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Finanzas Personales con Will Smith

J Ferreira — Wed, 30 Jun 2010 19:03:52 +0000

Estaba leyendo un artículo en el portal de finanzas personales en ingles Wise Bread donde se presenta un artículo de frases sobre dinero que personas famosas han dicho. Pensé que una de ellas es muy real y la comparto con ustedes.

Will Smith, el famoso actor/productor de películas como Men In Black, Independence Day, The Pursuirt of Happiness, entre otras dijo:

“Too many people spend money they haven’t earned, to buy things they don’t want, to impress people they don’t like.”

“Muchas personas gastan dinero que no han Ganado, para comprar cosas que no quieren, para impresionar a personas que no les agradan.”

¿Qué piensas de esto? Deja tu Comentario

Articulo Original
64 Funny, Inspiring and Stupid Money Quotes From Famous People

Un Presupuesto Familiar en Cinco Pasos

J Ferreira — Tue, 29 Jun 2010 16:02:45 +0000

El sitio de FTC Asuntos de dinero tiene un artículo que resume los pasos para hacer un presupuesto en solo unos cuantos puntos. He aquí esos pasos con algunas pautas de importancias que debería tener en cuenta. Estos son los pasos que debe tomar para hacer un presupuesto, también visite Como Hacer un Presupuesto Personal para más información de un presupuesto y varios enlaces con bosquejos de presupuestos y tablas de Excel:

“Anote sus ingresos netos mensuales”
No importa de donde provengan: Trabajo, esposo/a, manutención de los hijos, desempleo, caridad, propinas, etc. Si tus ingresos varían, trata de poner una cantidad que sea promedio. Anote solo el ingreso NETO, lo que trae a su casa.

“Liste el monto que deposita mensualmente para ahorros de sus ingresos neto”
El ahorro es muy importante y debería hacerse primero que todo gasto. Idealmente al menos 10% de su salario.
“Liste sus gastos mensuales fijos”
Tome en cuenta cuales son los gastos que siempre tienen que pagarse. Tenga en cuenta que lo primero que tiene que listar son sus necesidades: techo, comida, transportación, comunicación, etc.
“Liste sus gastos variables”
Ahora haga una lista de estos gastos que tal vez no pasen todos los meses pero que siempre deberían ser tomado en cuenta: Ir de compras, eventos especiales, regalos de navidad, viajes de vacaciones, etc. “Para obtener un cálculo estimado de sus gastos mensuales sume el total de sus gastos fijos y variables y divida esa cifra por 12.

“Haga una lista con un cálculo aproximado de gastos extraordinarios”
Siempre tenga en cuenta que hay imprevistos para lo cual necesita tener dinero, esto no necesariamente es una emergencia, puede ser una salida al cine, comer con los amigos, pedir comida para llevar, etc. Necesitamos este renglón porque nosotros no somos robots; y la oportunidad a tener un margen de error (y diversión) siempre es necesario hasta con el presupuesto más estricto.

Es importante saber a dónde tu dinero va para poder entender cómo hacerlo crecer. El presupuesto es esencial para que puedas destinar más dinero a tu futuro financiero. Solo piensa, si ahorras $5 dólares cada día laboral en desayuno/comida/café de Starbucks pudieras tener ahorrado $13,000 dólares en diez años. Mucha gente le llama a esto el fondo de ahorros “Latte”.

La Vida Después de La Bancarrota

J Ferreira — Sat, 26 Jun 2010 17:03:50 +0000

Estaba leyendo algunos artículos y parece que una de las preguntas más importantes que tienen las personas sobre la bancarrota no es la decisión de hacerla o no, sino también que le para en el futuro después que la hagan. En este articulo hablaremos de que significa la bancarrota (específicamente el Capítulo 7: liquidación) y que se puede hacer después que estas en quiebra para poder reorganizar tu vida y asegurarte de que esto no te vuelva a suceder.

La Bancarrota
La bancarrota o quiebra es uno de los derechos legales que tienes para decirles a tus acreedores que lamentablemente no tienes el dinero suficiente para pagarles. Entregas todas tus posesiones de valor y titulo (no te pueden quitar tu televisión por qué no hay prueba legal que es tuya) y tienes que comenzar desde cero. Hablaste con abogados o hiciste el proceso tu mismo/a y después de todo te quedaste sin deber dinero a los acreedores (al menos que sean préstamos estudiantiles o deudas del gobierno); y estás listo/a para rehacer tu vida.

