no debes asumir en tu panificación.

Fíjate varios objetivos

Para lograr la independencia económica y sustento sin tener que pertenecer a la plantilla de trabajadores de alguien, debes idealizarte bien los objetivos. No basta con simplemente tener un proyecto de vida como la mayoría pretende, no.

Deberás también trazar actividades para cada objetivo, medios de cómo lograrlos y fiar plazos para cada uno. Además, siempre apunta a varias opciones con lo cual puedas obtener el objetivo común: el cual es liberarte de depender de un salario. Fija varios de ellos, no te conformes con planes “A”.

Mantén un plan de respaldo con dichos elementos de forma opcional o de contingencia en caso de ver alguno de ellos muy lejos de ti. Involucra tu día a día en alcanzarlos.

Planifica periodos para cumplir dichos objetivos

Una vez que tengas los objetivos claros, el camino se hace mucho más fácil. Sin embargo, muchas personas tienden a fallar en alcanzarlos debido a que no han trazado tiempos específicos para cada uno.

Un proyecto debe tener especificado la duración de cada periodo de actividad, incluso los momentos que pueden tomarse como holgura. Lo mismo aplica para crear una planificación de vida buscando ser independiente al final del túnel. Lograrás todo esto mediante metas a nivel semanal, mensual y anual (corto y largo plazo)

Además, puedes subdividirlas en ámbitos, aunque todo al final tendrá repercusión a nivel financiero. Por ejemplo, una meta académica podría estar sujeta a lograr la obtención posterior de un mejor ingreso laboral. Depende de ti establecer cada uno de dichos periodos, lo importante es acatarlos estrictamente.

Son muy pocos los que en su vejez o a partir de los 60 años quienes logran desafiarse de un salario. ¿Por qué? Mala planificación. Cruda realidad, aunque duela a muchos.

Ahorra siempre que puedas

El ahorro va ligado a muchas fortalezas financieramente hablando. En este caso no es muy diferente, tanto como si quieres crear un presupuesto, como si tienes bastantes ingresos fijos, no deje de ahorrar.

El ahorro es una herramienta para tener mayor holgura de gastos, pero para lograr la independencia de salario debes verlo como mucho más que eso. Por ejemplo, con ahorrar puedes comenzar a fijarte nuevas metas, ya sea de corto o largo plazo.

Además, mediante el ahorro podrás tener mayor facilidad para realizar inversiones. Lo cual será expuesto en el siguiente punto. Leer más

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Los 8 descuidos económicos más comunes que la mayoría comete a los 30

SeniorLiving.org

Los 30 años son considerados “El tiempo dorado” de todo individuo; tanto hombres y mujeres en su mayoría, a dicha edad ya han alcanzado el cumplimiento de sus metas académicas y además, comienza la aventura de la estabilidad laboral. No obstante, esto no quiere decir que haya estabilidad económica, ¿Por qué?, pues por una serie de descuidos o errores que comúnmente cometen dichos treintañeros.

La mayoría de estos errores o malos hábitos son debido a dejarse llevar por el comienzo de la fiebre del consumismo, la cual no es mala, pero como toda fiebre, si no se controla, puede destruirte. Así pues, dicho esto, lo mejor es que conozcas con detalle cada uno de estos malos hábitos, para que puedas corregirlos o evitarlos totalmente lo antes posible.

  1. Créditos por doquier sin ninguna planificación

Seguramente ya has escuchado acerca de las bondades de utilizar una tarjeta de crédito para realizar tus pagos, aunque parte de dichos puntos positivos son solo visibles para quienes le dan el uso inteligente que esta amerita. Sin embargo por desgracia, el porcentaje de este tipo de uso comedido y previamente planificado es muy bajo para las personas de 30 años.

Quién lo diría, siendo estos últimos nombrados, los principales eslabones de la cadena laboral, ya que se encuentran en la flor de su desarrollo como profesionales. Aunque, la realidad más cruda es que utilizan a diestra y siniestra la tarjeta de crédito causando así grandes desbalances en su propia economía. Así que pues, no te extrañes de ver una pareja de recién casados pasando por el típico problema de “La culpa es de la tarjeta”.

