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Consejos prácticos para mejorar la economía del hogar


¿Estás con algunos problemas económicos y necesitas mejorar tu situación financiera? Quizás y al no estar trabajando, creas que es poco lo que puedes hacer para mejorar tu situación económica. Sin embargo, te sorprenderías de saber todo lo que puedes hacer para disminuir tus gastos o propiciar algunos ingresos extras.

Hoy te mostramos algunos consejos y “tips” que te van a ayudar a mejorar la economía de tu hogar.

Para poner en práctica y mejorar la situación económica del hogar

Algunas ideas prácticas en las que puedes comenzar a trabajar hoy mismo:

Hacer lista de gastos

Ser ordenados y tener cierto tipo de información claramente detallada nos permitirá visualizar mejor el panorama. En ocasiones podemos pensar que nuestros mayores egresos pasan por tal o cual lado, sin embargo, podemos sorprendernos cuando vemos el total. ¿Cómo traducimos esto a algo concreto? Hagamos una lista que incluya cuáles son todos y cada uno de los gastos de nuestro hogar. Conceptos como la cuenta de electricidad, gastos de expensas, alimentos, servicios contratados y, todo lo que sea un gasto. Otro punto importante y para llevar mayor control, es fijar un período de base. Esto es, veamos todos los gastos en un mes, en una quincena o en el período que nos resulte más práctico.

Cuando tengas terminada esta lista, revísala en detalle. De esta revisión saldrán conclusiones muy importantes. Es probable, por ejemplo, que compruebes que gastos de ciertos servicios superan al de ciertas necesidades básicas. O que la mayoría de tus egresos están concentrados en cosas que puedes modificar. Un ejemplo común es la de ciertos hábitos. Salir a comer todos los fines de semana puede estar saliendo más caro de lo que crees. Esta lista es el puntapié inicial, pues a partir de ella surgirán muchas acciones que nos ayudarán a disminuir o controlar mejor nuestros gastos.

Diferenciar lo importante de lo urgente

Una regla que aplica a cualquier programa o plan de trabajo, es diferenciar entre lo que realmente es importante de aquello que es urgente. Cuando se trata de gastos, muchas veces pensamos “esto no lo puedo cortar pues lo necesito” o “esto no puedo dejarlo para más adelante” y, así nos surgen algunas presiones económicas.

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Como pagar la universidad: Estrategias para alcanzar una educación superior en la actualidad (Estados Unidos)


Como planificar para los costos universitarios

Algunas de las estrategias más importantes para alcanzar una educación superior comienzan antes de que sea tiempo de matricularse. Estrategias como el ahorro de dinero y el ganar créditos universitarios son más eficaz lo más temprano que se empiece. Otros, entre ellos la elección de las escuelas y la solicitud de admisión a la universidad y la ayuda financiera, pueden esperar hasta el último año de la escuela secundaria.


AHORRAR DINERO, GANAR DINERO

A la larga, es más barato pagar la universidad ahorrando dinero que tomando préstamos. Eso es porque los ahorradores generan intereses, mientras que los prestatarios lo pagan. Y entre más temprano los estudiantes empiezan a ahorrar, mejor—pero nunca es demasiado tarde para comenzar.

Planes 529. Una de las mejores maneras de ahorrar dinero para los futuros gastos universitarios es abrir un plan de ahorros para la universidad. Comúnmente conocido como Planes 529, después de la sección 529 del código de Servicio Interno de Ingresos que los creó, estas cuentas permiten a los inversionistas ahorrar dinero para la universidad o prepagar la matricula sin ser gravados sobre las ganancias utilizadas para pagar la educación.

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Para la mayoría de los planes 529, los titulares de cuentas de ahorro suelen invertir en uno o más fondos mutuos. Las mejores opciones, según los expertos, suelen ser fondos basados en fechas establecidas (target-date) o en índices (index). Los fondos con fecha establecida seleccionan inversiones basándose en el año cuando el estudiante asistirá a la universidad; los fondos en índices eligen inversiones que están diseñados para reflejar un índice en particular del mercado financiero.

