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Donde Invertir Dinero para mi Jubilacion (Retiro)

¿Ha pensado alguna vez en la cantidad de dinero que necesitará despuésde jubilarse? ¿Está ahorrando ahora una cantidad suficiente para satisfacer sus necesidades futuras a precios más altos que los actuales debido a la inflación? Muchas personas no ahorran lo suficiente para su jubi­lación.

Tabla Jubilacion - Dallas FedLa tabla a la izquierda ilustra por qué es mejor comenzar a ahorrar e in­ vertir para la jubilación al comienzo de su carrera. Una persona de 20 años que comience a ahorrar $3,000 por año para su jubilación tendrá una reserva de ahorros de más de $1.2 millones al llegar a los 65 años, si esa inversión gana como promedio una tasa anual del 8 por ciento. Si espera hasta los 40 años para comenzar a invertir, los resultados serán mucho más bajos.

Cuentas de jubilación personales (IRA)

Una cuenta de jubilación personal, conocida en inglés por las siglas IRA, le permite desarrollar riqueza y seguridad para su jubilación. El dinero inver­tido en una cuenta IRA crece libre de impuestos hasta que usted se jubile y tenga necesidad de retirarlo. Se puede abrir una cuenta IRA en un banco, en una agencia de finanzas, en un fondo mutuo o en una compañía de se­ guros. Las cuentas IRA están sujetas a ciertos límites de ingresos y a otros requisitos que usted necesitará comprender, pero le ofrecemos aquí un re­sumen general de lo que ofrecen, con las contribuciones máximas libres de impuestos permitidas para el año 2013.

Usted puede contribuir hasta $5,500 por año en una cuenta IRA Tradicional, siempre que gane $5,500 por año o más. Una pareja casada en la que solamente uno de sus miembros trabaja fuera del hogar puede contribuir un total de $11,000 en una cuenta IRA y en una cuenta IRA Conyugal (Spousal IRA). Leer más

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Abre una Cuenta "My Social Security" para Proteger tu Información Personal y Frenar el Robo de Identidad

ssa.gov jubilacionWASHINGTON, 19 de agosto de 2013 /PRNewswire-HISPANIC PR WIRE/ — En 2012, la Administración del Seguro Social (SSA) lanzó el portal de internet my Social Security. Las cuentas de My Social Security pueden servir como herramienta valiosa para que los beneficiarios actuales verifiquen la información sobre beneficios y pagos, y para iniciar o cambiar un depósito directo. Para otras personas puede ser usada como una herramienta de planeación financiera y para verificar registros de ganancias e impuestos estimados pagados de Seguro Social y Medicare.

Las personas pueden proteger la información de su cuenta estableciendo una clave un nombre de usuario.  Si un estafador obtiene acceso a la información personal de un beneficiario, esa información personal se puede usar para abrir una cuenta my Social Security a nombre del beneficiario. Las personas pueden protegerse a sí mismas contra la amenaza de robo electrónico estableciendo sus cuentas de mySocial Security anticipadamente.

Los estafadores abren una cuenta de my Social Security a nombre de un beneficiario usando la información personal del beneficiario robada anteriormente. Al usar la cuenta recién creada, los estafadores obtienen acceso a los depósitos directos del beneficiario, así como a otras informaciones personales. Cambiando la información de depósito directo del beneficiario, redireccionan los fondos de beneficios a otra cuenta bancaria. Esto sólo puede suceder cuando un beneficiario no ha establecido todavía su cuenta my Social Security. Los ancianos, enfermos, y los beneficiarios que no saben mucho de tecnología son grupos que están especialmente en riesgo de robo electrónico de beneficios. Leer más

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¿Debería pagar la hipoteca de mi casa con el Dinero de Mi Plan de Retiro 401(k)?

