Recientemente Suze Orman anuncio que ella lanzara una Tarjeta de Debito Pre-Pagada que llevara su nombre, se llamara “The Approved Card”.   Esta noticia me indigno por que estos productos usualmente marginalizan a las personas del sistema bancario y ofrecen una alternativa para que la gente no se sienta con la necesidad de aprender a manejar su dinero, mantener un buen crédito,  al igual que mantener una buena relación con las instituciones financieras.

Inmediatamente exprese mi desacuerdo sobre este paso con ella por medio de Twitter con @blogfinanzas.  No solo yo, pero una gran cantidad de personas del mundo de las finanzas personales ven  que esta tarjeta, aunque es muy competitiva en el renglón de tarjetas pre-pagadas, sigue siendo un servicio innecesario para cualquier persona que esté interesada en mejorar su futuro financiero.

Esta tarjeta, al igual que la tarjeta pre-pagada Univisión, son tarjetas que usan la imagen que tienen en los medios de comunicación para ganar dinero de sus audiencias.  Esto lo veo sumamente mal porque una tarjeta pre-pagada NO es la mejor opción para los consumidores.  Nombres corporativos como los son Univisión y Suze Orman tienen un porcentaje inmenso del mercado y debería ser ilegal usar estos nombres para promover servicios financieros inadecuados.   La respuesta de cómo ayudar a las personas a tener mejores relaciones con sus instituciones financieras, mejor crédito y mejor manejo de su dinero es la EDUCACION.

Antes de usar cualquier tarjeta pre-pagada piensa en esto:

• Esta tarjeta no te ayudara a establecer crédito; las tarjetas pre-pagadas funcionan como una tarjeta de debito de su banco.
• Muchas instituciones financieras como bancos y cooperativas de ahorros (Credit Unions) ofrecen cuentas de banco con tarjetas de debito GRATIS.
• Si no quieres que te cobren el cargo de sobregiro (overdraft) puedes decirle a tu banco que no te ofrezca esta opción en tu cuenta.
• Los bancos no le dejan saber a las personas que pueden quitar esta opción por que los bancos ganas mucho dinero de estos servicios.
• Las tarjetas pre-pagadas no te ayudan a establecer una relación saludable con tu institución financiera.  Y aunque te ofrecen una alternativa a una tarjeta de debito, no podrás usarla para ahorrar, establecer tu crédito o para comprar una casa.
• Las tarjetas pre-pagadas no educan al consumidor sobre cómo mejorar sus finanzas, solo ponen a personas (comúnmente de bajos recursos) en el margen de los servicios financieros.

¿Qué piensas sobre esto?

He aquí más información sobre la tarjeta (en Ingles)

http://m.aollatino.com/blog/tuvozentuvida/2012/01/12/suze-orman-tarjeta-de-debito-prepagada/?icid=lat_home_lat_art

http://20andengaged.com/suze-orman-approved-card-denied

http://www.consumerismcommentary.com/suze-ormans-approved-card/

consumidores, finanzas personales, suze orman, msnbc, julie stav, tarjeta prepagada, economia

Related posts:

1. Tarjetas de Crédito: ¿Pre-Pagada o Asegurada?
2. Tarjeta Prepagada Univision Mastercard – Ventajas y Desventajas
3. Los Diez Mandamientos de la Tarjeta de Crédito

Según Wikipedia, algunas de estas estafas son: “eludiendo al cliente para que haga muchas transacciones para generar comisiones para el corredor,  vendiendo programas que supuestamente ayudan a generar ganancias extraordinarias, cuentas asesoradas sin asesorar, y personas que promueven el mercado forex como un negocio de poco riesgo y muchas ganancias.” He aquí algunos de estos:

Vendedores de Señales (Signal Sellers)

Muchas compañías ofrecen subscriciones para avisarles a los inversionistas que comprar antes de tiempo.  La mayoría de la información que estos proveen está disponible en los medios de noticia y no ofrecen ningún tipo de ventaja contra el mercado.

