Durante tu vida diaria ¿Cuántas veces vez alguna forma de anuncio comercial que te motiva a gastar y consumir? ¿Y cuántas veces sale un anuncio  de cómo hacerte rico, hacer dinero o como llevar mejor tus finanzas?  Es esencial que poco a poco busquemos esa fórmula que nos ayude a manejar mejor nuestro dinero.  Aquí hay algunos consejos que nos pueden ayudar a incrementar un poco nuestro conocimiento de dinero.

No le Huya a Lo Inevitable

Cuando estamos en apuros económicos, o cuando nos sentimos un poco agobiados por nuestras finanzas, usamos un mecanismo interno de defensa que nos invita a evitar la conversación.  Muchos de nosotros, y a veces sin ni siquiera pensarlo, decidimos no tocar el tema de mal gasto de dinero, nuestra falta de ahorro o nuestra deuda que solo incrementa.  Para evitar nuestros impulsos a tomar malas decisiones financieras, tenemos que entender que tomando o no cartas en el asunto, las cosas van a pasar.  Es mejor aprender a enfrentar nuestros retos financieros y ser participantes activos de las decisiones.

Edúcate sobre las finanzas personales un tema a la vez

El proceso de la educación financiera y la libertad económica abarca muchos puntos.  Y siempre hay una pregunta o inquietud que tal vez puedas tener.  En vez de tratar de ver las finanzas personales como una gran cantidad de cosas que tienes que aprender al menos tiempo posible, escoge un tema que te interese y dedícate unos cuantos minutos a buscar sobre el tema en el internet.  Lo más seguro es que  varias personas ya han escrito sobre en algún medio de comunicación: Libro, blog, radio, conferencia, periódico, revista, video, webinar, tweet, etc.    Haz google tu mejor amigo para buscar sobre temas de finanzas personales que te interesen, y dedícale un tiempo a aprender sobre este tema.

Busca apoyo de alguien que sepa de finanzas

Escuche recientemente de un orador llamado DR. Robert Gilber de Montclair University en New Jersey que no importa quién seas ni de donde vengas necesitas un “Coach”; necesitas un entrenador que te ayude a cumplir tus metas y que te empuje.  Todas la personas en los juegos olímpicos tienen eso en común; lo que los hacer triunfar en estos eventos no es solo la destreza como atleta,  pero también que tienen a alguien que les pueda ayudar a seguir este camino.  En las finanzas personales es exactamente lo mismo.  Lo más seguro es que si quisieras aprender de finanzas personales solo/a lo puedes hacer, pero si puedes buscar una persona a quien escuchar o a quien seguir te ayudaría mas.

No estoy hablando de que tienes que pagarle a un profesional para que te ayude, hay profesionales que hacen ayudan gratuitamente, otros tienen programas de radio, televisión, radio, etc. que podrán ayudarte a tener más conocimiento sobre tus finanzas sin tampoco gastar un dinero.  Solo trata de escuchar o leer sobre este tema en el punto de vista de personas que estén un poco más avanzadas en el conocimiento del tema.  Busca clases, asesoría personal, grupos de apoyo, tertulias, ferias, conferencias, juntas,  video chats, foros… en fin hay miles de formas de cómo hablar con otras personas que están contigo. Entiende que no estás solo en este camino, y existe mucho apoyo haya afuera para empezar tu carrera hacia la libertad financiera.

Lo importante es que empieces YA! 

financieras, finanzas personales, retos, educacion, libertad financiera, consejos, economia

Related posts:

1. La Educación Como Inversión
2. Independencia Financiera
3. Como Hacer un Presupuesto Personal

¿Por qué es ideal NO tener las cuentas de ahorro y cheques enlazadas?

