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¿Que le pasara a mi tarjeta de crédito después de la nueva ley del 2009 (2009 Credit Card Act)?

Por En · 3 Comments · En Credito, deudas, Finanzas Personales

Como tal vez muchos de ustedes saben, el gobierno de los Estados Unidos a entablado una nueva ley que afectara la forma en la cual las compañías de tarjetas de crédito trabajan con los consumidores. La ley se llama “El acta de Responsabilidad y Declaración de Revelaciones de las Tarjetas de Crédito del 2009” cual se dice en ingles Credit Card Accountability, Responsibility, and Disclosure Act of 2009, tomo efecto en Febrero del 2010.  Talvez  mucho de ustedes se dieron cuenta que las facturas de las tarjetas de crédito le explica mas a fondo cuando durara pagando la tarjeta si solo manda el mínimo y le mandaron otro libreto con letra pequeñita para que usted lo lea.

Aquí les dejo un resumen de los puntos esenciales de dicha ley. Continue Leyendo →

¿Cómo sacar informaciones negativas de mi crédito?

Por En · 2 Comments · En Credito, crisis financiera, deudas

El departamento de protección al consumidor del  Centro Federal de Información para el Público el siguiente artículo sobre como información negativa puede afectar tu crédito y que podemos hacer sobre ella:

La información negativa relacionada con su uso del crédito puede permanecer en su informe de crédito por siete años; la información sobre bancarrota, 10 años; la información sobre embargos por impuestos impagos, 15 años, y la información sobre una demanda o sentencia en su contra que no haya sido cancelada puede permanecer en el informe durante siete años o hasta que caduque la ley de prescripción (el período que sea mayor). Los nombres de las empresas que hayan solicitado su reporte de crédito se mantendrán por dos años. Continue Leyendo →

¿Como Ahorrar Sin Dejar de Gastar?

Por En · 3 Comments · En Ahorros, Empezando, Finanzas Personales, Tu Retiro

Hemos mencionado anteriormente que el ahorro es esencial para el crecimiento financiero de cualquier familia. El ahorro sin embargo representa una batalla en contra de una habilidad que naturalmente la desarrollamos mas, el gastar. El ahorro no es algo que nosotros podemos hacer de la noche a la mañana, pero si es algo que puede ser alcanzado; no importa cuan difícil se nos presente. Aquí están algunos consejos que podrían ayudarte a ahorrar un poco más, y al mismo tiempo seguir gastando, pero con moderación: Continue Leyendo →

Embargos: ¿Qué es la Sentencia en Rebeldía (Default Judgement)?

Por En · 14 Comments · En Credito, crisis financiera, deudas, Finanzas Personales

Para muchos acreedores y compañías de colección de deudas el último recurso que ellos tienen es entablar una demanda en la corte civil. En la mayoría de los casos que he visto, esto pasa más a menudo cuando tu deuda es de más de mil dólares y estas agencias han tratado de cobrarte las deudas por años. Si alguien tiene en contra tuyo un embargo salarial (wage garnishment) o tiene tu cuenta de banco congelada (bank lien) es porque el acreedor obtuvo por medio de la corte una sentencia en contra tuya.

La sentencia con rebeldía pasa cuando el demandado (defendant) no hace presencia en la corte el día de su audiencia. Te preguntaras porque hay personas que no se presenta en la corte si saben que lo están demandando para poder al menos defenderse. Para muchas personas es miedo o ignorancia; para otras el hecho de que si van a la corte no van a poder solucionar nada. Continue Leyendo →

Consejos Para Proteger Tu Crédito y Tu Identidad

Por En · 1 Comment · En Credito, deudas, Finanzas Personales

En estos días si tú no tienes crédito es muy difícil que puedas realizar tus metas, al menos que lo que quieras este al alcance de tu sueldo. Siempre hablo de lo importante que es el ahorro para el futuro, pero no puedo dejar de enfocar que lo más probable necesitaremos de una institución que nos ceda una hipoteca (aunque haya ahorrado para el inicial), o un préstamo estudiantil, y hasta el televisor plasma que quieres comprar. Por eso es importante que no solo establezcas y mantengas un buen crédito, sino que también te ocupes de que este no se haga victima de fraude, errores, o de robo de identidad.

El robo de identidad es uno de los crímenes que ha crecido más en los últimos años de acuerdo a un reporte por el FBI. Por eso es esencial que veas tu informe de crédito al menos una vez al año. He aquí algunas formas de cómo proteger tu identidad y tu crédito con muy poco esfuerzo de tu parte. Continue Leyendo →

Carta para Poner Alerta de Fraude en el Credito

Por En · Add Comment · En Credito, crisis financiera, deudas

Si crees que eres victima de robo de identidad o temes que alguien puede usar tu información sin tu consentimiento, puedes poner una alerta de fraude en las tres agencias de credito: Experian, Equifax y Transunion, para cerciórate que se le va a otorgar crédito a nadie sin tu consentimiento.

