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¿Debería pagar la hipoteca de mi casa con el Dinero de Mi Plan de Retiro 401(k)?

Hoy uno de mis clientes necesitaba ayuda con planificar su retiro.  Tiene mucho tiempo trabajando con la misma empresa y tiene acumulado más o menos la cantidad que debe en su casa,  en su cuenta de inversiones para el retiro 401(k).   El determina que este dinero podría usarlo para pagar su casa (aunque todavía no está retirado), y reducir sus gastos mensuales.  ¿Estás en la misma situación? Aquí hay algunos puntos que deberías tomar:

Acuérdate que debes pagar impuestos

Al usar tu dinero de retiro, existen algunos costos cual pueden reducir drásticamente la cantidad que podrás usar para este propósito.   Lo principal es que si tus contribuciones al plan de retiro son antes de los impuestos (before tax), por ende deberás pagar impuestos sobre el ingreso y tal vez una penalidad por el acceso a  este dinero prematuramente.     Si tienes menos de 59 años y medio, los impuestos y la penalidad que vayas a pagar pueden llegar a ser más del 40% de lo que tienes guardado, lo que efectivamente niega el propósito de usar este dinero para pagar tu hipoteca (y ahorrar en intereses).

¿Cuál es el costo verdadero de tu hipoteca?

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Aumenta el Optimismo de los Inversionistas Acaudalados en Vista del 20 por Ciento de Aumento del Valor Neto desde 2007

Los encuestados comparten sus mejores y peores decisiones de inversiones en un estudio de PNC

FILADELFIA, 24 de octubre de 2012 /PRNewswire-HISPANIC PR WIRE/ — Las personas acaudaladas en los Estados Unidos se han vuelto mucho más optimistas en sus evaluaciones de la economía norteamericana y sus propias perspectivas de inversión si bien hay inquietud acerca de la economía global, según los resultados de una encuesta realizada por PNC Wealth Management, un miembro del The PNC Financial Services Group, Inc. (NYSE: PNC).

Más de la mitad (52 por ciento) de las personas que respondieron dijo que su valor neto ha crecido en al menos un 20 por ciento desde 2007, en consistencia con el rendimiento anualizado de cinco por ciento para acciones y bonos durante los últimos cinco años, y el 73 por ciento afirma tener “mucho control sobre su futuro financiero”, según la séptima edición anual de Wealth and Values Survey Investors’ Outlook.

El optimismo en cuanto a la recuperación económica estadounidense está creciendo, y el 28 por ciento le ha dado el visto bueno, un aumento significativo en relación con el 10 por ciento de hace un año. El año pasado, el 76 por ciento estaba pesimista en cuanto a la economía norteamericana, una cifra que cae a un 51 por ciento este año. Un 67 por ciento está pesimista acerca de la economía mundial

Los inversionistas acaudalados han visto en algunas áreas de inversión señales más brillantes, incluyendo el desempeño del mercado accionario (el 41 por ciento positivos en comparación con 19 por ciento el año pasado); para los “componentes individuales de mi portafolio” (44 por ciento en comparación con 26 por ciento el año pasado) y el mercado de bienes raíces (36 por ciento optimistas este año en comparación con nueve por ciento en 2011).

Lecciones Aprendidas

La encuesta reveló las “mejores y peores decisiones de inversión” tomadas por los inversionistas acaudalados durante el último ano. Dos tercios (64 por ciento) destacaron cierto paso proactivo que no funcionó según lo previsto mientras que un tercio (32 por ciento) dijo que no hacer nada fue la peor cosa que se pudo haber hecho.   Leer más

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¿Cuál es la mejor inversión de mi dinero?

Como asesor financiero para diferentes personas, esta es una de las preguntas que más se hacen.  Es solo obvio que el dinero que nos dio tanto trabajo para ahorrar (o para los más afortunados, que le dio tanto trabajo a otra persona para nosotros tenerlos) nosotros deseemos que este dinero pueda producir más o que nos provea un futuro mejor.  Aquí hay algunos consejos que suelen ser asesoramiento general en las inversiones, claro que lo mejor es consultar con una persona que pueda tomar en cuenta tus finanzas/metas para que tengas una mejor respuesta.

No preguntes cuanto puedes ganar, sino cuanto estas dispuesto a perder.

