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Reglas Financieras que Debemos Saber

J Ferreira — Thu, 24 Jun 2010 20:52:01 +0000

En todos los renglones de la vida siempre hay una serie de reglas, trucos, etc. que nos ayudan a lidiar con la tarea que tenemos. En finanzas tenemos muchas de estas pero creo que hay algunas que son simples y sorprendentes que serán herramientas para tu planificación. He aquí algunas de estas reglas:

Inversiones: La regla del 72
Esta regla es muy interesante, te dirá aproximadamente cuanto tiempo te tomara para duplicar tu inversión. Por ejemplo, si invertiste $1,000 dólares a un 8% de interés anual, te tomara 9 años (8/72) para que tu dinero se multiplique. Si dejaras esos $1,000 dólares ganar esta tasa por 27 anos, tendrías $8,000 dólares en el banco.

Por eso se dice que el mejor amigo del dinero es el tiempo que esta invertido, y por eso beberías invertir lo más temprano que puedas para tu retiro.

Ahorros: La regla del 10
Siempre deberías ahorrar al menos 10% de tus ingresos. Esta regla no solo es esencial por que te hacer ahorrar, sino por que ataca muchos principios básicos de una vida financiera saludable. Si ahorras constantemente estas aprendiendo a vivir en un presupuesto, estas ahorrando para una emergencia, estas ahorrando para invertir y estas creando la seguridad financiera que te ayudara a progresar. Esto es tan importante que hasta la biblia habla del diezmo.

Riesgos: No inviertas lo que no estés dispuesto/a a perder.
Las inversiones que tienes tienen riesgo de perder valor. A diferencia de una cuenta de depósitos (ahorro, certificado de deposito), estas pueden perder valor, especialmente cuando la bolsa esta tan volátil como en estos tiempo. A la larga (al menos históricamente) las inversiones aumentan, pero si tienes dinero invertido que vas a necesitar rápidamente, puede que no le des el tiempo necesario para recuperar las perdidas.

No inviertas dinero que esta destinado a tus necesidades, a tu fondo de emergencia o tus gastos mensuales por que podrías perderlos y caer en una crisis financiera. Solo invierte el capital que puedas dejar crecer a la larga o que si lo pierdes no desbalance tus finanzas.

Hipoteca: La regla del 33

No deberías tener una hipoteca/alquiler que sea más que un tercio de tus ingresos mensuales. Esto te ayudara a identificar que mensualidad puedes pagar cuando estés comprando una casa, o cuando estés pensando en mudarte a otro apartamento. Nosotros solemos olvidarnos de otros gastos necesarios (comida, transportación, utilidades) y a veces nos comprometemos a pagar mucho más de lo que en verdad debiéramos.

Seguros: La regla del cinco
El seguro de vida es un producto esencial para cualquier persona que tiene esposo/a, hijos u otras personas que dependen de esta para poder sustentarse. Es recomendado en la industria que compres una póliza que pague al menos 5 veces tu salario anual.

Plan de Retiro: Invierte lo que ellos igualan
Imagina que tu jefe te dice: “Joan, cuando salgas de la oficina recoge una bolsa llena de dinero que te deje con tu plan de retiro”. Muchas personas no entienden muy bien sobre los planes de iguala en sus trabajos (o no entiende la importancia de ellos) y no participan en el plan de retiro o no contribuyen la cantidad adecuada. Si tienes un plan de iguala, en los Estados Unidos 401k, 403b o TSP, deberías contribuir lo que la compañía iguala (DINERO GRATIS), usualmente hasta un 6% de tu salario. Si quieres invertir mas de un 6%, mira a otras alternativas como el plan Roth IRA para invertir el resto.

Tarjeta de Crédito: Haz un plan de pagos antes de comprar.
Muchos de nosotros pensamos que el dinero que esta disponible en la tarjeta es el dinero que deberíamos gastar, pero la realidad es que al final nos quedamos pagando intereses por cosas que tal vez ya ni tenemos. Antes de comprar algo, divide la costo del producto por los meses que quieres durar pagándolo. Si no puedes añadir a tu presupuesto esta cantidad, entonces no puedes comprar ese producto.

Un ejemplo: Si quieres comprar una televisión de $700 dólares, deberías dividir los $700 por los meses que quieres durar pagándola, por ejemplo 12 meses. Esto significa que deberías mandar un pago de $60 dólares al mes por la televisión. Si no puedes añadir $60 dólares a tu presupuesto, no puedes comprarlo.

