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Razones clave de porque debes o no  comprar Timeshares (Tiempo Compartido)

Al salir de vacaciones siempre es bueno tener a disposición un lugar cómodo a donde llegar y acoplarse junto a la familia. ¿Cuántas veces no te ha pasado que tienes que pagar un hotel para tu alojamiento? Seguro que  se te hará familiar dicha situación; y cabe destacar que lo cierto es que los hoteles no siempre son la mejor opción.

Existen varios métodos a utilizar para que puedas ir a donde quieras, o a un lugar que frecuentes varias veces al año, sin tener que comprar una propiedad concretamente hablando, pero tampoco alquilándola ni yendo a hoteles, si era lo que pensabas. Dicha propiedad será tuya durante el momento que la utilices nada más y estas se denominan Timeshare

¿Que son Timeshares?

Es hora de definir lo que realmente es un Timeshare; es bastante sencillo de dominar ya que este es un término referido al modelo de inversiones, las cuales  se obtienen cuando uno o varios inversionistas comparten una propiedad con su dueño real, pero esta solo puede utilizarse durante ciertos periodos, generalmente son utilizadas para mero disfrute y no para pasarse más de dos o tres semanas en ellas.

El termino comenzó a utilizarse desde la década de los 60, y principalmente por inversionistas de Europa, y desde entonces, ha tomado gran fuerza, sobre todo para aquellos vacacionistas que no desean comprar varias propiedades para no encargarse de forma directa en su mantenimiento, ya que lidiar con ello amerita tiempo y no solo dinero.

También se le conoce como tiempo compartido por su traducción literal al español. Actualmente en el mercado, se traducen en ganancias de más de 10 billones de dólares. ¡Vaya que generan dinero!,  ahora  que ya sabes esto, de seguro querrás que se te respondan a ciertas interrogantes como: “¿Qué beneficios trae?”, “¿Qué desventajas trae?”, y por suerte todo lo sabrás aquí.

¿Cuáles son las Ventajas?

Las ventajas de comprar Timeshares son algo escasas, sin embargo, aquí se te expondrán a continuación:

Ciertamente una de sus más contundentes cualidades es la de que podrás obtener una propiedad, que en parte será “tuya”, pero claro, por periodos determinados o acordados, esto es bastante tentador y  una buena opción para el disfrute familiar.

Además, no tendrás que lidiar con pagos de alquiler, y podrías tan solo pagar una cuota única anual, la cual mayormente es requerida por el dueño de la propiedad para realizar los mantenimientos pertinentes. Otra gran ventaja es que si dicha adquisición ha sido tomada por varios compradores, la cuota antes mencionada podría ser dividida entre todos ellos, reduciendo su impacto en tu vida económica.

Debes saber que no tendrás que recurrir a vacaciones no planeadas o “improvisarlas”. Esto debido a que como lógicamente la propiedad estará ahí siempre para ti, tendrás mucho tiempo para planearlas de la mejor manera. Incluso, si esta es compartida con varios inversionistas, lo único que deberás hacer es efectuar un itinerario de uso junto con ellos.

Por último, debes saber que la mayoría de las propiedades que están disponibles para la modalidad de Timeshare, son de grandiosa calidad. Incluso, esto puede llegar al punto de que no sientas diferencia alguna de pasar unas vacaciones en hoteles de 5 estrellas; y como un extra, tendrás mucha mayor privacidad, y te sentirás “como en casa” Leer más

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10 Señales que tus Finanzas no Están en Buen Camino

Todos sabemos inconscientemente los secretos de tener una vida financiera prospera: gastar menos de lo que ganamos, ahorrar para el futuro, no tener deudas; pero hay veces que estas cosas son más fácil decirlas que hacerlas. Aunque no podemos predecir nuestro futuro financiero, hay cosas que podrían estar relatando la crónica de una muerte anunciada.

