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FTC: Estoy Endeudado Hasta el Cuello. ¿Qué puedo Hacer?


El FTC tiene un documento sobre las opciones que tiene si no puede cumplir con sus obligaciones, o si estas obligaciones son demasiadas agobiadoras.   En general las opciones son: seguir pagando, llegar a un acuerdo con el acreedor, llegar a algún acuerdo con la agencia de colección o irse a la quiebra (bancarrota).  Este artículo le puede ayudar a entender un poco más sus opciones y a entender un poco más su situación. Favor dejar su comentario y compartir después de leerlo:

Endeudado hasta el cuello

¿Tiene problemas en pagar sus facturas? ¿Esta recibiendo avisos de intimidación de pago de parte de los acreedores? ¿Sus cuentas están siendo entregadas a compañías de cobranza de deuda? ¿Está preocupado por perder su casa o su automóvil?

Usted no está solo. Muchos son los que en algún momento de su vida enfrentan una crisis financiera. Ya sea que el problema sea causado por motivos de enfermedad familiar o personal, por la pérdida de empleo o sencillamente por haber gastado de más, puede parecerle una situación agobiante, pero a menudo puede ser superada. En realidad, lo importante es evitar que su situación financiera vaya de mal en peor.
Si usted, o alguna persona que usted conozca, está atravesando una tormenta financiera considere las siguientes opciones que se detallan a continuación:

Presupuesto realista, asesoría de crédito por parte de una organización renombrada, consolidación de deuda o quiebra. ¿Cómo podrá saber cual es la mejor alternativa para usted? Esta respuesta dependerá del nivel de su deuda, su grado de disciplina y sus perspectivas futuras.

Autoayuda

Desarrollo de un presupuesto: El primer paso para tomar el control de su situación financiera es hacer una evaluación realista de todos sus ingresos y de todo el dinero que usted gasta. Comience haciendo un listado de todas sus fuentes de ingreso. Luego, detalle todos sus gastos fijos – aquellos que son iguales todos los meses – como por ejemplo la cuota de su hipoteca, la renta, cuotas de automóviles o primas de seguro. Luego haga una lista de los gastos variables, como por ejemplo entretenimiento, recreación o vestimenta. Detallar por escrito todos sus gastos, aún aquellos que parecen insignificantes, puede ser de gran ayuda para hacer un seguimiento de su esquema de gastos, identificar aquellos que son necesarios y ordenar por prioridad el resto. El objetivo es asegurar que usted pueda cumplir con todos los requerimientos básicos: vivienda, alimentación, atención de la salud, seguros y educación.

Puede encontrar información acerca de técnicas presupuestarias y manejo de dinero en su biblioteca pública local. La mayoría de las comunidades cuentan con servicios, a bajo costo, de asesoramiento en presupuestos que podrán asistirlo en el análisis de sus ingresos y sus gastos y en la planificación de los mismos. Consulte las Páginas Amarillas o tome contacto con su banco local u oficina de protección del consumidor para obtener información acerca de los servicios de asesoramiento. Asimismo, muchas universidades, bases militares, cooperativas de crédito, y autoridades de vivienda llevan a cabo programas de asesoramiento sin fines de lucro. Leer más

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FTC: Cómo Funcionan los Planes de Administración de Deuda (Debt Management Programs)


Este articulo habla sobre como las agencias de administración de deudas trabajan. Muchas personas confunden las compañías de administración de deudas con un plan de consolidación, pero no es lo mismo. Usualmente un préstamo de consolidación paga todas sus deudas y usted le paga el dinero solo a la compañía que le otorgo el préstamo.

Las compañías administradoras de deudas, que son más comunes y a esto es a lo que la gente refiere como consolidación (debt consolidation), le ayuda a hacer un solo pago a la oficina de ellos y ellos se encargan de distribuir los pagos a las otras compañías. Ellos no lo hacen gratis, ellos cobran una mensualidad, usualmente de $40 dólares al mes para hacerlo. Estas compañías funcionan, pero si usted puede manejar sus pagos a tiempo, por ejemplo con PowerPay, usted haría el mismo trabajo, pero ahorrándose los $40 dólares al mes. He Aquí el Articulo: Leer más

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Guía Para Establecer, Administrar y Proteger tu Crédito


He aquí un artículo del Estado de Gobierno de los Estados Unidos que da una información básica sobre el crédito:

¿Qué es el crédito?

Es tu historial financiero, incluyendo deudas, préstamos, cuentas, tarjetas de crédito, cobranzas, saldos pendientes y más. Si tu crédito es bueno te resultará más fácil conseguir financiamiento con buenas tasas de interés y si es malo perjudicará tu capacidad para conseguir préstamos y servicios. Cuando solicitas crédito las instituciones financieras y prestamistas analizan dos factores principales:

  • Informe de crédito (credit report en inglés): un registro de tus transacciones y cuentas financieras, préstamos, deudas, tarjetas, cobranzas, pagos, saldos pendientes, información personal y solicitudes de crédito. Los malos antecedentes financieros pueden permanecer en tu informe de crédito por siete años o más.
  • Puntaje de crédito (credit score en inglés): un número, generalmente entre 300 y 850, que usan las instituciones financieras y prestamistas para predecir tu probabilidad de pagar préstamos a tiempo. Tu puntaje baja si tienes mucha deuda o no pagas a tiempo y sube si manejas tu dinero de manera responsable. Un puntaje por encima de 700 se considera muy bueno. Un puntaje por debajo de 600 representa un riesgo para el prestamista y puede causar que recibas una tasa de interés más alta o que tu solicitud sea rechazada. Leer más
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Como Salir de Tus Tarjetas Rápido con PowerPay©


Existe un sitio web que te puede ayudar a usar el método más rápido para pagar tus tarjetas de crédito, se llama PowerPay.  Powerpay© es una página creada por la Universidad Estatal de Utah para ayudar a las personas a vivir una vida sin deudas.  Básicamente tienes que pagar las tarjetas con mayor interés primero, no importa la cantidad que debas en ellas. Este sitio es gratuito y también tiene una plataforma para hacer tu presupuesto, etc.

