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Los 8 descuidos económicos más comunes que la mayoría comete a los 30


SeniorLiving.org

Los 30 años son considerados “El tiempo dorado” de todo individuo; tanto hombres y mujeres en su mayoría, a dicha edad ya han alcanzado el cumplimiento de sus metas académicas y además, comienza la aventura de la estabilidad laboral. No obstante, esto no quiere decir que haya estabilidad económica, ¿Por qué?, pues por una serie de descuidos o errores que comúnmente cometen dichos treintañeros.

La mayoría de estos errores o malos hábitos son debido a dejarse llevar por el comienzo de la fiebre del consumismo, la cual no es mala, pero como toda fiebre, si no se controla, puede destruirte. Así pues, dicho esto, lo mejor es que conozcas con detalle cada uno de estos malos hábitos, para que puedas corregirlos o evitarlos totalmente lo antes posible.

  1. Créditos por doquier sin ninguna planificación

Seguramente ya has escuchado acerca de las bondades de utilizar una tarjeta de crédito para realizar tus pagos, aunque parte de dichos puntos positivos son solo visibles para quienes le dan el uso inteligente que esta amerita. Sin embargo por desgracia, el porcentaje de este tipo de uso comedido y previamente planificado es muy bajo para las personas de 30 años.

Quién lo diría, siendo estos últimos nombrados, los principales eslabones de la cadena laboral, ya que se encuentran en la flor de su desarrollo como profesionales. Aunque, la realidad más cruda es que utilizan a diestra y siniestra la tarjeta de crédito causando así grandes desbalances en su propia economía. Así que pues, no te extrañes de ver una pareja de recién casados pasando por el típico problema de “La culpa es de la tarjeta”.

Dentro de este blog ya se ha mencionado en otros artículos el arma de doble filo que puede ser dicha herramienta financiera por lo que se recomienda utilizarla únicamente en casos extremos y cuando no tengas otra manera de realizar pagos.  Además, siempre gasta solo lo que puedas pagar en un corto plazo, es decir a más tardar durante el siguiente mes. .

  1. No invierten en nada productivo

Esta edad de los 30, es como ser nuevamente un niño en cuestiones económicas, y para desgracia, afecta el modo de inversión, convirtiéndolo en casi nulo. Son muy pocos los treintañeros que logran realizar una inversión de forma inteligente y estos se enfocan únicamente en gastos para disfrute propio, lo cual es un error imperdonable.

Para lograr una mejor estabilidad, tú como una persona racional y con buen uso de prácticas gerenciales, deberás hacer un mayor hincapié en inversiones de bajo riesgo las cuales te permitirán recuperar rápidamente el gasto que hayas realizado en ella.

Además se recomienda siempre que tengas la oportunidad de comprar acciones públicas en instituciones gubernamentales, esto te asegurara con el pasar de los años una nueva fuente de ingreso que podría revalorizarse positivamente. Leer más

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El Dinero y La Felicidad: Historia de un Pescador


Un banquero americano estaba en el muelle de un pueblito caribeño, cuando llegó un botecito con un solo pescador. Dentro del bote había varios atunes amarillos de buen tamaño. El americano elogió al pescador por la calidad del pescado y le preguntó cuánto tiempo le había tomado pescarlos. El pescador respondió que sólo un rato. El americano le preguntó que por qué no permanecía más tiempo y sacaba más pescado. El pescador dijo que él tenía lo suficiente para satisfacer las necesidades inmediatas de su familia. El americano le preguntó qué hacía con el resto de su tiempo. El pescador dijo:

“Duermo hasta tarde, pesco un poco, juego con mis hijos, hago siesta con mi señora, caigo todas las noches al pueblo donde tomo vino y toco guitarra con mis amigos. Tengo una vida agradable y ocupada.”

El americano replicó: “Soy graduado de Harvard y podría ayudarte.”