Asegurarnos de que no vuelva a pasar
Para algunas personas el proceso de bancarrota fue totalmente algo que no podía hacerse nada para evitarlo, las deudas eran de cosas necesarias pero la crisis económica se llevo todos los ahorros, todos los anos de una vida financiera saludable y un manejo de deudas impecable. Para la sorpresa de nosotros los consejeros financiero es que hay bastante más casos que lidian mas con personas que no supieron administrar sus deudas, pensaron que las tarjetas de crédito eran dinero gratis que solo se pagaba el mínimo, no tenían ahorros y cuando se vinieron a dar cuenta los pagos mensuales de las deudas eran más que el ingreso de la casa.

En cualquiera que haya sido el caso, es importante empezar por tomar cursos de finanzas personales (hay gratis en el internet) y aprender a como vivir sin deudas como algo necesario de nuestras vidas. Muchas personas piensas que el arreglar el crédito es lo único necesario para salir de la bancarrota, pero tienes que arreglar tus hábitos de ahorro y de manejo de dinero también.

Primer Paso: Tener un Presupuesto Personal
Al no tener crédito, todo lo que compres será al contado, y tienes que asegurarte que el ingreso que tenga este planificado para las compras grandes que se hacen durante los meses que vienen. Un presupuesto en lo más simple es: cuanto ganas – [cuanto ahorras + menos cuanto gastas], ten presente que el ahorro va primero que tus gastos. Con un presupuesto podres saber cuánto dinero puedes gastar y cuantos puedes destinar para las compras próximas y para cualquier emergencia que tengas. Puedes visitar Como Hacer Un Presupuesto Personal para más información.

¿Cómo reparo mi crédito después de la bancarrota?

Aquí es el punto en el que un buen manejo de tus finanzas y un plan de ahorros te van a ayudar. Tu bancarrota afectara por al menos 7 a 10 años a tu crédito. Pero esto no significa que no puedes empezar a poner buena información en tu informe. Hay muchos productos bancarios que van a tu crédito que puedes hacer sin ningún tipo de consideración a tu historial de crédito, la razón primordial es estos productos son tu propio dinero que se lo das como garante a el banco. La forma más efectiva que tienes para restablecer tu crédito después de una bancarrota es abriendo un préstamo asegurado o una tarjeta de crédito asegurada. Si haces estos por un periodo de dos o tres anos, las ofertas de crédito empezaran a llegar a tu correo nuevamente, pero ojo, estas ofertas fueron las que te metieron en el rollo en el principio. Visita los 10 Mandamientos de las Tarjetas de Crédito para saber una forma más efectiva de cómo manejarlas.

¿Y cómo hago para no caer en bancarrota de nuevo?
Espero que esto no te pase de nuevo, pero no sabemos del mañana. La clave es que hagas todo lo posible para llevar una vida financiera saludable: Ahorrar, comprar al contado, Ahorrar, vivir por debajo de tus ingresos, usar el crédito con un plan, etc. Edúcate con libros, blogs, sitios de internet, en cómo mantener tus finanzas en orden, al final del día la bancarrota será solo una sombra de lo que fue otra vida.

¿Has salido de una bancarrota o quiebra? Deja un comentario (o dos) sobre tu experiencia y como ayudar a otros lectores.

Reglas Financieras que Debemos Saber

J Ferreira — Thu, 24 Jun 2010 20:52:01 +0000

En todos los renglones de la vida siempre hay una serie de reglas, trucos, etc. que nos ayudan a lidiar con la tarea que tenemos. En finanzas tenemos muchas de estas pero creo que hay algunas que son simples y sorprendentes que serán herramientas para tu planificación. He aquí algunas de estas reglas:

Inversiones: La regla del 72
Esta regla es muy interesante, te dirá aproximadamente cuanto tiempo te tomara para duplicar tu inversión. Por ejemplo, si invertiste $1,000 dólares a un 8% de interés anual, te tomara 9 años (8/72) para que tu dinero se multiplique. Si dejaras esos $1,000 dólares ganar esta tasa por 27 anos, tendrías $8,000 dólares en el banco.

