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Como arreglo mis finanzas y mi credito después de la bancarrota

Estaba leyendo algunos artículos y parece que una de las preguntas más importantes que tienen las personas sobre la bancarrota no es la decisión de hacerla o no, sino también que le para en el futuro después que la hagan.  En este artículo hablaremos de que significa la bancarrota (específicamente el Capítulo 7: liquidación) y que se puede hacer después que estas en quiebra para poder reorganizar tu vida y asegurarte de que esto no te vuelva a suceder.

La Bancarrota
La bancarrota o quiebra es uno de los derechos legales que tienes para decirles a tus acreedores que lamentablemente no tienes el dinero suficiente para pagarles.  Entregas todas tus posesiones de valor y titulo (no te pueden quitar tu televisión por qué no hay prueba legal que es tuya) y tienes que comenzar desde cero.  Hablaste con abogados o hiciste el proceso tu mismo/a y después de todo te quedaste sin deber dinero a los acreedores (al menos que sean préstamos estudiantiles o deudas del gobierno); y estás listo/a para rehacer tu vida.

Asegurarnos de que no vuelva a pasar
Para algunas personas el proceso de bancarrota fue totalmente algo que no podía hacerse nada para evitarlo, las deudas eran de cosas necesarias pero la crisis económica se llevo todos los ahorros, todos los anos de una vida financiera saludable y un manejo de deudas impecable.  Para la sorpresa de nosotros los consejeros financiero es que hay bastante más casos que lidian mas con personas que no supieron administrar sus deudas, pensaron que las tarjetas de crédito eran dinero gratis que solo se pagaba el mínimo, no tenían ahorros y cuando se vinieron a dar cuenta los pagos mensuales de las deudas eran más que el ingreso de la casa.

En cualquiera que haya sido el caso, es importante empezar por tomar cursos de finanzas personales (hay gratis en el internet) y aprender a como vivir sin deudas como algo necesario de nuestras vidas.  Muchas personas piensas que el arreglar el crédito es lo único necesario para salir de la bancarrota, pero tienes que arreglar tus hábitos de ahorro y de manejo de dinero también.

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FTC: ¿Estás luchando por cumplir con los pagos de tu hipoteca?

Estados Unidos. Si estás atrasado con los pagos de tu hipoteca, o preocupado porque no sabes cómo harás para cumplir con el próximo pago, puede haber ayuda disponible para ti. Pero tienes que actuar rápido. Conforme a varios programas federales para facilitar el acceso a la vivienda que fueron creados para ayudar a los dueños de casa con problemas para cumplir con los pagos de sus hipotecas, la última fecha para solicitar asistencia es el 30 de diciembre de 2016.

El más importante de estos programas, Home Affordable Modification Program (HAMP), te puede ayudar a bajar el monto de los pagos mensuales de tu hipoteca. Si ya no puedes o si no quieres ser propietario de tu vivienda, estás desempleado o debes más de una hipoteca sobre tu casa, hay otros programas que te ofrecen algunas opciones.

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Los Hispanos aún Creen en el Sueño Americano, pero las Prioridades Financieras Empañan su Materialización

La nueva Encuesta del Estado de la Familia Estadounidense de MassMutual explora las dificultades y el panorama financiero de las familias hispanas

 SPRINGFIELD, Massachusetts, 17 de octubre de 2011 /PRNewswire-HISPANIC PR WIRE/ — La población hispana sigue creyendo que la educación es el camino para materializar el Sueño Americano: casi dos terceras partes (64%) afirman que un título universitario es la clave para lograrlo. Sin embargo, este grupo tiene casi el doble de probabilidades (22%) que la población general (13%) de manifestar que tiene dificultades para ahorrar tanto para la formación de sus hijos como para su propia jubilación, y se espera que más de la mitad de ellos también se ocupen de sus padres en la vejez (52%). Estas son algunas de las conclusiones más importantes de la segunda encuesta nacional de la serie Estado de la Familia Estadounidense de Massachusetts Mutual Life Insurance Company’s (MassMutual).