¿Que otras reglas financieras existen que quieres compartir? Deja tu Comentario

Consejos Para Ahorrar Dinero en el Supermercado y Comer Mejor

J Ferreira — Tue, 11 May 2010 16:30:55 +0000

El Estado de Massachusetts tiene una lista de consejos que muy útiles que debe de tener en mente cuando vaya de compras al supermercado:

Antes de ir al Supermercado

Planee su menú y escriba su lista de compras por adelantado. Esto le ayudará a comprar sólo lo que necesita, y a evitar que la comida se eche a perder.
Coma algo antes de ir de compras. Si hace compras con hambre, sentirá la tentación de comprar cosas que no necesita.

En el Supermercado

Compre frutas y vegetales frescos de temporada. Los mercados de productos de granja (Farmers Market) son un gran lugar para encontrar buenos precios.
Compre frutas enlatadas o congeladas de oferta. Asegúrese de que estén envasadas en agua o jugo 100% natural, sin azúcar agregado.
Compre vegetales enlatados o congelados de oferta. Antes de cocinar vegetales enlatados, enjuáguelos con agua para reducir el contenido de sal.
Pruebe las marcas de tienda, son tan buenas como las comerciales, y bastante más baratas.
Busque cupones y anuncios de ofertas en el supermercado y consiga la tarjeta de descuentos para clientes.
Gaste su presupuesto para alimentos inteligentemente. Por el mismo precio de una bolsa de papas fritas grande y una caja de galletitas dulces, puede comprar una buena cantidad de manzanas, bananas, zanahorias, papas, pimientos y otros alimentos más saludables.
Asóciese a una cooperativa de alimentos vecinal y comparta el costo y las compras con un amigo.
únase a una huerta comunitaria y aprenda a cultivar sus propias verduras.

Al llegar a su casa

Cuando su presupuesto y tiempo se lo permitan, cocine “al por mayor”. Cocine una cantidad grande de sopa de chili o salsa de espaguetis, divídala en porciones de tamaño familiar, póngales una etiqueta y congélelas para comer más adelante ese mes.
Aproveche la comida sobrante para disminuir el tiempo de preparación y ahorrar dinero. Por ejemplo, prepare un plato asado, sirva la mitad y congele el resto. Luego úselo con verduras para preparar una sopa rápida, tortillas, algún plato frito o picadillo.

Fuente:
http://tinyurl.com/comermejor

Consejos Para Evitar el Fraude de Embargos Hipotecarios (Foreclosures)

J Ferreira — Fri, 19 Mar 2010 14:46:33 +0000

El FTC tiene un artículo muy interesante sobre las estafas que existen en el país para “ayudar” a los dueños de casa a poder salvarlas si están en proceso de embargo con el banco:

La posibilidad de perder su casa por no poder cumplir con los pagos de su hipoteca (Foreclosure) puede resultar aterradora. La realidad es que estafadores oportunistas están aprovechándose de la vulnerabilidad de los propietarios de vivienda desesperados, y eso es igualmente aterrador. Muchas de las supuestas compañías de rescate de ejecución hipotecaria o firmas de asistencia para ejecuciones hipotecarias afirman que pueden ayudarlo a salvar su casa. Algunas de estas compañías son tan descaradas que hasta ofrecen una garantía de devolución de dinero. Lamentablemente, cuando estos estafadores se quedan con su dinero lo dejan sin recursos – sin hacer lo que le dijeron que harían.

Usted puede ahorrarse dinero y mas disgustos evitando a los negocios que hacen o dicen lo siguiente:

Le garantizan detener el proceso de ejecución – sin consideración de sus circunstancias particulares.
Le dicen que no se comunique con su entidad de préstamo, abogado o asesor de crédito o de vivienda.
Le cobran un cargo antes de prestarle el servicio.
Básicamente aceptan pagos efectuados con cheques de caja o transferencia de fondos.
Lo alientan a alquilar su casa para comprarla nuevamente con el transcurso del tiempo.
Le dicen que les pague directamente a ellos las cuotas de su hipoteca en lugar de pagárselas a su entidad de préstamo.
Le dicen que transfiera la escritura o título de propiedad de su vivienda a nombre de ellos.
Le ofrecen comprar su casa en efectivo pagando un precio fijo que no corresponde al valor del mercado inmobiliario en el momento de la venta.
Le ofrecen completar documentación o formularios por usted.
Lo presionan para firmar documentos o papelería sin brindarle la oportunidad de leerlos atentamente o le hacen firmar papeles que usted no entiende.

