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Las Diferencias entre Comprar y Arrendar (Lease) un Vehículo Nuevo


¿Qué debo saber acerca de las diferencias entre hacer un leasing y comprar un vehículo?

Un leasing, o arrendamiento, es un contrato para usar un vehículo por un cierto número de meses y millas. Usted puede hacer un leasing para un vehículo nuevo o usado.

Usted no es el dueño del vehículo y está obligado a devolver dicho vehículo después de que finalice el leasing, a menos que usted ejerza una opción de compra.

Estos son algunas de las diferencias entre la compra y el leasing para ayudarle a comparar sus opciones.

El leasing de un vehículo:

  • Puede que los pagos mensuales sean más bajos que los de compra, pero los pagos van hacia la depreciación del vehículo durante el término del acuerdo de leasing, más los cargos de alquiler (similar a los intereses de un préstamo) y otros cargos.
  • Usted podría ser responsable de cargos de cancelación anticipada si termina el contrato de leasing anticipadamente. Estos cargos pueden ser muy caros. Usted no podrá simplemente devolver el vehículo y dejar de hacer los pagos.
  • Cuando finalice el plazo de arrendamiento, usted puede devolver el vehículo y pagar los cargos relacionados a la finalización del arriendo, o puede comprar el vehículo si su acuerdo de leasing incluye una opción de compra.
  • Para la mayoría de los acuerdos de leasing, la compañía o la persona que le hace el leasing del vehículo, asume el riesgo de depreciación.
  • La mayoría de los leasings incluyen restricciones de millaje, de 10,000 a 15,000 millas por año. Al final del arrendamiento, la mayoría de dichos acuerdos también incluyen cargos por exceso de millas y por desgaste. La cantidad de exceso de desgaste generalmente la determina el arrendador.
  • Un leasing se hace normalmente por un período de 2 a 4 años.

La compra de un vehículo:

  • Puede que los pagos mensuales sean más altos que los de hacer un leasing, pero una parte de cada pago va hacia el precio de compra del vehículo.
  • Cuando desee comprar un vehículo nuevo, usted puede vender su vehiculo anterior o cambiarlo (hacer un trade-in) por el nuevo.
  • Usted asume el riesgo de la depreciación de su vehículo con respecto al valor que tendrá el mismo cuando usted decida venderlo o cambiarlo.
  • Usted puede conducir tantas millas como desee. El alto millaje y desgaste excesivo afectarán al valor de reventa del vehículo.
  • Un plazo normal de préstamo para la compra de un vehículo es de 4 a 6 años.
  • Usted es el dueño del vehículo y se puede quedar con él al final del plazo de financiamiento.

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Como Ahorrar si No Gano lo Suficiente – Consejos Practicos


Para muchos de nosotros es muy difícil el ahorrar, sea por falta de dinero, por los gastos que tenemos en la casa o por la necesidad de comprar todas las cosas que nos gusten.  Algo siempre tenemos que tener en mente: “La base de toda riqueza es el ahorro”.  Tienes que ahorrar para emergencias, para el retiro, para comprar una casa, etc.… No es cuánto ganes que importa, sino cuánto gastes.  Nosotros estamos acostumbrados a vivir de cheque en cheque.

Tenemos una ansiedad que nos hace arder nuestros bolsillos o cuentas de banco que hasta que no quede un céntimo en ella sentimos la necesidad de gastar.  Y esto no es culpa solamente de nosotros, ni tampoco pasa porque no somos parte de la norma, sino porque la economía del mundo se basa en eso, en el consumismo; sin embargo ellos que no consumen, o al menos ahorran, son los que permanecen arriba.

Gasta Menos de lo Que Ganas
Es importante saber vivir por debajo de nuestros recursos.  Siempre habrá facturas y cobros, y será más fácil para nosotros gastar que ahorrar, pero si nos disponemos a ahorrar un porciento de nuestro salario cada fecha de pago, aprenderemos a adaptarnos a vivir sin ese ingreso y a solo gastar lo que nos queda.  Tal como si nuestro sueldo disminuyera por falta de trabajo, eventualmente gastaremos menos de lo que tenemos.   Si seguimos  gastando la misma cantidad que nuestros ingresos, nos acostumbraremos siempre a gastar nuestro salario no importa si son $30,000 dólares al año o si son $300,000; siempre encontraremos el artículo que comprar, o la ropa, o el carro. o los viajes, etc.

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Pregunta: ¿Pueden las Agencias de Colección quitarme el Reembolso de los Impuestos?


