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Como Cambiar tus Hábitos de Consumo – Primera Parte


Este post invitado es de Charles Duhigg, autor del libro “The Power of Habit: Why We Do What We Do and How to Change” Mas informacion: www.ThePowerOfHabit.com

La mayoría de las decisiones que tomamos cada día pueden sentirse como el resultado de una decisión muy estudiada, pero en realidad no lo son.  Son hábitos. Y aunque un hábito de consumo no signifique mucho por sí solo – al igual que lo que comemos, que tanto nos ejercitamos, y nuestra organización laboral –  al pasar del tiempo,  esto puede tener un impacto enorme en nuestra salud, productividad, seguridad financiera, y nuestra felicidad.

Un estudio publicado por un investigador académico en Duke University durante el 2006 encontró que el 45 por ciento de las acciones que las personas toman cada día no eran decisiones,  sino hábitos.  Y esto no solo le pasa a las personas; Procter & Gamble, Starbucks, Alcoa,  y Target han usado el poder los hábitos para influir en cómo se desempeña el trabajo, como los empleados se comunican, y – sin los consumidores saberlo – como la gente gasta su dinero.

En la última década, nuestro entendimiento sobre como los hábitos se forman neurológicamente se ha transformado.  Hemos aprendido como los hábitos se forman en nuestros cerebros – y por qué estos son tan difíciles de cambiar.  Como resultado, nosotros ahora sabemos cómo crear buenos hábitos, y cambiar aquellos malos como nunca antes.

He aquí un entendimiento básico de cómo nuestros hábitos de consumo emergen – y como cambiarlos:

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IRS: ¿Debes Dinero en tus Impuestos? Haz un plan de Pagos


Existen muchas personas que por razones económicas, o por falta de tiempo, o conocimiento, tienen una deuda pendiente con el IRS o  con el departamento de impuestos de su estado.  Estas deudas no solo cobran intereses mensuales, pero también cobran penalidades por falta de pagos.   Si no tienes el dinero suficiente para saldar tu cuenta tributaria con el gobierno, existen planes de pago que puedes usar que te ayuden a salir de ellas.

Un plan de pagos puede ayudarte a programar tus pagos desde tu cuenta de banco y te ayudara a planificarlo como parte de tu presupuesto. Lo peor que puedes hacer con este tipo de deudas es ignorarla.

El IRS Explica lo Siguiente:

Los contribuyentes que no pueden pagar el monto completo para la fecha límite del 15 de abril podrían tomar en consideración solicitar un acuerdo de pagos a plazos (o en inglés installment agreement). Leer más

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Más Deuda, Menos Libertad (Financiera)


Siempre queremos lo mejor, lo más nuevo, lo que está de moda.   Nosotros vividos en un mundo que prácticamente nos obliga invita a siempre gastar dinero.  Siempre hay un vecino o amigo con algo mejor y por supuesto más caro.  Tenemos una batalla constante entre una mejor calidad de vida (que por alguna razón significa gastar más) y vivir sin deudas.

Más deuda, Menos libertad

La sociedad nos ayuda todos los días a tomar esta decisión,  pero a veces nos ofrece la peor de las alternativas: gastar, gastar, gastar… y después pasarnos el resto de nuestra vida pagando, pagando, pagando.   Existe una forma de tener las dos cosas, una buena calidad de vida y no tener deudas, pero para poder llegar a esto debemos primero ahorrar y acumular riquezas con lo que ahorramos.  Imagínese que nuestra libertad financiera es un camino, y la deuda es una roca que llevas cargando durante todo este camino; mientras más deuda tengas, más  pesado se hará el camino.

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Ya Estas Cansado de Tener Mal Credito?


Una persona en los foros de Univision.com hizo la siguiente pregunta sobre su situacion financiera:

Entre a este foro porque estoy desesperado ya no se qué hacer; en ninguna parte me dan crédito y me gustaría saber si alguien tiene este mismo problema…  saben de alguien un familiar?

