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CFPB: ¿Hay un límite en el número de veces que un cobrador de deudas puede llamarme?

La ley federal no indica un límite específico en cuanto al número de llamadas. Sin embargo, un cobrador de deudas no puede llamar insistentemente para molestar, abusar o acosar, ni a usted ni a otras personas que compartan el número. 

Usted sí tiene el derecho de decirle al cobrador de deudas que deje de llamarle.

Consejo: El CFPB ha preparado ejemplos o plantillas de cartasque se pueden utilizar para responder a un cobrador que esté tratando de cobrar una deuda. Las cartas contienen consejos sobre cómo usarlas. Estos ejemplos de cartas pueden ayudarle a obtener información, a establecer reglas básicas acerca de cualquier otra comunicación, o a proteger algunos de sus derechos. Mantenga siempre una copia de su carta en sus registros.

Si le dice a un cobrador de deudas, por escrito, que deje de comunicarse con usted, éste ya no podrá ponerse en contacto con usted, a menos que sea para:

  • Decirle que ya no se van a comunicar
  • Avisarle que el cobrador de deudas o los acreedores podrían tomar alguna acción específica para la cual están legalmente autorizados, tal como entablar una demanda contra usted

Advertencia: Decirle a un cobrador de deudas que deje de comunicarse con usted no quiere decir que dicho cobrador de deudas o el acreedor no puedan valerse de otros medios legales para cobrarle la deuda, si en efecto es su deuda, inclusive podrían entablar una demanda en su contra.

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10 Señales que tus Finanzas no Están en Buen Camino

Todos sabemos inconscientemente los secretos de tener una vida financiera prospera: gastar menos de lo que ganamos, ahorrar para el futuro, no tener deudas; pero hay veces que estas cosas son más fácil decirlas que hacerlas. Aunque no podemos predecir nuestro futuro financiero, hay cosas que podrían estar relatando la crónica de una muerte anunciada.

Aquí hay 10 señales que pueden ayudarte a identificar con un poquito más de certeza si tus finanzas están yendo en vía contraria. El primer paso para poder salir a flote es reconocer donde están las fallas y donde lo podemos mejorar:

  1. Poco ahorro o ahorro esporádico.
    La regla es poder tener al menos 3 meses de tus gastos necesarios en un fondo de emergencias, al igual que para tu retiro etc. Pero esto es solo un síntoma, el problema esta si no ahorras constantemente. No importa cuál es la cantidad, deberías ahorrar un porcentaje de tus ingresos religiosamente.
  2. El no tener un presupuesto personal.
    Si no sabes lo que gastas y como lo gastas puede que estés gastando más de lo debido o tener una idea ficticia de la realidad de tus finanzas. Imagínate un piloto en un avión sin la brújula, el radar o el mapa; estarías volando, pero sin ningún rumbo. Puede que llegues a tu destino por suerte, pero si usas esta herramienta, el destino estará más cerca.
  3. Falta de un plan para alcanzar tus metas financieras.
    Todos tenemos aspiraciones y sueños, todos tenemos metas financieras que cumplir; pero la clave es tener una definición especifica y un plan a seguir para cumplirlas. Si no, esto fuese como tirar dardos a ciegas. Para poder alcanzar tus metas, podrías usar el método SMART para idearlas: eSpecificas, Medibles, Alcanzables, Resultados visibles, rasTeable (Trackable en Ingles).
  4. Mintiéndole a tu pareja sobre las finanzas del hogar.
    Si no llevas una relación financiera saludable con tu esposo(a), pareja, etc. esto puede traer muchas consecuencias a la larga. Se sobre entiende que deseamos tener un cierto grado de independencia con nuestro dinero, pero el ocultar problemas financieros no es la mejor solución. Una idea podría es hacer un presupuesto para identificar la contribución necesaria para los gastos del hogar y tener una especie de dinero que nadie puede reclamar en que se gasto (el comodín).
  5. Pagando tu tarjeta de crédito inapropiadamente.
    Si siempre pagas solo el saldo mínimo en tus tarjetas de crédito, o peor aún, usas una tarjeta de crédito para pagar el mínimo de la otra estas escavando un agujero de nunca salir. El primer paso es hacer un plan de pago con tu presupuesto para poder aportar más a tus deudas y desde hoy en adelante solo comprar lo que puedas pagar en unos cuantos meses. No es erróneo usar tus tarjetas, siempre y cuando tengas un plan de pagar dicha deuda (3 meses, 6 meses, 1 año).
  6. Le debes dinero a un prestamista.
    Usualmente si le debes a un prestamista es debido a que no tienes establecido un buen crédito. Los prestamistas cobran un interés muy alto por prestarte su dinero. Si le debes a algún prestamista debería ser más agresivo(a) en pagarle para que puedas usar ese dinero que pagas en los altos intereses para salir a flote en tus finanzas.
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Instituciones Financieras que Facilitan Prestamos o Tarjetas de Creditos Aseguradas a Personas con ITIN