El optimismo en las inversiones nos puede llevar a tomar decisiones que al final nos pueden pesar un poco.  Muchas personas son aludidas por ganancias que superan lo normal, o por información optimista sobre el mercado de valores que nos lleva a creer que nunca podemos perder dinero.  Un sentimiento común en las inversiones es que en algún momento perderemos dinero, no hay forma de impedir todos los riesgos del mercado, y la baja en la bolsa será cuestión de cuando pasara en vez de que si va a pasar.    Por eso es importante el entender que tipo de riesgo estamos dispuesto a tomar, y más aun que tanto dinero podríamos perder sin tocar nuestras inversiones.  De acuerdo a esta pérdida que podemos sostener será la proporción de nuestras inversiones que podemos arriesgar.

El tiempo es tu mejor amigo

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Cómo Conseguir Información Sobre las Empresas Americanas

Publicado por la SEC

Esta página le informa cómo conseguir información sobre empresas, de una variedad de fuentes. Trataremos sobre reportes corporativos, libros de referencia, y base de datos comerciales que proporcionan información. Si tiene preguntas sobre bancarrota corporativa o el valor de un título de acciones antiguo, tenemos información que le puede servir.

Reportes corporativos

Los reportes corporativos son un tesoro de información para los inversionistas: le informan si una empresa está ganando o perdiendo dinero, y por qué. Encontrará esta información en los informes trimestrales de la empresa del formulario 10-Q, en los informes anuales (con estados financieros auditados) del Formulario 10-K, y en informes periódicos de eventos significativos del Formulario 8-K.

Por lo general, es fácil encontrar información sobre empresas grandes en las mismas empresas, en periódicos y empresas corredoras, y en la SEC. Por otro lado, puede ser sumamente difícil encontrar información sobre empresas pequeñas. Generalmente, las empresas más pequeñas solo tienen que presentar informes a la SEC si tienen $10 millones o más en activos y 500 o más accionistas, o cotizan sus valores en una bolsa de valores o Nasdaq.

Para invertir de manera prudente y evitar fraudes de inversión, investigue a fondo cada oportunidad de inversión y pregunte. Lea Preguntas y Respuestas : Pequeñas Empresas y la SEC (en inglés), si quiere sabermás sobre el registro en la SEC y los requisitos para presentar los informes.

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Inversiones: No Vendas Cuando tus Inversiones Vayan a la Baja

Publicado por CONDUSEF. Julio 31, 2012. Mexico

Si eres de los que venden todo en los momentos de pánico del mercado, mejor no inviertas en acciones”. Esta frase forma parte de la filosofía de uno de los inversionistas más exitosos del mundo, Peter Lynch, quien además aconseja a los inversionistas tener paciencia y no angustiarse con los giros de los mercados, y con el descenso del precio de las acciones.

Incluso si depositas tu dinero o decides hacerlo en alguna sociedad de inversión de renta variable ―aquella que invierte en acciones de empresas que cotizan en la Bolsa Mexicana de Valores, opción más abierta a todo tipo de inversionista y con menor riesgo implícito que la inversión directa― debes saber que al igual que la

economía, el mercado bursátil tiene ciclos (variaciones periódicas a largo plazo, a la alza y a la baja, del precio de las acciones y que determinan la tendencia de la Bolsa), y que el miedo de cada inversionista es su peor enemigo en las etapas de tendencia a la baja del mercado accionario.

El miedo, sentimiento muy humano, puede controlarse o incrementarse exponencialmente por las siguientes condiciones:

1. La cultura financiera. Entre más cultura y conocimiento del mercado accionario, menos reacciones de miedo y más decisiones racionales e inteligentes de inversión.

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Las Estafas Comunes: Como Detectarlas y no Caer en Ellas

Tú, como consumidor, escuchas o ves cientos de anuncios publicitarios cada día en Internet, TV, radio, en periódicos y revistas, en los autobuses, y hasta algunas veces, donde menos te lo imaginas. Los anuncios con declaraciones fraudulentas a veces aparecen en todos estos lugares. Clasificarlos, determinar cuáles son los que promocionan estafas, e ignorarlos depende de ti. Probablemente haz escuchado la frase que dice “si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente no sea verdad” pero hay más indicios para detectar una promoción fraudulenta.

