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Negociando con Colectores de Deudas (Estados Unidos)


La mayoría de las personas quienes son contactadas por los colectores de deudas eventualmente negocian algún acuerdo de pagos – aunque no sea un acuerdo con el que puedan cumplir. Esta página provee información que le puede ayudar a decidir si debería negociar un acuerdo de pagos, y si es así, cómo obtener un acuerdo que pueda pagar con comodidad.

¿Cuándo debería negociar un acuerdo de pagos con un colector de deudas?

Si la deuda es reciente, si está de acuerdo que lo debe, y si puede hacer algunos pagos, usted debería considerar llegar a un acuerdo de pagos con un colector de deudas.

¿Cuándo NO debería negociar un acuerdo de pagos con un colector de deudas?

Probablemente no está en su mejor interés negociar un acuerdo de pagos con un colector de deudas si:

  • No puede pagarle al colector de deudas porque tiene un ingreso limitado, y usted necesita todo el ingreso para pagar deudas que tienen mayor prioridad. Para más información sobre cómo priorizar sus deudas mire aquí.
  • La deuda es tan antigua que la ley de prescripción se ha vencido o está por vencerse. Si usted hace tan solo un pago, reiniciará la ley de prescripción, y el acreedor tendrá seis años adicionales para demandarlo.
  • Usted es víctima de robo de identidad, o no debe esa deuda por alguna razón.
  • Su ingreso está exento de colección porque proviene de una fuente protegida, como, el Seguro Social, la Asistencia Pública, la Administración de Veteranos, manutención de niños, o una pensión.

Si usted está considerando negociar un acuerdo de pagos con un colector de deudas, ¿cuáles son los primeros pasos que debería tomar?

  • Déle prioridad a sus deudas. Calcule si usted verdaderamente podría pagar la deuda, y, si lo puede hacer, cuánto puede pagar. Para la mayoría de las personas, el pagar las necesidades básicas como la vivienda y la comida son más importantes que pagar las deudas de las tarjetas de crédito.
  • Conozca sus derechos. La información y enlaces que aparecen en este sitio web son buenos puntos de partida.

Si usted puede hacer los pagos, ¿cómo obtiene el mejor arreglo? Leer más

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Desastres Financieros: El divorcio


Por autora invitada, Sonia Sánchez (So) de Blog y Lana  Articulo previamente publicado en Blog y Lana

Pocas cosas tan difíciles como vivir un divorcio. Nunca lo he experimentado pero si romper una relación de noviazgo es duro, solo puedo imaginar lo que debe ser disolver una relación de vida.

El propósito de este post es dar una modesta guía para que por lo menos, la parte financiera no duela tanto.

Prevención

Nadie se casa pensando en que algún día se acabará la relación y por eso es que pocos prevén ante esta horrible pero muy real posibilidad. La prevención no es un mal augurio y mucho menos falta de confianza con el ser amado. Es, sencillamente,  sentido común.

1. Lo ideal es que aunque compartan todo, tengan sus propias cosas por separado. Compartir no necesariamente significa “fusionar”. Cada miembro de la pareja debe tener su cuenta de banco, sus ahorros, su fondo de emergencia y su fondo para el retiro.

2. Los gastos grandes deben ser discutidos desde antes de adquirirse y determinar a nombre de quien quedarán. Esto

ahorrará problemas ante una separac

ión. La casa de los dos, el carro tuyo, la camioneta mía.

3. MUJERES: no importa que no tengan un trabajo remunerado por estar en casa con los niños, deben tener su propia cuenta de banco y procurarse un ahorro PERSONAL. Las mujeres solemos estar más en desventaja financiera cuando dejamos la vida laboral por cuidar de los hijos, y ahí es cuando más debemos prevenir. Mi sugerencia personal es nunca dejar de trabajar de manera definitiva. Si bien uno o dos años de intensa vida maternal son bienvenidos y necesarios, para nadie es un secreto que ser madre de tiempo completo no son ni vacaciones ni descanso, así que buscar alguna actividad remunerada tiene doble propósito.

4. HOMBRES: he sabido de muchos caballeros que al divorciarse le dejan absolutamente todo a la mujer e hijos. Puede ser un gran gesto de amor para con la descendencia, pero procuren no exagerar. Por eso es muy útil definir quien se quedará con que desde que se adquieren los objetos.

5. De vez en cuando, piensen en el peor de los casos. Suena fatalista, pero a veces es conveniente hacer el ejercicio mental de: Bueno, ¿qué pasaría si en este momento mi pareja me pide el divorcio? las conclusiones pueden ser de mucha ayuda para ajustar lo que sea necesario ajustar. Más vale prevenir.