Dentro de este blog ya se ha mencionado en otros artículos el arma de doble filo que puede ser dicha herramienta financiera por lo que se recomienda utilizarla únicamente en casos extremos y cuando no tengas otra manera de realizar pagos.  Además, siempre gasta solo lo que puedas pagar en un corto plazo, es decir a más tardar durante el siguiente mes. .

  1. No invierten en nada productivo

Esta edad de los 30, es como ser nuevamente un niño en cuestiones económicas, y para desgracia, afecta el modo de inversión, convirtiéndolo en casi nulo. Son muy pocos los treintañeros que logran realizar una inversión de forma inteligente y estos se enfocan únicamente en gastos para disfrute propio, lo cual es un error imperdonable.

Para lograr una mejor estabilidad, tú como una persona racional y con buen uso de prácticas gerenciales, deberás hacer un mayor hincapié en inversiones de bajo riesgo las cuales te permitirán recuperar rápidamente el gasto que hayas realizado en ella.

Además se recomienda siempre que tengas la oportunidad de comprar acciones públicas en instituciones gubernamentales, esto te asegurara con el pasar de los años una nueva fuente de ingreso que podría revalorizarse positivamente. Leer más

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Ideas de qué hacer con tus ahorros; inversiones de bajo riesgo

¿Eres de los que con gran sacrificio y paso a paso ha conseguido ahorrar algún dinero? Si este es tu caso y, además eres de los que puede ahorrar “limpiamente” hoy te daremos algunas ideas para invertir y no perder dinero. Pero ¿qué queremos decir con “ahorrar limpiamente”? te lo explicamos:

Muchas personas dicen que tienen cierta capacidad de ahorro porque han podido guardar mes a mes, por ejemplo, cierto dinero. Pero las cuentas de sus tarjetas de crédito están hasta el tope, sus deudas han crecido y por tanto los intereses. En este caso, esos ahorros se irán probablemente para cancelar esas deudas. El ahorro genuino es aquel que logramos hacer a partir de un excedente que guardamos.

Ideas para invertir sin perder dinero

Acumular dinero debajo del colchón no debiera formar parte de tus objetivos, si te reconoces como una persona ambiciosa. Por ello y, para que tu capital crezca hay que invertir. Pero ¿en dónde? ¿Cómo? Lo mejor y, para empezar, es hacerlo en el mercado formal. Si alguien aparece con un negocio fantástico y que promete cero riesgos, muy probablemente perderás tu dinero. Para evitar una mala experiencia te recomendamos invertir en el mercado financiero formal.

Certificados financieros. Comprar certificados de una entidad bancaria conocida puede ser una buena opción. Eso sí, ten en cuenta que las tasas de interés variarán de acuerdo al mercado. Los porcentajes de interés suele estar entre el 1 y 2%, dependiendo del plazo al que se coloque el dinero. Si eliges un plazo fijo de 90 días, por ejemplo, y tienes que retirar tu dinero antes de ese plazo, entonces tendrás que pagar una multa.

Bolsa de Valores. Si has logrado una suma considerable y estás dispuesto a “congelar” tus ahorros durante un año o más, los bonos del estado puede ser una alternativa atractiva. Los intereses pueden no ser muy altos, pero el riesgo también es muy bajo. El Estado suele dar altas garantías, pero también debemos ser conscientes que el rubro bursátil es vulnerable. Un día una acción vale mucho y al siguiente casi nada.