Club de Inversiones Farsantes

Existen sitios web y club de inversiones que prometen altas ganancias en muy poco tiempo.  Ellos garantizan ganancias extraordinarias por poder usar por corto plazo tu dinero en el mercado forex.  Estos usualmente usan el método Ponzi  donde los primeros inversionistas son pagados con el dinero de los nuevos hasta que se acaba la cantidad de prospectos que existen; después la compañía cierra y se va con todo el dinero sobrante.

El Programa Milagroso

Muchas personas compran programas de inversiones Forez donde el programa puede ayudarte a efectuar las transacciones forex y hacerte ganar mucho dinero.  No es que esto programas tienen información erróneas, pero mientras algunos pagan miles de dólares para obtenerlos, muchas personas pueden encontrar esta información en las noticias y los medios de comunicación (el mismo lugar donde dichos programas mágicamente encontraron las recomendaciones)

¿Qué puedo hacer para no ser víctima de estafa en el mercado forex?

• Investiga antes de invertir.
• Si la persona te garantiza ganancias, es una estafa; al menos que esta sea Merlin el mago y pueda ver el futuro.
• Pide información sobre la compañía, donde están registrados o algunas referencias.
• No creas en cuentos de hadas, nadie puede hacerte rico de la noche a la mañana.

Referencias:

http://forextrading.about.com/od/forexscams/tp/forex_scams.htm

http://en.wikipedia.org/wiki/Foreign_exchange_fraud

forex, inversiones, dinero, economia, estafas, ponzi, finanzas personales, finanzas

Related posts:

1. Forex trading: ¿Qué es y por qué es tan popular?
2. Como Invertir: El Mercado del Toro y El Mercado del Oso
3. 10 Maneras de Evitar Fraude de Inversiones

“Los latinos no están preparados para sus años de retiro”, dice Romano Richetta, Vicepresidente Ejecutivo, Servicios al Participante, TIAA-CREF.  ”Son más jóvenes que la población en general y tienden a contar con una expectativa de vida más larga; por lo tanto, es probable que muchos enfrenten dificultades económicas en los años venideros si no toman medidas adecuadas ahora para prepararse para el futuro”.

Investigaciones hechas por TIAA-CREF indican que muchos latinos suelen cometer estos cinco errores financieros:

1. Creer que no ganan suficiente como para ahorrar.
2. No comenzar a ahorrar temprano en sus carreras.
3. No tener confianza en las instituciones financieras, por ejemplo, esconder dinero debajo del colchón en lugar de en un plan de ahorros para el retiro.
4. No calcular correctamente la cantidad que van a necesitar para jubilarse (y no evaluar realísticamente sus metas, su estrategia de ahorrar ni sus necesidades futuras).
5. Esperar que el Seguro Social, las bienes raíces o parientes les vayan a mantener durante el retiro.

Richetta ofrece estos consejos financieros para preparar para el futuro:

1. Aunque usted pueda ahorrar solamente una cantidad pequeña cada mes, es preferible ahorrar cualquier cantidad para el retiro, que no ahorrar nada.
2. Nunca es tarde para empezar a ahorrar.  Pero cuanto antes, mejor. Aunque apenas esté comenzando su carrera profesional, participe en los programas de ahorros para el retiro que ofrezca su empleador.
3. Considere que el ahorrar para la jubilación se trata de un plan a largo plazo. El dinero que ahorre en una cuenta para el retiro puede crecer con el tiempo con la acumulación de intereses.  El dinero que se esconda debajo del colchón siempre será la misma cantidad.  Aun una cantidad pequeña que se ahorre en una cuenta de jubilación ahora puede generar más capital a largo plazo.
4. No subestime lo que va a necesitar para el retiro o cuánto tiempo podrá vivir con lo que ha ahorrado.  Es probable que necesite que sus ahorros le duren unos 20 o 30 años, incluso más. Revise sus estados de cuenta de todas sus cuentas.  Fíjese cuánto gana y cuánto gasta. Elabore un presupuesto y un plan de ahorros para el retiro.
5. ¡Recuerde pagarse a usted mismo primero! Invertir para el retiro es el objetivo a largo plazo más importante.