Preocupado por DineroUna pregunta muy famosa en Blog Finanzas durante la temporada de impuestos en los Estados Unidos es como este puede ser afectado por las deudas que están con acreedores como pagos atrasados de tarjetas de crédito, facturas de teléfono, o pagos de hospitales.  La mayoría de deudas y agencias de colección no pueden interceptar su reembolso por medio del IRS, pero de acuerdo al estado donde viva, ellos podrían tener otras formas de llegar a este dinero por medio de su cuenta bancaria.  Aquí les explicamos.

¿Puede mi rembolso ser interceptado por deudas atrasadas?

Existe la posibilidad de que su reembolso sea interceptado, pero usualmente solo por cuerpos gubernamentales.  Estas son los cuatro tipos de deudas  u obligaciones más comunes que pueden interceptar su reembolso:

  • Deudas atrasadas de los impuestos federales
  • Deudas atrasadas de los impuestos estatales
  • Obligaciones de manutención del menor atrasadas (Child Support)
  • Otras obligaciones federales o estatales (Préstamos estudiantiles es común)

Tenga en cuenta que si usted debe dinero a estas instituciones, pero tiene un acuerdo de pago y esta cumpliendo,  ellos pueden permitir que su reembolso llegue sin ser interceptado, aunque la mayoría de estos acuerdos de pago requieren que si usted tiene alguna deuda con ellos que sea pagada por medio de su reembolso; por ejemplo si le debe dinero al IRS, el IRS tomara su reembolso aunque tenga un acuerdo de pago.

¿Y otras cuentas atrasadas que no tienen que ver con el gobierno, pueden interceptar mi reembolso?

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7 Consejos para Conservar el Presupuesto y el Espíritu Verdadero durante la Época Festiva


“Nadie es tan pobre para no regalar una sonrisa ni tan rico para no necesitarla.” — Anónimo

Consejos - Northwestern MutualLos días festivos suelen ser emocionantes … visitas familiares y comidas especiales que se sirven solo una vez al año, celebrar tradiciones juntos con nuestros seres queridos … ver el asombro reflejado en las caras de los niños.

Pero también pueden causar estrés por lo apretados que pueden estar los presupuestos. Aquí presentamos algunos consejos para que le sea más fácil tener sus finanzas bajo control durante la temporada festiva, conservando el verdadero espíritu de estas fechas.

  • Elabore un presupuesto para los días festivos y no se desvíe de él. Decida por adelantado cuánto está dispuesto a gastar en los regalos.
  • Regale el regalo de sí mismo. Por ejemplo, los niños pueden hacer vales para servicios tales como asistir a Abuelita en la cocina, ayudarles a los hermanitos a hacer la tarea de la escuela o cuidarlos por una hora.
  • Haga regalos con materiales que ya tenga en casa. Transforme frascos de alimentos para bebés, bolsas de papel, calcetines sin par y otros objetos caseros en regalos ecológicamente “amigables”.
  • “Reciclar” regalos — obsequiarle a alguien más algo que usted ya recibió — está bien bajo algunas circunstancias. Sin embargo, solo regale artículos nuevos con el empaque sin abrir y en excelente estado y que sepa que le van a gustar a quien se los dé. Si decide “reciclar” regalos, no olvide envolverlos con papel nuevo o en una bolsa de regalo. Leer más
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Tips para Establecer Ahorros para Emergencias


En tiempos de crisis, usted no querrá estar sacando centavos de una alcancía. Tener una red de seguridad financiera bien establecida puede asegurarse de que esté protegido cuando surja una emergencia financiera. Una forma de lograr esto es mediante la creación de una reserva de efectivo, un conjunto de fondos disponibles que puedan ayudar a satisfacer las necesidades de emergencia o muy urgentes a corto plazo.

¿Cuánto es suficiente?

La mayoría de los profesionales financieros sugieren que usted tenga de tres a seis meses en valor de gastos de subsistencia en su reserva de efectivo. La cantidad real, sin embargo, debe estar basada en sus circunstancias particulares. ¿Tiene una hipoteca? ¿Tiene protección por incapacidad a corto plazo y largo plazo? ¿Está pagando por la ortodoncia de su hijo? ¿Está haciendo los pagos del coche? Otros factores que hay que considerar incluyen su seguridad en el empleo, salud, e ingresos. El resultado final: Sin un fondo de emergencia, un período de crisis (por ejemplo, el desempleo, la discapacidad) podría ser financieramente devastador.