Por eso se dice que el mejor amigo del dinero es el tiempo que esta invertido, y por eso beberías invertir lo más temprano que puedas para tu retiro.

Ahorros: La regla del 10
Siempre deberías ahorrar al menos 10% de tus ingresos. Esta regla no solo es esencial por que te hacer ahorrar, sino por que ataca muchos principios básicos de una vida financiera saludable. Si ahorras constantemente estas aprendiendo a vivir en un presupuesto, estas ahorrando para una emergencia, estas ahorrando para invertir y estas creando la seguridad financiera que te ayudara a progresar. Esto es tan importante que hasta la biblia habla del diezmo.

Riesgos: No inviertas lo que no estés dispuesto/a a perder.
Las inversiones que tienes tienen riesgo de perder valor. A diferencia de una cuenta de depósitos (ahorro, certificado de deposito), estas pueden perder valor, especialmente cuando la bolsa esta tan volátil como en estos tiempo. A la larga (al menos históricamente) las inversiones aumentan, pero si tienes dinero invertido que vas a necesitar rápidamente, puede que no le des el tiempo necesario para recuperar las perdidas.

No inviertas dinero que esta destinado a tus necesidades, a tu fondo de emergencia o tus gastos mensuales por que podrías perderlos y caer en una crisis financiera. Solo invierte el capital que puedas dejar crecer a la larga o que si lo pierdes no desbalance tus finanzas.

Hipoteca: La regla del 33

No deberías tener una hipoteca/alquiler que sea más que un tercio de tus ingresos mensuales. Esto te ayudara a identificar que mensualidad puedes pagar cuando estés comprando una casa, o cuando estés pensando en mudarte a otro apartamento. Nosotros solemos olvidarnos de otros gastos necesarios (comida, transportación, utilidades) y a veces nos comprometemos a pagar mucho más de lo que en verdad debiéramos.

Seguros: La regla del cinco
El seguro de vida es un producto esencial para cualquier persona que tiene esposo/a, hijos u otras personas que dependen de esta para poder sustentarse. Es recomendado en la industria que compres una póliza que pague al menos 5 veces tu salario anual.

Plan de Retiro: Invierte lo que ellos igualan
Imagina que tu jefe te dice: “Joan, cuando salgas de la oficina recoge una bolsa llena de dinero que te deje con tu plan de retiro”. Muchas personas no entienden muy bien sobre los planes de iguala en sus trabajos (o no entiende la importancia de ellos) y no participan en el plan de retiro o no contribuyen la cantidad adecuada. Si tienes un plan de iguala, en los Estados Unidos 401k, 403b o TSP, deberías contribuir lo que la compañía iguala (DINERO GRATIS), usualmente hasta un 6% de tu salario. Si quieres invertir mas de un 6%, mira a otras alternativas como el plan Roth IRA para invertir el resto.

Tarjeta de Crédito: Haz un plan de pagos antes de comprar.
Muchos de nosotros pensamos que el dinero que esta disponible en la tarjeta es el dinero que deberíamos gastar, pero la realidad es que al final nos quedamos pagando intereses por cosas que tal vez ya ni tenemos. Antes de comprar algo, divide la costo del producto por los meses que quieres durar pagándolo. Si no puedes añadir a tu presupuesto esta cantidad, entonces no puedes comprar ese producto.

Un ejemplo: Si quieres comprar una televisión de $700 dólares, deberías dividir los $700 por los meses que quieres durar pagándola, por ejemplo 12 meses. Esto significa que deberías mandar un pago de $60 dólares al mes por la televisión. Si no puedes añadir $60 dólares a tu presupuesto, no puedes comprarlo.

¿Que otras reglas financieras existen que quieres compartir? Deja tu Comentario

66 Maneras de Cómo Ahorrar Dinero

J Ferreira — Thu, 17 Jun 2010 18:13:33 +0000

La Federación Estadounidense de Consumidores tiene una lista de 66 Maneras de ahorrar dinero en la tu vida cotidiana. He aquí unos cuantos de los consejos de cómo hacerlo y el link para bajar el folleto libre de costo:

“22. Si usted sólo quiere protección de seguro, y no un producto para ahorro e inversión, compre una póliza de seguro de vida temporal (Term Life Insurance).”