“Invertir es protegerse para tener un futuro al lado de sus familiares y sus amistades”, dice Richetta. “Use el tiempo a su favor empezando a invertir hoy”.

Acerca de TIAA-CREF

TIAA-CREF (www.tiaa-cref.org) es una organización de servicios financieros que administra $469 mil millones en activos (al 30 de junio de 2011) y es el líder en servicios para el retiro de personas que trabajan en instituciones académicas, médicas, culturales y de investigación.

Si desea información en español sobre la planeación de su retiro, visite tiaa-cref.org/espanol. Además, TIAA-CREF cuenta con consultores bilingües que ofrecen atención en español vía telefónica: 1-800-842-2252, opción 9.

TIAA-CREF Individual & Institutional Services, LLC y Teachers Personal Investors Services, Inc., miembros de FINRA, distribuyen productos bursátiles.

FUENTE  TIAA-CREF

economia, finanzas personales, jubilacion, ahorros, inversiones, errores financieros

Related posts:

1. Como Prepararse para Su Jubilacion
2. Como Ahorrar Dinero en Tus Servicios Financieros.
3. Consejos Financieros Para los Recién Casados

massmutual, hispanos, ahorros, finanzas personales, seguros, sueño americano, noticias, economia, encuesta

Related posts:

1. Luna de miel con poco dinero: Pero en Grande
2. No es Sobre Finanzas, Pero lo es… Reflexiones de la Vida
3. Reglas Financieras que Debemos Saber

¿Sabes cuál es tu horizonte?

No tiene mucho sentido el preocuparte por el mercado hoy si las inversiones que haces son de largo plazo. Si tu horizonte, o la fecha cuando necesitaras este dinero, será más de cinco o diez años lo que paso hoy en el mercado más que perjudicarte te ayudara a poder contribuir más dinero a tu fondo de inversión y a tu crecimiento. Tener un plan de inversión que tome en cuenta tu capacidad de riesgo y la cantidad de tiempo que tienes para invertir es muy importante.

Si eres una persona que no quiere tomar mucho riesgo, y no te importa ganar menos dinero siempre y cuando no lo pierdas, deberías de tener una carpeta de inversiones que refleje tu forma de ser. Del mismo modo, si tienes solo unos cuantos años para invertir, no deberías poner tu dinero a la merced de las fluctuaciones del mercado.

¿Estás diversificado?

Si inviertes en el mercado para tu retiro, educación de tus hijos o para metas importantes en tu vida, y no lo haces porque eres un inversionista de profesión; en la mayoría de los casos tu mejor opción para invertir es un fondo muto. Con un fondo mutuo de inversión podrías elegir más fácil una carpeta de inversión que invierta en miles de compañías y que tome en cuenta tu capacidad a tomar riesgos. Tu fondo mutuo puede invertir de acuerdo al mercado, a tus gustos personales, si eres agresivo en las inversiones o no, o si te gustaría solo hacer inversiones en bonos soberanos.

Entonces…. ¿Qué hago con las inversiones?

La respuesta no es tan simple, por que podrías hacer todo lo correcto y todavía perder dinero. Si estas en una situación en la cual no puedes perder más dinero (por ejemplo porque ya te vas a jubilar) entonces deberías cambiar tus inversiones a fondos mutuos conservativos.

Si tienes más de diez años para retirar tu dinero, habla con tu asesor financiero o tu corredor para ver si tu capacidad de riesgo se está tomando en cuenta en las decisiones de inversión. Podrías tener una carpeta de inversión que sea 60% acciones en la bolsa de valores y 40% en bonos.