Construyendo su reserva de efectivo

Si no ha establecido una reserva de efectivo, o si la que tiene es insuficiente, puede tomar varias medidas para eliminar el déficit:

Guardar agresivamente: Si está disponible, utilice la deducción de nómina en el trabajo; haga un presupuesto de sus ahorros como parte de los gastos regulares de la casa

Reduzca sus gastos discrecionales (por ejemplo, salir a comer, cine, boletos de lotería)

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Inversiones: ¿Cuanto Tendre en el Futuro sin Invierto Hoy? (Calculadora Financiera)


CalculadoraUna de las herramientas más importantes que un inversionista tiene en sus manos es el tiempo. Mientras más tiempo puedas permitir que tus inversiones trabajen para ti, más grande será la probabilidad de tener ingresos.

Usa esta herramienta para estimar cuanto tendrías en tu cuenta de inversiones si invirtieras un X cantidad de dinero por un periodo de tiempo a un interés compuesto. La calculadora esta en ingles, pero aquí hay una pequeña referencia (abajo) para saber lo que poner en cada uno de los campos.

Referencia:

  • “Inittial balance or Deposit” = Deposito o cantidad inicial a invertir. 
  • “Annual Savings Ammount” = Dinero que ahorraras adicional cada año (si alguno, campo opcional) 
  • “Yearly Contribution Increase” = Porcentaje de crecimiento en las contribuciones anuales (opcional).
    Si tienes planes de incrementar tus ahorros, o si tu sueldo aumentará y por ende tus contribuciones a tu plan de retiro, puedes poner la información aquí. 
  • “# of Years for Analysis” = Cantidad de años que invertirás el dinero 
  • “Savings Interest Rate” = Tasa de Rendimiento/Interés que esperas recibir.
    Históricamente la tasa de rendimiento de la bolsa de valores es alrededor de 8% en una inversión moderada. Claro, estas tasas o rendimientos pueden variar.
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IRS: Temporada Tributaria del 2014 Comenzará Más Tarde Debido al Cierre del Gobierno


IRS Anuncia Retraso en la Proxima Temporada de ImpuestosWASHINGTON – El Servicio de Impuestos Internos (IRS por sus siglas en inglés) anunció hoy un retraso de aproximadamente unas dos semanas para el inicio de la temporada de impuestos del 2014 para tener tiempo suficiente para probar los sistemas de programación y procesamiento de impuestos tras el cierre del gobierno federal de16 días.

El IRS está explorando opciones para reducir el retraso previsto y dará a conocer la decisión final sobre el inicio de la temporada de impuestos del 2014 en diciembre, dijo el Comisionado Interino del IRS, Danny Werfel. La fecha original de inicio de la temporada tributaria del 2014 estaba programada para el 21 de enero, y con una o dos semanas de retraso, el IRS comenzará a aceptar y a procesar declaraciones individuales de impuestos del 2013 a partir del 28 de enero y no mas tarde que el 4 de febrero.

El cierre del gobierno llegó durante el período culminante para preparar los sistemas de programación del IRS para la temporada de impuestos del 2014. Las pruebas de programación, y despliegue de más de 50 sistemas del IRS son necesarios para manejar el proceso de cerca de 150 millones de declaraciones de impuestos. La actualización de los sistemas centrales es un proceso complejo de todo el año, con la mayoría del trabajo comenzando en el otoño.

Alrededor del 90 por ciento de las operaciones del IRS estuvieron cesadas durante el cierre del gobierno, cerrando el flujo de trabajo por completo durante este período y atrasando al IRS a casi tres semanas de su ocupada agenda para estar listos a iniciar la temporada de impuestos del 2014. Este año existen requisitos de preparación adicional, programación y pruebas a los sistemas del IRS con el fin de poder prevenir y detectar el fraude de reembolso y robo de identidad.

“Tener nuestros sistemas preparados para manejar la temporada de impuestos es un proceso complejo y detallado y tenemos que tomar el tiempo para hacer las cosas bien “, dijo Werfel.  “El ajuste del inicio de la temporada de impuestos nos facilita el tiempo necesario para programar, probar y autenticar nuestros sistemas para que podamos ofrecer un proceso de presentación de declaraciones de impuestos y reembolsos sin problemas para los contribuyentes de la nación. Queremos que el público y los profesionales de impuestos sepan sobre el retraso con suficiente anticipación para que puedan prepararse para un comienzo tardío de la temporada de impuestos”.