Aquí hay 10 señales que pueden ayudarte a identificar con un poquito más de certeza si tus finanzas están yendo en vía contraria. El primer paso para poder salir a flote es reconocer donde están las fallas y donde lo podemos mejorar:

  1. Poco ahorro o ahorro esporádico.
    La regla es poder tener al menos 3 meses de tus gastos necesarios en un fondo de emergencias, al igual que para tu retiro etc. Pero esto es solo un síntoma, el problema esta si no ahorras constantemente. No importa cuál es la cantidad, deberías ahorrar un porcentaje de tus ingresos religiosamente.
  2. El no tener un presupuesto personal.
    Si no sabes lo que gastas y como lo gastas puede que estés gastando más de lo debido o tener una idea ficticia de la realidad de tus finanzas. Imagínate un piloto en un avión sin la brújula, el radar o el mapa; estarías volando, pero sin ningún rumbo. Puede que llegues a tu destino por suerte, pero si usas esta herramienta, el destino estará más cerca.
  3. Falta de un plan para alcanzar tus metas financieras.
    Todos tenemos aspiraciones y sueños, todos tenemos metas financieras que cumplir; pero la clave es tener una definición especifica y un plan a seguir para cumplirlas. Si no, esto fuese como tirar dardos a ciegas. Para poder alcanzar tus metas, podrías usar el método SMART para idearlas: eSpecificas, Medibles, Alcanzables, Resultados visibles, rasTeable (Trackable en Ingles).
  4. Mintiéndole a tu pareja sobre las finanzas del hogar.
    Si no llevas una relación financiera saludable con tu esposo(a), pareja, etc. esto puede traer muchas consecuencias a la larga. Se sobre entiende que deseamos tener un cierto grado de independencia con nuestro dinero, pero el ocultar problemas financieros no es la mejor solución. Una idea podría es hacer un presupuesto para identificar la contribución necesaria para los gastos del hogar y tener una especie de dinero que nadie puede reclamar en que se gasto (el comodín).
  5. Pagando tu tarjeta de crédito inapropiadamente.
    Si siempre pagas solo el saldo mínimo en tus tarjetas de crédito, o peor aún, usas una tarjeta de crédito para pagar el mínimo de la otra estas escavando un agujero de nunca salir. El primer paso es hacer un plan de pago con tu presupuesto para poder aportar más a tus deudas y desde hoy en adelante solo comprar lo que puedas pagar en unos cuantos meses. No es erróneo usar tus tarjetas, siempre y cuando tengas un plan de pagar dicha deuda (3 meses, 6 meses, 1 año).
  6. Le debes dinero a un prestamista.
    Usualmente si le debes a un prestamista es debido a que no tienes establecido un buen crédito. Los prestamistas cobran un interés muy alto por prestarte su dinero. Si le debes a algún prestamista debería ser más agresivo(a) en pagarle para que puedas usar ese dinero que pagas en los altos intereses para salir a flote en tus finanzas.
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Pregunta: ¿Pueden las Agencias de Colección quitarme el Reembolso de los Impuestos?

Preocupado por DineroUna pregunta muy famosa en Blog Finanzas durante la temporada de impuestos en los Estados Unidos es como este puede ser afectado por las deudas que están con acreedores como pagos atrasados de tarjetas de crédito, facturas de teléfono, o pagos de hospitales.  La mayoría de deudas y agencias de colección no pueden interceptar su reembolso por medio del IRS, pero de acuerdo al estado donde viva, ellos podrían tener otras formas de llegar a este dinero por medio de su cuenta bancaria.  Aquí les explicamos.

¿Puede mi rembolso ser interceptado por deudas atrasadas?