Si puedes invertir este dinero por más de 20 años, instala un programa en tu Firefox o Internet Explorer para que cuando quieras ver el estado de tu cuenta te apague el sistema y te mande a tomar… un paseo. La realidad es que en esta situación, y siempre y cuando diversifiques tu carpeta de inversiones lo más seguro es que al final tendrás ganancias. Continua contribuyendo a tus inversiones sin importar si estás perdiendo o no, lo más seguro que 20 años permitirán que el mercado se normalice y que siga aumentando.

¿Qué otros consejos le darías a otros compañeros inversionistas? Deja tu comentario.

inversiones, economia, crisis, finanzas personales, dow jones, ahorros, dinero,

Related posts:

1. Manual Gratis de Inversiones: Fondos Mutuos
2. Como Invertir: ¿Que es Una Venta Corta (Short Selling) en la Bolsa de Valores?
3. 10 Maneras de Evitar Fraude de Inversiones

Una persona en los foros de Univision.com hizo la siguiente pregunta sobre su situacion financiera:

Entre a este foro porque estoy desesperado ya no se qué hacer; en ninguna parte me dan crédito y me gustaría saber si alguien tiene este mismo problema…  saben de alguien un familiar?

Necesito ayuda quiero limpiar mi crédito y empezar de nuevo y no cometer los mismos errores.  Por favor si alguien me pueda decir cómo le hizo para limpiar su crédito se los agradecería mucho

Si esta es tu situacion, aqui estan algunas cosas en la que tu blog de finanzas personales te puede ayudar:

Primero, revise su credito:

• http://www.blogfinanzas.net/2008/07/obten-tu-reporte-de-credito-gratis/
• http://www.blogfinanzas.net/2010/03/ftc-informacion-basica-sobre-su-credito/

Segundo, trate de corregir los errores en el credito:

• http://www.blogfinanzas.net/2008/08/como-corregir-errores-en-los-informes-de-credito/

Tercero, ahorre dinero para poder llegar a acuerdos con sus deudores, trate de llevar un presupuesto:

• http://www.blogfinanzas.net/2008/07/como-hacer-un-presupuesto-personal/
• Si tiene companias de coleccion, puede ofrecerle hasta el 50% de la deuda y ellos deberian poder llegar a un acuerdo con usted, pero para hacerlo tiene que tener dinero.

Despues de pagar sus deudas, o mientras tanto, trate de poner buena informacion en su credito:

• http://www.blogfinanzas.net/2010/03/guia-para-establecer-administrar-y-proteger-tu-credito/

 Si en verdad le quiere hechar ganas a esto y esta “Cansado de estar en las mismas”… haga algo al respecto:

• Tome un Curso:
  http://www.blogfinanzas.net/2009/07/curso-de-finanzas-personales-gratis-en-linea/

• Lea un Libro:
  http://www.blogfinanzas.net/2008/08/libros-de-finanzas/

Y por supuesto, si tienes algunas preguntas siempre cuenta con tu hermano blog finanzas para que te ayude! Mandame un correo a finanzas@blogfinanzas.net o escribeme en twitter a @blogfinanzas

univision, ahorre, ftc, Credito, dinero, errores, finanzas personales, presupuesto, preguntas,

Related posts:

1. ¿Cómo sacar informaciones negativas de mi crédito?
2. Carta para Poner Alerta de Fraude en el Credito
3. Cómo Corregir Errores en los Informes de Crédito

El dejar de dormir no soluciona nada

Si dejamos de dormir por nuestras preocupaciones financieras, esto realmente NO ayudara al problema.  La falta de sueño puede hasta empeorar el problema ya que nuestra capacidad para poder generar soluciones puede disminuir.