Algunos estados también ofrecen planes de matrícula prepagada que permiten el pago a tasas actuales de la matrícula futura en colegios estatales y universidades, incluso si esas tasas aumentan con el tiempo. Pero estos planes tienen inconvenientes. Las opciones de escuela pueden ser limitada, por ejemplo, y pocos estados ofrecen garantías incondicionales sobre las inversiones—así que muchos planes prepagados pueden pagar menos de lo esperado.

Muchos estados ofrecen deducciones de impuestos o créditos por ahorros en un Plan 529. “Es como conseguir un descuento en la matrícula,” dice Kantrowitz.

Cualquiera puede abrir un Plan 529 para sí mismo o para otra persona, en cualquier momento independientemente de la relación. Además, los Planes 529 no requieren residencia en el estado para abrirlos. Cada estado tiene varios Planes 529 disponibles con diferentes beneficios y requisitos, por lo que es importante compararlos.

Gane premios por compras. Algunos programas de tarjetas de crédito recompensan compras con dinero en efectivo. Los participantes luego pueden invertir ese dinero o utilizarlo para gastos universitarios.

Por ejemplo, UPromise, filial en línea del recaudador de préstamos estudiantiles Sallie Mae, hace equipo con los minoristas que ofrecen dinero en efectivo por las compras diarias. Estos premios en efectivo pueden ser depositados directamente en un Plan 529 u otra cuenta de ahorros, enviados como un cheque por los gastos universitarios o utilizados para pagar los préstamos estudiantiles.

Todos los principales proveedores de tarjetas de crédito también ofrecen similares, pero menos formales, premios para programas universitarios. Haciendo compras con una tarjeta de crédito elegible, los participantes pueden utilizar la devolución acumulada del efectivo o los premios de puntos hacia los pagos de la matrícula o préstamo universitario.

Pero como todas las tarjetas de crédito, las que ofrecen beneficios pueden ser peligrosas para la salud de su crédito. El gasto excesivo con una tarjeta de crédito y el no pagar las cuentas a tiempo puede conducir a una mala calificación de crédito, aumentar la carga de la deuda, y poner en peligro las finanzas futuras. Vea la sección sobre el manejo de dinero, a partir de la página 12, para más información sobre el uso responsable de tarjetas de crédito. Leer más

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Ideas de qué hacer con tus ahorros; inversiones de bajo riesgo


¿Eres de los que con gran sacrificio y paso a paso ha conseguido ahorrar algún dinero? Si este es tu caso y, además eres de los que puede ahorrar “limpiamente” hoy te daremos algunas ideas para invertir y no perder dinero. Pero ¿qué queremos decir con “ahorrar limpiamente”? te lo explicamos:

Muchas personas dicen que tienen cierta capacidad de ahorro porque han podido guardar mes a mes, por ejemplo, cierto dinero. Pero las cuentas de sus tarjetas de crédito están hasta el tope, sus deudas han crecido y por tanto los intereses. En este caso, esos ahorros se irán probablemente para cancelar esas deudas. El ahorro genuino es aquel que logramos hacer a partir de un excedente que guardamos.

Ideas para invertir sin perder dinero

Acumular dinero debajo del colchón no debiera formar parte de tus objetivos, si te reconoces como una persona ambiciosa. Por ello y, para que tu capital crezca hay que invertir. Pero ¿en dónde? ¿Cómo? Lo mejor y, para empezar, es hacerlo en el mercado formal. Si alguien aparece con un negocio fantástico y que promete cero riesgos, muy probablemente perderás tu dinero. Para evitar una mala experiencia te recomendamos invertir en el mercado financiero formal.

Certificados financieros. Comprar certificados de una entidad bancaria conocida puede ser una buena opción. Eso sí, ten en cuenta que las tasas de interés variarán de acuerdo al mercado. Los porcentajes de interés suele estar entre el 1 y 2%, dependiendo del plazo al que se coloque el dinero. Si eliges un plazo fijo de 90 días, por ejemplo, y tienes que retirar tu dinero antes de ese plazo, entonces tendrás que pagar una multa.

Bolsa de Valores. Si has logrado una suma considerable y estás dispuesto a “congelar” tus ahorros durante un año o más, los bonos del estado puede ser una alternativa atractiva. Los intereses pueden no ser muy altos, pero el riesgo también es muy bajo. El Estado suele dar altas garantías, pero también debemos ser conscientes que el rubro bursátil es vulnerable. Un día una acción vale mucho y al siguiente casi nada.