Existe la posibilidad de que su reembolso sea interceptado, pero usualmente solo por cuerpos gubernamentales.  Estas son los cuatro tipos de deudas  u obligaciones más comunes que pueden interceptar su reembolso:

  • Deudas atrasadas de los impuestos federales
  • Deudas atrasadas de los impuestos estatales
  • Obligaciones de manutención del menor atrasadas (Child Support)
  • Otras obligaciones federales o estatales (Préstamos estudiantiles es común)

Tenga en cuenta que si usted debe dinero a estas instituciones, pero tiene un acuerdo de pago y esta cumpliendo,  ellos pueden permitir que su reembolso llegue sin ser interceptado, aunque la mayoría de estos acuerdos de pago requieren que si usted tiene alguna deuda con ellos que sea pagada por medio de su reembolso; por ejemplo si le debe dinero al IRS, el IRS tomara su reembolso aunque tenga un acuerdo de pago.

¿Y otras cuentas atrasadas que no tienen que ver con el gobierno, pueden interceptar mi reembolso?

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FTC: ¿Tengo que Pagar Deudas Viejas (Prescriptas)?

Calculadora Blog FinanzasSi usted tiene deudas viejas, las agencias de cobranza o los cobradores posiblemente no puedan demandarlo para cobrárselas. Esto se debe a que los cobradores de deudas tienen una cantidad limitada de años — lo que se conoce como estatuto de limitaciones — para entablar una demanda por cobro. Luego de cumplido ese plazo, sus deudas serán consideradas “prescriptas”. Conforme a lo establecido por ley, un cobrador de deudas no puede demandarlo por no pagar una deuda prescripta.

Este puede ser un tema algo confuso para los consumidores porque el estatuto de limitaciones varía de acuerdo al estado y a las diferentes clases de deudas. También puede resultar un tema complicado porque bajo determinadas circunstancias, el reloj puede volver a cero y entonces recomienza el período de tiempo aplicable. Por dichos motivos, la Comisión Federal de Comercio (FTC, por su sigla en inglés), la agencia nacional de protección del consumidor, cree que es importante que usted entienda cuáles son sus derechos si un cobrador de deudas establece contacto con usted para tratar de cobrarle una deuda vieja.

La Ley de Cobranza Imparcial de Deudas define como cobrador a todo aquel que cobra con regularidad las deudas adeudadas a terceros. En este término se incluyen las agencias de cobranza, los abogados que cobran deudas de forma regular, y las compañías que compran deudas impagas para tratar de cobrarlas. En el término ‘cobrador de deudas’ no están incluidos los acreedores originales que intentan cobrar las deudas de sus propios deudores.

¿A partir de cuándo se considera que una deuda es demasiado vieja para que un cobrador demande a un deudor?

Por lo general, el estatuto de limitaciones se establece por ley estatal. Usualmente, el reloj empieza a funcionar a partir del momento en que usted incumple un pago; y el momento en que se detenga el reloj depende de dos factores: el tipo de deuda y la ley aplicable, ya sea la de su estado de residencia o la del estado especificado en su contrato de crédito. Por ejemplo, en unos pocos estados, el estatuto de limitaciones para las deudas de tarjeta de crédito puede ser de 10 años, pero en la mayoría de los estados se impone un período de entre tres y seis años. Para determinar cuál es el estatuto de limitaciones aplicable a las diferentes clases de deudas bajo cada ley estatal, consulte a un asesor legal (en inglés), a un abogado, o pregunte en la Oficina del Fiscal General Estatal (en inglés) correspondiente.

El estatuto de limitaciones de una deuda usualmente es diferente al período por el cual se reporta la deuda en su informe de crédito. En general, información negativa se queda en su informe de crédito por siete años.

¿Qué tengo que hacer si un cobrador me llama para cobrarme una deuda prescripta?

Los cobradores pueden establecer contacto con usted para tratar de cobrarle deudas prescriptas. En dicho caso, tendrían que informarle que la deuda está prescripta y que no lo pueden demandar si usted no la paga.