La realidad del asunto es que una chequera en una cuenta con muchas necesidades. La cuenta siempre necesita, necesita, necesita; y no permitirá que la cuenta de ahorros pueda ver su dinero crecer.  Aunque puedes tener una cuenta de ahorros y chequeras enlazadas, lo mejor es entender que este enlace será solo para situaciones de emergencias temporarias pero porque siempre hay una facilidad de transferir los fondos, para poder asegurar de que puedas ahorrar lo más posible, deberías tener una cuenta separada donde sea un poquito más difícil acceder a estos fondos.  Las necesidades y las comprar compulsivos de la chequera no podrán tocar tus planes de ahorros

Usa el ahorro automático del depósito directo

Muchas compañías permiten que las personas puedan transferir su salario a más de una cuenta para depositar sus cheques.  Puedes usar esta herramienta de ahorro para asegurarte de que tu ahorros a largo plazo, y los que te otorgaran tu libertad financiera, no tenga que ni siquiera ver por un segundo la cuenta corriente.  Elige un por ciento de cual sepas que puedes prescindir, y siempre ahorra con un propósito para que esto te motive a cumplir tus metas.  

Si no tenemos que esforzarnos para hacerlo, lo haremos más a menudo

Si tienen la cuenta de ahorros y chequera juntos, es sumamente fácil el transferir dinero de una cuenta a otra, y esto no nos ayuda a cumplir nuestras metas.  Nuestro comportamiento nos lleva siempre a hacer más fácil lo que no nos cuesta trabajo.   Si tuviésemos que ir a otro banco, o volver a la casa a buscar la tarjeta de ahorro; tiene que ser algo muy importante para nosotros tener que dar todos estos pasos.   De la misma forma, si tenemos dinero depositado directo del trabajo a esta cuenta, como no es tan fácil ir a sacarlo, no lo haremos.

La razón porque no deberías unir las cuentas de ahorros y las chequeras no es más que el hecho de que ellos tienen incompatibilidad de caracteres. En esta unión alguien no será beneficiado (usualmente el ahorro) y al final la mejor respuesta será el divorcio.

Sobre el pasaje del libro, no pude verificar el contexto o las palabras exactas que uso Ramsey en su libro, debo de leerlo nuevamente, pero me imagino que él no hablaba de esto sino de el hecho que cuando dos personas se casan ellos deberían tener sus finanzas personales juntas (este sería un tema genial que tratar en el blog también). Cuando sepa la respuesta de la referencia la compartiré con ustedes.

Deje su comentario…. Y abra una cuenta de ahorros aparte de su chequera!

dinero, finanzas personales, ahorros, economia, hogar, futuro

Related posts:

1. 4 Consejos para Incrementar tus Ahorros
2. Diferencias Entre un Pobre y un Rico
3. Una nueva forma de ver tus ahorros

Pobre vs. Rico

“No puedo comprarlo” vs “¿Cómo puedo comprarlo?” – Robert Kiyosaki

“La razón por la que no soy rico es porque tengo a mis hijos” vs “La razón por la que DEBO ser rico es porque tengo a mis hijos” – Robert Kiyosaki

“Los perdedores evitan el fracaso, y el fracaso convierte a los perdedores en ganadores” – Robert Kiyosaki

“Los pobres y la clase media trabajan para ganar dinero, los ricos hacen que el dinero trabaje para ellos” – Robert Kiyosaki

“A los probres en la vida todo les pasa, los ricos hacen que cosas le pasen en la vida” – T. Harv Eker

“Los pobres quieren ser ricos, los ricos se comprometen a ser ricos” – T. Harv Eker

“Los probres eligen ser pagados por hora, los ricos eligen ser pagados por resultados” – T. Harv Eker

“Pobre no es el que tiene poco, sino el que mucho desea” – Lucio Seneca

t harv eker, robert kiyosaki, dinero, frases, finanzas personales, ahorro, rico, pobre

Related posts:

1. ¿Por Qué no Puedo Ser Rico?
2. Obtener Más Ingresos y Llegar a Ser Rico
3. Libros de Finanzas: Secretos de la mente Millonaria (Reseña, Review)

Un grupo de personas, usualmente amigos o compañeros de trabajo, se reúnen para crear un sistema informal  de ahorro.  Estas personas pueden determinar el periodo de tiempo, la cantidad, y la forma en que cada una de estas personas puede recibir el dinero.  Por ejemplo: Diez personas pueden empezar esta sociedad de ahorro y se pueden comprometer a ahorrar $100 pesos cada mes por 10 meses (la cantidad de personas en la sociedad); de esta manera cada persona recibirá $1000 cuando el turno de dicha persona recibir el dinero llegue.

