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Como arreglo mis finanzas y mi credito después de la bancarrota


Estaba leyendo algunos artículos y parece que una de las preguntas más importantes que tienen las personas sobre la bancarrota no es la decisión de hacerla o no, sino también que le para en el futuro después que la hagan.  En este artículo hablaremos de que significa la bancarrota (específicamente el Capítulo 7: liquidación) y que se puede hacer después que estas en quiebra para poder reorganizar tu vida y asegurarte de que esto no te vuelva a suceder.

La Bancarrota
La bancarrota o quiebra es uno de los derechos legales que tienes para decirles a tus acreedores que lamentablemente no tienes el dinero suficiente para pagarles.  Entregas todas tus posesiones de valor y titulo (no te pueden quitar tu televisión por qué no hay prueba legal que es tuya) y tienes que comenzar desde cero.  Hablaste con abogados o hiciste el proceso tu mismo/a y después de todo te quedaste sin deber dinero a los acreedores (al menos que sean préstamos estudiantiles o deudas del gobierno); y estás listo/a para rehacer tu vida.

Asegurarnos de que no vuelva a pasar
Para algunas personas el proceso de bancarrota fue totalmente algo que no podía hacerse nada para evitarlo, las deudas eran de cosas necesarias pero la crisis económica se llevo todos los ahorros, todos los anos de una vida financiera saludable y un manejo de deudas impecable.  Para la sorpresa de nosotros los consejeros financiero es que hay bastante más casos que lidian mas con personas que no supieron administrar sus deudas, pensaron que las tarjetas de crédito eran dinero gratis que solo se pagaba el mínimo, no tenían ahorros y cuando se vinieron a dar cuenta los pagos mensuales de las deudas eran más que el ingreso de la casa.

En cualquiera que haya sido el caso, es importante empezar por tomar cursos de finanzas personales (hay gratis en el internet) y aprender a como vivir sin deudas como algo necesario de nuestras vidas.  Muchas personas piensas que el arreglar el crédito es lo único necesario para salir de la bancarrota, pero tienes que arreglar tus hábitos de ahorro y de manejo de dinero también.

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Razones clave de porque debes o no  comprar Timeshares (Tiempo Compartido)


Al salir de vacaciones siempre es bueno tener a disposición un lugar cómodo a donde llegar y acoplarse junto a la familia. ¿Cuántas veces no te ha pasado que tienes que pagar un hotel para tu alojamiento? Seguro que  se te hará familiar dicha situación; y cabe destacar que lo cierto es que los hoteles no siempre son la mejor opción.

Existen varios métodos a utilizar para que puedas ir a donde quieras, o a un lugar que frecuentes varias veces al año, sin tener que comprar una propiedad concretamente hablando, pero tampoco alquilándola ni yendo a hoteles, si era lo que pensabas. Dicha propiedad será tuya durante el momento que la utilices nada más y estas se denominan Timeshare

¿Que son Timeshares?

Es hora de definir lo que realmente es un Timeshare; es bastante sencillo de dominar ya que este es un término referido al modelo de inversiones, las cuales  se obtienen cuando uno o varios inversionistas comparten una propiedad con su dueño real, pero esta solo puede utilizarse durante ciertos periodos, generalmente son utilizadas para mero disfrute y no para pasarse más de dos o tres semanas en ellas.

El termino comenzó a utilizarse desde la década de los 60, y principalmente por inversionistas de Europa, y desde entonces, ha tomado gran fuerza, sobre todo para aquellos vacacionistas que no desean comprar varias propiedades para no encargarse de forma directa en su mantenimiento, ya que lidiar con ello amerita tiempo y no solo dinero.

También se le conoce como tiempo compartido por su traducción literal al español. Actualmente en el mercado, se traducen en ganancias de más de 10 billones de dólares. ¡Vaya que generan dinero!,  ahora  que ya sabes esto, de seguro querrás que se te respondan a ciertas interrogantes como: “¿Qué beneficios trae?”, “¿Qué desventajas trae?”, y por suerte todo lo sabrás aquí.

¿Cuáles son las Ventajas?

Las ventajas de comprar Timeshares son algo escasas, sin embargo, aquí se te expondrán a continuación:

Ciertamente una de sus más contundentes cualidades es la de que podrás obtener una propiedad, que en parte será “tuya”, pero claro, por periodos determinados o acordados, esto es bastante tentador y  una buena opción para el disfrute familiar.