Uno de los artículos mas frecuentados en Blog Finanzas es el de como establecer crédito con ITIN usando tarjeta de créditos y prestamos asegurados.  A veces sentimos que el articulo en vez de proveer soluciones, estos causan mas preguntas sobre donde se encuentras las instituciones donde estos servicios se ofrecen.  Esta lista no sera posible sin la ayuda de nuestros lectores.  Si sabes de alguna organización financiera que ofrece este valioso servicio, favor de completar el formulario para asi mantenerlo al dia.

Agregue un Banco o Cooperativa (Credit Union) Aqui

Bancos Nacionales

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Consejos Financieros para los Recien Divorciados

Divorcio FinancieroUna de los sucesos más impactantes en la vida financiera de una persona es el divorcio.  Ambas personas deben de organizar una vida nueva donde la finanzas del hogar serán diferentes. Expertos financieros dan los siguientes puntos para ayudar con esta transición:

Evalúe su situación financiera actual.

Después de un divorcio, necesitará una mano en sus finanzas y evaluar su situación financiera actual, teniendo en cuenta la probable pérdida de ingresos de su ex cónyuge. Además, ahora puede ser responsable de pagar por lo gastos que antes podía compartir con su ex cónyuge, tales como la vivienda, servicios públicos, y préstamos de coches. Por último, puede llegar a la conclusión de que ya no es capaz de vivir el estilo de vida al que estaba acostumbrado antes de su divorcio.

No importa cual sea su situacion, lo importante es poder identificarla y saber que puede hacer para adaptarse. Su situacion financiera actual sera la misma sepa usted o no cual es; y el tratar de vivir un estilo de vida que no puede mantener puede ser peligroso para su vida y la de su familia.

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Cuidese de Deudas Fantasmtas – FTC Explica Alerta de Estafa

Aumentar CreditoLa agencia federal de los estados unidos para la protección del consumidor (FTC Federal Trade Commission), advierte a todos los consumidores hispanohablantes sobre estafas de deudas que no existen o que son legalmente incobrables por medio del teléfono.  Si una compañía de colección llama sobre una deuda que usted no reconoce, o que no sabe si es cobrable, el primer paso es decirles que los dejen de llamar y pedir toda la información por correo.  NO le den información personal de usted por teléfono, y revise sus informes de credito para verificar estas cuentas antes de hacer un pago o plan de pago.   Aquí esta la nota al respecto:

La FTC entabla una acción para frenar una estafa de deuda fantasma dirigida contra consumidores hispanohablantes de toda la nación

Los demandados obtuvieron al menos $2 millones de dólares usando llamadas telefónicas engañosas y abusivas

A petición de la Comisión Federal de Comercio (FTC, por su sigla en inglés), una corte federal de distrito de Miami ha ordenado la clausura temporaria de una operación de cobranza de deudas fantasmas que engañó y maltrató a miles de consumidores hispanohablantes de todo el país con la intención de cobrarles dinero que ni siquiera debían.

Según la FTC, los demandados responsables de las compañías Centro Natural Corp. y Sumore L.L.C. defraudaron a los consumidores por una cifra que asciende como mínimo a dos millones de dólares. La FTC está procurando que se expida una orden judicial para frenar definitivamente la estafa perpetrada por los demandados.

