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10 Señales que tus Finanzas no Están en Buen Camino

Todos sabemos inconscientemente los secretos de tener una vida financiera prospera: gastar menos de lo que ganamos, ahorrar para el futuro, no tener deudas; pero hay veces que estas cosas son más fácil decirlas que hacerlas. Aunque no podemos predecir nuestro futuro financiero, hay cosas que podrían estar relatando la crónica de una muerte anunciada.

Aquí hay 10 señales que pueden ayudarte a identificar con un poquito más de certeza si tus finanzas están yendo en vía contraria. El primer paso para poder salir a flote es reconocer donde están las fallas y donde lo podemos mejorar:

  1. Poco ahorro o ahorro esporádico.
    La regla es poder tener al menos 3 meses de tus gastos necesarios en un fondo de emergencias, al igual que para tu retiro etc. Pero esto es solo un síntoma, el problema esta si no ahorras constantemente. No importa cuál es la cantidad, deberías ahorrar un porcentaje de tus ingresos religiosamente.
  2. El no tener un presupuesto personal.
    Si no sabes lo que gastas y como lo gastas puede que estés gastando más de lo debido o tener una idea ficticia de la realidad de tus finanzas. Imagínate un piloto en un avión sin la brújula, el radar o el mapa; estarías volando, pero sin ningún rumbo. Puede que llegues a tu destino por suerte, pero si usas esta herramienta, el destino estará más cerca.
  3. Falta de un plan para alcanzar tus metas financieras.
    Todos tenemos aspiraciones y sueños, todos tenemos metas financieras que cumplir; pero la clave es tener una definición especifica y un plan a seguir para cumplirlas. Si no, esto fuese como tirar dardos a ciegas. Para poder alcanzar tus metas, podrías usar el método SMART para idearlas: eSpecificas, Medibles, Alcanzables, Resultados visibles, rasTeable (Trackable en Ingles).
  4. Mintiéndole a tu pareja sobre las finanzas del hogar.
    Si no llevas una relación financiera saludable con tu esposo(a), pareja, etc. esto puede traer muchas consecuencias a la larga. Se sobre entiende que deseamos tener un cierto grado de independencia con nuestro dinero, pero el ocultar problemas financieros no es la mejor solución. Una idea podría es hacer un presupuesto para identificar la contribución necesaria para los gastos del hogar y tener una especie de dinero que nadie puede reclamar en que se gasto (el comodín).
  5. Pagando tu tarjeta de crédito inapropiadamente.
    Si siempre pagas solo el saldo mínimo en tus tarjetas de crédito, o peor aún, usas una tarjeta de crédito para pagar el mínimo de la otra estas escavando un agujero de nunca salir. El primer paso es hacer un plan de pago con tu presupuesto para poder aportar más a tus deudas y desde hoy en adelante solo comprar lo que puedas pagar en unos cuantos meses. No es erróneo usar tus tarjetas, siempre y cuando tengas un plan de pagar dicha deuda (3 meses, 6 meses, 1 año).
  6. Le debes dinero a un prestamista.
    Usualmente si le debes a un prestamista es debido a que no tienes establecido un buen crédito. Los prestamistas cobran un interés muy alto por prestarte su dinero. Si le debes a algún prestamista debería ser más agresivo(a) en pagarle para que puedas usar ese dinero que pagas en los altos intereses para salir a flote en tus finanzas.
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FTC: Cheques Falsos y Como Cuidarse

La Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC), la agencia nacional de protección del consumidor, desea informarle que las estafas con cheques falsificados están en aumento. Algunos cheques falsos tienen una apariencia tan real que se ha informado que hasta los empleados bancarios pueden ser engañados. Para lograr que los cheques parezcan verdaderos los estafadores utilizan impresoras y escáneres de alta calidad y algunos cheques hasta tienen marcas de agua que lucen auténticas. Estos cheques falsificados contienen nombres y domicilios de instituciones financieras legítimas. Y aunque el nombre del banco y los números de cuenta y de enrutamiento impresos en un cheque falsificado puedan ser reales, el cheque puede ser falso.

Estas falsificaciones se presentan de varias formas, desde cheques de caja y órdenes de pago hasta cheques de empresas o de cuentas personales. ¿Podría usted convertirse en una víctima de este fraude? No si sabe cómo reconocerlo y denunciarlo.

Cheques falsos: Variaciones del mismo esquema

Los cheques falsificados o falsos están siendo utilizados cada vez con mayor frecuencia en esquemas fraudulentos, incluyendo estafas de loterías extranjeras (como el ejemplo anterior), estafas de cheques con sobrepago, estafas de subastas en Internet y estafas de comprador secreto con la excusa de realizar un estudio de mercado.