“Deberías gastar más tiempo en la pesca y, con los ingresos, comprar un bote más grande y, con los ingresos del bote más grande, podrías comprar varios botes; eventualmente tendría una flota de botes pesqueros. En vez de vender el pescado a un intermediario lo podrías hacer directamente a un procesador y, eventualmente, abrir tu propia procesadora. Deberías controlar la producción, el procesamiento y la distribución. Deberías salir de este pueblo e irte a la Capital, donde manejarías tu empresa en expansión”.

El pescador le preguntó: “¿Pero cuánto tiempo tardaría todo eso….?”.

A lo cual respondió el americano: “Entre 15 y 20 años”.

“¿Y luego qué?”, preguntó el pescador.

El americano se rió y dijo que esa era la mejor parte. “Cuando llegue la hora deberías vender las acciones de tu empresa al público. ¡¡¡Te volverás rico….tendrás millones!!!”

“¿Millones….y luego qué?”.
“Luego te puedes retirar. Te mudas a un pueblito en la costa donde puedes dormir hasta tarde, pescar un poco, jugar con tus hijos, hacer siesta con tu mujer, caer todas las noches al pueblo donde tomas vino y tocar guitarra con tus amigos”.

Y el pescador respondió:

“¿Y acaso eso no es lo que ya tengo?”.

Cuántas vidas desperdiciadas buscando lograr una felicidad que ya se tiene pero que muchas veces no vemos. La verdadera felicidad consiste en amar lo que tenemos y no sentirnos mal por aquello que no tenemos.

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IRS: La Mayoría de los Jubilados Necesitan Tomar las Distribuciones Mínimas Requeridas para el 31 de Diciembre


Salud FinancieraWASHINGTON — El Servicio de Impuestos Internos (IRS) recordó hoy a los contribuyentes nacidos antes del 1 de julio de 1944, que generalmente deben recibir pagos de sus cuentas de arreglos individuales de retiro (IRA, por sus siglas en inglés) y los planes de jubilación laboral para el 31 de diciembre.

Conocidas como distribuciones mínimas requeridas (RMDs, por sus siglas en inglés), estos pagos normalmente deben ser hechos para finales de 2014. Pero una regla especial permite a los destinatarios que reciben estos pagos el primer año quienes alcanzaron 70½ de edad durante el 2014, que esperen hasta el 1 de abril de 2015 para recibir su primera distribución de RMD. Esto significa que aquellos nacidos después del 30 de junio de 1943 y antes de 1 de julio de 1944 son elegibles para esta regla especial. Aunque los pagos efectuados a los contribuyentes a principios del 2015 pueden sumarse a la cuenta de su RMD del 2014, estos siguen siendo tributarios en el año 2015.

Las requeridas reglas de distribución se aplican a los dueños de cuentas IRA tradicionales pero no Roth IRA mientras el dueño original este vivo. También se aplican a los participantes en varios planes de jubilación laboral, incluyendo planes 401(k), 403(b) y 457(b).

Video del IRS Relacionado:

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Aprende de Impuestos y Ayuda a tu Comunidad con el Programa Tax-Aide de AARP Foundation

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¿Has pensado alguna vez en aprender cómo llenar impuestos?  ¿Sea para completar los tuyos cada año, o como ingresos extra para tus metas financieras?  Una de las maneras más gratificantes de cómo aprender a preparar planillas de impuestos es por medio del programa Tax-Aide de AARP.  No solo aprenderás gratuitamente sobre los impuestos,también tendrás la oportunidad de ayudar a personas en la comunidad a ahorrar dinero en sus gastos de preparación.

¿Qué es Tax Aide?

Tax Aide es un programa de ayuda gratuita para la preparación de impuestos en todo el país que estáadministrado por la AARP Foundation.  Este programa, con la ayuda del IRS, capacita avoluntarios para llenar gratuitamente las planillas de impuestos de contribuyentes en la comunidad.  Según AARP, cada año más de 35,000 voluntarios ayudan a preparar más de 2.6 millones de planillas de impuestos. Hay una gran probabilidad que en su comunidad existan centros comunitarios donde cada año preparadores voluntarios ayudan en esta importante labor.