Si la persona está en necesidad de dinero, esta persona puede tomar los números bajos (mes 1 al 5) y así puede obtener un préstamo a diez meses  sin intereses. La persona que tenga como plan ahorrar dinero puede usar este plan para que el grupo le ayude a crear una obligación del ahorro ya que los otros participantes cuentan con esta persona para cumplir estos pagos.

Beneficios de estas sociedades de ahorros:

• Las personas se sienten más comprometidas a ahorrar ya que no solo le quedarían mal a un banco, sino a un grupo de amigos o trabajadores cercanos (peer presure en ingles).
• La persona que tiene una emergencia puede contar con este plan para poder usar la solidaridad de sus socios para ayudar en tiempos difíciles.
• Dichas sociedades son una forma dela cuales cooperativas de ahorros y crédito se forman; muchas personas aprecian el valor del ahorro sin conocer una institución bancaria.

Algunas desventajas

• Si alguna persona falta al compromiso, las otras personas corren el riesgo de perder parte de sus ahorros.
• El organizador de la sociedad de ahorros trata de buscar personas responsables y de buen carácter para evitar que esto suceda.
• Los organizadores también pueden darle preferencia de turnos bajos (los primeros meses o periodos de pagos) a personas que han participado antes que han sido responsables.

Otras variantes

• La sociedad de ahorro puede distribuir los periodos o turnos por medio de rifas, esto elimina las preferencias entre los aportadores, pero también elimina la posibilidad de personas con necesidad económica a obtener uno de los primeros turnos; con el consenso de los participantes se pueden hacer excepciones a las rifas o sorteos.
• El organizador de la sociedad puede cobrar un por ciento del dinero recaudado cuando cada participante reciba su turno o puede añadir un turno adicional como parte de la ganancia del organizador.  Hay otros organizadores que solo participan en la sociedad pero no cobrar ningún tipo de honorario.

Estas sociedades de ahorros (tanda, san, sociedad, su-su, cadena) o cualquiera que sea el nombre en tu comunidad ayuda a muchas personas a ahorrar y a usar el red de amigos/compañeros para cumplir metas financieras.  El valor de este ahorro informal es significante, pero en muchos casos no ofrecen la seguridad y la garantía de depósitos que puede ofrecer una institución financiera.  Si estas planeando organizar o participar en una sociedad de ahorros, no olvides en involucrarte con personas de mucha responsabilidad y confianza.  Suerte en tus metas financiera!

¿Haz participado en una sociedad de ahorros? Cuéntanos tu experiencia… ¿Cómo le llaman en tu país? Deja tu comentario

finanzas personales, cadenas, ahorros, dinero, finanzas, metas financieras, cooperativas

Related posts:

1. Depósito Directo y el Ahorro Automático
2. ¿Porque el Cochinito es Símbolo del Ahorro?
3. MoneyWise: El Ahorro es la Base de la Fortuna

Más deuda, Menos libertad

La sociedad nos ayuda todos los días a tomar esta decisión,  pero a veces nos ofrece la peor de las alternativas: gastar, gastar, gastar… y después pasarnos el resto de nuestra vida pagando, pagando, pagando.   Existe una forma de tener las dos cosas, una buena calidad de vida y no tener deudas, pero para poder llegar a esto debemos primero ahorrar y acumular riquezas con lo que ahorramos.  Imagínese que nuestra libertad financiera es un camino, y la deuda es una roca que llevas cargando durante todo este camino; mientras más deuda tengas, más  pesado se hará el camino.