Lo que debe hacer

Si está teniendo problemas para pagar su hipoteca o si ya recibió un aviso de incumplimiento de pago comuníquese inmediatamente con su prestador o con el administrador de su préstamo hipotecario. Tal vez pueda negociar un nuevo programa de pagos. Por lo general, los prestadores prefieren evitar las ejecuciones porque les cuestan dinero.
Póngase en contacto con un asesor de crédito a través de Homeownership Preservation Foundation (HPF), una organización sin fines de lucro que opera una línea nacional de asistencia – que atiende las 24 horas todos los días de la semana (1.888.995.HOPE) – que ofrece asistencia gratuita, personalizada y bilingüe para ayudar a los propietarios de vivienda a evitar la ejecución hipotecaria. HPF es un integrante de la alianza HOPE NOW que está compuesta por administradores de hipotecas, participantes del sector hipotecario y consejeros y asesores en temas de vivienda. Para obtener más información sobre HOPE NOW visite www.995hope.org.

Articulo original:

http://www.ftc.gov/bcp/edu/microsites/moneymatters/espanol/your-home-foreclosure-rescue-scams.shtml

Consejos para comprar una casa.

J Ferreira — Mon, 08 Mar 2010 20:13:33 +0000

Los precios de las casas en los últimos años ha estado disminuyendo, y por esto muchas personas ven la oportunidad de comprar una casa mas a su alcanze. Es importante que si estas comprando una casa, especialmente si es tu primera vez, que hagas tus investigaciones y que sepas como escoger un hogar que a la larga no te dará mas problemas de lo que tenias antes de comprarla. Estos consejos te ayudaran en tu selección:

Compra una casa que puedas pagar.
Muchas personas usualmente compran la casa que se pueda comprar con el dinero que ofrece el banco como hipoteca. Tienes que tener pendiente que el precio que te diga tu banco que puedes pagar por una casa no necesariamente será el que tu presupuesto pueda aguantar. Antes de decidir el valor de la casa que quieres comprar cerciorarte de que esta no sea una carga muy grande en casos de emergencia. Tu pago de la casa debería ser menos del 40% de tus ingresos.

Piensa en los gastos de reparación.
Cuando pienses en el dinero que puedes gastar para comprar la casa, también piensa en las reparaciones necesarias para la mudanza, la nueva pintura, etc.. Muchas personas piensan en la casa y no en los gastos de mantenimiento o remodelarían que estas tienen. Este gasto también será parte de tu presupuesto cuando te mudes. Los expertos dicen que el estimado en reparaciones cada año es alrededor de 1% del valor de la casa.

La inspección.
Un inspector puede decirte los problemas que no se ven en la casa a simple vista. Aunque tengas un amigo/a que sepa mucho de casas, considera que el gasto de un inspector es parte del tramite de la casa y este te ayudara a estar mas seguro/a de lo que compras. No quieres comprar una casa para después darte cuenta que los gastos de reparación son mas altos que el valor de la casa.

Paciencia y tiempo.
Tienes la casa de tus sueños, el mejor precio, el mejor lugar, la puedes comprar, y estas listo para cerrar el negocio. Le das una oferta a tu corredor y ellos te dicen que ya esta todo en camino. Hay muchas razones por que el contrato en una casa puede caer antes del cierre: la oferta, los dueños no quieren vender, la inspección no paso los estándares del gobierno, el valor de casa no esta a par con el tasador, etc.. Hasta que no firmes el contrato del cierre, mantenga la cordura, el proceso toma su tiempo.

Impuestos sobre la casa.
Muchas personas solo consideran el pago de la hipoteca como parte de la casa, pero tienes que considerar el seguro del hogar, los impuestos sobre la propiedad, los gastos de las ultilidades, etc.. Habla con tu corredor y con personas conocidas que sean dueños de casas para que te ayuden a tener una mejor idea de los gastos mensuales de la casa.

Productividad: Consejos para no dejar todo para despues (procrastinar).

J Ferreira — Thu, 04 Mar 2010 18:57:24 +0000

Procrastinar. (Del lat. procrastinare). 1. tr. Diferir, aplazar.