Las estafas de cheques con sobrepago se dirigen a los consumidores que están vendiendo autos u otros artículos de valor a través de los anuncios clasificados o sitios Web de subastas. Los vendedores desprevenidos quedan atrapados por este esquema al ser engañados por estafadores que les pasan cheques de caja, de empresas o personales que son falsos. Funciona de la siguiente manera: Leer más

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FTC: ¿Estás luchando por cumplir con los pagos de tu hipoteca?

Estados Unidos. Si estás atrasado con los pagos de tu hipoteca, o preocupado porque no sabes cómo harás para cumplir con el próximo pago, puede haber ayuda disponible para ti. Pero tienes que actuar rápido. Conforme a varios programas federales para facilitar el acceso a la vivienda que fueron creados para ayudar a los dueños de casa con problemas para cumplir con los pagos de sus hipotecas, la última fecha para solicitar asistencia es el 30 de diciembre de 2016.

El más importante de estos programas, Home Affordable Modification Program (HAMP), te puede ayudar a bajar el monto de los pagos mensuales de tu hipoteca. Si ya no puedes o si no quieres ser propietario de tu vivienda, estás desempleado o debes más de una hipoteca sobre tu casa, hay otros programas que te ofrecen algunas opciones.

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Cinco Razones por las Cuales aún no es Demasiado Tarde para que Empezar a Ahorrar

Dice el dicho que “el tiempo vuela cuando uno se divierte”. Pero somos demasiados los que nos topamos de frente con la realidad de este viejo dicho cuando nos levantamos un día y descubrimos que es nuestro cincuenta cumpleaños. Ese es el momento en el que generalmente empezamos a pensar más acerca de lo que queremos hacer en nuestros años dorados. Entonces empezamos a preguntarnos cómo vamos a gestionar la situación para tener unos ingresos en la jubilación que no hemos planeado. Cuando la realidad llega, generalmente nos encontramos a planteándonos a nosotros mismos la cuestión más obvia: ¿es demasiado tarde para empezar a ahorrar de cara a la jubilación?

La respuesta es: “No.”

Si estás en la última etapa de los 40 y todavía no tienes unos ahorros para la jubilación con los que trabajar, no te dejes llevar por el pánico. Todavía puedes recuperar el terreno perdido en cuanto a invertir para tu jubilación, pero vas a tener que adoptar una serie de medidas que te lleven por el buen camino para lograr el estilo de vida que deseas para tu jubilación. Aquí tienes lo que puedes hacer:

En primer lugar, págate a ti mismo

Adopta el hábito de ahorrar. Cada día de cobro, introduce algo de dinero en tu cuenta de ahorro. Incluso si solo se trata de una cantidad pequeña, es suficiente. Lo que se propone es que adquieras el hábito de ahorrar.

Ingresa más en tu plan de jubilación patrocinado por tu empleador

Si tu empleador te ofrece un plan de jubilación, deberías de tomar parte en él. Si no participas en uno, tienes que hacerlo a partir de ahora. Si ya estás en un plan de contribución definida o en un plan de impuestos diferidos y contribuyes con un 5% de tus ingresos, aumenta tu contribución a un 10% o más. El dinero que introduzcas en el plan crecerá, especialmente si tu empleador tiene un programa de contribución. Utiliza una calculadora para planes de contribución definida fiable para ayudarte a decidir qué grado de contribución funcionará mejor para ti. Leer más

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Consejos Financieros de mi Mama para Las Fiestas

Por Brittney Castro, Embajadora de Educación Financiera de Chase, Planificadora Financiera Certificada, y Directora Ejecutiva de Financially Wise Women

Durante las próximas semanas, millones de personas se pasearán por sus tiendas favoritas y comprarán regalos. Pero, ¿cómo puedes aprovechar de tus compras, y a la misma vez mantener el verdadero significado de las fiestas? Estos son los cinco consejos que aprendí de mi mamá, y que he continuado a usar en mi vida como adulta.

  • Haz un presupuesto para las fiestas—y síguelo: Revisa tu presupuesto y ve qué cantidad puedes gastar de manera realista. Concéntrate en no gastar demasiado y crea una lista de personas para quienes debes comprar regalos. Asígnales una cantidad a cada uno. Por ejemplo, Jennifer, $40.
  • Haz tus compras en la web: Comprar en la web no sólo te permite planificar tus compras de acuerdo a tu horario, sino que también te puede ayudar a ahorrar. Comienza por asegurarte de visitar sitios web seguros (su URL comienza con “https”) a través de una conexión Wi-Fi privada. Mientras que estés haciendo compras, asegúrate de buscar sitios en la web que den cupones. Por último, nunca guardes tu información de tarjeta de crédito, ya que esto te hace más vulnerable al fraude. Si vas a comprar en la tienda, asegúrate de llevar una lista para que sigas tu presupuesto, y no olvides utilizar un lector de tarjetas de chip electrónico cuando puedas. Leer más
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Consejos para Tomar Control de tus Finanzas Personales

Sin importar en qué continente se viva, en qué país o cuál estrato tengamos, el manejo de las finanzas personales es un tópico que nos concierne a todos, saber cómo controlar nuestros egresos acorde a nuestros ingresos es algo con lo que tratamos diariamente.

