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CFPB: ¿Hay un límite en el número de veces que un cobrador de deudas puede llamarme?

La ley federal no indica un límite específico en cuanto al número de llamadas. Sin embargo, un cobrador de deudas no puede llamar insistentemente para molestar, abusar o acosar, ni a usted ni a otras personas que compartan el número. 

Usted sí tiene el derecho de decirle al cobrador de deudas que deje de llamarle.

Consejo: El CFPB ha preparado ejemplos o plantillas de cartasque se pueden utilizar para responder a un cobrador que esté tratando de cobrar una deuda. Las cartas contienen consejos sobre cómo usarlas. Estos ejemplos de cartas pueden ayudarle a obtener información, a establecer reglas básicas acerca de cualquier otra comunicación, o a proteger algunos de sus derechos. Mantenga siempre una copia de su carta en sus registros.

Si le dice a un cobrador de deudas, por escrito, que deje de comunicarse con usted, éste ya no podrá ponerse en contacto con usted, a menos que sea para:

  • Decirle que ya no se van a comunicar
  • Avisarle que el cobrador de deudas o los acreedores podrían tomar alguna acción específica para la cual están legalmente autorizados, tal como entablar una demanda contra usted

Advertencia: Decirle a un cobrador de deudas que deje de comunicarse con usted no quiere decir que dicho cobrador de deudas o el acreedor no puedan valerse de otros medios legales para cobrarle la deuda, si en efecto es su deuda, inclusive podrían entablar una demanda en su contra.

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Preguntas Frecuentes sobre el Reporte de Credito Gratis (FTC)

PowerPayBlogfinanzasPara solicitar su informe de crédito gratuito, visiteannualcreditreport.com (en inglés).

¿Cómo puedo solicitar mi informe gratuito?

Las tres compañías de informes de los consumidores del país han establecido un sitio Web, una línea telefónica de acceso gratuito y un domicilio postal centralizados a través de los cuales usted puede solicitar su informe de crédito anual gratis.

Para solicitar su informe de crédito, visite annualcreditreport.com (en inglés), llame al 1-877-322-8228 o complete el formulario llamado Annual Credit Report Request Form y envíelo por correo a: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. No tome contacto individualmente con cada una de las tres compañías de informes de los consumidores del país. Estas compañías solamente suministran informes de crédito gratuitos a través de annualcreditreport.com (en inglés), 1-877-322-8228 y Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Usted puede solicitar sus informes a las tres compañías de informes de los consumidores del país al mismo tiempo, o bien puede pedírselo solamente a una de las compañías por vez. La ley le otorga el derecho de solicitar una copia gratuita a cada una de las compañías de informes de los consumidores cada 12 meses. La solicitud de su informe de crédito anual gratis debe ser hecha en inglés. Leer más

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Como Establecer y Obtener Crédito con ITIN

Una de las preguntas más frecuentes en foros, instituciones comunitarias, etc. es como poder establecer un historial crediticio en los Estados Unidos cuando no se posee un número de seguro social (por cualquiera que sea la razón).  Los buros de crédito en los Estados Unidos como Equifax, Experian y Transunion usan los 9 dígitos del seguro social para poder crear un archivo en su nombre; pero esto no necesariamente tiene que ser un número de seguro social, esto puede ser un Numero de Contribuyente o  ITIN (muchas personas también le llaman el PIN).  Aquí esta una guía de cómo establecer crédito con un ITIN completamente gratis y sin tener que pagarle a nadie:

Primer Paso: Obtener un ITIN

Lo primero que deberías hacer es obtener un ITIN si ya no lo tienes. Hay dos formas principales que uno puede obtener un ITIN en los Estados Unidos.  La primera forma es la más común, un contribuyente puede aplicar con la forma W7 del IRS para obtener el ITIN adjunto con su declaración de impuestos del año.  El contribuyente llena la forma explicando la razón por la cual necesita el ITIN y en alrededor de dos meses recibe su número ITIN.

La segunda razón para poder obtener un ITIN, y muchas personas no las saben, es que puedes obtener un ITIN tan solo especificando que tienes una cuenta de banco en los Estados Unidos que gana intereses.  El problema con este paso es que tendrías que averiguar en tu ciudad que banco te permita abrir una cuenta de ahorros (interest bearing account) sin ITIN o tarjeta de seguro social.  Un ejemplo de una organización que permite hacerlo es Neighborhood Trust Federal Credit Union en la ciudad de Nueva York; estoy seguro que existen mas y especialmente en su comunidad.

Tienes que mandar con la forma W7 una copia notarizada de tu pasaporte, este tiene que estar vigente.  Para una lista de otros documentos que puedes enviar dirigente a la siguiente página:
http://www.irs.gov/instructions/iw7sp/ch02.html

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8/24/10 Promocion Puntaje Gratis FICO

EXPIRO

La pagina de twitter de myFico esta regalando el puntaje FICO del reporte de credito gratis si usas la promocion THEORIGINAL. Pero apresurate, solo las primeras 3000 personas lo obtendran.