El IRS no procesará las declaraciones de impuestos en papel antes de la fecha de inicio de la temporada de impuestos, que se anunciará en diciembre. No hay ninguna ventaja al presentar la declaración en papel antes de la fecha de apertura y los contribuyentes recibirán sus reembolsos de impuestos mucho más rápido mediante el uso de e-file con depósito directo. La fecha límite oficial para presentar su declaración de impuestos establecida por ley, es el 15 de abril. Sin embargo, el IRS recuerda a los contribuyentes que cualquier persona puede solicitar una prórroga automática de seis meses para presentar su declaración de impuestos. La solicitud se completa fácilmente con el Formulario 4868, que puede ser presentada electrónicamente o en papel.

Los sistemas de proceso del IRS; aplicaciones y base de datos deben actualizarse anualmente para reflejar los cambios en la ley de impuestos, cambios en gestión de proceso de negocio, y actualizaciones de programación a tiempo para el inicio de la temporada de impuestos.

El IRS continúa resumiendo y evaluando las operaciones tras el cierre de 16 días. El IRS percibe una fuerte demanda en sus líneas telefónicas gratuitas, oficinas de ayuda y otros servicios para contribuyentes y profesionales de impuestos.

Durante el cierre, 400,000 cartas fueron recibidas en el IRS, además de 1 millón de gestiones siendo procesadas antes del cierre.

El IRS exhorta a los contribuyentes a esperar antes de llamar o visitar la oficina, si su problema no es urgente, y a seguir usando aplicaciones automatizadas en IRS.gov siempre que sea posible.

“En los próximos días, vamos a seguir evaluando el impacto del cierre a las operaciones del IRS, y haremos todo lo posible para culminar el atraso y la demanda “, dijo Werfel. “Estamos muy agradecidos por la paciencia de los contribuyentes y la comunidad profesional de impuestos durante este período”.

Fuente:
http://www.irs.gov/Spanish/La-Temporada-Tributaria-del-2014-Comenzar%C3%A1-M%C3%A1s-Tarde-Debido-al-Cierre-del-Gobierno;-IRS-Percibe-Gran-Demanda-al-Resumir-Operaciones

Mejores Inversiones para tu Jubilación: Empieza desde Temprano


Parte de mi trabajo diario es ayudar a personas a manejar sus inversiones para su jubilación, y algo que siempre me sorprende es la cantidad que personas con trabajos promedios, salarios promedios, han llegado a tener una pequeña fortuna (de hasta millones de dólares) solo por haber ahorrado dinero para su jubilación desde muy temprana edad. Si estas pensando en invertir para tu retiro o jubilación, y quisieras saber cuándo sería el momento oportuno para hacerlo, la respuesta es ahora.  Aquí explico por qué ahorrar tan pronto sea posible es muy importante.

El tiempo es tu mejor amigo

Si quieres saber cuál es el secreto de tener una mejor jubilación, la respuesta es el empezar desde temprano.  Si empiezas temprano, tendrás la posibilidad de ahorrar más dinero para el futuro; pero más aun ese dinero que ahorres tendrá una mayor oportunidad para crecer.  Esta ilustración nos puede ayudar a expresar este concepto.

El inversionista “A” decidió ahorrar a los 30 años alrededor de $20 dólares por semana para su retiro. El inversionista “B” empieza a los 45, y tiene que ahorrar 40 dólares cada semana para invertir la misma cantidad que si hubiese empezado a los 30.  Pero para tener la misma cantidad que el inversionista “A”, el inversionista “C” tendría que ahorrar $80 dólares a la semana empezando desde los 45.

Inversiones Rendimiento Compuesto

Si empiezas desde temprana edad, diríamos a los 30 años, podrías llegar a tener más dinero ahorrado que si empezases 15 años después a ahorrar para tu jubilación. Es más, tendrías que ahorrar 4 veces la cantidad anual (2 veces el total invertido) para poder llegar a igualar la cantidad que tendrías a los 60.  Aunque sea muy poco, como $10 o $20 dólares a la semana, esto podría ser cientos de miles de dólares cuanto te retires.

Puedes usar esta calculadora en DinkyTown para ayudarte a ver cuánto dinero tendrás de acuerdo a cuanto inviertes y el rendimiento promedio que esperas. http://www.dinkytown.net/java/InvestmentVariables.html

Una pequeña nota sobre en que invertir

La realidad es que nadie es mago, ni brujo, ni puede predecir el futuro.  Por lo tanto solo podríamos fundamentar nuestras inversiones de acuerdo a reglamentos generales que por el paso de los años han dado resultado. Invierte de acuerdo al riesgo que puedas tomar (cuanto estas dispuesto a perder), si tu empleador iguala una cantidad de tus inversiones para la jubilación al menos invierte el máximo de la iguala (401k match), diversifica tus inversiones (fondos mutuos), y si suena muy bueno para ser verdad, probablemente es un engaño.  Espero poder durante los próximos artículos hablar más sobre invertir en la bolsa para tu futuro.