Si un cobrador no le dice que una deuda en particular está prescripta — pero usted piensa que quizá ya prescribió — pregúntele al cobrador si la deuda excedió el plazo establecido para su prescripción. Si el cobrador acepta responder su pregunta, la ley le exige que le dé una respuesta veraz. Sin embargo, algunos cobradores pueden negarse a responder su pregunta. Otra pregunta para hacerle a un cobrador en caso que usted piense que la deuda tal vez haya prescripto es cuál es la fecha consignada en sus registros como la fecha de su último pago. Este es un punto importante porque ayuda a determinar cuándo comienza a funcionar el reloj del estatuto de limitaciones. Si un cobrador no le suministra esta información, envíele una carta dentro de los 30 días posteriores a la fecha en la cual reciba un aviso notificándole la deuda. En su carta tiene que explicar que está ‘disputando’ la deuda y que desea ‘verificarla’. Cuanta más información pueda darle al cobrador sobre los motivos de su disputa, mejor. Los cobradores deben dejar de tratar de cobrarle la deuda hasta que le provean la verificación. Guarde una copia de su carta y de la verificación.

¿Debo pagar una deuda considerada prescripta?

La decisión de pagar una deuda prescripta depende de usted. Usted tiene algunas opciones, pero cada opción tiene sus consecuencias. Antes de escoger una opción, hable con un abogado.

  • No pagar nada. Aunque el cobrador no puede demandarlo para cobrar la deuda, usted la sigue debiendo. El cobrador puede continuar contactándolo para tratar de cobrarle la deuda, a menos que usted le envíe una carta exigiéndole que deje de comunicarse con usted. La falta de pago de una deuda puede reducir sus posibilidades de conseguir crédito, seguro u otros servicios, o puede encarecer su costo, porque la falta de pago puede bajar su calificación crediticia.
  • Hacer un pago parcial. En algunos estados, si usted paga cualquier monto de una deuda prescripta, o incluso si sólo promete hacer un pago parcial, la deuda “revive”. Esto significa que el reloj vuelve a cero y se inicia un nuevo período para determinar la prescripción. Con frecuencia, esto también significa que el cobrador puede demandarlo para cobrarle el monto total de la deuda, lo cual puede incluir intereses y cargos adicionales.
  • Cancelar la deuda. Aunque el cobrador no pueda demandarlo, usted puede decidir cancelar su deuda. Es posible que algunos cobradores estén dispuestos a aceptar un monto inferior al que usted debe para cancelar la deuda, ya sea en un único pago abultado o en una serie de cuotas más bajas. Antes de pagar un centavo, asegúrese de que el cobrador le entregue una carta o formulario firmado. En este documento se debe establecer que se está cancelando la deuda total y que el monto a pagar lo eximirá de cualquier otra obligación. Si usted no consigue que le entreguen este documento, el cobrador podría considerar ese monto como un pago parcial en lugar de un pago completo. Mantenga un registro de los pagos que efectúe para cancelar la deuda.

¿Qué debería hacer si me demandan para cobrar una deuda prescripta?

Defiéndase ante la corte. Si lo demandan para cobrarle una deuda prescripta, ocúpese del tema y responda. Considere hablar con un abogado. Usted o su abogado deben informarle al juez que se trata de una deuda prescripta, y como prueba, entregue una copia de la verificación entregada por el cobrador o cualquier información que posea que demuestre la fecha de su último pago. Si el juez decide que la deuda está prescripta, desestimará la demanda. De todas formas, no ignore la demanda. Si usted no responde, es probable que el cobrador obtenga una sentencia judicial en su contra, y posiblemente se cobrará el dinero del cheque de su salario, de su cuenta bancaria o de su reintegro de impuestos.

Haga valer los derechos que le otorga la Ley de Cobranza Imparcial de Deudas. Es contrario a la ley que un cobrador lo demande o lo amenace con demandarlo para cobrarle una deuda prescripta. Si piensa que un cobrador ha actuado de forma ilegal, presente una queja ante la FTC y en la oficina del Fiscal General estatal correspondiente, y considere hablar con un abogado sobre la posibilidad de entablar su propia acción privada contra el cobrador por violar las disposiciones de la Ley de Cobranza Imparcial de Deudas.