Es difícil muchas veces el hacer algo a tiempo, y no es porque no quieras hacerlo sino porque muchas personas tienen la tendencia enorme de procrastinar. En mi caso, al tener tantas ideas y responsabilidades en mi agenda, he tenido que aprender a utilizar diferentes métodos para saber mis prioridades, los proyectos que tengo que terminar, etc. Todos, en algún momento, hemos dejado algo para después. He aquí algunos consejos para que nos ayuden a hacer las cosas a tiempo:

Mantén una agenda.

Es muy difícil para alguien poder hacer tantas cosas en el día si no tenemos una cantidad de tiempo dedicado para esto. Deberías hacer una lista de las cosas que vas a hacer, y a cada una darle el tiempo necesario en el día. No permitas que otra cosa haga conflicto con la que estas supuesto a hacer en ese momento.

Hazlo ahora.

Si es posible, no dejes que lo que tengas que hace ni siquiera llega a estar en “la lista” si es algo que tienes que hacer (mandar un email, llamar a alguien, hacer un pago, mandar una carta) ¡Hazlo Ahora! Así no tendrás que estar pendiente a ella. Si llega a tu mente que lo tienes que hacer, ¡Hazlo!

Usa los Plazos Internos (deadlines)

Cuando tengas cosas que hacer, en el trabajo, en la casa, etc. crea una fecha límite para la cual lo tienes que terminar. Trata de que esta fecha interna sea antes de la fecha real, por ejemplo, dos días antes que el reporte tenga que ser entregado. Así puedes hacer revisiones, comenzar a hacerlo (si no lo habías hecho, etc.)

Piensa en lo que puede pasar si dejas las cosas para lo último.

Todos somos humanos, y parte del ser humano es el error, los accidentes, los imprevistos. Si dejas todo para último, estás haciendo que tal tarea sea obstruida por todos los imprevistos que nos pueden pasar. Mientras más rápido hagas las cosas, mas realizado te sentirás. ¿Has pensado en el cansancio mental que crea el tener cosas pendientes? Otra razón porque tenemos que dejar de procrastinar es por nuestra salud mental, si tenemos algo siempre pendiente, es difícil hasta conciliar el sueño.

Encuentra tu método de trabajo.

Si trabajas mejor cuando esta todo organizado, organiza tus ideas antes de hacer tus tareas. Si trabajas mejor en la noche, deja une espacio en tu agenda para hacerlo a esta hora. No todos somos iguales, pero todos tenemos la capacidad de encontrar nuestro nicho. Yo soy más productivo escuchando a Silvio Rodríguez y Amigos en mi lista de canciones de Pandora. http://bit.ly/a4EWdV Encuentra cuál es tu “musa” para hacer las cosas, y utiliza esta arma para que te ayude a vencer tus obstáculos.

Si tratas de hacer todo, no terminaras nada.

El poder hacer “multi-task” es algo que hacemos todos en la era de la tecnología. Es mejor el empezar algo y terminarlo antes de ocupar tu mente en otra cosa. El poder alcanzar tus metas te ayudara a motivarte a seguir a la otra tarea.

Prioriza

Para poder hacer las cosas en tu vida, tienes que entender que es importante para ti, no para los demás. Claro, tienes que mantener en cuenta tus responsabilidades. Si sabes cuáles son tus prioridades tendrás una mejor idea de cómo organizar tu vida. También recuerda que no todo los podemos hacer, si algo está tomando mucho de tu tiempo, y no te da el fruto que deseas, podrías aplazarlo por un tiempo (esto no es lo mismo que procrastinar, creo).

¿Qué otros consejos existen para combatir el procrastinar?

Deja tu comentario sobre que has hecho o como el procrastinar a afectado tu vida.

Cancelación de deudas: Ayuda para dueños de casas embargadas.

J Ferreira — Fri, 19 Feb 2010 19:38:31 +0000

Muchas personas que han perdido su hogar se preguntan ¿Qué problemas mi perdida de casa me puede traer con el IRS? Tradicionalmente cuando una deuda es cancelada o absuelta por más de $600 dólares, el acreedor tiene que mandarle un formulario 1099-C o 1099-A al contribuyente para que esto sea contado como ingresos en la planilla de impuestos. La razón porque se considera ingreso es porque el contribuyente ya no debe dicha deuda (como si la hubiese pagado). Pero hay luz al final del túnel para los dueños de casas:

El IRS explica que:

“Propietarios de viviendas cuyas deudas hipotecarias fueron parcial o totalmente perdonadas durante 2007 podrían reclamar un alivio tributario especial completando la Forma 982 recientemente revisada y anexándola a su declaración de impuestos federales del 2007, según el Servicio de Impuestos Internos (IRS).
Normalmente, la deuda perdonada es considerada como ingreso sujeto a impuestos. Pero bajo el Acta de Absolución de Deuda Hipotecaria del 2007, decretada el 20 de diciembre, los contribuyentes pueden excluir hasta $2 millones de la deuda perdonada de su residencia principal si el balance de su préstamo fue menos de $2 millones. El límite es $1 millón para una persona casada que presenta su declaración por separado. Los detalles aparecen en la Forma 982 y sus instrucciones, disponibles ahora en IRS.gov.”

Vea el articulo completo aquí:
Prácticas Hipotecarias, Ahora Sin Impuestos Para Muchos Propietarios; Reclame Alivio en Formularo Revisado por IRS

Cinco consejos para proteger su casa de embargos (foreclosure).

J Ferreira — Tue, 16 Feb 2010 22:47:36 +0000

He aquí un articulo muy interesante de la Reserva Federal para las personas que tengan problemas al pagar la hipoteca de su casa. También hay diferentes vínculos que le ayudaran a buscar más información sobre este tema. Una de las cosas más importantes que debe de hacer es entender que existen muchas organizaciones que están ayudando a la gente a enfrentar este problema. Espero que estos consejos le ayude:

Enlace Original

No ignore el problema de su hipoteca.

Si usted no puede pagar–o no ha pagado–su hipoteca, comuníquese con su prestamista o con la compañía que cobra sus pagos de hipoteca, lo más pronto posible. Los prestamistas de hipotecas desean trabajar con usted para resolver su problema, y usted puede tener mas opciones si se comunica con ellos, con anticipación. Llame al número de teléfono que se indica en su estado de cuenta o en el libro de cupones de pago. Explique su situación económica y ofrezca trabajar junto con sus prestamistas para encontrar una opción de pago que sea la mas adecuada para usted. Si su prestamista no desea hablar con usted, comuníquese con una agencia de consejería en asuntos de vivienda. Usted puede encontrar una lista de fuentes de consejería en NeighborWorks y en el sitio Web del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD por sus siglas en inglés), o llame al (800) 569-4287.

Infórmese antes de hablar con su prestamista o consejero en asuntos de vivienda.

Busque todos los documentos originales de su hipoteca y estúdielos. Revise sus ingresos y presupuesto. Recoja toda información sobre sus gastos, incluyendo comida servicios básicos, pago de vehículo, aseguranza, cable, teléfono y otras cuentas a pagar. Si no se siente en confianza de conversar con su prestamista, comuníquese con una agencia de consejería de crédito o vivienda. Los consejeros pueden ayudarle a examinar su presupuesto y determinar que opciones están disponibles para usted. Ellos también pueden aconsejarle sobre cómo comunicarse con su prestamista o pueden ofrecerse para negociar con el prestamista en su representación.

Conozca sus opciones.

Algunas opciones le proporcionan soluciones o ayuda a corto plazo, mientras que otras ofrecen soluciones permanentes o a largo plazo. Usted está en capacidad de crear un plan temporal para cubrir los pagos que estén pendientes, o podrá modificar los términos de su préstamo. Algunas veces, la mejor opción podría ser la de vender su vivienda. Para información sobre las diferentes opciones, visite el sitio Web del HUD o vaya a Recursos disponibles para consumidores en caso de ejecución de hipotecas (Inglés) para obtener enlaces con recursos locales.

Limítese a su plan.

Proteja su puntaje de crédito haciendo sus pagos a tiempo. Coloque en orden de importancia a sus cuentas y pague aquéllas que sean más necesarias, como es el caso de su nuevo pago de hipoteca. Considere recortar sus gastos opcionales, tales como comer afuera y servicios premium de televisión por cable. Si su situación cambia y usted no puede continuar con su nuevo programa de pagos, llame inmediatamente a su prestamista o consejero en asuntos de vivienda.

Sea cauteloso con las estafas en el rescate de ejecución de hipotecas.

