Planificación Financiera: Que es un Fideicomiso Activo (Living Trust) – Tercera Parte

Continuación de artículo sobre fideicomisos activos.

Segunda Parte:
http://www.blogfinanzas.net/2014/08/20/planificacion-financiera-que-es-un-fideicomiso-activo-living-trust-segunda-parte/

El propósito de este [articulo] es proporcionar información general sobre la ley, la cual está sujeta a cambios. No es asesoramiento legal. Si tiene un problema legal específico, consulte a un abogado.

Si tengo un fideicomiso activo, ¿necesito un testamento?

Feel free to use this image just link to www.rentvine.comSí. Su testamento afecta cualquier bien que tenga en su nombre en el momento de su muerte y que no forme parte de su fideicomiso activo u otras formas de propiedad con derechos de supervivencia. Si tiene un fideicomiso activo, su testamento típicamente contará con una cláusula complementaria. Una cláusula de esta índole simplemente indica que todos los bienes se deben transferir al fiduciario de su fideicomiso activo después de su muerte. (Sin embargo, esto no significa que sus beneficiarios puedan evitar el proceso de sucesión testamentaria para estos bienes).

Su testamento también puede nombrar tutores para sus hijos menores de edad. Cualquier bien en fideicomiso para sus hijos igualmente será administrado por el fiduciario.

Para obtener más información sobre testamentos, vea el folleto del Colegio de Abogados del Estado titulado ¿Necesito un testamento? Para obtener información sobre cómo solicitar una copia gratuita de este folleto o cualquier otro folleto de instrucción del consumidor del Colegio de Abogados del Estado.

Si tengo un fideicomiso activo, ¿se reducirán los impuestos sobre el caudal hereditario?

No. Si bien un fideicomiso puede contener cláusulas que puedan postergar, reducir o hasta eliminar los impuestos sobre el caudal hereditario, se podrían incluir cláusulas similares en un testamento para lograr el mismo efecto impositivo.

¿Tendré que presentar una declaración de impuestos sobre las ganancias por mi fideicomiso activo?

No durante su vida. El número de identificación del contribuyente para cuentas en fideicomiso es su número del Seguro Social, y todos los ingresos y deducciones relacionadas con los bienes del fideicomiso se deben reportar en sus declaraciones de impuestos sobre la renta personal.

Después de su muerte, el efecto impositivo de un fideicomiso activo es parecido al de un proceso de sucesión testamentaria.

¿Qué otros documentos tengo que tener para planificar mi caudal hereditario?

Planificación Financiera: Que es un Fideicomiso Activo (Living Trust) – Segunda Parte

Continuación de artículo sobre fideicomisos activos.

Primera Parte:
http://www.blogfinanzas.net/2014/08/20/planificacion-financiera-que-es-un-fideicomiso-activo-living-trust-primera-parte/

El propósito de este [articulo] es proporcionar información general sobre la ley, la cual está sujeta a cambios. No es asesoramiento legal. Si tiene un problema legal específico, consulte a un abogado.

¿Cómo me puede ayudar un fideicomiso activo si muero?

Feel free to use this image just link to www.rentvine.comLos bienes de su fideicomiso activo pueden ser administrados por el fiduciario y distribuidos de acuerdo a sus indicaciones, sin supervisión ni participación de las cortes. Esto les puede ahorrar tiempo y dinero a sus herederos. Y debido a que el fideicomiso no estaría bajo la administración directa de la corte testamentaria, sus bienes y su valuación (al igual que la identidad de sus beneficiarios) no formarían parte del registro público. Sus herederos y beneficiarios igualmente deberían ser notificados de la existencia del fideicomiso activo e informados, entre otras cosas, de su derecho a obtener una copia del fideicomiso.

Si sus bienes (los que están únicamente a su nombre) no están en un fideicomiso activo cuando muere, quedarán sujetos a los procedimientos de sucesión testamentaria, que es un proceso supervisado por la corte para transferir bienes a los beneficiarios que figuren en el testamento de un difunto.

Después de que muera, se presentará una petición a la corte (en general la persona o institución nombrada en su testamento como albacea testamentario presentará la petición). Después de dar la notificación debida, se celebrará una audiencia. Después se admitirá su testamento en el proceso de sucesión testamentaria y se nombrará oficialmente a un albacea testamentario.

Se presentará un inventario de sus bienes ante la corte y sus acreedores recibirán notificación para que puedan presentar reclamos. El proceso terminará una vez que la corte haya aprobado una distribución final de bienes.

El proceso de sucesión testamentaria puede tardar más en completarse que la distribución de bienes de un fideicomiso activo. Además, es posible que los bienes que pasen por el proceso de sucesión testamentaria no estén tan fácilmente disponibles a los beneficiarios que los bienes en un fideicomiso activo. Y el costo de la sucesión testamentaria a menudo es mayor que el costo de administrar y distribuir bienes comparables de un fideicomiso activo.