Fuente:
http://www.consumidor.ftc.gov/articulos/s0117-deudas-prescriptas

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Negociando con Colectores de Deudas (Estados Unidos)

La mayoría de las personas quienes son contactadas por los colectores de deudas eventualmente negocian algún acuerdo de pagos – aunque no sea un acuerdo con el que puedan cumplir. Esta página provee información que le puede ayudar a decidir si debería negociar un acuerdo de pagos, y si es así, cómo obtener un acuerdo que pueda pagar con comodidad.

¿Cuándo debería negociar un acuerdo de pagos con un colector de deudas?

Si la deuda es reciente, si está de acuerdo que lo debe, y si puede hacer algunos pagos, usted debería considerar llegar a un acuerdo de pagos con un colector de deudas.

¿Cuándo NO debería negociar un acuerdo de pagos con un colector de deudas?

Probablemente no está en su mejor interés negociar un acuerdo de pagos con un colector de deudas si:

  • No puede pagarle al colector de deudas porque tiene un ingreso limitado, y usted necesita todo el ingreso para pagar deudas que tienen mayor prioridad. Para más información sobre cómo priorizar sus deudas mire aquí.
  • La deuda es tan antigua que la ley de prescripción se ha vencido o está por vencerse. Si usted hace tan solo un pago, reiniciará la ley de prescripción, y el acreedor tendrá seis años adicionales para demandarlo.
  • Usted es víctima de robo de identidad, o no debe esa deuda por alguna razón.
  • Su ingreso está exento de colección porque proviene de una fuente protegida, como, el Seguro Social, la Asistencia Pública, la Administración de Veteranos, manutención de niños, o una pensión.

Si usted está considerando negociar un acuerdo de pagos con un colector de deudas, ¿cuáles son los primeros pasos que debería tomar?

  • Déle prioridad a sus deudas. Calcule si usted verdaderamente podría pagar la deuda, y, si lo puede hacer, cuánto puede pagar. Para la mayoría de las personas, el pagar las necesidades básicas como la vivienda y la comida son más importantes que pagar las deudas de las tarjetas de crédito.
  • Conozca sus derechos. La información y enlaces que aparecen en este sitio web son buenos puntos de partida.

Si usted puede hacer los pagos, ¿cómo obtiene el mejor arreglo? Leer más

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Los Cinco Pilares de la Salud Financiera

Fuente: gobiernousa.gov.  Como una dieta balanceada, la buena salud financiera requiere de disciplina, buenos hábitos y un plan de acción. Para algunos la salud financiera significa no gastar más de lo que uno gana. Para otros es ahorrar dinero para la jubilación. Y para otros es invertir en algo que genere riqueza, como comprar una casa o abrir un negocio.

La realidad es que la salud financiera puede englobar todos estos puntos y más.

El Gobierno de los Estados Unidos ofrece los siguientes consejos para ayudar a fortalecer las finanzas personales de cualquier persona.

1. Desarrollar un presupuesto para el hogar

Los expertos en finanzas son los primeros en decirlo: el primer paso para la buena salud financiera es desarrollar un presupuesto mensual. Para eso se necesita tomar nota de todos los gastos durante el mes y cerciorarse que los gastos no excedan los ingresos.

Una vez que se tenga un presupuesto, se recomienda:

  • Identificar y eliminar o reducir gastos que no son esenciales
  • Apartar dinero restante en una cuenta de ahorros
  • Revisar el presupuesto mensualmente para hacer ajustes cuando sea necesario

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5 Pasos para Mejorar la Calificación de Crédito (Estados Unidos)

“Pagar las deudas a tiempo es uno de los factores más importantes”

Una buena calificación de crédito puede hacerle la vida más fácil a cualquiera. Quienes tienen un buen puntaje pueden obtener préstamos a intereses más favorables, arrendar una casa o departamento y contratar servicios públicos como luz y agua sin dificultades. Sin embargo, una mala calificación de crédito podría hacer todo esto más complicado.

