Una de las figuras más conocidas en las finanzas personales es la experta financiera Suze Orman. Ella tiene un  programa de televisión en la cadena MSNBC además de tener libros, videos, conferencias, charlas, etc.   Ella es una de las personas que constantemente escucho para poder enterarme de  diferentes casos de finanzas personales al igual que Dave Ramsey, Julie Stav, Clark Howard, Blog y Lana y otros.

Recientemente Suze Orman anuncio que ella lanzara una Tarjeta de Debito Pre-Pagada que llevara su nombre, se llamara “The Approved Card”.   Esta noticia me indigno por que estos productos usualmente marginalizan a las personas del sistema bancario y ofrecen una alternativa para que la gente no se sienta con la necesidad de aprender a manejar su dinero, mantener un buen crédito,  al igual que mantener una buena relación con las instituciones financieras.

Inmediatamente exprese mi desacuerdo sobre este paso con ella por medio de Twitter con @blogfinanzas.  No solo yo, pero una gran cantidad de personas del mundo de las finanzas personales ven  que esta tarjeta, aunque es muy competitiva en el renglón de tarjetas pre-pagadas, sigue siendo un servicio innecesario para cualquier persona que esté interesada en mejorar su futuro financiero.

Esta tarjeta, al igual que la tarjeta pre-pagada Univisión, son tarjetas que usan la imagen que tienen en los medios de comunicación para ganar dinero de sus audiencias.  Esto lo veo sumamente mal porque una tarjeta pre-pagada NO es la mejor opción para los consumidores.  Nombres corporativos como los son Univisión y Suze Orman tienen un porcentaje inmenso del mercado y debería ser ilegal usar estos nombres para promover servicios financieros inadecuados.   La respuesta de cómo ayudar a las personas a tener mejores relaciones con sus instituciones financieras, mejor crédito y mejor manejo de su dinero es la EDUCACION.

Antes de usar cualquier tarjeta pre-pagada piensa en esto:

• Esta tarjeta no te ayudara a establecer crédito; las tarjetas pre-pagadas funcionan como una tarjeta de debito de su banco.
• Muchas instituciones financieras como bancos y cooperativas de ahorros (Credit Unions) ofrecen cuentas de banco con tarjetas de debito GRATIS.
• Si no quieres que te cobren el cargo de sobregiro (overdraft) puedes decirle a tu banco que no te ofrezca esta opción en tu cuenta.
• Los bancos no le dejan saber a las personas que pueden quitar esta opción por que los bancos ganas mucho dinero de estos servicios.
• Las tarjetas pre-pagadas no te ayudan a establecer una relación saludable con tu institución financiera.  Y aunque te ofrecen una alternativa a una tarjeta de debito, no podrás usarla para ahorrar, establecer tu crédito o para comprar una casa.
• Las tarjetas pre-pagadas no educan al consumidor sobre cómo mejorar sus finanzas, solo ponen a personas (comúnmente de bajos recursos) en el margen de los servicios financieros.

¿Qué piensas sobre esto?

He aquí más información sobre la tarjeta (en Ingles)

http://m.aollatino.com/blog/tuvozentuvida/2012/01/12/suze-orman-tarjeta-de-debito-prepagada/?icid=lat_home_lat_art

http://20andengaged.com/suze-orman-approved-card-denied

http://www.consumerismcommentary.com/suze-ormans-approved-card/

En mi clase de finanzas  personales de los Martes un estudiante me explico que en uno de los libros que recomendé que leyeran,  “Transformación Total de su Dinero” por Dave Ramsey, decía que era necesario que las cuentas de chequeras y ahorros estén enlazadas;  pero algo que le recomendaba yo a ellos es que no lo hicieran así.  Pensé que este es un punto muy importante sobre la capacidad de ahorrar.

¿Por qué es ideal NO tener las cuentas de ahorro y cheques enlazadas?