Existen estafadores que se aprovechan de personas que se han retrasado en el pago de sus hipotecas y que están a punto de perder su casa. Estos delincuentes también suelen llamarse “consejeros.” Su prestamista, o un consejero legítimo en asuntos de vivienda, pueden ayudarlo de la mejor manera a decidir cuál es la mejor opción para usted. Para consejos de cómo reconocer a un estafador, visite el sitio Web de la Comisión Federal de Comercio, sección Estafas en el rescate de ejecución de hipotecas. Reporte cualquier situación sospechosa a las agencias estatales y locales de protección al consumidor. Las puede encontrar en el sitio Web de Acción del Consumidor.

Existen algunas opciones a su alcance. Algunas de ellas le proporcionan una solución temporal para problemas a corto plazo, como por ejemplo el estar retrasado en su pago por uno o dos meses, por motivos de enfermedad. Otras opciones que son permanentes reflejan dificultades financieras a largo plazo, tales como haber perdido su trabajo, o encontrarse en desempleado por largo tiempo. Si usted cuenta con un préstamo aprobado la Agencia Federal de Vivienda (FHA por sus siglas en inglés), existen programas especiales de modificación de préstamos que están disponibles para usted–pregunte a su prestamista sobre los mismos. Desafortunadamente, en algunos casos, puede que no sea posible conservar su vivienda–sin embargo, también existen opciones disponibles para manejar este tipo de situaciones.

Soluciones temporales para problemas económicos a corto plazo:

Restablecimiento: Los prestamistas a menudo tienen la voluntad de “restablecer” su préstamo siempre y cuando usted realice los pagos atrasados en un sólo pago, en una fecha específica. Esta opción también puede incluir un plan de tolerancia específico.
Plan de Tolerancia: Su prestamista puede estar en capacidad de proveer una reducción o suspensión temporal de los pagos de su hipoteca por un corto período, tal es el caso de 3 a 4 meses. Después de este tiempo, su prestamista trabajará con usted con el fin de crear un plan de liquidación de pagos a cuenta de este préstamo. Usted puede calificar para este plan de tolerancia si está experimentando una reducción de sus ingresos (por ejemplo, si usted está desempleado) o si el costo de vida se incrementa (por ejemplo, pagos por servicios médicos elevados). Usted deberá entregar información a su prestamista, en el que muestre su capacidad de ceñirse a este nuevo plan de pagos.
Plan de Liquidación: Su prestamista puede aceptar el plan de pagos que incluya su pago mensual regular, más una cantidad que represente una porción de los pagos vencidos a pagarse cada mes, hasta que sus pagos se completen.

Ajustes o soluciones a largo plazo para su préstamo:

Modificaciones a su préstamo: Su prestamista tendrá la voluntad de reescribir los términos de su hipoteca original, especificando su situación financiera. El propósito de la modificación a un préstamo, es el de ofrecerle la ventaja de que sus pagos de hipoteca estén dentro de su capacidad de pago. Los cambios a su préstamo pueden incluir la extensión del número de años para pagar la hipoteca y el cambio de la tasa de interés, incluyendo el cambio de una tasa ajustable a una tasa de interés fija. Usted deberá pagar un costo por procesamiento para obtener esta modificación al préstamo.
Reclamo parcial: Si su hipoteca está asegurada por una compañía privada de seguros hipotecarios, su prestamista podría ayudarle a procesar este reclamo. Algunas aseguradoras proveen un préstamo–sin intereses–por primera y única vez, para que usted puede actualizar los pagos de su hipoteca. Este préstamo, sin intereses, vencerá cuando usted realice una refinanciación, pague el monto total de su hipoteca, o cuando venda su propiedad.

Si el conservar su vivienda no es una opción, usted puede considerar estas alternativas:

Venta: Por lo general, su prestamista le dará un plazo específico de tiempo para encontrar un comprador y pagar su préstamo hipotecario en su totalidad. Su prestamista puede pedirle que utilice los servicios profesionales de un agente de inmobiliario que lo ayude a vender su propiedad.
Ejecución preliminar de hipoteca o venta en descubierto: Si usted no puede vender su propiedad por el valor total del préstamo, su prestamista pueda que acepte la cantidad que usted haya recibido por la venta de la casa, aunque ésta sea menor al valor total del monto de su préstamo. Usted deberá pagar impuestos a los ingresos, debido a la diferencia existente entre la cantidad que usted debe y la cantidad que usted está dispuesto a pagar. Para mayor información sobre impuestos, averigüe en las oficinas del Servicio de Rentas Internas (Internal Revenue Service)
Posesión: A un comprador calificado se le podrá permitir que asuma (tome posesión) de la hipoteca de usted. Pregunte a su prestamista si esta opción está disponible en su caso.
Escritura de Cesión debido a la ejecución de una hipoteca: Usted tiene la posibilidad de “devolver” la propiedad al prestamista, quien posteriormente perdonará el balance de su deuda. Nuevamente, puede que hayan consecuencias relacionadas con sus impuestos, por lo que debe solicitar información al IRS. Esta opción no le permitirá salvar su propiedad, pero representa daños menores en su puntaje de crédito. Algunos prestamistas imponen ciertas restricciones al aceptar la devolución de la propiedad. Por ejemplo, ellos pueden solicitar que usted trate de vender la propiedad a un precio aceptable de mercado en un término de 90 días.