En su demanda la FTC acusa a los demandados de haber efectuado llamadas no solicitadas para comunicarse con los consumidores y de amenazarlos de sufrir graves consecuencias, como arrestos, acciones legales e investigaciones de su estatus de inmigración, si se negaban a pagar sumas considerables por deudas falsas. Los telemercaderes de los demandados también presionaron y engañaron a los consumidores para que pagaran por productos que no deseaban comprar diciéndoles que si hacían esa compra podrían “saldar” sus deudas. Leer más

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Primeros Pasos para un Préstamo Hipotecario – Preguntas Frecuentes de Compradores de Casas HUD

Este segmento es parte de un articulo publicado por el Departamento de Viviendas y Desarrollo Urbano (HUD – por sus siglas en ingles) sobre las 100 preguntas mas frecuentes sobre la compra de una vivienda en los Estados Unidos.

PRIMEROS PASOS

Foto por Silven001 - http://www.sxc.hu/photo/996860

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47. ¿QUÉ PASOS SE DEBEN SEGUIR PARA OBTENER UN PRÉSTAMO?

El primer paso para obtener un préstamo es completar la solicitud de préstamo. Para ello, necesitará la siguiente información:

Durante el proceso de solicitud, la entidad crediticia solicitará un informe de su historial crediticio y una tasación realizada por un profesional de la propiedad que desea adquirir. El proceso de solicitud por lo general demora de una a seis semanas.

48. ¿CÓMO ELIJO LA MEJOR ENTIDAD CREDITICIA PARA MÍ?

Elija la entidad crediticia con cuidado. Tenga en cuenta la estabilidad financiera y una reputación de satisfacción al cliente. Asegúrese de elegir una compañía que le brinde asesoramiento útil y que lo haga sentir a gusto. Es preferible una entidad crediticia con autoridad para aprobar y procesar su préstamo localmente, ya que le será más sencillo controlar el estado de la solicitud y formular preguntas. Además, resulta beneficioso cuando la entidad crediticia conoce las condiciones y los valores de las viviendas en el área local. Investigue y consulte con sus familiares, amigos y agente de bienes raíces.

49. ¿EN QUÉ DIFIEREN LA PRECALIFICACIÓN Y LA PREAPROBACIÓN?

La precalificación es una manera informal de averiguar cuánto dinero puede pedir prestado. Puede ser “precalificado” por teléfono, sin completar ninguna solicitud, informando a una entidad crediticia sus ingresos, sus deudas a largo plazo y el monto del pago inicial que está en condiciones de realizar. Esto no implica ninguna obligación y lo ayuda a establecer el monto aproximado del que podría disponer para comprar una vivienda.

La preaprobación es el compromiso formal de una entidad crediticia de efectuarle un préstamo. Incluye reunir los registros financieros mencionados en la Pregunta 47 (sin la descripción de la propiedad y el contrato de venta) y pasar por un proceso de aprobación preliminar. La preaprobación le da una idea definida de lo que puede gastar y demuestra a los vendedores sus intenciones de compra.

50. ¿CÓMO PUEDO OBTENER INFORMACIÓN ACERCA DE MI HISTORIAL CREDITICIO?

Existen tres compañías de información crediticia principales: Equifax, Experian y Trans Union. Para obtener su informe crediticio sólo tiene que llamar y solicitarlo. Una vez que recibe el informe, verifique su exactitud. Revise las columnas “límite máximo de crédito”, “préstamo total” y “vencimientos atrasados”. Se recomienda obtener copias de las tres compañías para asegurarse de que no existan errores, ya que cualquiera de ellas podría proporcionar un informe a su entidad crediticia. El costo de emisión de los informes de crédito varía entre $5 y $20, pero algunos estados permiten que los ciudadanos los obtengan en forma gratuita. Para obtener más información, comuníquese con las compañías de información a los números siguientes.

COMPAÑÍAS DE INFORMACIÓN CREDITICIA

Nombre de la compañía Número telefónico
Experian (888) 524-3666
Equifax (800) 685-1111
Trans Union (800) 916-8800

51. ¿QUÉ DEBO HACER SI ENCUENTRO UN ERROR EN MI HISTORIAL CREDITICIO?

Los errores sencillos se corrigen fácilmente escribiendo a la compañía de información, señalando el error y proporcionando una prueba del mismo. También puede solicitar que incluyan sus propias explicaciones del problema. Por ejemplo, si efectuó un pago con posterioridad al vencimiento a raíz de una enfermedad, explique esa razón para el registro. Las entidades crediticias generalmente son comprensivas respecto a los problemas legítimos.