Fondos cerrados de inversión. En pocas palabras, esta idea significa que tu colocas tu dinero que será utilizado como un fondo de inversión. El hecho de que sea cerrado significa que dejas en manos de expertos la administración de dicha inversión. Naturalmente en función del éxito de la inversión será el rédito que obtengas. Leer más

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¿Por Qué Los Ricos Tienen Tanta Suerte?


¿En algún punto de tu vida no te has preguntado porque es que estas cosas de riqueza y de éxito la mayoría de veces les pasa a los ricos? A veces parece que creemos que hay un “fuku” o un hechizo puesto ante el mundo donde solo los ricos tienen derecho a ser más ricos y los pobres tienen derecho a, con mucho esfuerzo, solo llegar a ser clase media; pero al fin es más probable que se queden pobres.  Un libro que lidia con este concepto de “la suerte del rico” o las oportunidades que se les presentan a los ricos es “El Hombre más Rico de Babilonia” por George Clason, y da una respuesta muy interesante a este tema.

Tengo mucho tiempo sin leer el libro, pero al fin la historia se define en lo siguiente: “La suerte no pierde su tiempo con los pobres”.  Déjeme aclarar que el concepto de pobre aquí no es el hecho de no tener dinero, si no el concepto de vivir una vida la cual siempre gastas más de lo que produces.  Si ganas $1,000 dólares a la semana y gastas $1,001 dólares, eres pobre.  La clave de la riqueza es poder producir ingresos y gastar menos de lo que tienes para poder hacer crecer lo que resta. 

La suerte no pierde su tiempo con los pobres

El concepto de suerte (poder emprender un negocio, ganar dinero por medio de inversiones, hacerte rico, etc.) tiene que ver más con oportunidades que con atinarle a la lotería.  Si no tienes suficientes ahorros o dinero listo para poder ser invertidos, es muy difícil que te llegue “la oportunidad” de generar más ingresos y al final llegar a ser rico.

El caso que el libro da es sobre un día que el hombre más rico de babilonia (antes de ser rico) estaba en el mercado del pueblo después de haberlo cerrado y un pastor se aparece con un ganado de ovejas cual la tenia que vender para poder comprarle medicinas a su esposa que estaba muy enferma.  El viaje se atraso y el pastor no pudo llegar a tiempo para vender las ovejas en el mercado, pero era de suma importancia que el partiera de nuevo para su pueblo esa misma noche.  El pastor estaba ofreciendo las ovejas por la mitad de lo que ellas valían y el joven (futuro hombre más rico de babilonia)  le ofreció comprárselas con los ahorros que tenia para después venderlas y ganarse el doble de su inversión al otro día.   Si el joven no hubiese tenido dinero ahorrado y listo para tomar la oportunidad, esto no hubiese sucedido. Leer más

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FINRA: El Estafador Juan Rangel: Una Estafa Típica de Fraude Ponzi (30 Millones)


Laura Astorga perdió la mayoría de su dinero en un fraude Ponzi de Juan Rangel dirigido a la extensa comunidad hispana en Los Ángeles.

Rangel utilizó varias tácticas para atraer a sus víctimas. Prometió un rendimiento mayor del 60 por ciento—una tasa de retorno sobre la inversión inverosímil. Publicitó a su empresa en los medios de habla hispana, hizo hincapié en su identidad latinoamericana y utilizó a celebridades locales para promocionar su esquema. Rangel también celebró seminarios sobre la inversión en la comunidad. Rangel convenció a muchas personas que tomen dinero de sus ahorros y dinero prestado para invertirlos con el.

Pero Rangel no invirtió el dinero que le fue entregado por Astorga y otras personas. Más bien, robó por lo menos 30 millones de dólares de más de 500 víctimas hispanas, la mayoría de ellos de la clase trabajadora. La empresa era un engaño—no estaba registrada con ningún organismo regulatorio o gubernamental.