Para mayor información sobre sus opciones de préstamo que puedan enfocarse a su situación específica, visite el sitio Web del HUD.

¿Porque el Cochinito es Símbolo del Ahorro?

J Ferreira — Tue, 16 Feb 2010 19:34:36 +0000

Es tiempo de darle un “spotlight” a la mascota de nuestro blog al igual que todo lo que tenga que ver con ahorros: El cerdito, puerquito, cochinito, marranito, porcino, o como en su región le llamen. Durante el fin de semana me pregunte: ¿Por qué no una vaca? ¿O un león? ¿O una Oveja? Aunque según el calendario chino, una de las características del cerdito es la riqueza, este símbolo del ahorro tiene que ver poco con las creencias orientales.

Según Wikipedia, La alcancía del cochino proviene del nombre en Ingles “piggy bank”. En indioma Ingles Mediano (el Ingles antes del Ingles circa Siglo 12) la palabra “Pigg” se refería a un tipo de masilla/barro que se usaba para hacer jarras y embases para uso casero. Las personas en este tiempo depositaban sus ahorros en frascos que se le llamaban “pigg jar”. Por el parecido de la palabra “pygg” del barro y “pig” de cochino, vendedores empezaron a crear frascos en forma de estos animales para el propósito de ahorrar. Para el siglo XVIII, este tipo de frasco llego a llamarse “Pig Bank” y a sus traducciones en todos los idiomas. El puerquito, cochinito, marranito desde entonces ha sido el lugar principal para guardar dinero en la casa. Despues de ahí dicha asociación entre las alcancías y los bancos de ahorros era obvia.

En mi hogar, los ahorros de monedas se llaman “Chicharos”. Y en el tuyo?

Curso de Finanzas Personales Gratis en Linea.

J Ferreira — Thu, 09 Jul 2009 17:35:56 +0000

El programa “Money Smart” de finanzas personales de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) (organismo federal de garantía de los depósitos bancarios) de los Estados Unidos ofrece un programa de forma gratuita en línea para poder aprender un poco más sobre cómo manejar tus finanzas. El programa relata cómo hacer un presupuesto, arreglar el crédito, comprar una casa, etc; y todo en Español.

He aqui el enlace para el curso en linea:

Money Smart version en Español

He aqui una introduccion al curso:

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDCI) (organismo federal de garantía de los depósitos bancarios) reconoce la importancia de la educación financiera, en particular para aquellas personas con poca o ninguna experiencia bancaria. Es por eso que creamos Money Smart, un programa de capacitación para ayudar a los adultos que se encuentran fuera de la corriente financiera principal a mejorar sus conocimientos de dinero y crear relaciones bancarias positivas.

La educación financiera fomenta la estabilidad financiera en los individuos, en las familias y en toda la comunidad. Cuanto más sepan las personas sobre crédito y servicios bancarios, mayor es la probabilidad de que incrementen sus ahorros, compren viviendas, y mejoren su salud y bienestar financiero. El programa de estudios Money Smart ayuda a los individuos a adquirir conocimientos financieros, a desarrollar confianza financiera, y a utilizar los servicios bancarios de manera efectiva.

El programa de estudios Money Smart puede ser utilizado por instituciones financieras y por otras organizaciones que estén interesadas en patrocinar talleres de educación financiera. La colaboración es importante para el éxito de cualquier esfuerzo educativo. La FDIC alienta a los bancos a trabajar en forma conjunta con otros en su comunidad para brindar educación financiera y servicios financieros apropiados a aquellas personas que pueden no estar familiarizadas con los beneficios que se pueden obtener al estar relacionados con una institución de depósitos garantizados.