Además, no tendrás que lidiar con pagos de alquiler, y podrías tan solo pagar una cuota única anual, la cual mayormente es requerida por el dueño de la propiedad para realizar los mantenimientos pertinentes. Otra gran ventaja es que si dicha adquisición ha sido tomada por varios compradores, la cuota antes mencionada podría ser dividida entre todos ellos, reduciendo su impacto en tu vida económica.

Debes saber que no tendrás que recurrir a vacaciones no planeadas o “improvisarlas”. Esto debido a que como lógicamente la propiedad estará ahí siempre para ti, tendrás mucho tiempo para planearlas de la mejor manera. Incluso, si esta es compartida con varios inversionistas, lo único que deberás hacer es efectuar un itinerario de uso junto con ellos.

Por último, debes saber que la mayoría de las propiedades que están disponibles para la modalidad de Timeshare, son de grandiosa calidad. Incluso, esto puede llegar al punto de que no sientas diferencia alguna de pasar unas vacaciones en hoteles de 5 estrellas; y como un extra, tendrás mucha mayor privacidad, y te sentirás “como en casa” Leer más

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CFPB: ¿Hay un límite en el número de veces que un cobrador de deudas puede llamarme?


La ley federal no indica un límite específico en cuanto al número de llamadas. Sin embargo, un cobrador de deudas no puede llamar insistentemente para molestar, abusar o acosar, ni a usted ni a otras personas que compartan el número. 

Usted sí tiene el derecho de decirle al cobrador de deudas que deje de llamarle.

Consejo: El CFPB ha preparado ejemplos o plantillas de cartasque se pueden utilizar para responder a un cobrador que esté tratando de cobrar una deuda. Las cartas contienen consejos sobre cómo usarlas. Estos ejemplos de cartas pueden ayudarle a obtener información, a establecer reglas básicas acerca de cualquier otra comunicación, o a proteger algunos de sus derechos. Mantenga siempre una copia de su carta en sus registros.

Si le dice a un cobrador de deudas, por escrito, que deje de comunicarse con usted, éste ya no podrá ponerse en contacto con usted, a menos que sea para:

  • Decirle que ya no se van a comunicar
  • Avisarle que el cobrador de deudas o los acreedores podrían tomar alguna acción específica para la cual están legalmente autorizados, tal como entablar una demanda contra usted

Advertencia: Decirle a un cobrador de deudas que deje de comunicarse con usted no quiere decir que dicho cobrador de deudas o el acreedor no puedan valerse de otros medios legales para cobrarle la deuda, si en efecto es su deuda, inclusive podrían entablar una demanda en su contra.

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ScamAwareness.Org alerta: no deje que los estafadores lo descorazonen en este Día de San Valentín


La organización lanza una nueva campaña de concientización del público sobre la Estafa del Romance

DALLAS, 14 de febrero de 2017 /PRNewswire-HISPANIC PR WIRE/ — Mientras millones de norteamericanos celebran el día más romántico del año, ScamAwareness.Org ha lanzado una campaña de servicio público para alertar a los consumidores sobre la “Estafa del Romance”, que costó a los consumidores norteamericanos más de $200 millones* en 2015.

“ScamAwareness.Org tiene el compromiso de instruir a los consumidores sobre estafas comunes y evitar que se conviertan en víctimas”, dice Juan Agualimpia, director ejecutivo de ScamAwareness.Org. “Una de las formas en que hacemos esto es mediante una serie de anuncios de servicio público. Estos anuncios salen en estaciones de televisión en todo el país para ayudar a los consumidores a reconocer las señales de aviso de una estafa. Esperamos que los consumidores vean este anuncio de servicio público y lo compartan con otros”.

La estafa del romance suele comenzar en línea, a través de un sitio de citas o de los medios sociales. El estafador (o estafadora) rápidamente declara su amor por la víctima. Después de ganarse la confianza de la víctima, el estafador le pide que le envíe dinero mediante una transferencia bancaria electrónica, alegando que tiene una emergencia, o incluso para cubrir los costos del viaje para conocer por fin a la desprevenida víctima. Cuando la víctima envía el dinero, nunca más oye hablar del estafador, y no tiene manera de recuperar el dinero.

Señales de alerta de una estafa de romance en línea:

  • Pídale que deje el sitio web de citas en el cual se conocieron y que se comunique usando un correo electrónico personal o mensajes instantáneos;
  • Manifiesta sentimientos amorosos inmediatamente;
  • Hace planes para visitarlo (o visitarla) pero después no puede hacerlo debido a un suceso trágico; o
  • Pide dinero por una variedad de razones (un viaje, una emergencia médica, facturas de hospital por un hijo u otro familiar, visas u otros documentos oficiales).