Para lograr ser nuestros propios asesores financieros debemos crear ciertas pautas, controles y hábitos que nos permitan administrar nuestro dinero de una manera inteligente, ya sea que nuestros ingresos estimados mensuales sean de alta, media o hasta de baja cantidad.

RECOMENDACIONES PRINCIPALES

  • Establecer un presupuesto específico de egresos mensual, al saber cuánto ganamos mensualmente debemos fijar el monto estimado de nuestros gastos durante el plazo de un mes y separarlos por áreas, preguntarnos ¿Cuál es el monto para costear mi vivienda? (en caso de alquiler o renta) ¿Cuál es el costo de los servicios públicos? ¿Cuánto dinero gasto en víveres y alimentación? ¿Cuánto dinero se gasta en transporte? (En caso de hacer uso de transporte público como en el caso de suministrar combustible en vehículo propio). Estos serían nuestros egresos de alto rango a los cuales debemos sumar los egresos de menor nivel como gastos de teléfono móvil, gastos en compras de artículos personales, entre otros. Leer más
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Los secretos de un mejor porvenir: Ahorro y beneficios claves de las finanzas personales.

4681460753_2245d340c8_bGran parte de la población desconoce completamente cuales son los beneficios de ahorrar. Bien sea para invertir ese capital en un futuro o ir escapando de las deudas que cortan considerablemente nuestra calidad de vida y tranquilidad. No se trata de consumir hasta el límite pensando que al reducir esta tendencia se decrece el nivel de vida, se trata de mantener un equilibrio financiero que no permita gastar más de lo que no podemos, cuando la balanza cae por debajo y se torna roja, empiezan los problemas que afectan a la familia, salud y la vida en general.

A menor preocupación, mayor cantidad de sonrisas. Desde esta premisa se puede partir para priorizar el ahorro como mecanismo de ayuda financiera. Es muy importante guardar entre el 10% de nuestros ingresos. Si no se puede llegar a ese nivel de ahorro, es momento de analizar los gastos que pueden dejar de ser una carga (suscripciones a periódicos, aplicaciones móviles, compras en el shopping), una vez sea haya internalizado y eliminado estos gastos, los niveles de ahorro podrían mejorar.

Organiza tu Presupuesto

El primer secreto para organizar nuestras cuentas es el desarrollo de un presupuesto mensual de ingresos y egresos. Una herramienta que puede ser manejada desde una simple hoja de cálculo en Microsoft Excel. Un instrumento que es visto por muchos como una guillotina, pero al iniciar su aplicación caemos en cuenta de los límites de endeudamiento reales y hasta cuanto podemos permitirnos gastar en vez de ser concebido como una solución para evitar el alto endeudamiento y un camino para el ahorro. Ser conscientes de un nivel de vida que seamos capaces de costear es una acción sana para nuestras finanzas. A partir de ese momento, se internaliza los gustos y gastos que podemos pagar sin necesidad de afectar nuestro porvenir económico.   Leer más

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Pregunta: ¿Pueden las Agencias de Colección quitarme el Reembolso de los Impuestos?

Preocupado por DineroUna pregunta muy famosa en Blog Finanzas durante la temporada de impuestos en los Estados Unidos es como este puede ser afectado por las deudas que están con acreedores como pagos atrasados de tarjetas de crédito, facturas de teléfono, o pagos de hospitales.  La mayoría de deudas y agencias de colección no pueden interceptar su reembolso por medio del IRS, pero de acuerdo al estado donde viva, ellos podrían tener otras formas de llegar a este dinero por medio de su cuenta bancaria.  Aquí les explicamos.

¿Puede mi rembolso ser interceptado por deudas atrasadas?

Existe la posibilidad de que su reembolso sea interceptado, pero usualmente solo por cuerpos gubernamentales.  Estas son los cuatro tipos de deudas  u obligaciones más comunes que pueden interceptar su reembolso:

  • Deudas atrasadas de los impuestos federales
  • Deudas atrasadas de los impuestos estatales
  • Obligaciones de manutención del menor atrasadas (Child Support)
  • Otras obligaciones federales o estatales (Préstamos estudiantiles es común)

Tenga en cuenta que si usted debe dinero a estas instituciones, pero tiene un acuerdo de pago y esta cumpliendo,  ellos pueden permitir que su reembolso llegue sin ser interceptado, aunque la mayoría de estos acuerdos de pago requieren que si usted tiene alguna deuda con ellos que sea pagada por medio de su reembolso; por ejemplo si le debe dinero al IRS, el IRS tomara su reembolso aunque tenga un acuerdo de pago.