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Planificación Financiera: Que es un Fideicomiso Activo (Living Trust) – Tercera Parte


Continuación de artículo sobre fideicomisos activos.

Segunda Parte:
http://www.blogfinanzas.net/2014/08/20/planificacion-financiera-que-es-un-fideicomiso-activo-living-trust-segunda-parte/

El propósito de este [articulo] es proporcionar información general sobre la ley, la cual está sujeta a cambios. No es asesoramiento legal. Si tiene un problema legal específico, consulte a un abogado.

Si tengo un fideicomiso activo, ¿necesito un testamento?

Feel free to use this image just link to www.rentvine.comSí. Su testamento afecta cualquier bien que tenga en su nombre en el momento de su muerte y que no forme parte de su fideicomiso activo u otras formas de propiedad con derechos de supervivencia. Si tiene un fideicomiso activo, su testamento típicamente contará con una cláusula complementaria. Una cláusula de esta índole simplemente indica que todos los bienes se deben transferir al fiduciario de su fideicomiso activo después de su muerte. (Sin embargo, esto no significa que sus beneficiarios puedan evitar el proceso de sucesión testamentaria para estos bienes).

Su testamento también puede nombrar tutores para sus hijos menores de edad. Cualquier bien en fideicomiso para sus hijos igualmente será administrado por el fiduciario.

Para obtener más información sobre testamentos, vea el folleto del Colegio de Abogados del Estado titulado ¿Necesito un testamento? Para obtener información sobre cómo solicitar una copia gratuita de este folleto o cualquier otro folleto de instrucción del consumidor del Colegio de Abogados del Estado.

Si tengo un fideicomiso activo, ¿se reducirán los impuestos sobre el caudal hereditario?

No. Si bien un fideicomiso puede contener cláusulas que puedan postergar, reducir o hasta eliminar los impuestos sobre el caudal hereditario, se podrían incluir cláusulas similares en un testamento para lograr el mismo efecto impositivo.

¿Tendré que presentar una declaración de impuestos sobre las ganancias por mi fideicomiso activo?

No durante su vida. El número de identificación del contribuyente para cuentas en fideicomiso es su número del Seguro Social, y todos los ingresos y deducciones relacionadas con los bienes del fideicomiso se deben reportar en sus declaraciones de impuestos sobre la renta personal.

Después de su muerte, el efecto impositivo de un fideicomiso activo es parecido al de un proceso de sucesión testamentaria.

¿Qué otros documentos tengo que tener para planificar mi caudal hereditario? Leer más

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Planificación Financiera: Que es un Fideicomiso Activo (Living Trust) – Segunda Parte


Continuación de artículo sobre fideicomisos activos.

Primera Parte:
http://www.blogfinanzas.net/2014/08/20/planificacion-financiera-que-es-un-fideicomiso-activo-living-trust-primera-parte/

El propósito de este [articulo] es proporcionar información general sobre la ley, la cual está sujeta a cambios. No es asesoramiento legal. Si tiene un problema legal específico, consulte a un abogado.

¿Cómo me puede ayudar un fideicomiso activo si muero?

Feel free to use this image just link to www.rentvine.comLos bienes de su fideicomiso activo pueden ser administrados por el fiduciario y distribuidos de acuerdo a sus indicaciones, sin supervisión ni participación de las cortes. Esto les puede ahorrar tiempo y dinero a sus herederos. Y debido a que el fideicomiso no estaría bajo la administración directa de la corte testamentaria, sus bienes y su valuación (al igual que la identidad de sus beneficiarios) no formarían parte del registro público. Sus herederos y beneficiarios igualmente deberían ser notificados de la existencia del fideicomiso activo e informados, entre otras cosas, de su derecho a obtener una copia del fideicomiso.