¿Quién debería ser el fiduciario de mi fideicomiso activo?

Planificación Financiera: Que es un Fideicomiso Activo (Living Trust) – Primera Parte

Uno de los temas más escuchados sobre finanzas, pero la cual pensamos que no necesitamos es la planificación de herencia, sucesión y preservación de bienes (Estate Planning).   Por alguna razón tenemos reservaciones culturales que no nos permiten planificar para cuando ya no estemos.  A parte de un testamento (will), existe otro documento que puede asegurar que tus bienes financieros (por mucho o poco que sea) sean entregados de acuerdo a su voluntad.  He aquí una nota del Colegio de Abogados del Estado de California sobre el tema:

El propósito de este [articulo] es proporcionar información general sobre la ley, la cual está sujeta a cambios. No es asesoramiento legal. Si tiene un problema legal específico, consulte a un abogado.

¿Qué es un fideicomiso activo (living trust)?

Feel free to use this image just link to www.rentvine.comUn fideicomiso activo es un documento legal escrito que sirve como sustituto parcial de un testamento. Con un fideicomiso activo, sus bienes (como por ejemplo su casa, sus cuentas bancarias y sus acciones) se colocan en el fideicomiso, y éste se administra para su beneficio durante su vida, y luego se transfiere a sus beneficiarios cuando usted muere.

La mayoría de la gente se nombra a sí mismo como fiduciario a cargo de administrar los bienes de su fideicomiso. De esta manera, aunque sus bienes hayan sido colocados en fideicomiso, usted puede retener control de sus bienes durante su vida. También puede nombrar a un fiduciario sucesor (una persona o una institución) para administrar los bienes del fideicomiso si llegara el caso que usted se vuelva incapaz de administrarlos o no quiera hacerlo.

El fideicomiso activo descrito en este folleto es un fideicomiso activo revocable (a veces llamado un fideicomiso revocable inter vivos o un fideicomiso de cesionario). Un fideicomiso de este tipo puede ser enmendado o revocado en cualquier momento por la persona o personas que lo estableció/establecieron (comúnmente conocido(s) como el/los fiduciario(s), cesionario(s) o fideicomitente(s)) siempre que sea(n) competente(s).

Su acuerdo de fideicomiso activo:

  • Le da al fiduciario el derecho legal para administrar y controlar los bienes de su fideicomiso.
  • Le ordena al fiduciario administrar los bienes del fideicomiso para su beneficio durante su vida.
  • Nombra a los beneficiarios (personas u organizaciones caritativas) que recibirán los bienes del fideicomiso cuando usted muera.
  • Orienta y otorga ciertos poderes y autoridad al fiduciario para administrar y distribuir los activos de su fideicomiso. El fiduciario ocupa un puesto de confianza, está sujeto a responsabilidades estrictas y tiene que cumplir con normas de conducta muy elevadas. Por ejemplo, el fiduciario no puede emplear los bienes de su fideicomiso para uso o beneficio personal sin su permiso explícito. Por el contrario, el fiduciario debe guardar y emplear bienes del fideicomiso únicamente para beneficio de los beneficiarios del fideicomiso.

Metas Financieras: La Jubilación es más que Bienestar Económico

Segurdad Financiera - AARPUna de las metas más importantes y comunes de nuestras finanzas personales es el bienestar económico de nuestro futuro.  Aunque muchos se enfocan solo en los años dorados (mayores de los 65 años), esta planificación también incluyen los años que preceden nuestro retiro, y en el cual podemos tomar decisiones que nos ayudaran a tener un futuro mejor. Al aproximarnos a los 50 años, lo más probable esque nuestros hijos ya se han ido del nido, y podemos  centrarnos un poco más a edificar como queremos vivir el resto de nuestras vidas.

Gran  parte de mis clientes son personas que quieren revisar el estado financiero de sus cuentas de retiro, a esto llamaré “lo cuantitativo”; pero siempre les recuerdo que el dinero no lo es todo, es simplemente una herramienta para llegar a la felicidad, “lo cualitativo”. Es importante pensar en las diferentes cosas que al acércanos a nuestra jubilación pueden tener un efecto primordial en nuestro estilo de vida.  Es cierto que las finanzas es uno de ellos, pero también es ideal tener un punto de vista más global que abarque otros tipos de planificación: Estilo de vida, salud, hogar, familia, ocio, comunidad, etc.

Durante mi investigación, me dió mucho gusto ver que este tipo de visión y una gran cantidad de herramientas para ayudarnos con estas metas tan comunes ya están presentes. AARP, la organización sin fines de lucro,  ayuda a las personas en diferentes etapas de la vida a poder planificar y navegar sobre los cambios tanto económicos y no económicos de nuestra “segunda juventud”.   Aunque esta sería la única vez que tendríamos que planificar nuestra jubilación,  AARP cuenta con recursos en español, y las experiencias vividas de más de 37 millones de socios, para ayudarnos a hacer lo mejor con lo que tenemos.