La respuesta

Si queremos salir de nuestras deudas, debemos de hacer una plan de acción para llegar a pagarlas.  Debes de hacer un presupuesto personal que te ayude a  tener una calidad de vida un poco decente, pero que al mismo tiempo disminuye tus deudas.  Mientras menos peso tengas que llevar por el camino de la libertad financiera, mas rápido llegaras a ella.  No tienes que estar en un programa especial de consolidación de deudas, ni tampoco pagarle a alguien para que la elimine; pero tienes que ser realista y hacer un plan que puedas seguir.  Este plan debería de demostrarte mes por mes como esta “roca de deudas” se va disminuyendo y el la meta se hace más cerca.

Muchas personas prefieren ahorrar en vez de pagar deudas, pero en realidad es mejor tener una especie de balance entre las dos.  Trata de ahorrar lo suficiente para que te haga sentir motivado/a y con un sentido de logro, pero también destina una parte suficiente para hacer la roca menos pesada.

Herramientas para tu plan de acción:

• Lleva un presupuesto personal
• Busca ideas para generar más ingresos
• Trata de llevar una mejor calidad de vida sin gastar mucho
• Haz un plan de ahorros

presupuesto personal, riquezas, gastar, ahorros, dinero, deudas, plan financiero, finanzas personales,

Related posts:

1. Ahorros e Inversiones: El camino de la Seguridad Financiera
2. Aprovecha tu Crisis Financiera Para Organizarte
3. Las Tres Etapas de Tu Vida Financiera

Estaba hacienda una presentación  sobre como abrir tu propio negocio  y se me ocurrió hacer una nube de palabras (word cloud) del post famoso de como emprender tu propio negocio aquí en blog finanzas.

¿Qué opinan?

Cortesia de http://www.wordle.net/

negocio, pymes, dinero, informacion, empresa, inversiones

Related posts:

1. Consejos Para Abrir tu Propio Negocio: Parte 2
2. Consejos Para Abrir tu Propio Negocio
3. Mi Propio Negocio: ¿Qué tipo de empresa debo Registrar?

¿Sabes cuál es tu horizonte?

No tiene mucho sentido el preocuparte por el mercado hoy si las inversiones que haces son de largo plazo. Si tu horizonte, o la fecha cuando necesitaras este dinero, será más de cinco o diez años lo que paso hoy en el mercado más que perjudicarte te ayudara a poder contribuir más dinero a tu fondo de inversión y a tu crecimiento. Tener un plan de inversión que tome en cuenta tu capacidad de riesgo y la cantidad de tiempo que tienes para invertir es muy importante.

Si eres una persona que no quiere tomar mucho riesgo, y no te importa ganar menos dinero siempre y cuando no lo pierdas, deberías de tener una carpeta de inversiones que refleje tu forma de ser. Del mismo modo, si tienes solo unos cuantos años para invertir, no deberías poner tu dinero a la merced de las fluctuaciones del mercado.

¿Estás diversificado?

Si inviertes en el mercado para tu retiro, educación de tus hijos o para metas importantes en tu vida, y no lo haces porque eres un inversionista de profesión; en la mayoría de los casos tu mejor opción para invertir es un fondo muto. Con un fondo mutuo de inversión podrías elegir más fácil una carpeta de inversión que invierta en miles de compañías y que tome en cuenta tu capacidad a tomar riesgos. Tu fondo mutuo puede invertir de acuerdo al mercado, a tus gustos personales, si eres agresivo en las inversiones o no, o si te gustaría solo hacer inversiones en bonos soberanos.

Entonces…. ¿Qué hago con las inversiones?

La respuesta no es tan simple, por que podrías hacer todo lo correcto y todavía perder dinero. Si estas en una situación en la cual no puedes perder más dinero (por ejemplo porque ya te vas a jubilar) entonces deberías cambiar tus inversiones a fondos mutuos conservativos.