El Dejar de Dormir Si Puede…

Según WebMD, el no dormir puede causar muchos problemas tanto físicos como emocionales; estos incluyen: productividad reducida, impedimento de pensar y procesar información, mala calidad de vida, y accidentes laborales/automovilísticos.  En el largo plazo esto puede causar ataques cardiacos, derrames, depresión y otros problemas.*  No dejes que tus preocupaciones financieras se tornen algo más que falta o mal  uso de dinero.

Consejos para poder dormir mejor

Hay un proverbio Zen que dice lo siguiente:

“Si  el problema tiene una solución, el preocuparse no tiene caso, ya que al final se solucionara. Si el problema no tiene solución, no hay razón de preocuparse, porque no puede ser solucionado.” –Zen Proverbs

Ya que sabemos el riesgo de no dormir, y sabemos que el no hacer, al menos que estemos trabajando para conseguir el dinero para solucionar el problema, lo mejor será dormir lo adecuado para tener la energía necesaria para buscarle solución a nuestros problemas financieros.  Si no consigues el sueño por pensar en tus problemas, relájate, y empieza a explicarle a tu mente que no vas a poder hacer nada al respecto por dejar de dormir, y que la mejor forma de buscar una solución es haciéndolo.  La meditación te ayudara a relajarte y a lograr que tu subconsciente deje de procesar esas preocupaciones que   impiden tu sueño.

Busca ayuda

Cuando estés descansado/a y empieces tu día, usa toda esa energía para planificar un plan que te ayudara salir de tus deudas.  Busca ayuda con personas que te puedan ofrecer otras perspectivas en tu situación.  El progreso puede ser lento, o pueda que pasen cosas negativas antes  de ver la luz… pero si tienes un plan de acción, lograras triunfar.

* http://www.webmd.com/sleep-disorders/guide/important-sleep-habits

incertidumbre, crisis, finanzas personales, dormir, preocupaciones, manejo de dinero

Related posts:

1. FTC: Estoy Endeudado Hasta el Cuello. ¿Qué puedo Hacer?
2. 5 Maneras de Reducir Tus Gastos sin Hacer un Ritual de Sacrificio
3. Preguntas Importantes Que Debería Hacer Antes De Invertir

Después del fallecimiento de un pariente, lo último que esperan los familiares en duelo es recibir llamadas de parte de cobradores de deudas exigiendo el pago de las deudas pendientes de su ser querido. De acuerdo a lo que informa la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC), la agencia nacional de protección del consumidor, por lo general, un pariente sobreviviente no tiene la obligación legal de pagar las deudas de un miembro de su familia fallecido. De hecho, los derechos de los familiares sobrevivientes están cubiertos por la ley Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), que prohíbe que los cobradores de deuda utilicen prácticas abusivas, desleales o engañosas para cobrar deudas de un familiar fallecido.

Conforme a lo establecido por la ley FDCPA cuya aplicación está a cargo de la FTC, un cobrador de deudas es alguien que regularmente cobra deudas que son adeudadas a terceros. Esto incluye las agencias de cobranza, los abogados que se dedican habitualmente a cobrar deudas y las compañías que compran deudas morosas para luego tratar de cobrarlas.

A continuación se expone lo que establece la ley respecto de quién tiene la responsabilidad de pagar las deudas de un familiar fallecido.

¿Quién es responsable de pagar las deudas de un familiar fallecido?
Generalmente, el heredero del patrimonio del difunto es el responsable de pagar sus deudas. Pero si el monto de la herencia no es suficiente para cubrir las deudas, normalmente quedan impagas.

¿Tengo la obligación legal de pagar las deudas de un familiar fallecido?
Usualmente, usted no está obligado legalmente a pagar las deudas de un familiar fallecido que no era su cónyuge. Incluso la obligación de pago de un cónyuge puede estar limitada bajo la ley estatal de convalidación testamentaria. Para determinar si está legalmente obligado a pagar, hable con un abogado especializado en derecho sucesorio.