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Vacaciones: 10 Consejos para Acampadores / Mochileros


Mochileros - Imagen de http://www.flickr.com/photos/zordor/

Si pusieras al citadino promedio en medio del bosque y le dices que llegue a algún asentamiento humano, lo más probable es que no sabría hacia dónde dirigirse, ni dónde ni cómo encontrar agua y comida, ni cómo protegerse del ambiente. Pero a eso se le llama supervivencia, y acampar es una historia diferente. Acampar es ir con toda la conveniencia de la civilización, a disfrutar de nuestras raíces en la naturaleza, así que es una experiencia agradable. Aunque no esté en riesgo tu vida cuando sales a acampar, aquí tienes las reglas básicas que harán que tu excursión siga siendo  un paseo y no se convierta en una misión de supervivencia.

Mantente en forma. Antes de pensar en ir a acampar, debes asegurarte de que puedes hacerlo. Si no estás acostumbrado al ejercicio, entonces deberías entrenar un poco, antes de lanzarte a acampar. Aunque caminar no suene tan intenso, te sorprenderá la


Planea tu viaje.
Debes dedicarle suficiente tiempo a planear tu acampada. Asegúrate de escoger un lugar correcto para acampar, de planear tu ruta correctamente, de hacer una lista del equipo que necesitarás, de palomear conforme lo reúnas y revisarlo cuando estés por salir. Organízalo todo en una mochila en la que quepa todo, pero que te sea muy cómoda.condición física y energía que requiere.

Lleva el equipo necesario. Reúne tu kit de cocinar, de reparaciones, de primeros auxilios y de higiene personal. Usa botas para campistas. Empaca y utiliza ropa apropiada para el clima y protege tus cosas contra la lluvia. Lleva una mochila duradera y espaciosa pero cómoda de cargar. Lleva una casa de campaña en la que estés protegido y cómodo.

Lleva la comida suficiente. Aunque acampar puede ser tan intenso o tan relajado como tú lo quieras, tendrás mucha actividad física, y para mantener tu energía, debes llevar comida suficiente. Lleva además comida que se conserve bien independientemente del clima, y con la que puedas hacer una comida balanceada. ¡Lleva snacks para las caminatas! Leer más

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Y si el Dinero no Importara ¿Qué harías?


Felicidad, Imagen de Jordi@Photo http://www.flickr.com/people/raigverd/Creo que llegue un poco tarde a este artículo, ya que durante mis investigaciones sobre el tema me he dado cuenta de que existen muchas personas que hablan de este.  Pero no importa cuántas personas escriban sobre sus anécdotas de cómo esto se hace realidad, sigue siendo tan válido como cuando este video salió a cursar por el internet (o cuando el señor Alan Watts lo expuso durante los mediados del Siglo XX).  Mi traducción pragmática a las finanzas personales y a la superación financiera es que si haces lo que te gusta, encontraras miles de formas de cómo generar ingresos. Y si no lo generas, estarás contento por qué hiciste lo que te gusto.

Hace mucho tiempo un orador en mi universidad nos ilustro en una conferencia que si le decíamos lo que queremos ser, el nos diría 5 formas de cómo hacer dinero.  No importaba la profesión, ni que artística o científica era, el orador compartía ideas de cómo ganar dinero al hacer lo que a uno le gusta.  Enséname tu pasión, y yo te demostrare diferentes formas de cómo hacer dinero.  Pero más aun, te demostrare que cada una de estas formas nos ayudara a ser más felices. Al final, esto es lo que importa, nuestra felicidad y la de los seres que queremos.

Esta pregunta de cuál es tu pasión también tiene que ver con no conformarse.  No ser parte de lo que la sociedad quiera que seas, o que gastes, o que compres, o que hagas.  Claro, esto no significa que vayas cometiendo crímenes, o haciendo a otras personas infelices; pero el llevar una vida donde tú disfrutas también tu labor, y que el fruto que te dé sea lo suficiente porque gran parte de este “salario” es tu felicidad.  Si hacemos lo que otros esperan de nosotros, terminamos trabajando en lugares que no nos gustan, ganando experiencia en cosas que no nos interesan… “para comprar cosas que no quieren, para impresionar a personas que no les agradan.”

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