Si sus bienes (los que están únicamente a su nombre) no están en un fideicomiso activo cuando muere, quedarán sujetos a los procedimientos de sucesión testamentaria, que es un proceso supervisado por la corte para transferir bienes a los beneficiarios que figuren en el testamento de un difunto.

Después de que muera, se presentará una petición a la corte (en general la persona o institución nombrada en su testamento como albacea testamentario presentará la petición). Después de dar la notificación debida, se celebrará una audiencia. Después se admitirá su testamento en el proceso de sucesión testamentaria y se nombrará oficialmente a un albacea testamentario.

Se presentará un inventario de sus bienes ante la corte y sus acreedores recibirán notificación para que puedan presentar reclamos. El proceso terminará una vez que la corte haya aprobado una distribución final de bienes.

El proceso de sucesión testamentaria puede tardar más en completarse que la distribución de bienes de un fideicomiso activo. Además, es posible que los bienes que pasen por el proceso de sucesión testamentaria no estén tan fácilmente disponibles a los beneficiarios que los bienes en un fideicomiso activo. Y el costo de la sucesión testamentaria a menudo es mayor que el costo de administrar y distribuir bienes comparables de un fideicomiso activo.

¿Quién debería ser el fiduciario de mi fideicomiso activo? Leer más

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Planificación Financiera: Que es un Fideicomiso Activo (Living Trust) – Primera Parte


Uno de los temas más escuchados sobre finanzas, pero la cual pensamos que no necesitamos es la planificación de herencia, sucesión y preservación de bienes (Estate Planning).   Por alguna razón tenemos reservaciones culturales que no nos permiten planificar para cuando ya no estemos.  A parte de un testamento (will), existe otro documento que puede asegurar que tus bienes financieros (por mucho o poco que sea) sean entregados de acuerdo a su voluntad.  He aquí una nota del Colegio de Abogados del Estado de California sobre el tema:

El propósito de este [articulo] es proporcionar información general sobre la ley, la cual está sujeta a cambios. No es asesoramiento legal. Si tiene un problema legal específico, consulte a un abogado.

¿Qué es un fideicomiso activo (living trust)?

Feel free to use this image just link to www.rentvine.comUn fideicomiso activo es un documento legal escrito que sirve como sustituto parcial de un testamento. Con un fideicomiso activo, sus bienes (como por ejemplo su casa, sus cuentas bancarias y sus acciones) se colocan en el fideicomiso, y éste se administra para su beneficio durante su vida, y luego se transfiere a sus beneficiarios cuando usted muere.

La mayoría de la gente se nombra a sí mismo como fiduciario a cargo de administrar los bienes de su fideicomiso. De esta manera, aunque sus bienes hayan sido colocados en fideicomiso, usted puede retener control de sus bienes durante su vida. También puede nombrar a un fiduciario sucesor (una persona o una institución) para administrar los bienes del fideicomiso si llegara el caso que usted se vuelva incapaz de administrarlos o no quiera hacerlo.

El fideicomiso activo descrito en este folleto es un fideicomiso activo revocable (a veces llamado un fideicomiso revocable inter vivos o un fideicomiso de cesionario). Un fideicomiso de este tipo puede ser enmendado o revocado en cualquier momento por la persona o personas que lo estableció/establecieron (comúnmente conocido(s) como el/los fiduciario(s), cesionario(s) o fideicomitente(s)) siempre que sea(n) competente(s).

Su acuerdo de fideicomiso activo:

  • Le da al fiduciario el derecho legal para administrar y controlar los bienes de su fideicomiso.
  • Le ordena al fiduciario administrar los bienes del fideicomiso para su beneficio durante su vida.
  • Nombra a los beneficiarios (personas u organizaciones caritativas) que recibirán los bienes del fideicomiso cuando usted muera.
  • Orienta y otorga ciertos poderes y autoridad al fiduciario para administrar y distribuir los activos de su fideicomiso. El fiduciario ocupa un puesto de confianza, está sujeto a responsabilidades estrictas y tiene que cumplir con normas de conducta muy elevadas. Por ejemplo, el fiduciario no puede emplear los bienes de su fideicomiso para uso o beneficio personal sin su permiso explícito. Por el contrario, el fiduciario debe guardar y emplear bienes del fideicomiso únicamente para beneficio de los beneficiarios del fideicomiso.