Visita http://www.powerpay.org.

La información primero está en ingles, pero cuando te registras tienes la opción de tenerlas en español. La formula no es super “bueno para el ojo” pero tampoco es complicada (cuando entres veras lo que digo).  Si tienes algunas preguntas déjame saber, la uso a menudo con mis clientes. Este servicio es GRATIS!

 

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Metas financieras en tus "veinte años"


Acabas de empezar tu carrera, terminar la universidad, recién casado, te mudaste a un apartamento nuevo, ya no vives con tus padres, etc.  Los veinte años (Dígase desde los 20 hasta los 39 para muchas personas)  es cuando tienes la oportunidad de tomar las decisiones necesarias para garantizar una vida financiera prospera.  Estos consejos son para que puedas empezar tu vida financiera con todas las herramientas necesarias.

Vive con tus ingresos, no tus tarjetas
El concepto más importante que debemos aprender es que tenemos que vivir con el ingreso que tenemos.  Crea un presupuesto personal que te ayude a gastar menos de lo que ganas y hacer el ahorro parte de tu vida. Al mismo tiempo tu presupuesto te ayudara a identificar cuanto puedes gastar en viajes, fiestas, entretenimiento, etc. Leer más

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Planifica tus deudas: Como usar tu tarjeta de crédito efectivamente.


¿Para qué debo usar mi tarjeta de crédito? Esta pregunta tiene diferentes respuestas y es difícil explicar una respuesta única cuando muchos de nosotros tenemos vidas diferentes, y para cada uno la tarjeta de crédito la usamos diferente.  La realidad es que la tarjeta de crédito es un arma de doble filo, y si no sabemos cómo utilizarlas apropiadamente  podemos terminar en una situación en la cual tal vez no nos queremos ver.  Espero que estos consejos te ayuden a identificar como mejorar el uso de tu tarjeta y que dejes un comentario al final sobre tus sugerencias o reacciones:

Si la vas a usar, ten un plan para pagarlas.
Como dice Ricardo Arjona, el problema no es que la uses…  El problema que tenemos es que usamos la tarjeta de crédito sin tener en cuenta cómo o cuando vamos a pagarlas.  Antes de hacer una comprar, solo piensa en cuanto tiempo quieres durar para pagar la cuenta. Una tarjeta es muy oportuna para comprar vuelos en oferta, regalos para las fiestas, etc.  Si puedes pagarlas con un plan, esto no tiene que ser un problema.
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FTC: Información básica sobre su crédito.


He aquí un articulo muy interesante sobre los derechos del consumidor cuando relata sobre el crédito.  Algunas de esta información la hemos cubierto en el blog hace un tiempo pero esta guía es muy informativa y enumera lo básico.  Si tiene alguna pregunta deje su comentario: Leer más

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Cancelación de deudas: Ayuda para dueños de casas embargadas.


Muchas personas que han perdido su hogar se preguntan ¿Qué problemas mi perdida de casa me puede traer con el IRS? Tradicionalmente cuando una deuda es cancelada o absuelta por más de $600 dólares, el acreedor tiene que mandarle un formulario 1099-C o 1099-A al contribuyente para que esto sea contado como ingresos en la planilla de impuestos. La razón porque se considera ingreso es porque el contribuyente ya no debe dicha deuda (como si la hubiese pagado). Pero hay luz al final del túnel para los dueños de casas:

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¿Que le pasara a mi tarjeta de crédito después de la nueva ley del 2009 (2009 Credit Card Act)?


Como tal vez muchos de ustedes saben, el gobierno de los Estados Unidos a entablado una nueva ley que afectara la forma en la cual las compañías de tarjetas de crédito trabajan con los consumidores. La ley se llama “El acta de Responsabilidad y Declaración de Revelaciones de las Tarjetas de Crédito del 2009” cual se dice en ingles Credit Card Accountability, Responsibility, and Disclosure Act of 2009, tomo efecto en Febrero del 2010.  Talvez  mucho de ustedes se dieron cuenta que las facturas de las tarjetas de crédito le explica mas a fondo cuando durara pagando la tarjeta si solo manda el mínimo y le mandaron otro libreto con letra pequeñita para que usted lo lea.

Aquí les dejo un resumen de los puntos esenciales de dicha ley. Leer más

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Cinco consejos para proteger su casa de embargos (foreclosure).


He aquí un articulo muy interesante de la Reserva Federal para las personas que tengan problemas al pagar la hipoteca de su casa.  También hay diferentes vínculos que le ayudaran a buscar más información sobre este tema.  Una de las cosas más importantes que debe de hacer es entender que existen muchas organizaciones que están ayudando a la gente a enfrentar este problema.  Espero que estos consejos le ayude: Leer más