Estaba leyendo un artículo en el New York Times titulado: “Net-Worth Obsession” de cómo hay un nuevo patrón que las personas están siguiendo para comparar sus finanzas con otras.  “El Networth IQ es una nueva forma de socializar el adquirir riquezas” comenta el articulo.   Este método es muy interesante porque motiva a las personas a competir para tener mejor finanzas que otras personas y a encontrar diferentes formas de cómo ahorrar.  El hecho de que se le está dando más importancia a cuánto dinero tenemos en la cuenta de banco en vez de quien tiene el mejor Iphone es un paso al progreso de nuestras generaciones.  Y te preguntas: ¿Cómo puedo ser parte de esto?

Lo primero que tenemos que definir es el  patrimonio neto: “Se define como la diferencia entre el activo y el pasivo” de acuerdo con economías-online.com.   Esto significa que tu patrimonio es todo lo que tienes, menos todo lo que debes.   Al final te queda lo que en verdad vales.  Piensa que tu como persona eres como una empresa, tienes bienes, tienes deudas y lo que sobra son los beneficios.  Tu patrimonio es lo que te queda para salir adelante.

Entiendo lo que es. ¿Pero qué puedo usar para que me den una ayudita con la matemática?

El artículo del New York Times destaca muchos lugares que te ayudan a usar tablas y graficas con muchos colores que te pueden ayudar a entrar tu información y ellos te dirán como manejar tus finanzas, hacer un presupuesto y también tu Networth IQ en comparación con otros usuarios del mismo programas. Aquí les dejo dos de los más comunes. Los dos sitios están en ingles, pero puedes usar la Barra de Google (por ejemplo) para traducirlos más o menos para que te ayuden.  LOS DOS SON GRATIS Y SEGUROS. Claro que si tienen una pregunta siempre me pueden escribir o dejar su comentario:

http://www.mint.com
- Podríamos decir que este fue el pionero de manejar tus finanzas en línea, ahora son parte de Quicken, la compañía que hacer programas de contabilidad.
- Muy comprensivo, didáctico, bonito y GRATIS!

https://money.strands.com/
- Estos fueron los que comenzaron lo del IQ del Patrimonio Neto.  NetworthIQ fue adquirido por Strands y ahora Money Strands es una comunidad de personas que no solo hacen sus presupuestos, pero comparten sus ideas con otras personas.  También es GRATIS!

¿Te animas?

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Si le debes dinero de tu declaración de impuestos a el IRS o al Estado donde resides no tienes que esperar tener todo el dinero junto para poder pagarles; ni tampoco tienes que dejar que esta deuda llegue a colección y sea reportada en tus informes de crédito.  Puedes establecer un plan de pagos con el IRS o el departamento tributario (Department of Taxation) de tu Estado para poder salir de esta deuda tan importante a unos pagos razonables. 

Recuerda que los préstamos estudiantiles, las deudas de manutención de menor y las deudas del gobierno no pueden ser borrados con una quiebra (bancarrota).  Estas deudas serán cobrables  mientras puedas trabajar.    He aquí el informe del IRS sobre los acuerdos de pagos y algunos enlaces importantes:

Acuerdos de Pagos a Plazos y Solicitudes En-Línea

Los contribuyentes que no pueden pagar el monto completo para la fecha límite del 15 de abril podrían tomar en consideración solicitar un acuerdo de pagos a plazos (o en inglés installment agreement).

Un acuerdo de pagos a plazos permite a los contribuyentes pagar el balance que quede pendiente en cuotas mensuales. Los contribuyentes que adeuden $25,000 o menos pueden solicitar un plan de pagos electrónicamente usando una solicitud de acuerdo de pagos en-línea, disponible en inglés como “ Online Payment Agreement application”. O pueden adjuntar el Formulario 9465(SP), Solicitud para un Plan de Pagos a Plazos, a la parte delantera de su declaración de impuestos. Los contribuyentes deben mostrar el monto del pago mensual que proponen y la fecha en que desean efectuar su pago cada mes. El IRS cobra $105 por establecer el acuerdo o $52 si los pagos son extraídos directamente de la cuenta bancaria del contribuyente ($43 para contribuyentes calificados con ingresos más bajos).