“25. Usted puede ahorrar más de $100 por año en cuotas seleccionando una cuenta corriente gratuita o una que no requiere un saldo mínimo. Pida una lista completa de cargos cobrados en estas cuentas, incluso los cargos por uso de cajero automático (ATM) y de tarjeta de débito.”

“29. Para redituar las ganancias más altas en ahorros (rendimiento del porcentaje anual) con poco o ningún riesgo, considere los certificados de depósito (CD) o los bonos de ahorro de EE UU (Series I o EE).”

“35. Asegúrese de considerar la diferencia de precio entre la financiación con una tasa de interés baja y un precio de venta más bajo. Recuerde que recibir el financiamiento de tasa cero o baja de un concesionario puede impedirle conseguir el reembolso o rebaja.”

“50. Una vez que haya seleccionado una marca y modelo específicos [de electrodomésticos], consulte el Internet o las páginas amarillas para ver qué tiendas las tienen. Llame por lo menos a cuatro de estas tiendas para comparar precios y preguntar si ése es el precio más bajo que ellos pueden ofrecerle. Esta comparación de precios puede ahorrarle $100 o más.”

“60. Usted gastará menos en la comida si va de compras con una lista, si aprovecha de las ventas, y compra los ingredientes básicos, en lugar de ingredientes pre empaquetados o los artículos listos para comer.”

Puede descargar el folleto completo en esta dirección:
http://www.pueblo.gsa.gov/cic_text/money/66ways/66ways_sp.pdf

¿Que otros consejos crees que son necesarios para poder ahorrar? Deja tu comentario!

Planeando Para su Futuro: Cuentas de Retiro Roth IRA

J Ferreira — Wed, 09 Jun 2010 19:40:26 +0000

Autora Invitada: Gabriela Cardenas
Las vacaciones más largas de su vida, o retiro, no tiene porque ser aburrida o llena de contratiempos. Planee ahora para que cuando llegue lo disfrute al máximo. Una forma de planear su retiro es usar un instrumento de inversión llamado IRA Roth – IRA quiere decir Cuenta Individual de Retiro por sus siglas en inglés. Existen dos tipos de IRA la llamada tradicional y la Roth, este artículo tratará únicamente sobre la cuenta Roth. La cuenta IRA Roth ha sido diseñada para que cualquier persona, dentro de ciertos límites de ingreso, pueda invertir una parte de sus ingresos para su retiro. Por ejemplo; en el 2010 si usted llena impuestos como soltero, su edad es 50 años o menos y gana hasta $120,000 de ingreso bruto anual usted podrá contribuir hasta $5,000 a su cuenta de retiro IRA Roth.

Sus Desventajas:

Las ventajas de una IRA Roth se verán reflejadas a la hora de pagar impuestos ya que a diferencia de otras cuentas para el retiro usted no pagará impuestos sobre las ganancias y además su cuenta estará exenta del pago de impuestos al momento de su jubilación. Otras ventajas de esta cuenta son las siguientes: podrá disponer del capital que ha invertido antes del retiro, podrá usar hasta $10K entre ganancias y capital para comprar su primera casa, puede tener otro tipo de cuentas de retiro al mismo tiempo y puede heredar su IRA Roth.

Entre las ventajas antes mencionadas está la oportunidad que le brinda esta cuenta para usar su dinero antes del retiro para comprar su primera casa o para la educación de sus hijos. La única condición para usar el dinero de su cuenta libre de impuestos en estos dos casos es que su IRA Roth tiene que haber estado abierta al menos 5 años antes de usarla.

También podrá hacer uso de sus contribuciones, no las ganancias, libre de impuestos en cualquier momento antes del retiro sin tener que repagarlo en el futuro. Note que las ganancias no pueden sacarse sin someterse al pago de impuestos más 10% de castigo por sacar las ganancias antes del retiro. Pero recuerde que siempre es aconsejable contar con un ahorro de emergencia antes que recurrir al dinero del retiro.

Sus Desventajas:

Los impuestos pagados por el capital invertido se pagan el año que se invierten (no son deducibles), podrá contribuir a su cuenta Roth solo si tuvo ganancias por ingresos (empleo) y sus contribuciones no pueden exceder sus ingresos. Es decir si usted tuvo un trabajo en el año y solo ganó $4,000 esta será la cantidad máxima que podrá contribuir a su cuenta IRA.