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Como Cambiar tus Hábitos de Consumo – Primera Parte


Este post invitado es de Charles Duhigg, autor del libro “The Power of Habit: Why We Do What We Do and How to Change” Mas informacion: www.ThePowerOfHabit.com

La mayoría de las decisiones que tomamos cada día pueden sentirse como el resultado de una decisión muy estudiada, pero en realidad no lo son.  Son hábitos. Y aunque un hábito de consumo no signifique mucho por sí solo – al igual que lo que comemos, que tanto nos ejercitamos, y nuestra organización laboral –  al pasar del tiempo,  esto puede tener un impacto enorme en nuestra salud, productividad, seguridad financiera, y nuestra felicidad.

Un estudio publicado por un investigador académico en Duke University durante el 2006 encontró que el 45 por ciento de las acciones que las personas toman cada día no eran decisiones,  sino hábitos.  Y esto no solo le pasa a las personas; Procter & Gamble, Starbucks, Alcoa,  y Target han usado el poder los hábitos para influir en cómo se desempeña el trabajo, como los empleados se comunican, y – sin los consumidores saberlo – como la gente gasta su dinero.

En la última década, nuestro entendimiento sobre como los hábitos se forman neurológicamente se ha transformado.  Hemos aprendido como los hábitos se forman en nuestros cerebros – y por qué estos son tan difíciles de cambiar.  Como resultado, nosotros ahora sabemos cómo crear buenos hábitos, y cambiar aquellos malos como nunca antes.

He aquí un entendimiento básico de cómo nuestros hábitos de consumo emergen – y como cambiarlos:

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IRS: ¿Debes Dinero en tus Impuestos? Haz un plan de Pagos


Existen muchas personas que por razones económicas, o por falta de tiempo, o conocimiento, tienen una deuda pendiente con el IRS o  con el departamento de impuestos de su estado.  Estas deudas no solo cobran intereses mensuales, pero también cobran penalidades por falta de pagos.   Si no tienes el dinero suficiente para saldar tu cuenta tributaria con el gobierno, existen planes de pago que puedes usar que te ayuden a salir de ellas.

Un plan de pagos puede ayudarte a programar tus pagos desde tu cuenta de banco y te ayudara a planificarlo como parte de tu presupuesto. Lo peor que puedes hacer con este tipo de deudas es ignorarla.

El IRS Explica lo Siguiente:

Los contribuyentes que no pueden pagar el monto completo para la fecha límite del 15 de abril podrían tomar en consideración solicitar un acuerdo de pagos a plazos (o en inglés installment agreement). Leer más

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Más Deuda, Menos Libertad (Financiera)


Siempre queremos lo mejor, lo más nuevo, lo que está de moda.   Nosotros vividos en un mundo que prácticamente nos obliga invita a siempre gastar dinero.  Siempre hay un vecino o amigo con algo mejor y por supuesto más caro.  Tenemos una batalla constante entre una mejor calidad de vida (que por alguna razón significa gastar más) y vivir sin deudas.

Más deuda, Menos libertad

La sociedad nos ayuda todos los días a tomar esta decisión,  pero a veces nos ofrece la peor de las alternativas: gastar, gastar, gastar… y después pasarnos el resto de nuestra vida pagando, pagando, pagando.   Existe una forma de tener las dos cosas, una buena calidad de vida y no tener deudas, pero para poder llegar a esto debemos primero ahorrar y acumular riquezas con lo que ahorramos.  Imagínese que nuestra libertad financiera es un camino, y la deuda es una roca que llevas cargando durante todo este camino; mientras más deuda tengas, más  pesado se hará el camino.

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Ya Estas Cansado de Tener Mal Credito?


Una persona en los foros de Univision.com hizo la siguiente pregunta sobre su situacion financiera:

Entre a este foro porque estoy desesperado ya no se qué hacer; en ninguna parte me dan crédito y me gustaría saber si alguien tiene este mismo problema…  saben de alguien un familiar?

Necesito ayuda quiero limpiar mi crédito y empezar de nuevo y no cometer los mismos errores.  Por favor si alguien me pueda decir cómo le hizo para limpiar su crédito se los agradecería mucho

Si esta es tu situacion, aqui estan algunas cosas en la que tu blog de finanzas personales te puede ayudar:

Primero, revise su credito:

Segundo, trate de corregir los errores en el credito:

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La Educación Como Inversión


Hace un tiempo publique un artículo sobre la importancia de la educación, no solo como crecimiento intelectual y personal, pero como un método de inversión para tu futuro.   En el artículo se explica cómo estadísticamente las personas que estudian tienden a ganar más ingresos durante su vida, y destaca la educación una de las mejores inversiones que puedes hacer. Leer más

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Finanzas Personales con Will Smith


Estaba leyendo un artículo en el portal de finanzas personales en ingles Wise Bread donde se presenta un artículo de frases sobre dinero que personas famosas han dicho.  Pensé que una de ellas es muy real y la comparto con ustedes.