Necesito ayuda quiero limpiar mi crédito y empezar de nuevo y no cometer los mismos errores.  Por favor si alguien me pueda decir cómo le hizo para limpiar su crédito se los agradecería mucho

Si esta es tu situacion, aqui estan algunas cosas en la que tu blog de finanzas personales te puede ayudar:

Primero, revise su credito:

Segundo, trate de corregir los errores en el credito:

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La Educación Como Inversión


Hace un tiempo publique un artículo sobre la importancia de la educación, no solo como crecimiento intelectual y personal, pero como un método de inversión para tu futuro.   En el artículo se explica cómo estadísticamente las personas que estudian tienden a ganar más ingresos durante su vida, y destaca la educación una de las mejores inversiones que puedes hacer. Leer más

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Finanzas Personales con Will Smith


Estaba leyendo un artículo en el portal de finanzas personales en ingles Wise Bread donde se presenta un artículo de frases sobre dinero que personas famosas han dicho.  Pensé que una de ellas es muy real y la comparto con ustedes.

Will Smith, el famoso actor/productor de películas como Men In Black, Independence Day, The Pursuirt of Happiness, entre otras dijo:

“Too many people spend money they haven’t earned, to buy things they don’t want, to impress people they don’t like.”

“Muchas personas gastan dinero que no han Ganado, para comprar cosas que no quieren, para impresionar a personas que no les agradan.”

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Articulo Original
64 Funny, Inspiring and Stupid Money Quotes From Famous People

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Como Ahorrar Dinero en Tus Servicios Financieros.


Gran parte de nuestros ingresos se van en gastos por servicios financieros.  Intereses, giros postales (money orders), Sobrecargos, Sobregiros, etc. son algunas de estas por ejemplo.  Esta es una pequeña guía para que puedas ahorrar aquí y allá en tus servicios y que tengas más dinero en tu bolsillo o en tu cochinito:

Comunícate con tus tarjetas de créditos para reducir el interés.

Cada seis meses las compañías de tarjetas de crédito puede evaluar tu crédito e historial de pagos para decirte si hay alguna forma de reducir tus intereses/aumentar tu línea de crédito.  Si no lo has hecho aun, llama a cada una de tus tarjetas de crédito y pregúntale al represéntate si ellos pueden reducir tus intereses.  Esto mejor funciona si no le debes mucho a las tarjetas, tienes un historial de pagos impecables, y si inventas una mentirita piadosa que otra compañía te está ofreciendo una tasa más baja para que te cambies. Leer más

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FTC: Estoy Endeudado Hasta el Cuello. ¿Qué puedo Hacer?


El FTC tiene un documento sobre las opciones que tiene si no puede cumplir con sus obligaciones, o si estas obligaciones son demasiadas agobiadoras.   En general las opciones son: seguir pagando, llegar a un acuerdo con el acreedor, llegar a algún acuerdo con la agencia de colección o irse a la quiebra (bancarrota).  Este artículo le puede ayudar a entender un poco más sus opciones y a entender un poco más su situación. Favor dejar su comentario y compartir después de leerlo:

Endeudado hasta el cuello

¿Tiene problemas en pagar sus facturas? ¿Esta recibiendo avisos de intimidación de pago de parte de los acreedores? ¿Sus cuentas están siendo entregadas a compañías de cobranza de deuda? ¿Está preocupado por perder su casa o su automóvil?

Usted no está solo. Muchos son los que en algún momento de su vida enfrentan una crisis financiera. Ya sea que el problema sea causado por motivos de enfermedad familiar o personal, por la pérdida de empleo o sencillamente por haber gastado de más, puede parecerle una situación agobiante, pero a menudo puede ser superada. En realidad, lo importante es evitar que su situación financiera vaya de mal en peor.
Si usted, o alguna persona que usted conozca, está atravesando una tormenta financiera considere las siguientes opciones que se detallan a continuación:

Presupuesto realista, asesoría de crédito por parte de una organización renombrada, consolidación de deuda o quiebra. ¿Cómo podrá saber cual es la mejor alternativa para usted? Esta respuesta dependerá del nivel de su deuda, su grado de disciplina y sus perspectivas futuras.