Si está pensando en abrir una IRA Roth informesé bien ya que hay muchas opciones dependiendo del tipo de inversión que quiera hacer; desde los instrumentos de poco riesgo como bonds y CD’s hasta los más riesgosos como stocks y ETF.

Muchas compañias de fondos mutuos ofrecen IRA Roth simples que se adaptan a su edad y fecha de retiro para crearle un portafolio de inversión diversificado, alguno ejemplos son:

Vanguard (www.vanguard.com)
T-Rowe Price (www.troweprice.com)

Para una lista completa de compañias de fondos mutuos vaya a: http://en.wikipedia.org/wiki/List_of_mutual-fund_families_in_the_United_States.

Para mayor información sobre cuentas de retiro Roth IRA vaya a:

Kiplinger (www.kiplinger.com)
BCU (http://www.tubcu.org/IRAFAQs.aspx)
Departamento de Labor de los EEUU (http://www.dol.gov/ebsa/publications/top10spn.htm)

Consejos Para Planear tu Retiro

J Ferreira — Mon, 07 Jun 2010 19:36:07 +0000

Estoy seguro de que muchos de ustedes han hablado con sus padres y abuelos sobre su plan de retiro y muchos de ellos le han dicho algo mas o menos así: “Siempre y cuando ustedes me manden algo todos los meses yo estaré bien.” La razón por esto es que el plan de retiros “tradicional” en nuestra cultura solía ser el vivir una vida simple en la cual los padres (ya mayores) dependen en los hijos para poder sobrevivir (ya que es justo con todo el trabajo que les costo criarnos). Lamentablemente esto esta cambiando y mas que nunca nosotros debemos planificar nuestro retiro y asegurar diferentes formas de ingresos para vivir una vida digna en nuestra vejez. ¿Pero Cuanto deberíamos ahorrar para ello? Les tengo una idea:

Lo que dicen los expertos.

Expertos dicen que tus ingresos después de retirarte deberian ser al rededor de un 80% de lo que ganas ahora. Claro, esto varía dependiendo con el estilo de vida que lleves antes y después de retirarte.

Para mi importa mas cuanto gastes.

Me gusta la cifra del 80% por que esto significa que tal vez el 20% son cosas en que no vas a gastar dinero (como transportación, comida en el trabajo, etc.) pero también significa que un porcentaje de este es dinero que no tendrás que asignar para ahorrar. La edad del retiro es la edad de gastar lo que tienes, claro moderadamente. Entonces podrías basar cuanto necesites en lo que planearas gastar mensualmente cuando te retires.

¿Y como hacemos para saber cuanto ahorrar?

Existen muchas calculadoras para ayudarte a decidir, ya que dependiendo tu edad y tus gastos la cantidad siempre variara. Otra cosa que deberías tomar en cuenta es la inflación de el dinero, ya que un dolar hoy son 97 centavos en un año (asumiendo el 3%). Muchos expertos sugieren que ahorres el 10% de tu salario para tu retiro, mas aun si tu compañía tiene un plan de iguala (Matching Program, como el plan 401k o el TSP). En lo mas mínimo deberías ahorrar la cantidad que tu compañía te iguale, ya que te estarán dando el DOBLE de lo que pongas (siempre y cuanto dures el tiempo que tienes que durar trabajando para la empresa). Consulta la persona del plan de retiro de tu compañía para ver lo que te conviene.

Si no tienes plan de retiro en el trabajo, abre una cuenta Roth IRA (Cuenta de Retiros Personal) y contribuye el 10% de tu salario bruto a esta cuenta. Si ya casi te estas jubilando, podrías contribuir el doble para poder acumular mas dinero para tu retiro. La meta seria tener el dinero suficiente en estas cuentas para poder retirar solo los intereses que esta genere para suplementar en ingreso de tus pensiones.

Por ejemplo, si tus gastos al mes son $2,000 dolares y vas a recibir $1,200 dolares de pensión, deberías tener dinero en las cuentas de retiro para que puedas retirar $9,600 dolares al año. Si el 5% son $9,600 dolares, deberías tener alrededor de $200,000 en una cuenta de retiros que te genere un 5% al año en intereses. Si tienes 30 años, para tener $200,000 en una cuenta solo tienes que ahorrar alrededor de $150 al mes (8% de rentabilidad anual por 30 años, $223,000) para poder retirar $800 al mes cuando te retires.