Fondos cerrados de inversión. En pocas palabras, esta idea significa que tu colocas tu dinero que será utilizado como un fondo de inversión. El hecho de que sea cerrado significa que dejas en manos de expertos la administración de dicha inversión. Naturalmente en función del éxito de la inversión será el rédito que obtengas. Leer más

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El Dinero y La Felicidad: Historia de un Pescador

Un banquero americano estaba en el muelle de un pueblito caribeño, cuando llegó un botecito con un solo pescador. Dentro del bote había varios atunes amarillos de buen tamaño. El americano elogió al pescador por la calidad del pescado y le preguntó cuánto tiempo le había tomado pescarlos. El pescador respondió que sólo un rato. El americano le preguntó que por qué no permanecía más tiempo y sacaba más pescado. El pescador dijo que él tenía lo suficiente para satisfacer las necesidades inmediatas de su familia. El americano le preguntó qué hacía con el resto de su tiempo. El pescador dijo:

“Duermo hasta tarde, pesco un poco, juego con mis hijos, hago siesta con mi señora, caigo todas las noches al pueblo donde tomo vino y toco guitarra con mis amigos. Tengo una vida agradable y ocupada.”

El americano replicó: “Soy graduado de Harvard y podría ayudarte.”

“Deberías gastar más tiempo en la pesca y, con los ingresos, comprar un bote más grande y, con los ingresos del bote más grande, podrías comprar varios botes; eventualmente tendría una flota de botes pesqueros. En vez de vender el pescado a un intermediario lo podrías hacer directamente a un procesador y, eventualmente, abrir tu propia procesadora. Deberías controlar la producción, el procesamiento y la distribución. Deberías salir de este pueblo e irte a la Capital, donde manejarías tu empresa en expansión”.

El pescador le preguntó: “¿Pero cuánto tiempo tardaría todo eso….?”.

A lo cual respondió el americano: “Entre 15 y 20 años”.

“¿Y luego qué?”, preguntó el pescador.

El americano se rió y dijo que esa era la mejor parte. “Cuando llegue la hora deberías vender las acciones de tu empresa al público. ¡¡¡Te volverás rico….tendrás millones!!!”

“¿Millones….y luego qué?”.
“Luego te puedes retirar. Te mudas a un pueblito en la costa donde puedes dormir hasta tarde, pescar un poco, jugar con tus hijos, hacer siesta con tu mujer, caer todas las noches al pueblo donde tomas vino y tocar guitarra con tus amigos”.

Y el pescador respondió:

“¿Y acaso eso no es lo que ya tengo?”.

Cuántas vidas desperdiciadas buscando lograr una felicidad que ya se tiene pero que muchas veces no vemos. La verdadera felicidad consiste en amar lo que tenemos y no sentirnos mal por aquello que no tenemos.

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Inversiones: ¿Cuanto Tendre en el Futuro sin Invierto Hoy? (Calculadora Financiera)

CalculadoraUna de las herramientas más importantes que un inversionista tiene en sus manos es el tiempo. Mientras más tiempo puedas permitir que tus inversiones trabajen para ti, más grande será la probabilidad de tener ingresos.

Usa esta herramienta para estimar cuanto tendrías en tu cuenta de inversiones si invirtieras un X cantidad de dinero por un periodo de tiempo a un interés compuesto. La calculadora esta en ingles, pero aquí hay una pequeña referencia (abajo) para saber lo que poner en cada uno de los campos.

Referencia:

  • “Inittial balance or Deposit” = Deposito o cantidad inicial a invertir. 
  • “Annual Savings Ammount” = Dinero que ahorraras adicional cada año (si alguno, campo opcional) 
  • “Yearly Contribution Increase” = Porcentaje de crecimiento en las contribuciones anuales (opcional).
    Si tienes planes de incrementar tus ahorros, o si tu sueldo aumentará y por ende tus contribuciones a tu plan de retiro, puedes poner la información aquí. 
  • “# of Years for Analysis” = Cantidad de años que invertirás el dinero 
  • “Savings Interest Rate” = Tasa de Rendimiento/Interés que esperas recibir.
    Históricamente la tasa de rendimiento de la bolsa de valores es alrededor de 8% en una inversión moderada. Claro, estas tasas o rendimientos pueden variar.