Autoayuda

Desarrollo de un presupuesto: El primer paso para tomar el control de su situación financiera es hacer una evaluación realista de todos sus ingresos y de todo el dinero que usted gasta. Comience haciendo un listado de todas sus fuentes de ingreso. Luego, detalle todos sus gastos fijos – aquellos que son iguales todos los meses – como por ejemplo la cuota de su hipoteca, la renta, cuotas de automóviles o primas de seguro. Luego haga una lista de los gastos variables, como por ejemplo entretenimiento, recreación o vestimenta. Detallar por escrito todos sus gastos, aún aquellos que parecen insignificantes, puede ser de gran ayuda para hacer un seguimiento de su esquema de gastos, identificar aquellos que son necesarios y ordenar por prioridad el resto. El objetivo es asegurar que usted pueda cumplir con todos los requerimientos básicos: vivienda, alimentación, atención de la salud, seguros y educación.

Puede encontrar información acerca de técnicas presupuestarias y manejo de dinero en su biblioteca pública local. La mayoría de las comunidades cuentan con servicios, a bajo costo, de asesoramiento en presupuestos que podrán asistirlo en el análisis de sus ingresos y sus gastos y en la planificación de los mismos. Consulte las Páginas Amarillas o tome contacto con su banco local u oficina de protección del consumidor para obtener información acerca de los servicios de asesoramiento. Asimismo, muchas universidades, bases militares, cooperativas de crédito, y autoridades de vivienda llevan a cabo programas de asesoramiento sin fines de lucro. Leer más

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Obtener Más Ingresos y Llegar a Ser Rico


Muchos de nosotros nos vemos encerrados en la rutina que es trabajar por un sueldo, pagar con este sueldo nuestros gastos y no tener nada para ayudarnos a salir de nuestra eterna posición financiera.  Unas de las razones que los ricos son ricos es que ellos aprenden a vivir de sus inversiones, sus pequeños negocios; y tratan de ofrecerle a sus generaciones la mejor manera de garantizar ingresos, una educación.

Hay cosas de estas que no están a nuestro alcance (como una cuenta de dos o tres millones en suiza generando ingresos), pero hay otras que nosotros podemos hacer que nos pueden ayudar a crecer financieramente paso a paso.  Dedicación, esfuerzo, organización, sacrificio y suerte son palabras que se usan para lograr nuestras metas (tanto financieras como no); pero también hay algunos concejos de ricos que podríamos tomar:

  • Vive por debajo de tus recursos.  Si hay cosas que no puedes tener ahora, puede que las consigas en el mañana. Piensa siempre en que efecto a largo plazo de tus decisiones financieras.
  • ¿Haz pensado en tener un pequeño negocio?  Todos nosotros tenemos algo que sabemos hacer que nos podría generar dinero, que aunque no sea para renunciar nuestro trabajo, nos ayuda a tener mas ingresos para nuestro crecimiento financiero.  Aparte de mi trabajo, tengo otros proyectos que suplementan mis ingresos, como la preparación de impuestos. Busca algo que puedas hacer en tu tiempo libre (y que te guste) que te genere ingresos. Un conferencista me dijo una vez: “Dime que te gusta hacer y yo te diré cinco formas de hacer dinero con eso”. Leer más
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Como Salir de Tus Tarjetas Rápido con PowerPay©


Existe un sitio web que te puede ayudar a usar el método más rápido para pagar tus tarjetas de crédito, se llama PowerPay.  Powerpay© es una página creada por la Universidad Estatal de Utah para ayudar a las personas a vivir una vida sin deudas.  Básicamente tienes que pagar las tarjetas con mayor interés primero, no importa la cantidad que debas en ellas. Este sitio es gratuito y también tiene una plataforma para hacer tu presupuesto, etc.

Visita http://www.powerpay.org.

La información primero está en ingles, pero cuando te registras tienes la opción de tenerlas en español. La formula no es super “bueno para el ojo” pero tampoco es complicada (cuando entres veras lo que digo).  Si tienes algunas preguntas déjame saber, la uso a menudo con mis clientes. Este servicio es GRATIS!