“A los estafadores se les hace más fácil persuadir a sus blancos a que inviertan cuando parecen pertenecer al mismo grupo o cuando tienen alguna característica en común”, dijo Gerri Walsh, Presidenta de la Fundación Educativa para el Inversionista de FINRA (FINRA Investor Education Foundation). “Esto se debe a que la persona piensa que todos los que pertenecen al grupo lo están haciendo, de manera que debe ser algo positivo”. Leer más

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10 Razones para Invertir en las Mujeres y las Niñas


Son tu madre y tus hijas, tus hermanas y tus tías, tus primas y tus amigas. Hay muchos motivos para invertir en las mujeres, además del hecho de que a estas que están cerca de ti, las amas. Aquí tienes 10 de estas razones:

1. Gobiernos más inclusivos.
Si quieres ver menos peleas entre sus autoridades electas, aliente a las mujeres a que se presenten como candidatas a cargos públicos. Según USAID (en inglés), los países en los que las mujeres ocupan al menos un 30 por ciento de los cargos políticos son más inclusivos, igualitarios y democráticos.

2. Mejores servicios públicos. La próxima vez que esté frustrado por las malas carreteras o una falta de agua potable, vote por una mujer. USAID informa (en inglés) que la participación política de las mujeres aumenta la cooperación entre partidos y líneas étnicas y mejora la respuesta del gobierno a los ciudadanos.

 3. Mayor producción agrícola. La Organización de las Naciones Unidas para la Alimentación y la Agricultura (FAO) determinó que otorgar a las mujeres agricultoras el mismo acceso a tierra, nuevas tecnologías y capital que los hombres podría aumentar los rendimientos de las cosechas hasta en un 30 por ciento.

4. Menos personas con hambre. Cuando las mujeres tienen éxito, la sociedad tiene éxito. En ningún lugar está más claro esto que en la producción de alimentos. En el mismo informe, la FAO considera que un aumento del rendimiento de las cosechas del 30 por ciento se traduce en que 150 millones menos de personas pasen hambre. Leer más

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Consejos y Prácticas Correctas a ser Aplicadas en una Crisis Económica de tu Negocio


Por Alejandro Silva

Una vez que tu empresa ha tomado un rumbo correcto, es bastante raro que pueda pasar por algún tipo de preocupante crisis. Sin embargo, y esto debe recalcarse; nadie está exento de sufrir una crisis. Por eso siempre es recomendable que tengas a la mano, y sepas como aplicar un buen plan que gestione este desagradable periodo económico.

Sin duda alguna, la empresa debe recurrir ante dicho plan, y aunque a veces amerite la toma de medidas drásticas, no dejes de aplicarlas. El modelo de gestión debe ser adaptable, y aunque no existe una formula precisa para ello, en este artículo tendrás las medidas que en la mayoría de los casos podrían darte buenos resultados.

Recuerda que una crisis empresarial, es cualquier periodo que esté generando pérdidas y condiciones adversas para el crecimiento global de la misma. Si ya has reconocido estar en una de estas situaciones, es necesario que prestes mucha atención.

Entre dichas medidas, se puede determinar las que se te serán descritas a continuación:

  1. Asume la crisis y elimina o reduce drásticamente gastos en tu empresa

Una vez que se está en la etapa crítica económica, muchos de los novatos en el área tienden a negar la existencia de una profunda llamada a gestionar de otra forma la economía interna y externa del negocio.

En cambio tú, no harás eso, no, y en vez de recurrir a la “negación del problema”, realiza una charla con el personal, agudiza los gastos en marketing y a la vez, evade aquellos proveedores que tengan altas tasas en sus precios ofreciendo poco.

No tengas pretextos para comenzar un nuevo plan basándote en tu situación, tampoco busques una razón en específico. Lo mejor es tratar de volver a ingeniárselas para lograr reponer tus ganancias o antiguo estatus económico.

Se un verdadero líder empresarial y no pierdas la calma, analiza todas las variables para gestionar bien tu momento de crisis. ¡Mientras más rápido la afrontes, más rápido saldrás de ella! Leer más

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Consejos para los Compradores de Vivienda (CFPB)


Casa en VentaLa Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB por sus siglas en inglés) imparte los siguientes consejos para personas que estén planeando comprar una casa en los estados unidos y planean utilizar servicios financieros:

Saque el máximo beneficio de las nuevas normas hipotecarias del CFPB

A partir de enero del 2014, comienzan a regir las nuevas normas diseñadas para lograr un objetivo de sentido común: Cuando se trata de buscar y comparar hipotecas, debe ser fácil para que los consumidores encuentren la información que necesitan para tomar buenas decisiones. Las normas del CFPB simplemente exigen a los prestamistas que documenten la capacidad del prestatario para pagar el préstamo y seguir otras normas de sentido común para proteger a los consumidores. Las normas del CFPB aseguran que cualquier persona que reciba pago para ayudarle a encontrar una hipoteca, lo trate de manera justa durante los momentos claves del proceso. Las normas lo empoderan para buscar y comparar préstamos para comprar y tener una casa con más confianza.