ScamAwareness.Org aconseja a los consumidores que usan sitios de citas en línea que se limiten a los que tienen una reputación nacional, y recuerda a todos los consumidores que nunca envíen dinero a alguien a quien no conocen. Para más información sobre la Estafa del Romance y otras estafas, visite ScamAwareness.Org.

*FBI

Acerca de ScamAwareness.Org
ScamAwareness.Org fue fundada por MoneyGram (NASDAQ:MGI) para crear conciencia sobre las estafas comunes dirigidas contra los consumidores. Ofrece consejos e información que enseñan a las personas a reconocer las “banderas rojas” que pueden indicar posibles estafas, y las dotan con información que pueden usar para protegerse a sí mismas y a sus seres queridos.

FUENTE  ScamAwareness.org

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5 Acciones Inmediatas para Superar una Depresión


¿A quién no le ha tocado sentirse que está en el fondo de un pozo del que no puede salir? ¿Quién no ha sentido tanta tristeza que no siente fuerzas ni para levantarse? ¿No te ha pasado que te preguntas para qué continuar? Según las estadísticas más del 90% de las personas, atraviesan por lo menos una vez en sus vidas, por esta situación.

Si hoy estás atravesando uno de esos momentos difíciles en los que no ves la salida, entonces continúa leyendo.

Lo que debiéramos hacer inmediatamente

Cuando estamos deprimidos y realmente agobiados por un gran dolor, o una suma de situaciones difíciles, esto es lo que debiéramos hacer:

Pedir ayuda. En ocasiones mucha gente dice: “está tan mal que no puede ni pedir ayuda”. Es cierto que podemos sentir que no tenemos fuerza ni para hablar, pero la ayuda puede venir desde diferentes lados. Por ejemplo, si al principio no encontramos a esa persona con la que abrirnos y confiar nuestros problemas, podemos leer un libro o un artículo como este. Ante lo mínimo que hagamos al respecto, veremos que la depresión es una enfermedad y como tal hay que tratarla.

Lo primero que hacen los profesionales de la salud, es identificar si lo que sufrimos es una gran tristeza o es realmente depresión. Cuando estamos muy tristes, ya sea por el motivo que sea, podemos salir solos adelante. Si lo que tenemos es depresión, entonces necesitaremos ayuda.

Buscar una forma de expresar lo que sentimos. Dicen los “sabios” que hablar de lo que pensamos es mucho más fácil que hablar de lo que sentimos. El primer paso para atacar y superar un problema, es sacarlo para afuera y “ponerlo sobre la mesa”. Ahora bien, no todos nos comunicamos de la misma forma ni tenemos que sentirnos forzados a hacerlo. Si no deseas hablar, por ejemplo, puedes escribir y con tus propias palabras, lo que sientes. Luego, se lo podrás mostrar a un amigo e incluso a un psicólogo. Pero te sorprenderás de lo aliviado que te sientes cuando escribes o verbalizas lo que sientes.

Salir del encierro. La cama de tu dormitorio o la oscuridad de una habitación, son los peores enemigos en caso de una depresión. El silencio y la falta de movimiento, hará que te concentres en eso que te provoca tanta tristeza y desánimo. Ni la cama ni el encierro solucionarán nada. Al principio, podemos llorar tendidos en la cama, pero eso tiene que ser limitado. Con esto lo que queremos decir es que llorar es bueno en la medida que es una forma de exteriorizar lo que sentimos. Lo malo es pasarnos el día entero llorando. Cuando no logramos frenar ese llanto, estamos ante un claro síntoma de depresión. Y cuando esto nos pasa es que tenemos que ir a la acción número 1: pedir ayuda.

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10 Señales que tus Finanzas no Están en Buen Camino


Todos sabemos inconscientemente los secretos de tener una vida financiera prospera: gastar menos de lo que ganamos, ahorrar para el futuro, no tener deudas; pero hay veces que estas cosas son más fácil decirlas que hacerlas. Aunque no podemos predecir nuestro futuro financiero, hay cosas que podrían estar relatando la crónica de una muerte anunciada.