¿Qué puede hacer un consumidor para mejorar o cuidar su calificación de crédito? El Gobierno provee los siguientes consejos. Leer más

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Consejos para Pagar las Deudas de sus Tarjetas de Crédito

La compañía Consolidated Credit Counseling Services, Inc  publico recientemente estos valiosos consejos de cómo salir de sus cuentas de tarjetas de crédito. Échenle un vistazo y dejen su comentario:

1. Haga una lista de todas sus deudas:
Haga una lista de todas las cuentas de tarjetas de crédito que tiene. Incluya el número de cuenta, el interés, el saldo pendiente, la fecha de vencimiento, el límite de crédito y el pago mínimo. Esto no sólo le permitirá tener sus cosas organizadas, sino que previene cuentas vencidas.

2. Pague más del mínimo mensualmente:
Trate de pagar más del monto mínimo. Cualquier cantidad que usted paga por encima del mínimo va directamente hacia el saldo principal. Esto permite que la deuda se pague más rápido, de esta manera reduciendo el interés.

3. Haga pagos a tiempo:
Un retraso en los pagos sólo causa gastos innecesarios. Establezca planes de pago automático para evitar cargos por pagos atrasados. Leer más

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Más Deuda, Menos Libertad (Financiera)

Siempre queremos lo mejor, lo más nuevo, lo que está de moda.   Nosotros vividos en un mundo que prácticamente nos obliga invita a siempre gastar dinero.  Siempre hay un vecino o amigo con algo mejor y por supuesto más caro.  Tenemos una batalla constante entre una mejor calidad de vida (que por alguna razón significa gastar más) y vivir sin deudas.

Más deuda, Menos libertad

La sociedad nos ayuda todos los días a tomar esta decisión,  pero a veces nos ofrece la peor de las alternativas: gastar, gastar, gastar… y después pasarnos el resto de nuestra vida pagando, pagando, pagando.   Existe una forma de tener las dos cosas, una buena calidad de vida y no tener deudas, pero para poder llegar a esto debemos primero ahorrar y acumular riquezas con lo que ahorramos.  Imagínese que nuestra libertad financiera es un camino, y la deuda es una roca que llevas cargando durante todo este camino; mientras más deuda tengas, más  pesado se hará el camino.

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¿Quién es responsable de pagar las deudas de un familiar fallecido?

Después del fallecimiento de un pariente, lo último que esperan los familiares en duelo es recibir llamadas de parte de cobradores de deudas exigiendo el pago de las deudas pendientes de su ser querido. De acuerdo a lo que informa la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC), la agencia nacional de protección del consumidor, por lo general, un pariente sobreviviente no tiene la obligación legal de pagar las deudas de un miembro de su familia fallecido. De hecho, los derechos de los familiares sobrevivientes están cubiertos por la ley Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), que prohíbe que los cobradores de deuda utilicen prácticas abusivas, desleales o engañosas para cobrar deudas de un familiar fallecido.

Conforme a lo establecido por la ley FDCPA cuya aplicación está a cargo de la FTC, un cobrador de deudas es alguien que regularmente cobra deudas que son adeudadas a terceros. Esto incluye las agencias de cobranza, los abogados que se dedican habitualmente a cobrar deudas y las compañías que compran deudas morosas para luego tratar de cobrarlas.

A continuación se expone lo que establece la ley respecto de quién tiene la responsabilidad de pagar las deudas de un familiar fallecido.

¿Quién es responsable de pagar las deudas de un familiar fallecido?
Generalmente, el heredero del patrimonio del difunto es el responsable de pagar sus deudas. Pero si el monto de la herencia no es suficiente para cubrir las deudas, normalmente quedan impagas.

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