Consejo #1: Sólo usted puede decidir con qué cantidad de pago de su hipoteca se siente cómodo. Las nuevas normas hipotecarias harán el mercado más seguro y más fácil de entender. Por ejemplo, los prestamistas ahora tienen que hacer un esfuerzo de buena fe para determinar si usted tiene la capacidad de pagar el préstamo. Pueden cumplir con este estándar haciendo un préstamo denominado “hipoteca calificada” (“qualified mortgage, o QM” en inglés) que no tiene altos cargos y ciertas características de riesgo como la amortización negativa o los periodos de sólo interés. Pero al final, sólo usted puede decidir con qué cantidad de pago hipotecario se siente cómodo. Consejos para los compradores de vivienda. Leer más

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Planificación Financiera: Que es un Fideicomiso Activo (Living Trust) – Primera Parte


Uno de los temas más escuchados sobre finanzas, pero la cual pensamos que no necesitamos es la planificación de herencia, sucesión y preservación de bienes (Estate Planning).   Por alguna razón tenemos reservaciones culturales que no nos permiten planificar para cuando ya no estemos.  A parte de un testamento (will), existe otro documento que puede asegurar que tus bienes financieros (por mucho o poco que sea) sean entregados de acuerdo a su voluntad.  He aquí una nota del Colegio de Abogados del Estado de California sobre el tema:

El propósito de este [articulo] es proporcionar información general sobre la ley, la cual está sujeta a cambios. No es asesoramiento legal. Si tiene un problema legal específico, consulte a un abogado.

¿Qué es un fideicomiso activo (living trust)?

Feel free to use this image just link to www.rentvine.comUn fideicomiso activo es un documento legal escrito que sirve como sustituto parcial de un testamento. Con un fideicomiso activo, sus bienes (como por ejemplo su casa, sus cuentas bancarias y sus acciones) se colocan en el fideicomiso, y éste se administra para su beneficio durante su vida, y luego se transfiere a sus beneficiarios cuando usted muere.

La mayoría de la gente se nombra a sí mismo como fiduciario a cargo de administrar los bienes de su fideicomiso. De esta manera, aunque sus bienes hayan sido colocados en fideicomiso, usted puede retener control de sus bienes durante su vida. También puede nombrar a un fiduciario sucesor (una persona o una institución) para administrar los bienes del fideicomiso si llegara el caso que usted se vuelva incapaz de administrarlos o no quiera hacerlo.

El fideicomiso activo descrito en este folleto es un fideicomiso activo revocable (a veces llamado un fideicomiso revocable inter vivos o un fideicomiso de cesionario). Un fideicomiso de este tipo puede ser enmendado o revocado en cualquier momento por la persona o personas que lo estableció/establecieron (comúnmente conocido(s) como el/los fiduciario(s), cesionario(s) o fideicomitente(s)) siempre que sea(n) competente(s).

Su acuerdo de fideicomiso activo:

  • Le da al fiduciario el derecho legal para administrar y controlar los bienes de su fideicomiso.
  • Le ordena al fiduciario administrar los bienes del fideicomiso para su beneficio durante su vida.
  • Nombra a los beneficiarios (personas u organizaciones caritativas) que recibirán los bienes del fideicomiso cuando usted muera.
  • Orienta y otorga ciertos poderes y autoridad al fiduciario para administrar y distribuir los activos de su fideicomiso. El fiduciario ocupa un puesto de confianza, está sujeto a responsabilidades estrictas y tiene que cumplir con normas de conducta muy elevadas. Por ejemplo, el fiduciario no puede emplear los bienes de su fideicomiso para uso o beneficio personal sin su permiso explícito. Por el contrario, el fiduciario debe guardar y emplear bienes del fideicomiso únicamente para beneficio de los beneficiarios del fideicomiso.