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Metas Financieras: La Jubilación es más que Bienestar Económico


Segurdad Financiera - AARPUna de las metas más importantes y comunes de nuestras finanzas personales es el bienestar económico de nuestro futuro.  Aunque muchos se enfocan solo en los años dorados (mayores de los 65 años), esta planificación también incluyen los años que preceden nuestro retiro, y en el cual podemos tomar decisiones que nos ayudaran a tener un futuro mejor. Al aproximarnos a los 50 años, lo más probable esque nuestros hijos ya se han ido del nido, y podemos  centrarnos un poco más a edificar como queremos vivir el resto de nuestras vidas.

Gran  parte de mis clientes son personas que quieren revisar el estado financiero de sus cuentas de retiro, a esto llamaré “lo cuantitativo”; pero siempre les recuerdo que el dinero no lo es todo, es simplemente una herramienta para llegar a la felicidad, “lo cualitativo”. Es importante pensar en las diferentes cosas que al acércanos a nuestra jubilación pueden tener un efecto primordial en nuestro estilo de vida.  Es cierto que las finanzas es uno de ellos, pero también es ideal tener un punto de vista más global que abarque otros tipos de planificación: Estilo de vida, salud, hogar, familia, ocio, comunidad, etc.

Durante mi investigación, me dió mucho gusto ver que este tipo de visión y una gran cantidad de herramientas para ayudarnos con estas metas tan comunes ya están presentes. AARP, la organización sin fines de lucro,  ayuda a las personas en diferentes etapas de la vida a poder planificar y navegar sobre los cambios tanto económicos y no económicos de nuestra “segunda juventud”.   Aunque esta sería la única vez que tendríamos que planificar nuestra jubilación,  AARP cuenta con recursos en español, y las experiencias vividas de más de 37 millones de socios, para ayudarnos a hacer lo mejor con lo que tenemos.

He aquí una lista de las herramientas gratuitas que podrías empezar a usar desde hoy:

Calculadora AARP para el Seguro Social
http://www.aarp.org/espanol/trabajo/planear-el-retiro/calculadora-de-seguro-social/

Esta herramienta es famosa entre asesores financieros por lo intuitiva e informativa que es.  La calculadora para los beneficios de tu seguro social te ayudará a estimar los beneficios que vas a recibir y hará comparaciones de como tus beneficios cambiarán de acuerdo a tu fecha de jubilación.

Herramienta para Salir de tus Deudas de Tarjeta de Crédito
http://www.aarp.org/espanol/dinero/inversiones/saldo_de_tarjetas_de_credito/

Herramientas para Ahorrar AARPUno de los determinantes económicos más importantes de la jubilación es el poder llegar a ella libre de deudas.  Esta herramienta te ayuda a planificar gratuitamente un plan de acción financiero para salir de ellas, y gastarte tu dinero del retiro en vacaciones.

99 Formas de Ahorrar
http://www.aarp.org/espanol/dinero/presupuesto-y-ahorro/99-excelentes-maneras-de-ahorrar/

Este espacio informativo te ayudará a descubrir formas de cómo ahorrar dinero en diferentes aspectos de tu vida: Hogar, transportación, alimentación, salud, tecnología, viajes, entretenimiento, y muchos más.

Servicio Gratuito de Preparación de Impuestos: Tax-Aide
http://www.aarp.org/espanol/dinero/impuestos/info-01-2013/impuesto-servicio-gratuito-bilingue.2.html

AARP capacita voluntarios en la comunidad con un riguroso programa auspiciado por el IRS para ayudar a personas de medianos y bajos recursos a llenar sus impuestos gratuitamente.  Puedes usar estos servicios para preparar tus impuestos durante la temporada tributaria, o mejor aún, puedes aprender sobre impuestos y a la misma vez ayudar a tu comunidad al ser un voluntario.

