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Ideas de qué hacer con tus ahorros; inversiones de bajo riesgo

¿Eres de los que con gran sacrificio y paso a paso ha conseguido ahorrar algún dinero? Si este es tu caso y, además eres de los que puede ahorrar “limpiamente” hoy te daremos algunas ideas para invertir y no perder dinero. Pero ¿qué queremos decir con “ahorrar limpiamente”? te lo explicamos:

Muchas personas dicen que tienen cierta capacidad de ahorro porque han podido guardar mes a mes, por ejemplo, cierto dinero. Pero las cuentas de sus tarjetas de crédito están hasta el tope, sus deudas han crecido y por tanto los intereses. En este caso, esos ahorros se irán probablemente para cancelar esas deudas. El ahorro genuino es aquel que logramos hacer a partir de un excedente que guardamos.

Ideas para invertir sin perder dinero

Acumular dinero debajo del colchón no debiera formar parte de tus objetivos, si te reconoces como una persona ambiciosa. Por ello y, para que tu capital crezca hay que invertir. Pero ¿en dónde? ¿Cómo? Lo mejor y, para empezar, es hacerlo en el mercado formal. Si alguien aparece con un negocio fantástico y que promete cero riesgos, muy probablemente perderás tu dinero. Para evitar una mala experiencia te recomendamos invertir en el mercado financiero formal.

Certificados financieros. Comprar certificados de una entidad bancaria conocida puede ser una buena opción. Eso sí, ten en cuenta que las tasas de interés variarán de acuerdo al mercado. Los porcentajes de interés suele estar entre el 1 y 2%, dependiendo del plazo al que se coloque el dinero. Si eliges un plazo fijo de 90 días, por ejemplo, y tienes que retirar tu dinero antes de ese plazo, entonces tendrás que pagar una multa.

Bolsa de Valores. Si has logrado una suma considerable y estás dispuesto a “congelar” tus ahorros durante un año o más, los bonos del estado puede ser una alternativa atractiva. Los intereses pueden no ser muy altos, pero el riesgo también es muy bajo. El Estado suele dar altas garantías, pero también debemos ser conscientes que el rubro bursátil es vulnerable. Un día una acción vale mucho y al siguiente casi nada.

Fondos cerrados de inversión. En pocas palabras, esta idea significa que tu colocas tu dinero que será utilizado como un fondo de inversión. El hecho de que sea cerrado significa que dejas en manos de expertos la administración de dicha inversión. Naturalmente en función del éxito de la inversión será el rédito que obtengas. Leer más

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¿Por Qué Los Ricos Tienen Tanta Suerte?

¿En algún punto de tu vida no te has preguntado porque es que estas cosas de riqueza y de éxito la mayoría de veces les pasa a los ricos? A veces parece que creemos que hay un “fuku” o un hechizo puesto ante el mundo donde solo los ricos tienen derecho a ser más ricos y los pobres tienen derecho a, con mucho esfuerzo, solo llegar a ser clase media; pero al fin es más probable que se queden pobres.  Un libro que lidia con este concepto de “la suerte del rico” o las oportunidades que se les presentan a los ricos es “El Hombre más Rico de Babilonia” por George Clason, y da una respuesta muy interesante a este tema.

Tengo mucho tiempo sin leer el libro, pero al fin la historia se define en lo siguiente: “La suerte no pierde su tiempo con los pobres”.  Déjeme aclarar que el concepto de pobre aquí no es el hecho de no tener dinero, si no el concepto de vivir una vida la cual siempre gastas más de lo que produces.  Si ganas $1,000 dólares a la semana y gastas $1,001 dólares, eres pobre.  La clave de la riqueza es poder producir ingresos y gastar menos de lo que tienes para poder hacer crecer lo que resta. 

La suerte no pierde su tiempo con los pobres

El concepto de suerte (poder emprender un negocio, ganar dinero por medio de inversiones, hacerte rico, etc.) tiene que ver más con oportunidades que con atinarle a la lotería.  Si no tienes suficientes ahorros o dinero listo para poder ser invertidos, es muy difícil que te llegue “la oportunidad” de generar más ingresos y al final llegar a ser rico.