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Metas Financieras: La Jubilación es más que Bienestar Económico


Segurdad Financiera - AARPUna de las metas más importantes y comunes de nuestras finanzas personales es el bienestar económico de nuestro futuro.  Aunque muchos se enfocan solo en los años dorados (mayores de los 65 años), esta planificación también incluyen los años que preceden nuestro retiro, y en el cual podemos tomar decisiones que nos ayudaran a tener un futuro mejor. Al aproximarnos a los 50 años, lo más probable esque nuestros hijos ya se han ido del nido, y podemos  centrarnos un poco más a edificar como queremos vivir el resto de nuestras vidas.

Gran  parte de mis clientes son personas que quieren revisar el estado financiero de sus cuentas de retiro, a esto llamaré “lo cuantitativo”; pero siempre les recuerdo que el dinero no lo es todo, es simplemente una herramienta para llegar a la felicidad, “lo cualitativo”. Es importante pensar en las diferentes cosas que al acércanos a nuestra jubilación pueden tener un efecto primordial en nuestro estilo de vida.  Es cierto que las finanzas es uno de ellos, pero también es ideal tener un punto de vista más global que abarque otros tipos de planificación: Estilo de vida, salud, hogar, familia, ocio, comunidad, etc.

Durante mi investigación, me dió mucho gusto ver que este tipo de visión y una gran cantidad de herramientas para ayudarnos con estas metas tan comunes ya están presentes. AARP, la organización sin fines de lucro,  ayuda a las personas en diferentes etapas de la vida a poder planificar y navegar sobre los cambios tanto económicos y no económicos de nuestra “segunda juventud”.   Aunque esta sería la única vez que tendríamos que planificar nuestra jubilación,  AARP cuenta con recursos en español, y las experiencias vividas de más de 37 millones de socios, para ayudarnos a hacer lo mejor con lo que tenemos.

He aquí una lista de las herramientas gratuitas que podrías empezar a usar desde hoy:

Calculadora AARP para el Seguro Social
http://www.aarp.org/espanol/trabajo/planear-el-retiro/calculadora-de-seguro-social/

Esta herramienta es famosa entre asesores financieros por lo intuitiva e informativa que es.  La calculadora para los beneficios de tu seguro social te ayudará a estimar los beneficios que vas a recibir y hará comparaciones de como tus beneficios cambiarán de acuerdo a tu fecha de jubilación.

Herramienta para Salir de tus Deudas de Tarjeta de Crédito
http://www.aarp.org/espanol/dinero/inversiones/saldo_de_tarjetas_de_credito/

Herramientas para Ahorrar AARPUno de los determinantes económicos más importantes de la jubilación es el poder llegar a ella libre de deudas.  Esta herramienta te ayuda a planificar gratuitamente un plan de acción financiero para salir de ellas, y gastarte tu dinero del retiro en vacaciones.

99 Formas de Ahorrar
http://www.aarp.org/espanol/dinero/presupuesto-y-ahorro/99-excelentes-maneras-de-ahorrar/

Este espacio informativo te ayudará a descubrir formas de cómo ahorrar dinero en diferentes aspectos de tu vida: Hogar, transportación, alimentación, salud, tecnología, viajes, entretenimiento, y muchos más.

Servicio Gratuito de Preparación de Impuestos: Tax-Aide
http://www.aarp.org/espanol/dinero/impuestos/info-01-2013/impuesto-servicio-gratuito-bilingue.2.html

AARP capacita voluntarios en la comunidad con un riguroso programa auspiciado por el IRS para ayudar a personas de medianos y bajos recursos a llenar sus impuestos gratuitamente.  Puedes usar estos servicios para preparar tus impuestos durante la temporada tributaria, o mejor aún, puedes aprender sobre impuestos y a la misma vez ayudar a tu comunidad al ser un voluntario.

Es importante cambiar la percepción que no existe apoyo o recursos que nos ayuden a cumplir nuestras metas de jubilación.  Muchas personas piensan que AARP solo tiene que ver con seguros de salud o es solo para personas mayores de 65 años; la realidad es que esta organizacióncuenta con un innumerable número de experiencias que podrían ayudarnos, en cualquier etapa de nuestras vidas, a forjar un mejor plan para nuestro futuro. Pueden obtener más información en http://www.aarp.org/espanol/