El IRS dará a los contribuyentes automáticamente el precio del acuerdo de pago a plazos para ingresos bajos si es que califican. El contribuyente no tiene que solicitarlo. Se requiere que los contribuyentes paguen intereses más una penalidad por pagar tarde sobre los impuestos aún sin pagar durante cada mes o parte del mes después de la fecha límite en que no se pagan los impuestos. Un contribuyente que no presenta la declaración para la fecha límite — incluyendo las prórrogas — podría tener que pagar una penalidad por no presentar una declaración.

Para más información acerca de declarar y pagar impuestos, visite IRS.gov/espanol o refiérase a las Instrucciones del Formulario 1040 ( Form 1040 Instructions, en inglés) o la Publicación 17(SP) del IRS, El Impuesto Federal sobre los Ingresos. Los contribuyentes pueden bajar formularios y publicaciones de IRS.gov o solicitar una copia gratuita llamando al 1-800-829-3676.

Fuente:
http://apps2.irs.gov/newsroom/article/0,,id=207246,00.html

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El 15 de Abril se está acercando y si le debes dinero al IRS o a tu estado puede que tengas que pagar penalidades si no llenas tus planillas de impuestos o alguna extensión.  Existen organizaciones sin fines de lucro en diferentes partes de la nación que ofrecen asesoría y preparación gratis de impuestos para personas de bajo y medio recursos.

Si tienes algunas preguntas sobre tus impuestos o necesitas ayuda en la preparación de ellos puedes mandarnos un email a impuestos@blogfinanzas.net.  Todas las preguntas son gratis, y si no calificas para la preparación de impuestos gratis en un sitio VITA, tenemos precios competitivos para ayudarte en la declaración.

He aquí la lista que público el IRS donde llenan las planillas gratis.

http://www.irs.gov/individuals/article/0,,id=219156,00.html

Estos sitios no son los únicos que existen.  Por ejemplo, en la ciudad de nueva york existen muchos sitios que ofrecen este servicio pero no están en esta lista.  Te recomiendo que te comuniques con una organización comunitaria en tu área o a la oficina del IRS de tu estado para buscar la información.  Esta es la lista de oficinas del IRS en diferentes estados:

http://www.irs.gov/localcontacts/index.html

Recuerda, cualquier pregunta puedes mandar un email a impuestos@blogfinanzas.net

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Muchas personas que han perdido su hogar se preguntan ¿Qué problemas mi perdida de casa me puede traer con el IRS? Tradicionalmente cuando una deuda es cancelada o absuelta por más de $600 dólares, el acreedor tiene que mandarle un formulario 1099-C o 1099-A al contribuyente para que esto sea contado como ingresos en la planilla de impuestos. La razón porque se considera ingreso es porque el contribuyente ya no debe dicha deuda (como si la hubiese pagado). Pero hay luz al final del túnel para los dueños de casas:

El IRS explica que:

“Propietarios de viviendas cuyas deudas hipotecarias fueron parcial o totalmente perdonadas durante 2007 podrían reclamar un alivio tributario especial completando la Forma 982 recientemente revisada y anexándola a su declaración de impuestos federales del 2007, según el Servicio de Impuestos Internos (IRS).
Normalmente, la deuda perdonada es considerada como ingreso sujeto a impuestos. Pero bajo el Acta de Absolución de Deuda Hipotecaria del 2007, decretada el 20 de diciembre, los contribuyentes pueden excluir hasta $2 millones de la deuda perdonada de su residencia principal si el balance de su préstamo fue menos de $2 millones. El límite es $1 millón para una persona casada que presenta su declaración por separado. Los detalles aparecen en la Forma 982 y sus instrucciones, disponibles ahora en IRS.gov.”

Vea el articulo completo aquí:
Prácticas Hipotecarias, Ahora Sin Impuestos Para Muchos Propietarios; Reclame Alivio en Formularo Revisado por IRS

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Los artículos de más importancia en mi página ahora mismos son los que hablan sobre lo que pasaría al dinero que tienes en el banco si este quiebra y lo mismo con la hipoteca o las obligaciones a estos bancos. Una simple respuesta para esto es quela mayoría de veces tu dinero está asegurado y que tus deudas seguirán siendo las mismas ya que estas son activos (assets) de el banco cuando se venda. Puedes ver los artículos refiriéndote a los enlaces situados a la derecha en “Los Más Visitados”. Es importante que, aunque cautelosamente, mantengas todos tus ahorros en el mercado a la misma vez que tus inversiones para el retiro.