El caso que el libro da es sobre un día que el hombre más rico de babilonia (antes de ser rico) estaba en el mercado del pueblo después de haberlo cerrado y un pastor se aparece con un ganado de ovejas cual la tenia que vender para poder comprarle medicinas a su esposa que estaba muy enferma.  El viaje se atraso y el pastor no pudo llegar a tiempo para vender las ovejas en el mercado, pero era de suma importancia que el partiera de nuevo para su pueblo esa misma noche.  El pastor estaba ofreciendo las ovejas por la mitad de lo que ellas valían y el joven (futuro hombre más rico de babilonia)  le ofreció comprárselas con los ahorros que tenia para después venderlas y ganarse el doble de su inversión al otro día.   Si el joven no hubiese tenido dinero ahorrado y listo para tomar la oportunidad, esto no hubiese sucedido. Leer más

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Tips para Establecer Ahorros para Emergencias

En tiempos de crisis, usted no querrá estar sacando centavos de una alcancía. Tener una red de seguridad financiera bien establecida puede asegurarse de que esté protegido cuando surja una emergencia financiera. Una forma de lograr esto es mediante la creación de una reserva de efectivo, un conjunto de fondos disponibles que puedan ayudar a satisfacer las necesidades de emergencia o muy urgentes a corto plazo.

¿Cuánto es suficiente?

La mayoría de los profesionales financieros sugieren que usted tenga de tres a seis meses en valor de gastos de subsistencia en su reserva de efectivo. La cantidad real, sin embargo, debe estar basada en sus circunstancias particulares. ¿Tiene una hipoteca? ¿Tiene protección por incapacidad a corto plazo y largo plazo? ¿Está pagando por la ortodoncia de su hijo? ¿Está haciendo los pagos del coche? Otros factores que hay que considerar incluyen su seguridad en el empleo, salud, e ingresos. El resultado final: Sin un fondo de emergencia, un período de crisis (por ejemplo, el desempleo, la discapacidad) podría ser financieramente devastador.

Construyendo su reserva de efectivo

Si no ha establecido una reserva de efectivo, o si la que tiene es insuficiente, puede tomar varias medidas para eliminar el déficit:

Guardar agresivamente: Si está disponible, utilice la deducción de nómina en el trabajo; haga un presupuesto de sus ahorros como parte de los gastos regulares de la casa

Reduzca sus gastos discrecionales (por ejemplo, salir a comer, cine, boletos de lotería)

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Donde Invertir Dinero para mi Jubilacion (Retiro)

¿Ha pensado alguna vez en la cantidad de dinero que necesitará despuésde jubilarse? ¿Está ahorrando ahora una cantidad suficiente para satisfacer sus necesidades futuras a precios más altos que los actuales debido a la inflación? Muchas personas no ahorran lo suficiente para su jubi­lación.

Tabla Jubilacion - Dallas FedLa tabla a la izquierda ilustra por qué es mejor comenzar a ahorrar e in­ vertir para la jubilación al comienzo de su carrera. Una persona de 20 años que comience a ahorrar $3,000 por año para su jubilación tendrá una reserva de ahorros de más de $1.2 millones al llegar a los 65 años, si esa inversión gana como promedio una tasa anual del 8 por ciento. Si espera hasta los 40 años para comenzar a invertir, los resultados serán mucho más bajos.

Cuentas de jubilación personales (IRA)

Una cuenta de jubilación personal, conocida en inglés por las siglas IRA, le permite desarrollar riqueza y seguridad para su jubilación. El dinero inver­tido en una cuenta IRA crece libre de impuestos hasta que usted se jubile y tenga necesidad de retirarlo. Se puede abrir una cuenta IRA en un banco, en una agencia de finanzas, en un fondo mutuo o en una compañía de se­ guros. Las cuentas IRA están sujetas a ciertos límites de ingresos y a otros requisitos que usted necesitará comprender, pero le ofrecemos aquí un re­sumen general de lo que ofrecen, con las contribuciones máximas libres de impuestos permitidas para el año 2013.