Aquí hay 10 señales que pueden ayudarte a identificar con un poquito más de certeza si tus finanzas están yendo en vía contraria. El primer paso para poder salir a flote es reconocer donde están las fallas y donde lo podemos mejorar:

  1. Poco ahorro o ahorro esporádico.
    La regla es poder tener al menos 3 meses de tus gastos necesarios en un fondo de emergencias, al igual que para tu retiro etc. Pero esto es solo un síntoma, el problema esta si no ahorras constantemente. No importa cuál es la cantidad, deberías ahorrar un porcentaje de tus ingresos religiosamente.
  2. El no tener un presupuesto personal.
    Si no sabes lo que gastas y como lo gastas puede que estés gastando más de lo debido o tener una idea ficticia de la realidad de tus finanzas. Imagínate un piloto en un avión sin la brújula, el radar o el mapa; estarías volando, pero sin ningún rumbo. Puede que llegues a tu destino por suerte, pero si usas esta herramienta, el destino estará más cerca.
  3. Falta de un plan para alcanzar tus metas financieras.
    Todos tenemos aspiraciones y sueños, todos tenemos metas financieras que cumplir; pero la clave es tener una definición especifica y un plan a seguir para cumplirlas. Si no, esto fuese como tirar dardos a ciegas. Para poder alcanzar tus metas, podrías usar el método SMART para idearlas: eSpecificas, Medibles, Alcanzables, Resultados visibles, rasTeable (Trackable en Ingles).
  4. Mintiéndole a tu pareja sobre las finanzas del hogar.
    Si no llevas una relación financiera saludable con tu esposo(a), pareja, etc. esto puede traer muchas consecuencias a la larga. Se sobre entiende que deseamos tener un cierto grado de independencia con nuestro dinero, pero el ocultar problemas financieros no es la mejor solución. Una idea podría es hacer un presupuesto para identificar la contribución necesaria para los gastos del hogar y tener una especie de dinero que nadie puede reclamar en que se gasto (el comodín).
  5. Pagando tu tarjeta de crédito inapropiadamente.
    Si siempre pagas solo el saldo mínimo en tus tarjetas de crédito, o peor aún, usas una tarjeta de crédito para pagar el mínimo de la otra estas escavando un agujero de nunca salir. El primer paso es hacer un plan de pago con tu presupuesto para poder aportar más a tus deudas y desde hoy en adelante solo comprar lo que puedas pagar en unos cuantos meses. No es erróneo usar tus tarjetas, siempre y cuando tengas un plan de pagar dicha deuda (3 meses, 6 meses, 1 año).
  6. Le debes dinero a un prestamista.
    Usualmente si le debes a un prestamista es debido a que no tienes establecido un buen crédito. Los prestamistas cobran un interés muy alto por prestarte su dinero. Si le debes a algún prestamista debería ser más agresivo(a) en pagarle para que puedas usar ese dinero que pagas en los altos intereses para salir a flote en tus finanzas.
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Cómo enfrentar en el hogar una crisis económica


¿A quién no le ha tocado enfrentar en algún momento una crisis económica? Trabajamos muchas horas, tratamos de ahorrar, pero el dinero sigue sin alcanzarnos. Luego llegan las deudas, los intereses cada vez más altos y parece que entramos en un círculo del cual no podemos salir. ¿Te sientes identificado? Entonces, este artículo es para ti.

Lo que va a ayudarnos a resolver nuestros problemas

A continuación, van algunas recomendaciones que han sido demostradas como efectivas. Lo dicen los expertos y lo abala la experiencia.

Mantener la calma a pesar de todo. Sabemos que no es fácil, pero tienes que confiar que mantener la calma y la mente fría es la primera actitud que debes asumir. Cuando nos desesperamos no logramos ver las cosas en su real dimensión y, solemos “meter todos los problemas en la misma bolsa”.

Analizar y establecer prioridades. Cuando nuestras finanzas no van bien, comienzan a sucederse una serie de problemas en cascada. ¿Qué queremos decir con esto? Qué detrás de un problema viene otro. Supongamos que no podemos seguir pagando la escuela de los chicos o ya no nos alcanza para salir a comer afuera todos los fines de semana. Es posible que lleguen los reproches de nuestros hijos o nuestra pareja. Además de no poder disfrutar de las salidas afuera, vendrá una sensación de frustración y fracaso. Cuando esto nos pase, es que debemos preguntarnos ¿es realmente importante que no pueda salir todos los fines de semana a comer en restaurantes? Hagamos una lista de prioridades y, después de analizar fríamente cada necesidad. De esta forma concentraremos los escasos recursos en lo que realmente es importante.