Una de las formas en la cual puedes ayudar más para que esta situación económica pueda estabilizarse es dejar tus ahorros en el banco. 20Minutos.es publico un este articulo que habla sobre las catástrofe que causaría esta acción masiva. Mi recomendación es que no te preocupes por el dinero que tienes en una cuenta de depósitos (ahorros o corriente) ya que este dinero está asegurado. Tu dinero es vital para que los bancos puedan ayudar a otros negocios y familias a obtener más poder adquisitivo y mantener el flujo del dinero.

New york Times también publico un artículo en ingles que habla sobre los ahorros para el retiro por medio de inversiones. Este habla sobre las posibilidades de que las personas que están invirtiendo para su retiro (ósea, no necesitaran este dinero en los próximos 20 años) pueden ser perjudicados al retirar estos ahorros ya que este es el momento de comprar a un costo relativamente bajo y salir adelante cuando la bolsa de valores este a flote. Si tus inversiones son principalmente para tu retiro, podrías mantenerlas allí ya que es casi imposible que esta crisis dure tanto tiempo e históricamente el valor de los fondos de inversiones aumentan en el transcurso de los años aunque hayan momentos de pérdidas.

Puedes leer los dos artículos en los siguientes enlaces:

¿Qué pasaría si cunde el pánico y todos sacamos los ahorros de los bancos?
http://www.20minutos.es/noticia/418486/0/ahorros/bancos/panico/

Switching to Cash May Feel Safe, but Risks Remain
http://www.nytimes.com/2008/10/09/business/yourmoney/09money.html?_r=1&oref=login&oref=slogin

¿Qué vas a hacer con tu dinero? Deja tu comentario.

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Según Bankrate, un sitio web fenomenal para información sobre el mercado financiero personal y las tasas de intereses vigentes en el mercado, ha publicado esta interesante ariticulo sobre como los ladrones de identidad se están aprovechando de las elecciones presidenciales para robarse la información de los ciudadanos. Esto no significa de que no llenen su registro de votante, pero que tome unas cuantas precauciones al hacerlo.

Trata de llenar el formulario cara a cara.
Si alguien te llama o te manda un correo electrónico, aunque puedan ser comunicaciones autenticas, trata de que sea tu el que busques la información, no que la soliciten. Por ejemplo, si quieres aplicar por teléfono, llama tú al registro de votantes más cercano o a una organización en tu comunidad. De la misma forma, no vayas a un enlace que un desconocido te mande para llenar el formulario (al menos que sea yo). Si quieres llenar el registro de votante ve a http://www.rockthevote.com/en-espanol/ (Rock The Vote).

Nunca des información financiera
Para llenar una aplicación de votante no necesitas dar tu información personal sobre cuanto ganas, propiedades, tarjetas de crédito, etc. Puede que tengas que dar tu número de seguro social y tu fecha de nacimiento, pero eso es todo.

Estos consejos también aplican para salvaguardar tu identidad en toda otra ocasión. No le des información a nadie por teléfono o por correo electrónico si tu no fuiste que iniciaste la llamada o el correo electrónico. Tus acreedores nunca te mandaran un correo pidiéndote esta información y solo pedirán que la verifiques si tú los llamas a ellos.

Te han robado la identidad? Como paso? Deja tu comentario.

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Me imagino que para muchos de ustedes no es una novedad que estamos viviendo ahora mismo una pequeña crisis económica. Compañías como Lehman Brothers, AIG y otros gigantes del mundo financiero han caído drásticamente y mucho de nosotros ni siquiera estamos durmiendo en la noche porque tememos que el dinero para nuestro retiro se está esfumando. Otras personas temen que el dinero que tienen en sus cuentas bancarias también está en problema. Aquí les dejo un pequeño FAQ (Preguntas Más Frecuentes) que ojala le ayuden a entender lo que está pasando.