“La encuesta muestra que los hispanos, al igual que el resto la población, perciben el estrés de mantenerse financieramente a la vez  que se aseguran de contar con planes confiables para encargarse de sus padres y de la próxima generación”, comentó Chris M. Mendoza, vicepresidente adjunto de desarrollo de mercados multiculturales de MassMutual. “La orientación profesional puede ayudar a equilibrar estas prioridades; no obstante, los  hispanos, comparados con la población general, tienen el doble de probabilidades de afirmar que no saben a dónde acudir para recibir asesoría financiera sólida. Buscar información proveniente de un profesional financiero calificado es el primer paso para tomar el control  y avanzar en dirección a su  ideal financiero”. Leer más

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¿Cuáles Tipos de Bancarrota (quiebra) Existen?

El Departamento de Justicia de los estados unidos tiene esta información sobre los tipos de bancarrota que existen.  Tenga en cuenta de que para usted poder saber para cual califica y cuál es la que más le conviene a usted es mejor que consulte con un abogado o profesional en este campo.  El internet también tiene muchos recursos donde puede buscar más información sobre el tema.

Usted puede escoger el tipo de bancarrota que más le conviene:

  • Capitulo 7 – Se nombra a un fiduciario que tome posesión de sus bienes. Todo bien de valor será vendido o convertido en dinero para pagar a sus acreedores. Es posible que usted pueda conservar algunos objetos personales y tal vez bienes raíces, según la ley del estado en que vive. Leer más
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Consejos Para Evitar el Fraude de Embargos Hipotecarios (Foreclosures)

El FTC tiene un artículo muy interesante sobre las estafas que existen en el país para “ayudar” a los dueños de casa a poder salvarlas si están en proceso de embargo con el banco:

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Pregunta una Lectora: Puedo Declarar Bancarrota?

Mi problema es que me despidieron de mi trabajo y tengo deudas no mas de $10,000 dolares, me pregunto si seria buena idea declararme en bancarrota…voy a ir donde un abogado pero quiero asegurarme primero.

Estimada Lectora:

Si tu deuda es solo $10,000 casi nunca recomiendo a mis clientes a irse a la bancarrota;  pero cada caso es diferente.  Recuerda que la bancarrota te afectara el crédito por al menos 7 años, pero claro, si no puedes pagar tus deudas también te afectaran.  Si no tienes ningún tipo de bienes (casa, carro, etc.) y si la deuda solamente es de tarjetas de crédito no te recomiendo que te declares.  Esta decisión es afectada a la misma vez si ahora mismo estas trabajando o estás en planes de volver a trabajar pronto (y si el mercado laboral lo permite).El peor error que una persona comete es de no llamar a las compañías de tarjeta de crédito y explicarle la situación.  Tienes que llamarlos y decirles que tú quieres entrar al plan de dificultades financieras (Financial Hardship) para que ellos tal vez te puedan reducir los pagos mensuales para que puedas cumplir con ellos mientras que se arregla tu situación. Esto es lo mismo que hacen las compañías de consolidación de crédito para que puedan disminuir los pagos mensuales.

Si todavía crees que tu mejor opción es la bancarrota ten en cuenta de que esto cuesta dinero (tal vez mas de mil dólares); cual pudieras usar para hacer los pagos mensuales de hasta un año de tus tarjetas, y después de un año podrías tener buen crédito todavía.  Si no tienes planes futuros de hacer nada con tu crédito o si tu crédito estaba dañado de antemano podrías también irte a la bancarrota.

Lo importante de esto es que aprendas de esta situación y que empieces a tener un fondo de emergencias de al menos 3 a 6 meses de tus gastos mensuales.  Si en tu casa se gastan $1,500 dólares al mes deberías tener al menos $5,000 en una cuenta de ahorros.  Esto parece muy difícil de hacer, pero si comienzas ahorrar $20 dólares mensuales de tu cheque esto te podría ayudar a ahorrar al menos $1,000 dólares al año con el más mínimo esfuerzo.

Espero que esto te ayude y buena suerte en tu situación. Puedes conseguir ayuda legal gratis o a bajo costo en el siguiente sitio web: http://www.lawhelp.org

Publicado por Blogfinanzas.net