52. ¿QUÉ ES LA CALIFICACIÓN CREDITICIA Y CÓMO LA UTILIZA LA ENTIDAD CREDITICIA?

La calificación crediticia es un número, basado en su historial crediticio, que representa la posibilidad de que no sea capaz de cancelar un préstamo. Las entidades crediticias la utilizan para determinar su aptitud para obtener un préstamo hipotecario. Cuanto mejor sea la calificación, mayores serán sus posibilidades de obtener un préstamo. Para más información, consulte a su entidad crediticia.

53. ¿CÓMO PUEDO MEJORAR MI CALIFICACIÓN?

No existen maneras sencillas de mejorar la calificación crediticia, pero puede trabajar para mantenerla dentro de los límites aceptables manteniendo un buen historial crediticio. Esto significa pagar sus facturas en término y no contraer demasiadas obligaciones financieras comprando más de lo que puede pagar.

 

CONTENIDOS DE LA GUIA

Parte I Cómo comenzar
Parte II En busca de su vivienda
Parte III La encontró
Parte IV Financiación general – Preguntas: Aspectos básicos
Parte V Primeros pasos
Parte VI En busca del préstamo apropiado para usted
Parte VII El Cierre (Closing)
Parte VIII Cómo pueden HUD y la FHA ayudarme a convertirme en propietario de una vivienda
Parte IX Seguro hipotecario
Parte X Productos de la FHA

Fuente:
http://portal.hud.gov/hudportal/HUD?src=/espanol/topics/100QandAforHomebuyers

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Consejos para Obtener lo Maximo de su Tarjeta de Credito

PowerPayBlogfinanzasAqui estan algunos tips de el ” Consejo de Gobernadores de la Reserva Federal” para poder sacarle el mejor provecho a tus tarjetas de crédito:

Pague a tiempo.

Pagar su cuenta de tarjeta de crédito a tiempo lo ayuda a evitar cargos adicionales por retraso en el pago y evitará que se añada a su cuenta una tasa de interés elevada como penalidad, además de ayudarlo a mantener un registro de buen crédito. Un buen historial de crédito representa un puntaje elevado en su crédito, que lo ayudará a calificar para obtener bajas tasas de interés. Conozca la fecha en que se vence su pago. Si la fecha de pago no es conveniente para usted–por ejemplo, si su pago vence el día 10 y a usted le pagan el día 15–comuníquese con su compañía de tarjetas de crédito para ver si existe la posibilidad de cambiar su ciclo de pago que más se ajuste a su flujo de effectivo.

Manténgase por debajo de su límite de crédito.

Si usted sobrepasa el límite de crédito en su tarjeta, la compañía de crédito puede cargarle un costo extra y aumentar la tasa de interés a un nivel de penalidad mucho más alto. Para evitar que esto ocurra, mantenga un registro de sus gastos o averigüe su saldo sobre el internet. Adicionalmente, esté atento a que algunos comerciantes (por ejemplo, hoteles y compañías de alquiler de vehículos) cargan a su tarjeta un valor “de reserva” basados en el cálculo aproximado que éstas realizan sobre la cantidad que usted va a gastar. Esto puede reducir su disponibilidad de crédito hasta que el pago final sea procesado. Ver Bloqueo de su Tarjeta de Crédito y Débito (en Inglés).

Evite costos innecesarios.

Las compañías de crédito no solamente aplican cargos por retrasos en los pagos y por sobrepasar el límite de crédito, sino también por adelanto de efectivo, transferencia de saldos, y por devolución de pago por falta de fondos. Algunas compañías aplican cargos extras cuando usted realiza sus pagos por teléfono. Ponga atención a todas esas transacciones que crean esos cargos extras. Si usted necesita un adelanto de efectivo, retire los fondos suficientes para que no tenga que pedir un segundo adelanto posteriormente–e incurrir en un segundo cargo extra–a finales del mes. Lea el contrato de su tarjeta de crédito para informarse un poco más sobre los cargos extras o tarifas que la compañía de crédito carga en su tarjeta.

Pague más que el cargo mínimo requerido. Leer más

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CFPB: ¿Qué es mi puntaje de crédito?