¿Qué debería hacer si un cobrador de deudas me contacta respecto de una deuda de un familiar fallecido?
Dele al cobrador de deudas la información de contacto del representante personal de la persona fallecida, que es el encargado de resolver sus asuntos, incluyendo el pago de cualquier deuda pendiente con el patrimonio del difunto. Si el difunto hizo un testamento, el representante personal actúa como el ejecutor o albacea testamentario; si no hay testamento, el representante personal actúa como el administrador de su patrimonio. No le de su información personal a nadie, por ejemplo su número de Seguro Social, fecha de nacimiento o números de cuentas financieras, a menos que sepa con quién está tratando. Hay algunos estafadores oportunistas que pueden leer los obituarios y otros avisos legales, y que luego establecen contacto con los parientes del difunto haciéndose pasar por cobradores de deudas. Estos estafadores oportunistas pueden utilizar su información personal para cometer robo de identidad u otros tipos de fraude.

¿Estoy obligado a hablar con un cobrador de deudas que me llame por las deudas de un familiar fallecido?
No. Pero si usted es el representante personal de una persona fallecida o si por algún otro motivo tiene la obligación legal de pagar la deuda, puede hablar con el cobrador para ver si puede resolver el asunto.

¿Hay algo que pueda hacer para evitar que un cobrador de deudas continúe contactándome sobre las deudas de un familiar fallecido?
Sí. Si no desea que un cobrador de deudas lo vuelva a contactar, escríbale una carta informándoselo. Haga una copia de su carta, envíe el original por correo certificado y pague el cargo postal por el servicio de “acuse de recibo”, de esta manera podrá documentar que el cobrador recibió su carta con constancia de fecha. A partir del momento en el cual el cobrador reciba su carta no puede volver a comunicarse con usted, con dos excepciones: puede volver a establecer contacto para decirle que dejará de hacerlo o para informarle que el cobrador o el acreedor tienen intenciones de tomar una acción específica, como por ejemplo iniciar una demanda legal. Recuerde que aunque el cobrador tiene prohibido volver a contactarlo, aún conserva el derecho de iniciar una demanda para cobrar la deuda contra los herederos o contra la persona legalmente responsable del fallecido.

¿Pueden los cobradores de deudas informar a alguien más sobre la deuda de mi familiar fallecido?
Excepto en lo que respecta a conseguir los datos para ubicar al representante personal, en general, un cobrador de deuda no tiene permitido informar a nadie sobre la deuda de su familiar excepto a su cónyuge o al padre, madre o tutor del difunto cuando se trata de un menor de edad.

Fuente Original:http://www.hhss.ne.gov/ags/smp/docs/Deceased-relative-debts-Spanish.pdf

sobrevivientes, federal trade commission, patrimonio, fallecimiento, deudas, herencia

Related posts:

1. ¿Deberías pagar tus deudas o ahorrar?
2. ¿A Quién le Deberías Prestar Dinero?
3. Información básica sobre las deudas

Las siguientes Preguntas y Respuestas son proveídas por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) para clarificar las implicaciones financieras relacionadas a los impuestos que enfrentanlos empleados que han perdido su trabajo. Se han proveído referencias para información adicional.

¿La Indemnización por Despido es Tributable?

Sí. El pago de indemnización es tributable en el año en que lo recibe. Su patrón va a incluir la cantidad de estos pagos en la Forma W-2 y le va a retener los impuestos federales y del estado. Para información adicional vea (en inglés) la Publicación 525.

¿Que tal las Horas Acumuladas de Vacaciones o de Enfermedad?

Sí. La paga anual o vacaciones acumuladas o de enfermedad son calculadas por el patrón como parte de su salario y serán incluidas en la Forma W-2.

¿Es Tributable la Compensación por Desempleo?