Trata de llegar al retiro sin deudas.

Si no tienes deudas, podrás aprovechar tus años dorados mas a fondo. El plan no se solo ahorrar para el retiro, pero asegurarse de que todas las deudas, incluyendo la hipoteca, este pagada antes de retirarte. De esta manera podrás usar todos los ingresos que tengas en viajes, cenas, clases de baile, pintura, etc. Para vivir bien en el futuro, tienes que sacrificar un poquito del presente.

Trata de tener inversiones que te generen ingresos pasivos.

Ingreso pasivo es la forma de dinero que no requiere que tu muevas un dedo para generarse (claro después de haber hecho la inversión). Mientras trabajes y estés en tu edad antes de retirarte, dedica parte de tus ingresos para invertirlos en bienes raíces, negocios, etc. que te generen ingresos cuando te retires. Compra apartamentos (aunque te sacrifiques), planea un negocio, presta dinero (cuidado con los malapagas) o encuentra una persona que lo haga por ti (confiable) que te ayude a producir dinero por arte de magia; esto sucede a menudo si tienes dinero que puedes dedicar a esto, por eso es que es muy importante el ahorro.

Lo que no puedes hacer es no pensar en ello.

Siempre nos dejamos agobiar por nuestra situación financiera en el momento, pero deberíamos concentrarnos también en el futuro. Aunque contemos con nuestros seres queridos para ofrecernos un poco de apoyo, deberíamos de tener la responsabilidad de contar con nosotros mismos para llevar una vida digna en nuestro retiro y así poder hacer lo que queramos con nuestras familias y amigos. Si tienes un comentario que puede ayudar a nuestros lectores, por favor deje su comentario aquí, en Facebook o en Twitter.

Sitios de Interes:

Transformación Total: Vivir Sin Deudas.

J Ferreira — Wed, 19 May 2010 18:07:47 +0000

Quise revisitar el libro de Dave Ramsey, La Transformación Total de su Dinero, para seguir educándome más en diferentes conceptos sobre educación personal financiera. Me he dedicado últimamente a leer un libro semanal sobre finanzas personales, inversiones, prosperidad, riqueza, etc. Y espero que les guste mis reseñas que a la misma vez se animen a estudiar más el cómo crecer como persona financieramente, espiritual, emocional y todo lo que termina en “al”.

Vamos a imaginar que significa vivir sin deudas. Tomate 20 segundos y piensa en los gastos que tienes hoy en día que tienen que ver con pago de tarjetas de crédito, mensualidad del auto, préstamos estudiantiles, pagos del prestamista, y todo lo que no sea un producto/servicio que tenga que ver con el diario vivir. Ahora piensa que este dinero estuviera disponible para tu poder usarlo para acumular riquezas…

Imagínate, que tengas entre $500 a $700 dólares al mes disponibles para que sean parte de tus planes futuros. Si tú y tu pareja logran esforzarse para poder pagar sus deuda, entender que el endeudarse NO ES PARTE DEL DIARIO VIVIR, y tener un plan para ahorrar por los próximos 20-35 anos, o más, ustedes fueran millonarios con este dinero. Piensa grande y haz un plan grande, que esto no cuesta. Vamos a hacer la matemática:

Si ahorras $500 dólares mensuales, por un periodo de 25 años, a una tasa de interés promedio de 8% tendrías en el banco al final de los 25 años alrededor de $393,849; si lo dejas unos cinco años más y sigues contribuyendo, estos serian $583,954. (nota: la tasa de interés promedio de un fondo mutuo de crecimiento es 12% en los últimos 70 años, así que estamos siendo un poquito más conservativos).