Puntaje de CreditoEl  puntaje (o calificación) de crédito es una cifra que se usa para predecir la probabilidad de que usted pague un préstamo, o que pague a tiempo sus deudas. Para generar una calificación, las entidades de crédito aplican una fórmula matemática llamada “modelo de calificación” a la información contenida en el informe de crédito de un consumidor. El modelo de calificacion mas famoso es el de la compañia Fair Isaacs Company que produce el puntaje or la calificacion FICO.

Por lo general, un puntaje de crédito alta hace que sea más fácil obtener un préstamo y recibir una tasa de interés más baja.

No existe solo una puntajede crédito. De hecho, los acreedores usan y tienen acceso a una variedad de calificaciones creadas por las empresas de calificación según diferentes informes de crédito que van dirigidos a distintas industrias. El puntaje de crédito comprado por un acreedor puede basarse en un modelo genérico, en un modelo de industria o en un modelo de calificación de crédito hecho a la medida del acreedor. Existen varias empresas que generan modelos de calificación de crédito, como FICO y VantageScore Solutions, LLC. También hay calificaciones creadas específicamente para vender a los consumidores. Cuando un consumidor le compra una calificación a una empresa de informes de crédito (credit bureau), la calificación no se basa necesariamente en la misma fórmula que recibiría una entidad de crédito al momento de considerar otorgarle un préstamo.

Consejo: No hay atajos para obtener una buena calificación de crédito.

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IRS: Diez Consejos Sobre La Preparación de Impuestos Gratis

EITC GroceriesCada año, voluntarios preparan gratis las declaraciones de impuestos de millones de personas. Estos voluntarios son parte del programa de Ayuda Voluntaria a los Contribuyentes (VITA) o el Programa de Asesoramiento Tributario para Personas Mayores (TCE) del IRS.

Aquí están los 10 hechos principales que el IRS desea usted sepa acerca de VITA y TCE:

  1. El IRS patrocina ambos programas VITA y TCE. Trabajan con grupos comunitarios locales para entrenar y certificar a los voluntarios.
  2. The programa VITA generalmente ofrece la preparación de la declaración de impuestos y presentación electrónica gratis a personas que ganan $52,000 o menos.
  3. El programa TCE ofrece ayuda principalmente a las personas mayores de 60 años. Los voluntarios se especializan en asuntos de impuestos particulares a las personas de edad avanzada. AARP toma parte en el programa TCE y ayuda a los contribuyentes con ingresos bajos o moderados.
  4. VITA y TCE proporcionan gratis la declaración electrónica “e-file”. Presentar una declaración de impuestos con e-file es la manera más segura y precisa de declarar. El uso de e-file en combinación con el depósito directo es la manera más rápida de obtener su reembolso. Leer más
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Use mi Tarjeta de Credito en Target durante las Compras de Fin de Año

Target TarjetasLa compañía Target fue víctima de probable robo de información con más de 40 millones de clientes de tarjeta de crédito y debito. ¿Qué me pasara si fui uno de ellos?

Lo más probable que ya hayas escuchado de que durante la época de las compras navideñas y del viernes negro en los estados unidos, la compañía target fue víctima de un probable robo de información donde los sistemas de tarjetas de créditos fueron comprometidos. Si fuiste una de estas 40 millones de víctimas,  estos son consejos que puedes tomar para salvaguardar tu dinero y tu tarjeta.

  • Si te es posible, y no causara mucha disrupción en tus finanzas, puedes ordenar sin costo alguno en tu banco nuevas tarjetas de crédito.  Solo le tienes que decir que temes que puedas ser víctima de robo de identidad.
  • Asegúrate de cambiar la información de pagos y de cualquier servicio que se cobre de esta tarjeta automáticamente.
  • Si no quieres cancelar tu tarjeta, puedes optar por recibir notificaciones por email o texto de tu banco cuando haya alguna transacción en tu cuenta; si algo que no reconoces es cobrado, tienes mejor posibilidad de recuperar tu dinero si es detectado inmediatamente.
  • Revisa tú informe de crédito con las tres compañías crediticias para cerciorarte de que no haya ninguna cuenta o información errónea en tu reporte.  Puedes ir a la página www.annualcreditreport.com para empezar este proceso.

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