Hoy uno de mis clientes necesitaba ayuda con planificar su retiro.  Tiene mucho tiempo trabajando con la misma empresa y tiene acumulado más o menos la cantidad que debe en su casa,  en su cuenta de inversiones para el retiro 401(k).   El determina que este dinero podría usarlo para pagar su casa (aunque todavía no está retirado), y reducir sus gastos mensuales.  ¿Estás en la misma situación? Aquí hay algunos puntos que deberías tomar:

Acuérdate que debes pagar impuestos

Al usar tu dinero de retiro, existen algunos costos cual pueden reducir drásticamente la cantidad que podrás usar para este propósito.   Lo principal es que si tus contribuciones al plan de retiro son antes de los impuestos (before tax), por ende deberás pagar impuestos sobre el ingreso y tal vez una penalidad por el acceso a  este dinero prematuramente.     Si tienes menos de 59 años y medio, los impuestos y la penalidad que vayas a pagar pueden llegar a ser más del 40% de lo que tienes guardado, lo que efectivamente niega el propósito de usar este dinero para pagar tu hipoteca (y ahorrar en intereses).

¿Cuál es el costo verdadero de tu hipoteca?

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TIAA-CREF Señala Cinco Errores Financieros que Comenten Muchos Latinos, Ofrece Consejos sobre Cómo Ahorrar para la Jubilación

NUEVA YORK, 18 de octubre de 2011 /PRNewswire-HISPANIC PR WIRE/ — TIAA-CREF, líder en proveer servicios financieros, señala cinco errores financieros que cometen muchos latinos y ofrece consejos sobre cómo ahorrar para la jubilación.

“Los latinos no están preparados para sus años de retiro”, dice Romano Richetta, Vicepresidente Ejecutivo, Servicios al Participante, TIAA-CREF.  “Son más jóvenes que la población en general y tienden a contar con una expectativa de vida más larga; por lo tanto, es probable que muchos enfrenten dificultades económicas en los años venideros si no toman medidas adecuadas ahora para prepararse para el futuro”.

Investigaciones hechas por TIAA-CREF indican que muchos latinos suelen cometer estos cinco errores financieros:

  1. Creer que no ganan suficiente como para ahorrar.
  2. No comenzar a ahorrar temprano en sus carreras.
  3. No tener confianza en las instituciones financieras, por ejemplo, esconder dinero debajo del colchón en lugar de en un plan de ahorros para el retiro.
  4. No calcular correctamente la cantidad que van a necesitar para jubilarse (y no evaluar realísticamente sus metas, su estrategia de ahorrar ni sus necesidades futuras).
  5. Esperar que el Seguro Social, las bienes raíces o parientes les vayan a mantener durante el retiro.

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Como Prepararse para Su Jubilacion

Estas son algunas cosas que puede hacer para prepararse para su jubilacion. El Departamento de Trabajo de los Estados Unidos escribe sobre 10 maneras de donde empezar para planear su retiro:

1. Determine cuáles serán sus necesidades cuando se retire.

Retirarse es costoso. Los expertos estiman que, para poder mantener su nivel de vida cuando se retire, una persona necesitará recibir el equivalente de alrededor del 70% de sus ingresos cuando trabajaba (casi el 90%, o más, en el caso de las personas con ingresos menores). Es muy importante que usted determine cuál será su situación financiera futura.

2. Infórmese sobre sus prestaciones del Seguro Social.

El Seguro Social paga al retirado promedio cerca del 40% de sus ingresos antes del retiro. Para obtener sin costo alguno la declaración de sus ingresos personales y prestaciones estimadas (Personal Earnings and Benefit Estimate Statement, PEBES), llame a la Administración del Seguro Social al número 1-800-772-1213.

3. Infórmese acerca del plan de retiro o de participación en las utilidades que provee su empleador.

Si su empleador ofrece un plan, pida que le proporcione el valor estimado de sus prestaciones. La mayor parte de las empresas le proporcionará un resumen de sus prestaciones individuales, si usted lo solicita. Antes de cambiar de empleo, pregunte qué sucederá con su pensión. Averigüe si recibirá las prestaciones del plan de su empleo anterior. Y, determine también si tendrá derecho a recibir las prestaciones del plan de su cónyuge. Para obtener un folleto gratuito sobre pensiones privadas, llame a la línea directa de publicaciones de la Employee Benefits Security Administration al 1-800-998-7542. Leer más

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Video: Llegar a Viejo con Poco Dinero