Usted puede contribuir hasta $5,500 por año en una cuenta IRA Tradicional, siempre que gane $5,500 por año o más. Una pareja casada en la que solamente uno de sus miembros trabaja fuera del hogar puede contribuir un total de $11,000 en una cuenta IRA y en una cuenta IRA Conyugal (Spousal IRA). Leer más

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Inversiones: ¿Cuanto Tendre en el Futuro sin Invierto Hoy? (Calculadora Financiera)

CalculadoraUna de las herramientas más importantes que un inversionista tiene en sus manos es el tiempo. Mientras más tiempo puedas permitir que tus inversiones trabajen para ti, más grande será la probabilidad de tener ingresos.

Usa esta herramienta para estimar cuanto tendrías en tu cuenta de inversiones si invirtieras un X cantidad de dinero por un periodo de tiempo a un interés compuesto. La calculadora esta en ingles, pero aquí hay una pequeña referencia (abajo) para saber lo que poner en cada uno de los campos.

Referencia:

  • “Inittial balance or Deposit” = Deposito o cantidad inicial a invertir. 
  • “Annual Savings Ammount” = Dinero que ahorraras adicional cada año (si alguno, campo opcional) 
  • “Yearly Contribution Increase” = Porcentaje de crecimiento en las contribuciones anuales (opcional).
    Si tienes planes de incrementar tus ahorros, o si tu sueldo aumentará y por ende tus contribuciones a tu plan de retiro, puedes poner la información aquí. 
  • “# of Years for Analysis” = Cantidad de años que invertirás el dinero 
  • “Savings Interest Rate” = Tasa de Rendimiento/Interés que esperas recibir.
    Históricamente la tasa de rendimiento de la bolsa de valores es alrededor de 8% en una inversión moderada. Claro, estas tasas o rendimientos pueden variar.

Mejores Inversiones para tu Jubilación: Empieza desde Temprano

Parte de mi trabajo diario es ayudar a personas a manejar sus inversiones para su jubilación, y algo que siempre me sorprende es la cantidad que personas con trabajos promedios, salarios promedios, han llegado a tener una pequeña fortuna (de hasta millones de dólares) solo por haber ahorrado dinero para su jubilación desde muy temprana edad. Si estas pensando en invertir para tu retiro o jubilación, y quisieras saber cuándo sería el momento oportuno para hacerlo, la respuesta es ahora.  Aquí explico por qué ahorrar tan pronto sea posible es muy importante.

El tiempo es tu mejor amigo

Si quieres saber cuál es el secreto de tener una mejor jubilación, la respuesta es el empezar desde temprano.  Si empiezas temprano, tendrás la posibilidad de ahorrar más dinero para el futuro; pero más aun ese dinero que ahorres tendrá una mayor oportunidad para crecer.  Esta ilustración nos puede ayudar a expresar este concepto.

El inversionista “A” decidió ahorrar a los 30 años alrededor de $20 dólares por semana para su retiro. El inversionista “B” empieza a los 45, y tiene que ahorrar 40 dólares cada semana para invertir la misma cantidad que si hubiese empezado a los 30.  Pero para tener la misma cantidad que el inversionista “A”, el inversionista “C” tendría que ahorrar $80 dólares a la semana empezando desde los 45.

Inversiones Rendimiento Compuesto

Si empiezas desde temprana edad, diríamos a los 30 años, podrías llegar a tener más dinero ahorrado que si empezases 15 años después a ahorrar para tu jubilación. Es más, tendrías que ahorrar 4 veces la cantidad anual (2 veces el total invertido) para poder llegar a igualar la cantidad que tendrías a los 60.  Aunque sea muy poco, como $10 o $20 dólares a la semana, esto podría ser cientos de miles de dólares cuanto te retires.