¿Y otras cuentas atrasadas que no tienen que ver con el gobierno, pueden interceptar mi reembolso?

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Cuidese de Deudas Fantasmtas – FTC Explica Alerta de Estafa

Aumentar CreditoLa agencia federal de los estados unidos para la protección del consumidor (FTC Federal Trade Commission), advierte a todos los consumidores hispanohablantes sobre estafas de deudas que no existen o que son legalmente incobrables por medio del teléfono.  Si una compañía de colección llama sobre una deuda que usted no reconoce, o que no sabe si es cobrable, el primer paso es decirles que los dejen de llamar y pedir toda la información por correo.  NO le den información personal de usted por teléfono, y revise sus informes de credito para verificar estas cuentas antes de hacer un pago o plan de pago.   Aquí esta la nota al respecto:

La FTC entabla una acción para frenar una estafa de deuda fantasma dirigida contra consumidores hispanohablantes de toda la nación

Los demandados obtuvieron al menos $2 millones de dólares usando llamadas telefónicas engañosas y abusivas

A petición de la Comisión Federal de Comercio (FTC, por su sigla en inglés), una corte federal de distrito de Miami ha ordenado la clausura temporaria de una operación de cobranza de deudas fantasmas que engañó y maltrató a miles de consumidores hispanohablantes de todo el país con la intención de cobrarles dinero que ni siquiera debían.

Según la FTC, los demandados responsables de las compañías Centro Natural Corp. y Sumore L.L.C. defraudaron a los consumidores por una cifra que asciende como mínimo a dos millones de dólares. La FTC está procurando que se expida una orden judicial para frenar definitivamente la estafa perpetrada por los demandados.

En su demanda la FTC acusa a los demandados de haber efectuado llamadas no solicitadas para comunicarse con los consumidores y de amenazarlos de sufrir graves consecuencias, como arrestos, acciones legales e investigaciones de su estatus de inmigración, si se negaban a pagar sumas considerables por deudas falsas. Los telemercaderes de los demandados también presionaron y engañaron a los consumidores para que pagaran por productos que no deseaban comprar diciéndoles que si hacían esa compra podrían “saldar” sus deudas. Leer más

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Consejos para Obtener lo Maximo de su Tarjeta de Credito

PowerPayBlogfinanzasAqui estan algunos tips de el ” Consejo de Gobernadores de la Reserva Federal” para poder sacarle el mejor provecho a tus tarjetas de crédito:

Pague a tiempo.

Pagar su cuenta de tarjeta de crédito a tiempo lo ayuda a evitar cargos adicionales por retraso en el pago y evitará que se añada a su cuenta una tasa de interés elevada como penalidad, además de ayudarlo a mantener un registro de buen crédito. Un buen historial de crédito representa un puntaje elevado en su crédito, que lo ayudará a calificar para obtener bajas tasas de interés. Conozca la fecha en que se vence su pago. Si la fecha de pago no es conveniente para usted–por ejemplo, si su pago vence el día 10 y a usted le pagan el día 15–comuníquese con su compañía de tarjetas de crédito para ver si existe la posibilidad de cambiar su ciclo de pago que más se ajuste a su flujo de effectivo.

Manténgase por debajo de su límite de crédito.

Si usted sobrepasa el límite de crédito en su tarjeta, la compañía de crédito puede cargarle un costo extra y aumentar la tasa de interés a un nivel de penalidad mucho más alto. Para evitar que esto ocurra, mantenga un registro de sus gastos o averigüe su saldo sobre el internet. Adicionalmente, esté atento a que algunos comerciantes (por ejemplo, hoteles y compañías de alquiler de vehículos) cargan a su tarjeta un valor “de reserva” basados en el cálculo aproximado que éstas realizan sobre la cantidad que usted va a gastar. Esto puede reducir su disponibilidad de crédito hasta que el pago final sea procesado. Ver Bloqueo de su Tarjeta de Crédito y Débito (en Inglés).

Evite costos innecesarios.

Las compañías de crédito no solamente aplican cargos por retrasos en los pagos y por sobrepasar el límite de crédito, sino también por adelanto de efectivo, transferencia de saldos, y por devolución de pago por falta de fondos. Algunas compañías aplican cargos extras cuando usted realiza sus pagos por teléfono. Ponga atención a todas esas transacciones que crean esos cargos extras. Si usted necesita un adelanto de efectivo, retire los fondos suficientes para que no tenga que pedir un segundo adelanto posteriormente–e incurrir en un segundo cargo extra–a finales del mes. Lea el contrato de su tarjeta de crédito para informarse un poco más sobre los cargos extras o tarifas que la compañía de crédito carga en su tarjeta.

Pague más que el cargo mínimo requerido. Leer más