Para muchos de nosotros, jóvenes empresarios llenos de vida, pensar en la jubilación no llega a ser un tema de mucha importancia. La realidad es que el mejor amigo de una vejez digna (financieramente hablando) es el tiempo. Si podemos ahorrar una pequeña cantidad de nuestros ingresos para nuestro retiro y empezamos a temprana edad, podríamos asegurarnos que tendremos lo suficiente en cada etapa de nuestra vida.
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Cómo Sacarle el Mayor Provecho a mi Reembolso de Impuestos

El Departamento del Derecho al Consumidor en la Ciudad de Nueva York tiene este boletín sobre diferentes ideas de cómo sacarle provecho al rembolso que recibas al llenar tus impuestos.  Estos consejos aplican también a cualquier suma de dinero que recibas que tal vez no sea parte de tus ingresos mensuales: Una comisión, el doble sueldo, una herencia, un aumento, etc. Aquí les va:

Un reembolso de impuesto pone dinero en su bolsillo que puede ayudarle a pagar sus cuentas. Si usted es cuidadoso en el manejo del reembolso, también puede usarlo para lograr otras metas financieras.

Disminuya sus deudas
Los intereses de su deuda cuestan dinero, de modo que si reduce ésta, a la larga lo ayudará a ahorrar más. Si usted tiene préstamos o tarjetas de crédito múltiples, primero pague la deuda con el interés más alto. Leer más

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Las Mujeres Y El Ahorro Para La Jubilación

El Departamento de Trabajo de los Estados Unidos publicó este informe sobre las mujeres y los ahorros para el retiro/jubilación:

La planificación Y el ahorro para la jubilación podrán parecer metas lejanas en el futuro. Sin embargo, el ahorro, especial mente para la jubilación, deberá comenzar temprano y seguir a 10 largo de toda la vida. A continuación presentamos cuatro razones por las cuales el ahorro es importante para las mujeres – iY en especial para usted!

¿Sabía Usted?

  • Que de las 60 millones de mujeres que recibieron sueldos en los Estados Unidos a junio de 2002, solo el 47 por ciento participaba en un plan de jubilación.  Recuerde, incluso las cantidades pequeñas pueden  Ganar intereses y acumularse en el tiempo. Leer más
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Consejos Para Planear tu Retiro

Estoy seguro de que muchos de ustedes han hablado con sus padres y abuelos sobre su plan de retiro y muchos de ellos le han dicho algo mas o menos así: “Siempre y cuando ustedes me manden algo todos los meses yo estaré bien.” La razón por esto es que el plan de retiros “tradicional” en nuestra cultura solía ser el vivir una vida simple en la cual los padres (ya mayores) dependen en los hijos para poder sobrevivir (ya que es justo con todo el trabajo que les costo criarnos).  Lamentablemente esto esta cambiando y mas que nunca nosotros debemos planificar nuestro retiro y asegurar diferentes formas de ingresos para vivir una vida digna en nuestra vejez.  ¿Pero Cuanto deberíamos ahorrar para ello? Les tengo una idea: Leer más

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¿Como los planes de retiro 401(k) y 403(b) funcionan?

Muchos de nosotros nos preguntamos cuál es el beneficio de participar en los planes de retiro/pensión que ofrecen nuestras compañías. La primera vez que me hablaron del plan 401(k) en la compañía que trabajaba cuando tenía 19 años yo no le veía el sentido ni la ventaja de dejar parte de mi cheque en la compañía en vez de yo poder cubrir mis gastos. Como dice  Jorge Luis Borges Nadine Stair, “Si pudiera vivir nuevamente mi vida…” hubiese puesto todo el dinero que me permitieran en el plan. He aquí algunas características básicas de estos planes.Primero que todo, los planes 401(k) y 403(b) son exactamente lo mismo; la única diferencia es que uno lo usan las corporaciones privadas (401) y el otro lo usan las compañías públicas y sin fines de lucro (403). Como estos planes son de retiro, tienes que tener en cuenta de que si retiras dinero de estos planes antes de cumplir 59 años y medio el IRS te penalizara con un 10% del dinero que retires; mas aun, lo tendrás que reportar como ingreso en tus impuesto del mismo año.

En el lado bueno, estos planes tienen dos características importantes: El dinero es contribuido del ingreso bruto (tax free savings) y varias compañías igualan un porciento de tu contribución (matching).

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