El programa Money Smart puede ayudar a los bancos a cumplir con parte de sus obligaciones según la Ley de Reinversión Comunitaria. La ley de Reinversión Comunitaria (Community Reinvestment Act, CRA) de 1977 alienta a los bancos y entidades de ahorro con garantía federal a que colaboren en la atención de las necesidades crediticias de toda su comunidad, incluyendo áreas de ingresos bajos y moderados. Al momento de evaluar el cumplimiento para con la CRA de un banco, todos los esfuerzos de la institución por brindar educación financiera y otros servicios minoristas resultan consideraciones a su favor.

Money Smart está disponible en dos versiones: una versión de enseñanza guiada por instructor y una versión de enseñanza con soporte informático (CBI). Ambas versiones están formadas por los mismos 10 módulos.

La versión de Money Smart guiada por instructor está destinada a las instituciones que planean impartir educación financiera en inglés, español, chino, hmong, coreano, vietnamita y ruso. También está disponible una versión para personas con problemas de visión.

Cada uno de los 10 módulos está estructurado de la misma manera e incluye:

Una guía integral con guión completo para los instructores. Esta guía contiene todo lo necesario para comenzar a dictar el programa, e incluye indicaciones fáciles de seguir, un guión completo y ejercicios interactivos para resolver en el aula.
Diapositivas en formato Word y PowerPoint para ser presentadas en pantalla.
Una guía para que los participantes se lleven a su casa.

Cada módulo tiene una duración de 1 a 2 horas de clase. Los módulos pueden dictarse en cualquier orden o combinación.

Para mas informacion puede ir a:

http://www.fdic.gov/consumers/consumer/moneysmartsp/index.html

Ahorra dinero con YouTube y Google (El internet)

J Ferreira — Thu, 25 Jun 2009 15:40:01 +0000

La semana pasada compre una cámara profesional digital (DSLR) de medio uso cual había encontrado a un muy buen precio. La cámara, Nikon D40, me costó alrededor de $360 y vino con dos lentes. Por solo pensar en lo barato que era y la posibilidad de tener una cámara digital a este precio no me percate del mensaje completo el cual especificaba que el Flash de la cámara estaba dañado. Al ver el post de nuevo estaba preocupado porque pensaba que había hecho una mala inversión, pero google y vimeo (es casi igual que Youtube) me salvo. El problema con el flash era solo de abrir el compartimiento del flash y devolver a su posición un cable que suele extraviarse en este tipo de cámaras.

Esto me ha puesto a pensar que hay muchas formas en la cual uno puede ahorrar dinero en el internet solo con una simple búsqueda, especialmente cuando quieres aprender a hacer algo, arreglar algo o conseguir algo. He aquí una lista de cosas en las que puedes ahorrar:

Si se daña algo en tu casa, busca la respuesta en google.
Si tu computadora, tu auto o cualquier aparato en tu casa tiene algún problema, trata de buscar la respuesta a ese problema en el internet. Lo más seguro que haya más personas que al igual que tu están pasando por esto y te puedan dar una solución. Esto en lo mas mínimo te ahorrara pagarle a alguien para que simplemente te haga un diagnostico (simplemente buscándolo en el internet como tu lo puedes hacer).

Aprende algo nuevo en YouTube.
Si necesitas aprender a hacer algo, puede que alguien haya hecho un video educacional sobre ello en YouTube en el cual puedes al menos ahorrarte en las lecciones de práctica. Si tienes que construir algo en tu casa, aprender a usar un programa nuevo, aprender un idioma; puedes usar el internet para ayudarte a aprenderlo. Un ejemplo que les puedo dar es que yo aprendí a usar mi cámara con unos videos de YouTube. Claro que tal vez yo podría aprender más si voy a una clase de fotografía, pero al menos el curso básico lo puedo saltar.

Busca diferentes proveedores en el internet
Hay cosas en la que no se puede ahorrar y que la asistencia de un experto es necesaria. Yo soy de la personas que siempre quiero hacer las cosas yo mismo, y muchas beses son las ocasiones en la cual yo he tenido que pagar el doble por tratar de arreglarlo yo mismo. El internet te puede ayudar a buscar proveedores en tu área que ofrezcan un producto o servicio cual te ayudara a tomar una mejor decisión de a quien contratar o que al menos te puedan identificar el problema para que cuando alguien venga a tu casa u oficina a arreglarlo tengas una idea de que va a pasar y que tienes que pagar.

Como el internet te ha ayudado a ahorrar últimamente?

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