Puedes usar esta calculadora en DinkyTown para ayudarte a ver cuánto dinero tendrás de acuerdo a cuanto inviertes y el rendimiento promedio que esperas. http://www.dinkytown.net/java/InvestmentVariables.html

Una pequeña nota sobre en que invertir

La realidad es que nadie es mago, ni brujo, ni puede predecir el futuro.  Por lo tanto solo podríamos fundamentar nuestras inversiones de acuerdo a reglamentos generales que por el paso de los años han dado resultado. Invierte de acuerdo al riesgo que puedas tomar (cuanto estas dispuesto a perder), si tu empleador iguala una cantidad de tus inversiones para la jubilación al menos invierte el máximo de la iguala (401k match), diversifica tus inversiones (fondos mutuos), y si suena muy bueno para ser verdad, probablemente es un engaño.  Espero poder durante los próximos artículos hablar más sobre invertir en la bolsa para tu futuro.

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Planificación Financiera: La Mejor Manera de Ahorrar para el Futuro

dv1693002Autor Invitado,  Jhon Edison Bueno Martínez

En esta era de expansión, de las negociaciones, de los cambios que a nivel mundial se generan constantemente se pueden encontrar diferentes maneras y formas de ahorrar de una forma segura que pueda garantizar ya sea el futuro de una familia, una empresa u organización.

Desde el punto de vista tecnológico la función descriptiva o interpretativa de la economía financiera alcanza tanto a la estructura siendo este la columna vertebral donde podemos guardar nuestros ahorros; muchas familias se encuentran con el problema de que no pueden ahorrar, no pueden guardar ni tan siquiera el 1% de sus ingresos mensuales porque todo está destinado al consumo o a los gastos. Leer más

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Consejos Básicos para Invertir en un Negocio

9ebc9537bfe991b5_landingPara llevar tu negocio al siguiente nivel, tienes que invertir, ya sea tiempo o dinero. Si inviertes tiempo, estarás produciendo más de lo mismo, pero eventualmente llegarás a un límite: el día tiene solamente 24 horas, y tú solo puedes hacer cierto trabajo en ese tiempo. Por otro lado, puedes invertir dinero en las cosas correctas, que incrementarán tu eficiencia y efectividad y por ende, tu productividad y tus ganancias. La pregunta es… ¿Cómo sé en qué invertir?

Pero antes de pensar en invertir, evalúa los recursos que tienes ahora y cómo los usas. En lugar de invertir directamente en la máquina que produce dos veces lo que produces ahora, revisa si la máquina que tienes está usada de manera óptima. Tal vez tienes huecos en los procedimientos de tu empresa, y ahí estás perdiendo dinero. Detecta fallas en tus procesos actuales de producción y administración, y corrígelas. A veces con simples modificaciones al flujo del proceso, acercar el material o reducir el papeleo, puedes incrementar tu eficiencia y aumentar tus ganancias sin haber invertido ni un peso/dólar. Así estarás usando lo que tienes a máxima eficiencia y por lo tanto a máxima ganancia.

Una vez que estés operando a máxima eficiencia con lo que tienes actualmente, puedes pensar en inyectar más dinero.

Ten en mente que en lo que inviertas debe tener como meta:

  1. Generarte más clientes.
  2. Hacerte más eficiente o más capaz.
  3. Reducirte costos.

Así que, dicho esto, es hora de que hagas un mapa completo de todos los procesos de tu negocio, y empieces a observar dónde puedes incrementar tu capacidad o eficiencia de forma que aumentes tus utilidades. Busca los cuellos de botella e investiga de qué manera puedes incrementar tu flujo de clientes.

Invertir para tener mayores utilidades.

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Como te Affecta la Inflaccion (CONDUSEF)

Publicado Mirercoles 30 de Enero, 2013, Revista Protega su Dinero, CONDUSEF.

dineroQuizá te has preguntado por qué el precio que tenía un litro de leche hace tres años no es el mismo que hoy tiene. La respuesta: se debe a la inflación. La inflación es el aumento generalizado y continuo en los precios de bienes y servicios.