Mejores Inversiones para tu Jubilación: Empieza desde Temprano

Parte de mi trabajo diario es ayudar a personas a manejar sus inversiones para su jubilación, y algo que siempre me sorprende es la cantidad que personas con trabajos promedios, salarios promedios, han llegado a tener una pequeña fortuna (de hasta millones de dólares) solo por haber ahorrado dinero para su jubilación desde muy temprana edad. Si estas pensando en invertir para tu retiro o jubilación, y quisieras saber cuándo sería el momento oportuno para hacerlo, la respuesta es ahora.  Aquí explico por qué ahorrar tan pronto sea posible es muy importante.

El tiempo es tu mejor amigo

Si quieres saber cuál es el secreto de tener una mejor jubilación, la respuesta es el empezar desde temprano.  Si empiezas temprano, tendrás la posibilidad de ahorrar más dinero para el futuro; pero más aun ese dinero que ahorres tendrá una mayor oportunidad para crecer.  Esta ilustración nos puede ayudar a expresar este concepto.

El inversionista “A” decidió ahorrar a los 30 años alrededor de $20 dólares por semana para su retiro. El inversionista “B” empieza a los 45, y tiene que ahorrar 40 dólares cada semana para invertir la misma cantidad que si hubiese empezado a los 30.  Pero para tener la misma cantidad que el inversionista “A”, el inversionista “C” tendría que ahorrar $80 dólares a la semana empezando desde los 45.

Inversiones Rendimiento Compuesto

Si empiezas desde temprana edad, diríamos a los 30 años, podrías llegar a tener más dinero ahorrado que si empezases 15 años después a ahorrar para tu jubilación. Es más, tendrías que ahorrar 4 veces la cantidad anual (2 veces el total invertido) para poder llegar a igualar la cantidad que tendrías a los 60.  Aunque sea muy poco, como $10 o $20 dólares a la semana, esto podría ser cientos de miles de dólares cuanto te retires.

Puedes usar esta calculadora en DinkyTown para ayudarte a ver cuánto dinero tendrás de acuerdo a cuanto inviertes y el rendimiento promedio que esperas. http://www.dinkytown.net/java/InvestmentVariables.html

Una pequeña nota sobre en que invertir

La realidad es que nadie es mago, ni brujo, ni puede predecir el futuro.  Por lo tanto solo podríamos fundamentar nuestras inversiones de acuerdo a reglamentos generales que por el paso de los años han dado resultado. Invierte de acuerdo al riesgo que puedas tomar (cuanto estas dispuesto a perder), si tu empleador iguala una cantidad de tus inversiones para la jubilación al menos invierte el máximo de la iguala (401k match), diversifica tus inversiones (fondos mutuos), y si suena muy bueno para ser verdad, probablemente es un engaño.  Espero poder durante los próximos artículos hablar más sobre invertir en la bolsa para tu futuro.

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Abre una Cuenta "My Social Security" para Proteger tu Información Personal y Frenar el Robo de Identidad

ssa.gov jubilacionWASHINGTON, 19 de agosto de 2013 /PRNewswire-HISPANIC PR WIRE/ — En 2012, la Administración del Seguro Social (SSA) lanzó el portal de internet my Social Security. Las cuentas de My Social Security pueden servir como herramienta valiosa para que los beneficiarios actuales verifiquen la información sobre beneficios y pagos, y para iniciar o cambiar un depósito directo. Para otras personas puede ser usada como una herramienta de planeación financiera y para verificar registros de ganancias e impuestos estimados pagados de Seguro Social y Medicare.

Las personas pueden proteger la información de su cuenta estableciendo una clave un nombre de usuario.  Si un estafador obtiene acceso a la información personal de un beneficiario, esa información personal se puede usar para abrir una cuenta my Social Security a nombre del beneficiario. Las personas pueden protegerse a sí mismas contra la amenaza de robo electrónico estableciendo sus cuentas de mySocial Security anticipadamente.