La realidad del asunto es que una chequera en una cuenta con muchas necesidades. La cuenta siempre necesita, necesita, necesita; y no permitirá que la cuenta de ahorros pueda ver su dinero crecer.  Aunque puedes tener una cuenta de ahorros y chequeras enlazadas, lo mejor es entender que este enlace será solo para situaciones de emergencias temporarias pero porque siempre hay una facilidad de transferir los fondos, para poder asegurar de que puedas ahorrar lo más posible, deberías tener una cuenta separada donde sea un poquito más difícil acceder a estos fondos.  Las necesidades y las comprar compulsivos de la chequera no podrán tocar tus planes de ahorros

Usa el ahorro automático del depósito directo [Mas]

Muchas personas son víctimas de un número de diferentes tácticas cual tienen como propósito el defraudar el inversionista del mercado Forex.  Como todos los negocio de hacerse rico rápido, los estafadores se  prometen diferentes formas de cómo la persona puede ver ganancias  sumamente altas en una mínima cantidad de tiempo.   Esto articulo no quiere decir que el mercado Forex es una estafa, sino que como muchos tipos de inversiones, muchos estafadores (o estafaforex) existen en ello.

Según Wikipedia, algunas de estas estafas son: “eludiendo al cliente para que haga muchas transacciones para generar comisiones para el corredor,  vendiendo programas que supuestamente ayudan a generar ganancias extraordinarias, cuentas asesoradas sin asesorar, y personas que promueven el mercado forex como un negocio de poco riesgo y muchas ganancias.” He aquí algunos de estos: [Mas]

Uno de los pasos mas importantes para los emprendedores es hacer proyecciones financieras de un negocio.  Estas proyecciones ayudaran a la directiva de una empresa a establecer diferentes escenarios  de ventas, producción, etc. y les ayudara a identificar las metas a cumplir para que el negocio salga a flote.

Georgina Montiel de ACE Seguros SA explica que las proyecciones “…son un instrumento para pronosticar ventas, gastos e inversiones en un periodo determinado y traducir los resultados esperados en los estados financieros básicos: estado de resultados, balance general y flujo de efectivo.” [Mas]

El movimiento “Occupy Wall Street”  se ha convertido en un fenómeno global.   Estos grupos protestan sobre el desequilibrio social y económico que existe en el mundo;  el 1% de la población controla las decisiones que afectan al 99% por ciento de nosotros.   En el mundo financiero esto es lo mismo y una de las propuestas universales que se está haciendo es que nosotros, el 99%, la clase media y la clase pobre, usemos el sistema bancario que está hecho para nosotros y creado por nosotros.

Noviembre 5  del 2011 será el día nacional de transferencia bancaria.  Este día nosotros, el 99 porciento,  deberíamos cambiar los depósitos bancarios a una organización que en vez de abogar por los intereses de los inversionistas multimillonarios, tengan como propósito ayudar a los miembros que sirven.  En nuestros sistemas bancarios existen organizaciones así: Las Cooperativas de Ahorro y Crédito (Credit Union).

Las cooperativas de crédito (Credit Union) son instituciones financieras sin fines de lucro que tienen como propósito ayudar a los socios a obtener servicios y productos financieros  con transparencia.  Estas cooperativas no solo ofrecen la mayoría de veces un mejor servicio, pero también invierten la mayoría de su dinero en proyectos y préstamos que son para tu misma comunidad.  Las cooperativas, al igual que los bancos, están aseguradas por el gobierno hasta $250,000 dólares por cuenta.   Esto lo ofrece NCUA (National Credit Union Administration) que es la prima hermana de FDIC.

Les invito a que se dirijan a su cooperativa más cercana y que pregunten por sus servicios. Este día 5 de Noviembre le demostraremos al mundo que nuestra voz cuenta, y que ya no podemos seguir dejando que el 1% de la población decida nuestro futuro.  Es tiempo de invertir en nuestra comunidad y usar nuestro dinero para el crecimiento de nosotros, y no el de los millonarios de Wall Street.