Ten cuidado cuando veas anuncios con las siguientes características:

  • Textos llenos de asteriscos, notas de referencia al pie o mucha letra chica. Toda la información y descargos de responsabilidad sobre el producto debe presentarse dentro del anuncio en una tipografía lo suficientemente grande para que la puedas leer. Si así no fuera, tal vez el anunciante te esté ocultando algo.
  • Testimonios fulgurantes de consumidores o doctores “famosos”, ya sea para promocionar un producto para lograr un adelgazamiento impactante, curas para enfermedades o éxitos financieros extravagantes. Generalmente estas declaraciones son un indicio de estafa o engaño. Leer más
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Querido Emprendedor: Dedícale Tiempo a tus Ideas y Delega

Para muchas personas en los Estados Unidos, especialmente personas que pertenecen a comunidades inmigrantes o minoritarias, la clave del éxito es  tener tu propio negocio, o buscar la forma de que tus ingresos crezcan por medio del ahorro y la inversión.

En una de mis clases de finanzas personales conocí a un estudiante sumamente hábil en el emprendimiento.  La curiosidad e inteligencia de él le ha ayudado durante todos estos años crear diferentes empresas y tener ideas de muchas más, pero lamentablemente la mayoría de estas ideas/empresas no han llegado a permitirle tener riqueza.  La razón principal, él tiene la mente de un emprendedor.

Al paso de 5 cortas semanas él me ha expuesto el desarrollo de más de 3 compañías, todas cuales suenan como ideas que si desarrolladas podrían dar resultados, pero la posibilidad de que se desarrollen es muy corta, ya que su fuerte es crearlas, no desarrollarlas.  Esto nos pasa a muchos emprendedores, no solo a él.  Lamentablemente tengo mas ideas que han muerto sin tener ningún fruto que las cuales puedo decir que dieron resultado.  Y lo que tienen todas en común es que eran buenas ideas, pero no tenía la capacidad de reconocer el tiempo que tenía que dedicarles. Leer más

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Roth IRA con Soda y Limón

Con la temporada de impuestos en su apogeo,  muchos consideramos hacer contribuciones a nuestras cuentas de retiro personal  IRA (Individual Retiremient Account en Ingles) antes de la ultima fecha para llenar nuestra planilla de impuestos para el 2011, Abril 17.  El concepto de la cuenta de retiro y sus opciones de cuenta puede ser un poco intimidante, así que tratare de darte una explicación un poco más familiar….  En una barra!   Si eres como muchos de mis amigos, lo más probable es que te sientes más cómodo/a  pidiendo una bebida en una barra o un bar que lo que te sientes al hacer una contribución a tu cuenta IRA.

¿Quieres pagar por la bebida ahora? ¿O pagar la cuenta completa más tarde?

Cuando ordenas una bebida,  la pregunta común es que si quieres abrir una cuenta en la barra (para consumir durante toda la noche).  Puedes pagar por la bebida ahora, o pagar más tarde.  De cualquier forma, vas a tener que pagar por ella eventualmente.  El IRS trabaja de la misma manera con tus impuestos.  Cuando ganas ingresos el IRS quiere un aparte de tus ingresos (impuestos); cuando tienes una cuenta de retiro IRA tradicional puedes “abrir una cuenta en la barra” y decirle al IRS que le pagaras más tarde cuando retires el dinero de la cuenta, ósea “cuando te vayas de la barra”. Leer más

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Las Estafas en Forex Trading

Muchas personas son víctimas de un número de diferentes tácticas cual tienen como propósito el defraudar el inversionista del mercado Forex.  Como todos los negocio de hacerse rico rápido, los estafadores se  prometen diferentes formas de cómo la persona puede ver ganancias  sumamente altas en una mínima cantidad de tiempo.   Esto articulo no quiere decir que el mercado Forex es una estafa, sino que como muchos tipos de inversiones, muchos estafadores (o estafaforex) existen en ello.

Según Wikipedia, algunas de estas estafas son: “eludiendo al cliente para que haga muchas transacciones para generar comisiones para el corredor,  vendiendo programas que supuestamente ayudan a generar ganancias extraordinarias, cuentas asesoradas sin asesorar, y personas que promueven el mercado forex como un negocio de poco riesgo y muchas ganancias.” He aquí algunos de estos: Leer más

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Nube de Palabras: Abrir tu Propio Negocio

Estaba hacienda una presentación  sobre como abrir tu propio negocio  y se me ocurrió hacer una nube de palabras (word cloud) del post famoso de como emprender tu propio negocio aquí en blog finanzas.

¿Qué opinan?

Cortesia de http://www.wordle.net/