Sí. La compensación por desempleo que le ha pagado el estado (hasta 26 semanas) y también los beneficios extendidos (hasta 13 semanas adicionales) son tributables. Usted puede elegir que le retengan 10% por ciento para los impuestos federales completando la Forma W-4V. El estado le proveerá la Forma 1099-G antes del 31 de enero de cada año, mostrando la cantidad de beneficios tributables pagados el año anterior. Para información adicional vea la Publicación 525.

• Suspensión Temporera de una Porción del Impuesto en los Beneficios por Desempleo Cada contribuyente puede dejar afuera del ingreso bruto hasta $2,400 del seguro por desempleo para el año tributario 2009. El seguro por desempleo sobre $2,400 está sujeto al impuesto sobre el ingreso federal. Las personas que reciben los beneficios por el desempleo en el 2009, deben verificar su retención del impuesto para asegurarse que no están reteniendo impuesto innecesario.

¿Hay un Subsidio de la Continuación de la Prima del Seguro de Salud COBRA?

Los trabajadores que han perdido sus trabajos podrían calificar para un subsidio de un 65 por ciento por la Ley de Conciliación de Asignaciones del Presupuesto (por sus siglas en ingles COBRA); las primas para ellos y sus familias continuarán hasta nueve meses. Los trabajadores elegibles tendrán que pagarles el 35 por ciento de la prima a sus patronos anteriores. Para calificar, un trabajador tiene que haber sido despedido involuntariamente entre el 1 de septiembre del 2008 y el 31 de diciembre del 2009.

Para más información sobre el subsidio COBRA, está disponible en el Departamento del Trabajo Estadounidense.

¿Si yo soy elegible para Ayuda Pública o Cupones para Alimentos, son estos tributables?

No.

¿Cuándo yo voy a recibir mi última Forma W-2 de mi patrón?

Los patrones están supuestos a proveer las Formas W-2 para el 31 de enero, después del cierre del año calendario. Por ejemplo, las formas W-2 por el año 2010 deben ser enviadas a los empleados no mas tarde del 31 de enero del año 2011.

¿Que puedo hacer si debo impuestos y no puedo pagarlos?

Póngase en contacto con el IRS lo más pronto posible para que solicite un plan de pago. La comunicación es la clave para minimizar los problemas.

¿Existe ayuda disponible especialmente con respecto a problemas de impuestos sin resolverse que causan más dificultades?

Sí, si usted está experimentando un daño económico, un problema sistémico, o está buscando la ayuda para resolver problemas del impuesto que no se han resuelto a través de los conductos normales, usted puede ser elegible para la ayuda del Defensor del Contribuyente (TAS). Puede comunicarse llamando gratis al 1-877-777-4778 o TTY/TTD 1-800-829-4059.

Copias de todas las publicaciones de referencias se encuentran en la página del Internet www.irs.gov, o llame al 1-800-829-3676.

Fuente del articulo:
http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p4128sp.pdf

FAQ, impuestos, irs, desempleo, income tax, despido,

Related posts:

1. ¿Por qué tenemos que pagar impuestos en los Estados Unidos? Guía del Inmigrante
2. Lugares Para Llenar Tu Planilla de Impuestos Gratis
3. IRS y Telemundo colaboran para un programa sobre impuestos

1. Gastar más de lo que se gana. Si gastas más de lo que ganas estas creando Deuda y por las deudas se pagan intereses altos. Muchas personas no llevan un adecuado control de sus ingresos y gastos, es por eso que muchas veces sienten que el dinero no les alcanza. Llevar un control adecuado como se enseña en el libro de Tips Financieros es importante para determinar si el nivel de gastos es mayor al de ingresos, así como determinar en donde se pueden tomar correcciones apropiadas para corregir esta situación.

2. No llevar un registro de Gastos: Si no se sabe en donde está la fuga no se podrá subsanar, el consejo es presupuestar los gastos y hacer un seguimiento día a día de ellos. En muchas ocasiones las personas realizan gastos de los cuales no toman nota y es complicado acordarse en detalle de ellos más adelante. La recomendación es anotarlos dado que por lo general son gastos menores y de poca importancia pero que van creando un hueco importante en las finanzas personales.