Revisar y redefinir nuestros hábitos. Porque los seres humanos somos seres de costumbres, revisemos las costumbres que llevamos en nuestra vida cotidiana. Muchas veces hacemos cosas e incurrimos en ciertos gastos, por mera costumbre. Si estamos atravesando un mal momento económico, separemos aquellas actividades y costumbres que realmente son importantes de las que no lo son. Quizás es un momento de eliminar ciertos hábitos e incorporar otros. Por ejemplo, podemos dejar de ir al trabajo en auto y tomar el transporte público.  Leer más

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FTC: Cheques Falsos y Como Cuidarse


La Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC), la agencia nacional de protección del consumidor, desea informarle que las estafas con cheques falsificados están en aumento. Algunos cheques falsos tienen una apariencia tan real que se ha informado que hasta los empleados bancarios pueden ser engañados. Para lograr que los cheques parezcan verdaderos los estafadores utilizan impresoras y escáneres de alta calidad y algunos cheques hasta tienen marcas de agua que lucen auténticas. Estos cheques falsificados contienen nombres y domicilios de instituciones financieras legítimas. Y aunque el nombre del banco y los números de cuenta y de enrutamiento impresos en un cheque falsificado puedan ser reales, el cheque puede ser falso.

Estas falsificaciones se presentan de varias formas, desde cheques de caja y órdenes de pago hasta cheques de empresas o de cuentas personales. ¿Podría usted convertirse en una víctima de este fraude? No si sabe cómo reconocerlo y denunciarlo.

Cheques falsos: Variaciones del mismo esquema

Los cheques falsificados o falsos están siendo utilizados cada vez con mayor frecuencia en esquemas fraudulentos, incluyendo estafas de loterías extranjeras (como el ejemplo anterior), estafas de cheques con sobrepago, estafas de subastas en Internet y estafas de comprador secreto con la excusa de realizar un estudio de mercado.

Las estafas de cheques con sobrepago se dirigen a los consumidores que están vendiendo autos u otros artículos de valor a través de los anuncios clasificados o sitios Web de subastas. Los vendedores desprevenidos quedan atrapados por este esquema al ser engañados por estafadores que les pasan cheques de caja, de empresas o personales que son falsos. Funciona de la siguiente manera: Leer más

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FINRA: El Estafador Juan Rangel: Una Estafa Típica de Fraude Ponzi (30 Millones)


Laura Astorga perdió la mayoría de su dinero en un fraude Ponzi de Juan Rangel dirigido a la extensa comunidad hispana en Los Ángeles.

Rangel utilizó varias tácticas para atraer a sus víctimas. Prometió un rendimiento mayor del 60 por ciento—una tasa de retorno sobre la inversión inverosímil. Publicitó a su empresa en los medios de habla hispana, hizo hincapié en su identidad latinoamericana y utilizó a celebridades locales para promocionar su esquema. Rangel también celebró seminarios sobre la inversión en la comunidad. Rangel convenció a muchas personas que tomen dinero de sus ahorros y dinero prestado para invertirlos con el.

Pero Rangel no invirtió el dinero que le fue entregado por Astorga y otras personas. Más bien, robó por lo menos 30 millones de dólares de más de 500 víctimas hispanas, la mayoría de ellos de la clase trabajadora. La empresa era un engaño—no estaba registrada con ningún organismo regulatorio o gubernamental.

“A los estafadores se les hace más fácil persuadir a sus blancos a que inviertan cuando parecen pertenecer al mismo grupo o cuando tienen alguna característica en común”, dijo Gerri Walsh, Presidenta de la Fundación Educativa para el Inversionista de FINRA (FINRA Investor Education Foundation). “Esto se debe a que la persona piensa que todos los que pertenecen al grupo lo están haciendo, de manera que debe ser algo positivo”. Leer más

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FTC: ¿Estás luchando por cumplir con los pagos de tu hipoteca?


Estados Unidos. Si estás atrasado con los pagos de tu hipoteca, o preocupado porque no sabes cómo harás para cumplir con el próximo pago, puede haber ayuda disponible para ti. Pero tienes que actuar rápido. Conforme a varios programas federales para facilitar el acceso a la vivienda que fueron creados para ayudar a los dueños de casa con problemas para cumplir con los pagos de sus hipotecas, la última fecha para solicitar asistencia es el 30 de diciembre de 2016.

El más importante de estos programas, Home Affordable Modification Program (HAMP), te puede ayudar a bajar el monto de los pagos mensuales de tu hipoteca. Si ya no puedes o si no quieres ser propietario de tu vivienda, estás desempleado o debes más de una hipoteca sobre tu casa, hay otros programas que te ofrecen algunas opciones.

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