Will Smith, el famoso actor/productor de películas como Men In Black, Independence Day, The Pursuirt of Happiness, entre otras dijo:

“Too many people spend money they haven’t earned, to buy things they don’t want, to impress people they don’t like.”

“Muchas personas gastan dinero que no han Ganado, para comprar cosas que no quieren, para impresionar a personas que no les agradan.”

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Articulo Original
64 Funny, Inspiring and Stupid Money Quotes From Famous People

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Como Ahorrar Dinero en Tus Servicios Financieros.


Gran parte de nuestros ingresos se van en gastos por servicios financieros.  Intereses, giros postales (money orders), Sobrecargos, Sobregiros, etc. son algunas de estas por ejemplo.  Esta es una pequeña guía para que puedas ahorrar aquí y allá en tus servicios y que tengas más dinero en tu bolsillo o en tu cochinito:

Comunícate con tus tarjetas de créditos para reducir el interés.

Cada seis meses las compañías de tarjetas de crédito puede evaluar tu crédito e historial de pagos para decirte si hay alguna forma de reducir tus intereses/aumentar tu línea de crédito.  Si no lo has hecho aun, llama a cada una de tus tarjetas de crédito y pregúntale al represéntate si ellos pueden reducir tus intereses.  Esto mejor funciona si no le debes mucho a las tarjetas, tienes un historial de pagos impecables, y si inventas una mentirita piadosa que otra compañía te está ofreciendo una tasa más baja para que te cambies. Leer más

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FTC: Estoy Endeudado Hasta el Cuello. ¿Qué puedo Hacer?


El FTC tiene un documento sobre las opciones que tiene si no puede cumplir con sus obligaciones, o si estas obligaciones son demasiadas agobiadoras.   En general las opciones son: seguir pagando, llegar a un acuerdo con el acreedor, llegar a algún acuerdo con la agencia de colección o irse a la quiebra (bancarrota).  Este artículo le puede ayudar a entender un poco más sus opciones y a entender un poco más su situación. Favor dejar su comentario y compartir después de leerlo:

Endeudado hasta el cuello

¿Tiene problemas en pagar sus facturas? ¿Esta recibiendo avisos de intimidación de pago de parte de los acreedores? ¿Sus cuentas están siendo entregadas a compañías de cobranza de deuda? ¿Está preocupado por perder su casa o su automóvil?

Usted no está solo. Muchos son los que en algún momento de su vida enfrentan una crisis financiera. Ya sea que el problema sea causado por motivos de enfermedad familiar o personal, por la pérdida de empleo o sencillamente por haber gastado de más, puede parecerle una situación agobiante, pero a menudo puede ser superada. En realidad, lo importante es evitar que su situación financiera vaya de mal en peor.
Si usted, o alguna persona que usted conozca, está atravesando una tormenta financiera considere las siguientes opciones que se detallan a continuación:

Presupuesto realista, asesoría de crédito por parte de una organización renombrada, consolidación de deuda o quiebra. ¿Cómo podrá saber cual es la mejor alternativa para usted? Esta respuesta dependerá del nivel de su deuda, su grado de disciplina y sus perspectivas futuras.

Autoayuda

Desarrollo de un presupuesto: El primer paso para tomar el control de su situación financiera es hacer una evaluación realista de todos sus ingresos y de todo el dinero que usted gasta. Comience haciendo un listado de todas sus fuentes de ingreso. Luego, detalle todos sus gastos fijos – aquellos que son iguales todos los meses – como por ejemplo la cuota de su hipoteca, la renta, cuotas de automóviles o primas de seguro. Luego haga una lista de los gastos variables, como por ejemplo entretenimiento, recreación o vestimenta. Detallar por escrito todos sus gastos, aún aquellos que parecen insignificantes, puede ser de gran ayuda para hacer un seguimiento de su esquema de gastos, identificar aquellos que son necesarios y ordenar por prioridad el resto. El objetivo es asegurar que usted pueda cumplir con todos los requerimientos básicos: vivienda, alimentación, atención de la salud, seguros y educación.

Puede encontrar información acerca de técnicas presupuestarias y manejo de dinero en su biblioteca pública local. La mayoría de las comunidades cuentan con servicios, a bajo costo, de asesoramiento en presupuestos que podrán asistirlo en el análisis de sus ingresos y sus gastos y en la planificación de los mismos. Consulte las Páginas Amarillas o tome contacto con su banco local u oficina de protección del consumidor para obtener información acerca de los servicios de asesoramiento. Asimismo, muchas universidades, bases militares, cooperativas de crédito, y autoridades de vivienda llevan a cabo programas de asesoramiento sin fines de lucro. Leer más