Para mantener un sólido equilibrio en el manejo de tus finanzas a lo largo del tiempo (principalmente a plazos mayores a un año) no sólo es necesario tener iniciativa y adoptar el hábito de hacer un presupuesto mensual; tienes que dar un paso adelante, considerar el efecto que la inflación tiene en tus gastos pero también en tus ingresos.

La inflación y los gastos

Lo que gastaste en 2012 es un buen referente para hacer tu presupuesto de este año, pero siendo realistas es difícil que vuelvas a desembolsar la misma cantidad en cada rubro de gasto: alimentos, transporte, servicios, renta, colegiaturas, esparcimiento… y no porque vayas a consumir más sino porque, como ya dijimos, los precios de los bienes y servicios que adquirimos cotidianamente tienden a subir con el tiempo.

Y vaya que es así, hace algunas semanas el Gobierno Federal anunció el primer incremento del año en la gasolina, situación que se ha repetido a lo largo de los últimos años con el fin de reducir el gasto público destinado al subsidio del combustible. Por su parte, el Gobierno del Distrito Federal anunció la actualización en las tarifas que cobra en diversos trámites y servicios en 4.1% para compensar el efecto de la inflación registrada en 2012. Con toda seguridad, estos ajustes, incrementos y actualizaciones en el precio de los bienes y servicios, que casi siempre se realizan al iniciar un nuevo año calendario, también se observaron en el resto de los estados del país. Su objetivo es equilibrar sus presupuestos.

A ti te toca equilibrar tu presupuesto. Hay precios que suben continuamente, casi de manera imperceptible, y sólo te das cuenta cuando la canasta de productos que compras cotidianamente con $1,000 ahora la puedes adquirir con $1,300, por mencionar un ejemplo. Otros precios suben anualmente como las colegiaturas, el impuesto predial, transporte, entre otros.

Es pues necesario considerar el efecto de la inflación en tu planeación financiera. De otra manera corres el riesgo de quedarte “corto”. Por ejemplo, si el año pasado, la colegiatura de tu hijo subió de $2,300 a $2,500 –lo que equivale a un incremento de 8.7%–, es necesario que presupuestes un incremento similar para este 2013. Y así puedes hacerlo, sucesivamente, en cada rubro.

Cuando planeas el largo plazo, la inflación cobra aun más relevancia. Por ejemplo, si planeas comprar una casa a un plazo de cinco años, considera que el precio que hoy tiene no será el mismo mañana. Los precios de hace cinco años eran 24%1 más bajos que en la actualidad.

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¿Cuál es la mejor inversión de mi dinero?

Como asesor financiero para diferentes personas, esta es una de las preguntas que más se hacen.  Es solo obvio que el dinero que nos dio tanto trabajo para ahorrar (o para los más afortunados, que le dio tanto trabajo a otra persona para nosotros tenerlos) nosotros deseemos que este dinero pueda producir más o que nos provea un futuro mejor.  Aquí hay algunos consejos que suelen ser asesoramiento general en las inversiones, claro que lo mejor es consultar con una persona que pueda tomar en cuenta tus finanzas/metas para que tengas una mejor respuesta.

No preguntes cuanto puedes ganar, sino cuanto estas dispuesto a perder.

El optimismo en las inversiones nos puede llevar a tomar decisiones que al final nos pueden pesar un poco.  Muchas personas son aludidas por ganancias que superan lo normal, o por información optimista sobre el mercado de valores que nos lleva a creer que nunca podemos perder dinero.  Un sentimiento común en las inversiones es que en algún momento perderemos dinero, no hay forma de impedir todos los riesgos del mercado, y la baja en la bolsa será cuestión de cuando pasara en vez de que si va a pasar.    Por eso es importante el entender que tipo de riesgo estamos dispuesto a tomar, y más aun que tanto dinero podríamos perder sin tocar nuestras inversiones.  De acuerdo a esta pérdida que podemos sostener será la proporción de nuestras inversiones que podemos arriesgar.

El tiempo es tu mejor amigo

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