“Thank you to our 2000+ new followers! Click here to get your Free FICO Score, use promo THEORIGINAL” – http://twitter.com/myfico

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https://www.myfico.com/Store/Order.aspx?Product=10001&Check=False3fcmmmc3dTwitter–TUCO–GST–FFTU

Oferta de Equifax de Reporte de Credito y Puntaje Gratis (Expirada)

La agencia de reporte de crédito Equifax está ofreciendo por tiempo limitado el reporte de crédito de los tres buros (Equifax, Transunion y Experian) junto con el puntaje de crédito de Equifax gratis.  Solo introduce el código de oferta ESA3BSF cuando estés en el “checkout”.   (01/08/2010) (EXPIRO)
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Como Establecer Crédito Correctamente?

Es muy frustrante saber que necesitas un préstamo, o necesitas hacer una inversión para tu negocio pero cuando vas al banco tu aplicación es negada por falta de historial de crédito.  Es muy importante entender que el no tener historial de crédito es mucho mejor que tener mal crédito.  Lo único que tenemos que empezar a hacer es planificar para que comiences a establecer tu crédito en seguida. Leer más

Que significa un buen crédito?

Cuando tú quieres un préstamo de tu banco, comprar una casa o engancharte en una hipoteca siempre tienes en la cabeza de que tienes que tener un buen crédito.  Anteriormente habíamos hablado de como se formula tu puntaje FICO el cuál es el modelo que la mayoría de los acreedores usan; he aquí los puntajes que podrías tener en detalle. Este puntaje puede variar de acreedor en acreedor, pero te dará una muy buena idea donde quieres tener tu puntaje cuando vayas a aplicar por crédito. Leer más

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Como Se Formula tu Puntaje de Crédito (FICO®)?

Tu reporte de crédito contiene diferente tipos de información que es usada para calcular tu puntaje de crédito. Nadie sabe exactamente como tu merito a crédito es calculado pero la pagina de Fair Isaac Corporation (FICO® ) da una muy buena idea.  Esta grafica refleja que tan importante es cada una de las categorías que afectan tu puntaje.

El más importante es tu historial de pagos (Payment History)[ad#postbanner]

El 35 por ciento de tu puntaje es calculado de acuerdo a como haz cumplido con tus obligaciones en el pasado.  Esto toma en cuenta que tipo de deudas tienes, cuanto tiempo ha estado la cuenta sin pagar, cuantas cuentas están en estado de delincuencia o en colección y el numero de cuentas que están siendo pagadas como acordado. Esta es la parte de tu puntaje que es muy difícil cambiar si esta en mal estado por que si faltaste a un pago en tu tarjeta, este seguirá afectándote por varios años.  Por eso es muy importante cumplir con todos tus pagos sin falta.

Cantidad que debes (Amounts owed)

Otro 30 por ciento tiene que ver con la cantidad que debas al respecto a la cantidad de crédito que tienes. Aquí se tomara en cuenta cuantas obligaciones tienes y realmente con cuanto dinero cuentas para cumplir con tus obligaciones futuras.  El factor mas importante, y el cual tienes un poco mas de control es la proporción entre el limite de crédito a la cantidad que debes (debt to limit ratio).  Esta es una formula muy fácil donde divides el saldo de todas tus cuentas entre el limite total de ellas.  Para tener un buen puntaje en esta categoría es siempre recomendado que no debas más de un 30% de tu límite.

Edad de tu historial de credito (Length of Credit History)[ad#postbanner]

15 por ciento de tu puntaje es afectado por el tiempo que tienes estableciendo crédito.  Este factor es importante de tomar en cuenta cuando quieras abrir un nuevo crédito.  Cada vez que estableces un crédito nuevo este por ciento se reducirá.  Por eso es muy importante que no aceptes tarjetas de crédito solo por que te la ofrezcan en una tienda o por correo; solo ten las tarjetas que en verdad necesitas y mantenlas en buen estado por mucho tiempo.

Crédito Nuevo (New Credit)

Otro 10 por ciento es directamente afectado por las cuentas que se han abierto recientemente.  Esto también toma en consideración las veces que una compañía o banco revisa tu reporte de crédito cuando aplicas para el crédito.  Es recomendable no tener más de 7 revisiones de crédito (credit inquiry) en un periodo de dos años.  Cerciórate que solo apliques para tarjetas que en verdad necesites, si no, esto también te afectara el puntaje.

Tipos de crédito usado

Esencialmente hay dos tipos de créditos que puedes usar: La líneas de crédito cuales son las cuentas que cuanto terminas de pagar el saldo puedes usarlo nuevamente, como una tarjeta de crédito; y los prestamos bancarios, cuales tu tienes una cantidad fija que pagar todos los meses y cuando terminas de pagarlo no tienes acceso a esos fondos, como una hipoteca o un préstamo de un carro.  Es importante no tener muchas cuentas de una o de la otra sino una mezcla de las dos.

Fuente:

http://www.myfico.com/CreditEducation/WhatsInYourScore.aspx