Si tienes más de diez años para retirar tu dinero, habla con tu asesor financiero o tu corredor para ver si tu capacidad de riesgo se está tomando en cuenta en las decisiones de inversión. Podrías tener una carpeta de inversión que sea 60% acciones en la bolsa de valores y 40% en bonos.

Si puedes invertir este dinero por más de 20 años, instala un programa en tu Firefox o Internet Explorer para que cuando quieras ver el estado de tu cuenta te apague el sistema y te mande a tomar… un paseo. La realidad es que en esta situación, y siempre y cuando diversifiques tu carpeta de inversiones lo más seguro es que al final tendrás ganancias. Continua contribuyendo a tus inversiones sin importar si estás perdiendo o no, lo más seguro que 20 años permitirán que el mercado se normalice y que siga aumentando.

¿Qué otros consejos le darías a otros compañeros inversionistas? Deja tu comentario.

inversiones, economia, crisis, finanzas personales, dow jones, ahorros, dinero,

Related posts:

1. Manual Gratis de Inversiones: Fondos Mutuos
2. Como Invertir: ¿Que es Una Venta Corta (Short Selling) en la Bolsa de Valores?
3. 10 Maneras de Evitar Fraude de Inversiones

El primer barón Lord Rodhschild, patriarca de la famosa dinastía banquera inglesa, tomó una vez un taxi, dándole al conductor lo que él considreaba una buena propina.

“Señor, su hijo siempre me da una propina bastante mejor que esta” – dijo el taxista – mientras miraba las monedas en su mano.

“Estoy seguro de que es así” – contesto el barón – “Como puede ver, mi hijo tiene un padre rico y yo no“

¿Qué es lo que esta historia nos quiere decir? Deje su comentario.

Padre rico, dinero, taxi, finanzas personales, riqueza, baron, familia

Related posts:

1. Fabulas de Dinero: El Molinero, El Hijo y El Asno
2. Anécdotas de Riqueza: El Rico y su Auto
3. Obtener Más Ingresos y Llegar a Ser Rico

Pregunte.  Éste es el mejor consejo que le podemos dar para invertir de una manera sabia. Hemos visto a demasiados inversionistas que podrían haber evitado problemas y pérdidas si hubiesen formulado preguntas básicas desde el principio.

No importa si usted recién empieza a invertir o ha invertido por muchos años. Nunca es demasiado tarde, ni demasiado temprano, para empezar a hacer preguntas. Es casi imposible hacer una pregunta tonta acerca de cómo invertir su dinero. No se sienta intimidado. Recuerde que es su dinero el que está en juego. Usted paga para recibir asesoramiento financiero.

Un buen corredor de bolsa o un asesor financiero recibirá sus preguntas sin problemas, sin importar lo básicas que sean. Los asesores financieros saben que el tener un cliente con conocimientos es una ventaja. Prefieren contestar a sus preguntas antes de que usted invierta, a ser confrontados más tarde con enojo y confusión.

Algunas Preguntas (Hay mas en el folleto)

• Está este producto de inversión registrado ante la Comisión de Valores de los Estados Unidos y con la de valores de mi estado?
• ¿Coincide esta inversión con mis objetivos? ¿Por qué es adecuada esta inversión para mí?
• ¿Cómo ganaré dinero con esta inversión (a través del pago de dividendos, intereses, ganancias de capital)? ¿Qué debe ocurrir específicamente para que incremente el valor de esta inversión (por ejemplo: un incremento en las tasas de interés, en el valor de la propiedad inmueble o en el sector bursátil)?
• ¿Cuán líquida es esta inversión? ¿Será fácil venderla si necesito el dinero enseguida?
• ¿Cuál es su filosofía a la hora de invertir?
• ¿Qué criterios utilizaré para decidir cuándo debo vender?