3. Mantenerse en Área de Comodidad: No capacitarse, No abrir la mente a nuevas ideas, no aprender a hacer las cosas de diferente manera. Un gran error en el tema de las finanzas personales es combinar el dinero con la emoción y no encontrar nuevas formas de generar ingresos. Muchas personas viven en el área de comodidad, es decir están conformes con lo que tiene en la actualidad, sea mucho, poco o lo necesario. El problema está en cuando se presenta una necesidad o un imprevisto que afecta dicha comodidad. Es por esto que es importante estar preparado, y esta preparación empieza por aprender sobre temas que ayuden a mejorar la inteligencia financiera, es decir la capacidad para resolver de forma adecuada las dificultades financieras.

“Una inversión en educación paga siempre el mejor interés” -Benjamín Franklin

4. FALTA DE AHORRO: No pagarse primero, Antes de gastar su sueldo, páguese Usted mismo. Éste dinero es dinero que trabajará para Ud. mediante fondos mutuos, acciones, bienes raíces y negocios. Lo importante no es cuanto ahorrar lo importante es empezar, Se recomienda ahorrar como mínimo el 10% del ingreso percibido. Ahorrar y no invertir es un error. Tenga en cuenta el interés Compuesto. En cuestiones de ahorro el tiempo es importante. Nunca es tarde para empezar, pero desde más temprano es mejor. No se le olvide AHORRA O NUNCA.

En temas de ahorro es mucho lo que podríamos hablar, lo realmente importante es hacerlo. Destinar una parte de lo que se gana y guardarlo para el futuro, teniendo en cuenta que se debe ahorrar para el corto plazo ya sean necesidades o gustos personales como las vacaciones. Pero todo el ahorro no se puede quedar ahí, es más importante guardar una parte para el futuro así como para imprevistos. Lastimosamente es aquí en donde muchas personas fallan y una de las causas es lo que en el libro de Tips Financieros llamamos el síndrome del superhéroe.

5. Creer que las Finanzas Personales son asunto del jefe o del Gobierno: Confiar demasiado en los demás por ejemplo en el sistema de pensiones, actualmente se encuentran en problemas. El principal responsable de mis finanzas personales soy Yo mismo, y como tal debo asumir el control. Así se deba empezar de cero, estudio, capacitación, formación de nuevos hábitos financieros, evaluación de resultados, control de inversiones y de nuevo capacitación para lograr un mejoramiento continuo.

6. Hacer de la tarjeta de crédito una forma de vida: El mal uso de estas puede ser perjudicial. Las tarjetas lo esclavizan. Hacer compras que no necesita. Hay que saberlas usar con mucha discreción.

7. Olvidarse del ser con tal de tener. El orden natural es SER-HACER-TENER. Este es un error común que todos comentemos en algún momento, el deseo de tener cierto tipo de cosas, sobre todo en la etapa productiva lo cual nos lleva muchas veces  a gastar en cosas que realmente no son necesarias. Muchos armarios o cocheras se encuentran llenos de cosas que se compraron alguna vez y no cumplieron tarea alguna. Solo el deseo de tenerlos aunque no fuesen necesarios o indispensables.

Sobre Sebastian Foliaco:
“Mi nombre es Sebastián Foliaco, hace más de una década que me interesan de forma especial los temas relacionados con finanzas personales, inversiones y diversos negocios.” Seguir Leyendo

Enlace:
www.tipsfinancieros.com

finanzas personales, gastar, gastos, errores, ahorros, comodidad, tips financieros

Related posts:

1. Curso de Finanzas Personales Gratis en Linea.
2. 5 Libros Sobre Finanzas Personales
3. Finanzas Personales: 7 Puntos para Reflexionar