Es importante cambiar la percepción que no existe apoyo o recursos que nos ayuden a cumplir nuestras metas de jubilación.  Muchas personas piensan que AARP solo tiene que ver con seguros de salud o es solo para personas mayores de 65 años; la realidad es que esta organizacióncuenta con un innumerable número de experiencias que podrían ayudarnos, en cualquier etapa de nuestras vidas, a forjar un mejor plan para nuestro futuro. Pueden obtener más información en http://www.aarp.org/espanol/

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¿Cual es la Diferencia entre Medicare y Medicaid? (Estados Unidos)


Medicaid vs MedicareEsta pequeña nota explica un poco mas la diferencia entre dos programas de seguro de salud que son muy comunes para personas de mayor edad al igual que a personas de bajos recursos.  Medicare es seguro medico para personas mayores de 65 años de edad o discapacitadas que cumplen algunos requisitos sin importar ingresos. Medicaid en un programa de seguro de salud específicamente  para personas y familias de recursos limitados.

¿Qué es Medicare?

Medicare es un seguro médico para:

  • Las personas de 65 años de edad o más 
  • Personas menores de 65 años con ciertas incapacidades 
  • Personas de todas las edades que padecen de enfermedad renal en etapa final (fallo permanente de los riñones que requiere diálisis o trasplante renal) 

Las Partes de Medicare
Las diferentes partes de Medicare ayudan a cubrir servicios específicos:

Parte A de Medicare (Seguro de Hospital)

  • Ayuda a pagar por su internación en hospitales, hospitales de acceso crítico, centros de enfermería especializada, hospicios, y cuidado de salud en el hogar. 
  • La mayoría de las personas obtienen la Parte A de Medicare automáticamente debido a que ellos o su cónyuge pagaron sus impuestos de Medicare mientras trabajaban. Si no recibe la Parte  A de Medicare, puede que todavía pueda inscribirse, y pagar una prima.

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Donde Invertir Dinero para mi Jubilacion (Retiro)


¿Ha pensado alguna vez en la cantidad de dinero que necesitará despuésde jubilarse? ¿Está ahorrando ahora una cantidad suficiente para satisfacer sus necesidades futuras a precios más altos que los actuales debido a la inflación? Muchas personas no ahorran lo suficiente para su jubi­lación.

Tabla Jubilacion - Dallas FedLa tabla a la izquierda ilustra por qué es mejor comenzar a ahorrar e in­ vertir para la jubilación al comienzo de su carrera. Una persona de 20 años que comience a ahorrar $3,000 por año para su jubilación tendrá una reserva de ahorros de más de $1.2 millones al llegar a los 65 años, si esa inversión gana como promedio una tasa anual del 8 por ciento. Si espera hasta los 40 años para comenzar a invertir, los resultados serán mucho más bajos.

Cuentas de jubilación personales (IRA)

Una cuenta de jubilación personal, conocida en inglés por las siglas IRA, le permite desarrollar riqueza y seguridad para su jubilación. El dinero inver­tido en una cuenta IRA crece libre de impuestos hasta que usted se jubile y tenga necesidad de retirarlo. Se puede abrir una cuenta IRA en un banco, en una agencia de finanzas, en un fondo mutuo o en una compañía de se­ guros. Las cuentas IRA están sujetas a ciertos límites de ingresos y a otros requisitos que usted necesitará comprender, pero le ofrecemos aquí un re­sumen general de lo que ofrecen, con las contribuciones máximas libres de impuestos permitidas para el año 2013.

Usted puede contribuir hasta $5,500 por año en una cuenta IRA Tradicional, siempre que gane $5,500 por año o más. Una pareja casada en la que solamente uno de sus miembros trabaja fuera del hogar puede contribuir un total de $11,000 en una cuenta IRA y en una cuenta IRA Conyugal (Spousal IRA). Leer más