Aquí pueden buscar la cooperativa de Ahorros y Credito más cercana:
http://www.findacreditunion.com/Buscar_en_Espaol_16.html

Lea un poco más sobre Occupy Wall Street aquí:
http://mantlethought.com/content/occupy-wall-street-espanol

NUEVA YORK, 18 de octubre de 2011 /PRNewswire-HISPANIC PR WIRE/ — TIAA-CREF, líder en proveer servicios financieros, señala cinco errores financieros que cometen muchos latinos y ofrece consejos sobre cómo ahorrar para la jubilación.

“Los latinos no están preparados para sus años de retiro”, dice Romano Richetta, Vicepresidente Ejecutivo, Servicios al Participante, TIAA-CREF.  ”Son más jóvenes que la población en general y tienden a contar con una expectativa de vida más larga; por lo tanto, es probable que muchos enfrenten dificultades económicas en los años venideros si no toman medidas adecuadas ahora para prepararse para el futuro”.

Investigaciones hechas por TIAA-CREF indican que muchos latinos suelen cometer estos cinco errores financieros:

1. Creer que no ganan suficiente como para ahorrar.
2. No comenzar a ahorrar temprano en sus carreras.
3. No tener confianza en las instituciones financieras, por ejemplo, esconder dinero debajo del colchón en lugar de en un plan de ahorros para el retiro.
4. No calcular correctamente la cantidad que van a necesitar para jubilarse (y no evaluar realísticamente sus metas, su estrategia de ahorrar ni sus necesidades futuras).
5. Esperar que el Seguro Social, las bienes raíces o parientes les vayan a mantener durante el retiro.

  [Mas]

La nueva Encuesta del Estado de la Familia Estadounidense de MassMutual explora las dificultades y el panorama financiero de las familias hispanas

He aquí algunas frases que identifican la diferencia entre una persona pobre y una persona rica. ¿Qué piensas de ellas?

Pobre vs. Rico

“No puedo comprarlo” vs “¿Cómo puedo comprarlo?” – Robert Kiyosaki

“La razón por la que no soy rico es porque tengo a mis hijos” vs “La razón por la que DEBO ser rico es porque tengo a mis hijos” – Robert Kiyosaki

“Los perdedores evitan el fracaso, y el fracaso convierte a los perdedores en ganadores” – Robert Kiyosaki

“Los pobres y la clase media trabajan para ganar dinero, los ricos hacen que el dinero trabaje para ellos” – Robert Kiyosaki

“A los probres en la vida todo les pasa, los ricos hacen que cosas le pasen en la vida” – T. Harv Eker

“Los pobres quieren ser ricos, los ricos se comprometen a ser ricos” – T. Harv Eker

“Los probres eligen ser pagados por hora, los ricos eligen ser pagados por resultados” – T. Harv Eker

“Pobre no es el que tiene poco, sino el que mucho desea” – Lucio Seneca

En algunos de nuestros países le llaman Tanda (Mexico), en otros Cadena de Ahorro (Colombia),  y otros países tienen dos nombres como en la Republica Dominicana que les dicen San o Sociedad.  Estos tipos de ahorros informales permiten a un grupo de personas a ahorrar dinero, u obtener un préstamo, sin tener que utilizar alguna institución financiera.  Si alguna vez estabas un poco curioso de saber cómo este sistema funciona, aquí están los detalles.

Un grupo de personas, usualmente amigos o compañeros de trabajo, se reúnen para crear un sistema informal  de ahorro.  Estas personas pueden determinar el periodo de tiempo, la cantidad, y la forma en que cada una de estas personas puede recibir el dinero.  Por ejemplo: Diez personas pueden empezar esta sociedad de ahorro y se pueden comprometer a ahorrar $100 pesos cada mes por 10 meses (la cantidad de personas en la sociedad); de esta manera cada persona recibirá $1000 cuando el turno de dicha persona recibir el dinero llegue.

Si la persona está en necesidad de dinero, esta persona puede tomar los números bajos (mes 1 al 5) y así puede obtener un préstamo a diez meses  sin intereses. La persona que tenga como plan ahorrar dinero puede usar este plan para que el grupo le ayude a crear una obligación del ahorro ya que los otros participantes cuentan con esta persona para cumplir estos pagos. [Mas]