Los estafadores abren una cuenta de my Social Security a nombre de un beneficiario usando la información personal del beneficiario robada anteriormente. Al usar la cuenta recién creada, los estafadores obtienen acceso a los depósitos directos del beneficiario, así como a otras informaciones personales. Cambiando la información de depósito directo del beneficiario, redireccionan los fondos de beneficios a otra cuenta bancaria. Esto sólo puede suceder cuando un beneficiario no ha establecido todavía su cuenta my Social Security. Los ancianos, enfermos, y los beneficiarios que no saben mucho de tecnología son grupos que están especialmente en riesgo de robo electrónico de beneficios. Leer más

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Planificación Financiera: La Mejor Manera de Ahorrar para el Futuro

dv1693002Autor Invitado,  Jhon Edison Bueno Martínez

En esta era de expansión, de las negociaciones, de los cambios que a nivel mundial se generan constantemente se pueden encontrar diferentes maneras y formas de ahorrar de una forma segura que pueda garantizar ya sea el futuro de una familia, una empresa u organización.

Desde el punto de vista tecnológico la función descriptiva o interpretativa de la economía financiera alcanza tanto a la estructura siendo este la columna vertebral donde podemos guardar nuestros ahorros; muchas familias se encuentran con el problema de que no pueden ahorrar, no pueden guardar ni tan siquiera el 1% de sus ingresos mensuales porque todo está destinado al consumo o a los gastos. Leer más

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Hoy en los Blogs de Finanzas Personales, Enero 15 2013

Blog Finanzas Enero 2013Aquí están los artículos de mayor interés en las finanzas personales hoy de parte de otros blogueros del ahorro, emprendimiento, crédito, inversiones y superación.

Si deseas subscribirte a la lista de artículos de finanzas personales puedes hacerlo aquí.

So, de Blog y Lana, nos regala este formato Excel para registrar nuestros gastos en el 2013:
http://www.blogylana.com/formato-en-excel-para-registro-de-gastos-2013/

¿Sabes cuánto necesitas para tu retiro? Lee y comparte con Elaine Miranda de Plata con Plática sobre tus necesidades para el retiro.  Ella explica varias cosas que tomar en cuenta y qué hacer para llegar allí:
http://plataconplatica.wordpress.com/2013/01/15/yo-para-retirarme-necesito/

Y hablando de retiro, aquí esta una historia por el Wall Street Journal de cómo le va a una pareja de estadounidenses al jubilarse en el Perú, inspirante:
http://online.wsj.com/article/SB10001424127887324734904578243711909761402.html?

Sofia, de Pequeño Cerdo Capitalista, nos ayuda con estos tips de  cómo encontrar financiamiento para estas ideas tan brillantes que tenemos los emprendedores en “Como encontrar fondeo y Financiamiento para emprender:
http://www.pequenocerdocapitalista.com/financiamiento-para-emprende/

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¿Debería pagar la hipoteca de mi casa con el Dinero de Mi Plan de Retiro 401(k)?

Hoy uno de mis clientes necesitaba ayuda con planificar su retiro.  Tiene mucho tiempo trabajando con la misma empresa y tiene acumulado más o menos la cantidad que debe en su casa,  en su cuenta de inversiones para el retiro 401(k).   El determina que este dinero podría usarlo para pagar su casa (aunque todavía no está retirado), y reducir sus gastos mensuales.  ¿Estás en la misma situación? Aquí hay algunos puntos que deberías tomar:

Acuérdate que debes pagar impuestos

Al usar tu dinero de retiro, existen algunos costos cual pueden reducir drásticamente la cantidad que podrás usar para este propósito.   Lo principal es que si tus contribuciones al plan de retiro son antes de los impuestos (before tax), por ende deberás pagar impuestos sobre el ingreso y tal vez una penalidad por el acceso a  este dinero prematuramente.     Si tienes menos de 59 años y medio, los impuestos y la penalidad que vayas a pagar pueden llegar a ser más del 40% de lo que tienes guardado, lo que efectivamente niega el propósito de usar este dinero para pagar tu hipoteca (y ahorrar en intereses).

¿Cuál es el costo verdadero de tu hipoteca?

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