¿Cómo ocurrió todo esto?
La respuesta es compleja pero tratare de hacerla lo más simple posible. Muchos bancos, por querer tener más ganancias (avaricia), otorgaron prestamos hipotecarios a mucha gente de bajos recursos (y mal credito) a sabienda que a estas le seria muy dificil pagar la hipoteca (Sub-Prime Lending). Estas personas entraron a este contrato con ofertas especiales que duraban alrededor de cinco años con bajos intereses (Adjustable Rate Mortgage Loans); después de los cinco años los intereses (y por ende los pagos mensuales) aumentaron tanto que los clientes no podía cumplir con los pagos. 1 en cada 100 casas, se calcula que han sido millones de ellas, están siendo embargadas según www.consumeraffairs.com en un reporte que hizo en Febrero del 2008. Estos préstamos estaban garantizados con el dinero de compañías financieras que sirven como garantía de pago de los prestamos (Freddie Mac, Fanny Mae cuales tenial el dinero de Lehman Brothers, Bear Stearns cuales estaban aseguradas por AIG). Esto causo un efecto domino en el mercado donde las compañías de hipoteca, las aseguradoras de las hipotecas y las personas que invirtieron en estas compañías perdieron MUCHO dinero. Menos dinero, menos empleo, los mismos gastos, más deudas, PANDEMONIO! A esta ecuación añádele el alza del petroleo y la caída del mercado automotriz (menos trabajo, menos dinero para gastar).

¿Qué le pasara al dinero en mi banco?
El dinero en una cuenta de depósitos (Ahorros, Corrientes, Certificados de Depósito) están asegurada por el gobierno hasta una cantidad limite. En los Estados Unidos el FDIC asegura hasta $100,000 dólares por persona, en España el FGD te asegura 20.000 Euros por cuenta, por banco. Esto no significa que si tienes más lo perderás, pero lo que pasara es que se venderá el banco quebrado y se dividirá el resto entre los que se le debe dinero.

¿Y qué pasa como mis inversiones?
Tus inversiones son otras quinientas, estas no están aseguradas. Usualmente las personas que tienen inversiones en la bolsa (para su retiro o para planificación de largo-plazo) lo invierten en un fondo inversión que aunque están diversificados están siendo seriamente afectados por el mercado. Si tienes dinero en la bolsa y está en un fondo de inversiones (mutual fund) lo más recomendable es que lo dejes quieto y no saques tu dinero, aunque estés perdiendo. La bolsa de valores siempre tendrá sus altas y sus bajas, pero a la larga siempre se recupera. Mucha gente hasta recomienda que inviertas más ahora que la bolsa está casi en el piso por que esto te ayudara a comprar más acciones con tu dinero; cuando la bolsa vuelva a la normalidad tendrás mucho dinero. Consulta tu agente de bolsa o haz tus investigaciones necesarias antes de tomar una decisión (el internet es una gran herramienta).

Estoy perdiendo mucho dinero. ¿Qué Hago?
Si estas a punto de jubilarte (o llegando a tu meta para sacar tu dinero de la bolsa), deberías mover la mayoría de tus inversiones hacia bonos del tesoro mientras tanto. Si piensas utilizar este dinero de aquí a muchos años, no te preocupes, mantén tu estrategia de inversiones constante y al final de la jornada ganaras dinero; deja de ver como tu fondo de inversiones está rindiendo tan frecuente.

Ya lo peor ha pasado ¿Cierto?
La respuesta es NO. Van a pasar muchas cosas antes de que vayamos a ver el mercado económico subiendo nuevamente. Especuladores predicen que muchas compañías tendrán que crear una fusión para poder soportar las pérdidas (por ejemplo JP Morgan y Bear Stearns). Muchos trabajos se van a perder cuales causaran menos compra y venta. También el precio de las casas tendrá que disminuir para poder ser vendidas, mucha gente tendrá que perder dinero para que el mercado se estabilice.

¿Qué tu opinas? Deja tu comentario.

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Un indigente de Florida, E.E.U.U. fue otorgado la suma de $100,000 a causa de la muerte de su madre en el 2001. El señor de 61 no había sido encontrado por los abogados de la fallecida para que le otorgara su herencia hasta despues de semanas.  Este señor estaba en la cárcel cuando fue encontrado.

¿Qué harías si te dieran $100,000 dólares?

Ver Noticia via TeleCinco

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El Porvenir publico hoy un artículo escrito por Joan Lanzagorta muy interesante sobre formas de cómo estratégicamente producir más dinero.   Entre los puntos destacados estaban: El hacer que el dinero en tu chequera o cuenta de ahorros crezca más por medio de la inversión, que pagues tus gastos con tu tarjeta de crédito y que pagues el saldo total antes de la fecha de corte,  y asumir más riesgos con lo que inviertas.

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