Si tienes deudas, trata de salir de ellas para que puedas usar el dinero que te sobra para ahorrar. Si no tienes, entiende que no deberías jugar a que por que tu vecino lo tiene (y lo debe) tú lo tienes que tener (y deber). No dejes envolverte en la cultura consumista de querer tenerlo todo ahora, sin pensar que estas dejando de ser millonario por eso. Todo a su tiempo. Dave Ramsey usa una frase muy interesante: “Vive como nadie lo hace, para que después vivas como nadie lo ha hecho”

Quiero Vivir sin Deudas:

Empieza a educarte sobre cómo manejar tus finanzas. Lee libros de finanzas personales que te den ideas de cómo ahorrar, invertir y cambiar tu forma de ver el dinero. “La Transformación Total de su Dinero” puede ser uno de ellos; o mi favorito: El Hombre Más Rico de Babilonia por George S. Clason.
Aprende a vivir sin deudas. Si no puedes comprar algo CASH, no lo compres. No creas que tienes que tener crédito para vivir, esto es un mito.
Aprende a decir NO. No le prestes dinero a familiares o amigos, no regales si no puedes, no tengas un carro del año si el 60% del valor del carro se perderá en tres años. Aprender a ser un consumidor educado.
Mándame un email con tus preguntas o deja un comentario.

No seas un “Erudito de Supermercado: que tiene todo pero nada lo ha pagado” – Ricardo Arjona.

No Importa Cuanto Ahorres, Sino Que lo Hagas Con Frecuencia

J Ferreira — Thu, 13 May 2010 23:53:05 +0000

Parte de mi trabajo asesor financiero es impartir talleres de finanzas personales en diferentes comunidades en la ciudad de Nueva York. Una de mis clientes que tomo el taller en Julio de año pasado vino a una visita de seguimiento para revisar su crédito y hablarme de sus planes financieros. Una de las preguntas que le hice es si había alguna parte de la clase que le había impactado más que otras y ella contesto: “Me encanto la frase que dijo que No importa cuánto ahorres, sino que lo hagas con frecuencia.” He aquí de donde salió esta frase:

Aunque quiero tomar los derechos de autor de ellas, esta frase es inspirada por el libro “El Hombre Más Rico de Babilonia” por George Clason. Uno de los conocimientos de riqueza que este libro explica es que la base de la riqueza es poder ahorrar el diez por ciento de tus ingresos. Esto es algo que muchas personas pueden hacer, pero es el concepto de ahorrar 10% de un salario que es pequeño es algo que parece como si fuese la mitad de nuestro cheque.

Es más fácil hacerlo si en vez de enfocar la cantidad que deberíamos ahorrar, a la frecuencia que esto se debería hacer. Trata de ahorrar una cantidad con la que te sientas bien al hacerlo, no tiene que ser mucho porque al final no es lo que importa; Lo que importa es que lo hagas cada vez que recibas un ingreso. No importa que sean $1 dólar, $5 dólares o $50 dólares. Ahorra lo que puedas pero que sea constante, y al final del día te acostumbraras y harás el ahorro parte de tu vida. Elige el porciento que te convenga, y todo saldrá como debe de ser.

Mi cliente ha podido ahorrar más de $4,000 dólares en solo 10 meses y piensa planea seguir ahorrando para comprarse su propia casa.

¿Cuál es tu historia de ahorro? Deja un comentario

Video: Evite el Robo de Identidad!

J Ferreira — Thu, 13 May 2010 14:26:12 +0000

El Federal Trade Comission tiene estos consejos sobre como protejer su identidad y que hacer si ha sido victima:

Si usted piensa que su identidad ha sido robada, debe tomar los siguientes pasos inmediatamente:

Contacte los departamentos de fraude de cualquiera de las tres compañías de informes de consumidores y coloque una “alerta de fraude” en su informe de crédito. La “alerta de fraude” le deja saber a los acreedores que deben contactarse con usted antes de abrir …
Cierre todas las cuentas que usted sabe o que piensa que han sido comprometidas o que se han creado fraudulentamente. Utilice la Declaración Jurada de Robo de Identidad cuando dispute cuentas que han sido abiertas a su nombre sin si autorización…
Presente una denuncia en la policía local o en el departamento de policía de la comunidad donde el robo de identidad ocurrió. Obtenga una copia del informe policial o por lo menos obtenga el número de querella, para que lo pueda presentar a sus acreedores…
Comuníquese con la FTC para presentar reportar que ha sido víctima de robo de identidad. La FTC mantiene una base de datos de casos de robo de identidad que es utilizada por oficiales de agencias de cumplimiento de ley de toda la nación en sus investigaciones. Presentar una queja también nos ayuda a aprender mas sobre…

Fuente:

http://www.ftc.gov/bcp/edu/microsites/idtheft/en-espanol/index.html