Lea el  siguiente folleto para obtener las preguntas y para informarse de otra información que ofrece el SEC sin ningún costo alguno para proteger sus inversiones:

http://investor.gov/sites/default/files/pregunte.pdf

asesores financieros, inversiones, preguntas, bolsa de valores, dinero, finanzas personales

Related posts:

1. Como Invertir Tu Dinero: Introducción
2. Como Invertir tu Dinero en la Bolsa de Valores en Linea (online)
3. Como Invertir: ¿Que es Una Venta Corta (Short Selling) en la Bolsa de Valores?

Usa el Ahorro Automático

Si tienes depósito directo en tu empleo puedes preguntarle a tu empleador sobre repartir tu sueldo en más de una cuenta.  Si está disponible en tu trabajo puedes mandar 90% de tu cheque neto hacia tu cuenta corriente (chequera) y el resto 10% lo podrías depositar automáticamente en una cuenta de ahorros.  Te recomiendo a la vez que nunca tengas tu cuenta de ahorros en la misma institución que tu cuenta corriente (o al menos que tengas una adicional) por que se nos hace sumamente fácil transferir los fondos disponibles de una cuenta a la otra. La clave del dinero ahorrado, al igual como si estuviese en un cochinito (alcancía), es que se nos haga un poquito más difícil obtener.

Contribuye a tus planes de retiros

SI tu trabajo ofrece un plan de jubilación o retiro al que puedes contribuir, te recomiendo que lo hagas en cuanto puedas; ya que en realidad el dinero que te afecta no es el que ganas, sino el que llegue a tu cuenta.   Al fin, pagamos tantos impuestos y deducciones de nuestro salario que nunca sabemos en realidad cual es nuestro salario neto.  Al principio te darás cuenta de que te faltan esos $30 o $40 dólares, pero al cabo del tiempo te acostumbraras a administrar tu presupuesto sin ellos; y estarás contribuyendo para tener una vejez digna.

Usa el dinero de tu bonificación o aumento

Si a fin de año te dan una bonificación o un aumento, usa el exceso de dinero (o al menos parte) para poder ahorrar la diferencia.  Un sistema que ayude a implementar en la organización donde trabajo es que todos tenemos la opción de contribuir el 50% de nuestro aumento (si nos aumentaron 4%, entonces sería el 2%) como dinero adicional para nuestros planes de retiro o la educación de nuestro hijos. Lo mismo podrías hacer un una bonificación, usa parte del dinero para poder estar un paso más cerca de las metas financieras que tienes.

Haz un presupuesto personal

Si no tienes un presupuesto, crea uno para que puedas tener en cuenta cuando dinero gastas durante el mes.  Esto te puede ayudar a dar cuenta en cuales áreas puedes mejorar tus hábitos de gastos y cuales puedes modificar para que fomentes el ahorro.  Si comes mucho  fuera de casa, trata de llevar tu almuerzo al trabajo y usar ese dinero para ahorrar.  Si gastas mucho en servicios que en verdad no necesitas, trata de modificar tus planes para que puedas ahorrar la diferencia.  Recuerda, que estos gastos no solo está utilizando este recurso, pero también te están impidiendo tener riqueza  y lograr tus metas en el futuro.

NO IMPORTA LA CANTIDAD  QUE AHORRES, PERO QUE LO HAGAS CON FREQUENCIA. Recuerda que las finanzas personales tienen que ver más con la conducta que con la matemática.  Acostúmbrate a ahorrar y será parte del diario vivir a hacerlo.

¿Qué otros consejos nos puedes dar sobre como ahorras? Deja tu comentario.

Finanzas, cuenta corriente, finanzas personales, empleo, cheque, Ahorros, presupuesto personal, gastos

Related posts:

1. La Union entre Ahorros y Chequera es un Matrimonio sin Futuro
2. Ahorros e Inversiones: El camino de la Seguridad Financiera
3. Consejos Para Comprar Una Casa