Usa la siguiente carta en ingles para enviárselas a las agencias de crédito, adjunta a la carta copia de tu identificación y prueba de dirección; introduce tu información donde está la información en [corchetes]:

===============================

[nombre]
[direccion]
[ciudad, estado zip]

 

[fecha]

 

TRANSUNION
P.O. Box 6790
Fullerton, CA 92834

RE:  Fraud Alert Statement

To Whom It May Concern:

In accordance with the Fair Credit Reporting Act and protection of my credit information, I respectfully request that you do the following immediately:

  1. Please add a consumer alert to my credit file: Do not issue credit without calling me first at this phone number:  [(xxx) xxx-xxxx]
  2. Remove my name from any and all marketing mailing lists and promotions to any entity.
  3. Do not change my mailing address or phone number without verification from me in writing.
    My current address is:  [direccion]
    My current phone number is: [numero de telefono]
    Enclosed please find my ID to confirm.
  4. Do not provide my credit report to anyone without my prior permission by phone, fax, or in writing. Please provide me whatever information is necessary to set up a secret password that I may use for telephonic communications.

If I do not hear from you otherwise in writing within ten (10) business days of receipt of this letter, I will assume that you unconditionally agree to all of the above.

Thank you for your prompt attention to this matter.

Yours truly,

 

____________________
[nombre]

===============================

Aqui estan las direcciones de Experian y Equifax:

EXPERIAN
PO Box 9556
Allen, TX 75013

EQUIFAX
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30374

 

Cómo Corregir Errores en los Informes de Crédito

Por En · 8 Comments · En Credito, deudas, Finanzas Personales

Esta información es muy importante de cómo hacer una investigación sobre alguna cuenta o información que este errónea en tu reporte de crédito. La pagina de la FTC dice lo siguiente:

Su informe de crédito contiene información sobre el lugar donde usted vive, la manera en que usted paga sus facturas, si usted ha sido demandado, arrestado o declarado en bancarrota. Las compañías de informes de los consumidores le venden la información registrada en su informe de crédito a los otorgantes de crédito, aseguradores, empleadores y otros negocios que utilizan esta información para evaluar sus solicitudes de crédito, seguro, empleo o para alquilar una vivienda. La ley federal llamada Fair Credit Reporting Act (FCRA) promueve la exactitud y la privacidad de la información en los registros de las compañías de informes de los consumidores.

Algunos asesores financieros y organizaciones que abogan en defensa de los consumidores recomiendan revisar su informe crediticio periódicamente. ¿Las razones?

Porque la información contenida en su informe crediticio afecta sus posibilidades de obtener un préstamo — y cuánto pagará por tomar dinero prestado.

Para que antes de presentar una solicitud para obtener un préstamo para hacer una compra grande, como por ejemplo una casa o un automóvil, comprar un seguro o solicitar un empleo, usted pueda constatar que la información registrada en su informe es exacta y está completa y actualizada.

Para ayudarlo a protegerse contra el robo de identidad, el cual se produce cuando alguien utiliza su información personal — como por ejemplo su nombre, número de Seguro Social o número de tarjeta de crédito para cometer fraude. Los ladrones de identidad pueden utilizar su información para abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito a su nombre. Luego, cuando no pagan las facturas, la cuenta morosa se reporta a su informe de crédito. Este tipo de información inexacta podría afectar sus posibilidades de obtener crédito, seguro o hasta un empleo.

La pagina del FTC tambien tiene informacion de los pasos que dar, puedes entrar a la pagina del FTC para saber como hacerlo. Si tienes alguna duda siempre puedes comunicarte con migo a finanzas@bligfinanzas.net

Cómo Refutar Errores en los Informes de Crédito via FTC.gov

Información básica sobre las deudas

Por En · 56 Comments · En Credito, deudas

He aquí es información básica que deberías tener en cuenta cuando tengas una obligación de crédito o de deuda con otra persona/compañía. Esta información se refiere generalmente a los Estados Unidos en el término legal, pero me imagino que sería algo similar en nuestros países.

¿Qué es un acreedor?
Un acreedor es la persona o compañía que te ha prestado dinero o vendido un producto o servicio con la cual tu haz entrado en un acuerdo para pagarle en un futuro. Usualmente esta obligación incluye el valor principal y el interés que le pagaras a la persona o compañía por ellos ser parte de dicha obligación. Continue Leyendo →

Obtén Tu Reporte de Crédito Gratis

Por En · 22 Comments · En Credito

Si deseas obtener tu informe (erroneamente dicho reporte) de crédito gratis hay tres formas de hacerlo: Por internet, por correo o por teléfono.  De acuerdo a la ley Informe Justo de Crédito (Fair Credit Reporting Act, FCRA), todo consumidor tiene derecho a su informe de crédito gratuitamente una vez al año.

Existen tres agencias que se encargan de la información de tu crédito: Experian, Equifax y Transunion.  Estas tres compañías tienen el deber de dejarte obtener tu informe sin costo alguno, pero solo una vez al año.  Es importante que veas los tres informes porque cada uno de ellos puede tener una información diferente. Continue Leyendo →

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