He aquí una lista de las herramientas gratuitas que podrías empezar a usar desde hoy:

Calculadora AARP para el Seguro Social
http://www.aarp.org/espanol/trabajo/planear-el-retiro/calculadora-de-seguro-social/

Esta herramienta es famosa entre asesores financieros por lo intuitiva e informativa que es.  La calculadora para los beneficios de tu seguro social te ayudará a estimar los beneficios que vas a recibir y hará comparaciones de como tus beneficios cambiarán de acuerdo a tu fecha de jubilación.

Herramienta para Salir de tus Deudas de Tarjeta de Crédito
http://www.aarp.org/espanol/dinero/inversiones/saldo_de_tarjetas_de_credito/

Herramientas para Ahorrar AARPUno de los determinantes económicos más importantes de la jubilación es el poder llegar a ella libre de deudas.  Esta herramienta te ayuda a planificar gratuitamente un plan de acción financiero para salir de ellas, y gastarte tu dinero del retiro en vacaciones.

99 Formas de Ahorrar
http://www.aarp.org/espanol/dinero/presupuesto-y-ahorro/99-excelentes-maneras-de-ahorrar/

Este espacio informativo te ayudará a descubrir formas de cómo ahorrar dinero en diferentes aspectos de tu vida: Hogar, transportación, alimentación, salud, tecnología, viajes, entretenimiento, y muchos más.

Servicio Gratuito de Preparación de Impuestos: Tax-Aide
http://www.aarp.org/espanol/dinero/impuestos/info-01-2013/impuesto-servicio-gratuito-bilingue.2.html

AARP capacita voluntarios en la comunidad con un riguroso programa auspiciado por el IRS para ayudar a personas de medianos y bajos recursos a llenar sus impuestos gratuitamente.  Puedes usar estos servicios para preparar tus impuestos durante la temporada tributaria, o mejor aún, puedes aprender sobre impuestos y a la misma vez ayudar a tu comunidad al ser un voluntario.

Es importante cambiar la percepción que no existe apoyo o recursos que nos ayuden a cumplir nuestras metas de jubilación.  Muchas personas piensan que AARP solo tiene que ver con seguros de salud o es solo para personas mayores de 65 años; la realidad es que esta organizacióncuenta con un innumerable número de experiencias que podrían ayudarnos, en cualquier etapa de nuestras vidas, a forjar un mejor plan para nuestro futuro. Pueden obtener más información en http://www.aarp.org/espanol/

Consejos para Obtener lo Maximo de su Tarjeta de Credito

PowerPayBlogfinanzasAqui estan algunos tips de el ” Consejo de Gobernadores de la Reserva Federal” para poder sacarle el mejor provecho a tus tarjetas de crédito:

Pague a tiempo.

Pagar su cuenta de tarjeta de crédito a tiempo lo ayuda a evitar cargos adicionales por retraso en el pago y evitará que se añada a su cuenta una tasa de interés elevada como penalidad, además de ayudarlo a mantener un registro de buen crédito. Un buen historial de crédito representa un puntaje elevado en su crédito, que lo ayudará a calificar para obtener bajas tasas de interés. Conozca la fecha en que se vence su pago. Si la fecha de pago no es conveniente para usted–por ejemplo, si su pago vence el día 10 y a usted le pagan el día 15–comuníquese con su compañía de tarjetas de crédito para ver si existe la posibilidad de cambiar su ciclo de pago que más se ajuste a su flujo de effectivo.

Manténgase por debajo de su límite de crédito.

Si usted sobrepasa el límite de crédito en su tarjeta, la compañía de crédito puede cargarle un costo extra y aumentar la tasa de interés a un nivel de penalidad mucho más alto. Para evitar que esto ocurra, mantenga un registro de sus gastos o averigüe su saldo sobre el internet. Adicionalmente, esté atento a que algunos comerciantes (por ejemplo, hoteles y compañías de alquiler de vehículos) cargan a su tarjeta un valor “de reserva” basados en el cálculo aproximado que éstas realizan sobre la cantidad que usted va a gastar. Esto puede reducir su disponibilidad de crédito hasta que el pago final sea procesado. Ver Bloqueo de su Tarjeta de Crédito y Débito (en Inglés).

Evite costos innecesarios.

Las compañías de crédito no solamente aplican cargos por retrasos en los pagos y por sobrepasar el límite de crédito, sino también por adelanto de efectivo, transferencia de saldos, y por devolución de pago por falta de fondos. Algunas compañías aplican cargos extras cuando usted realiza sus pagos por teléfono. Ponga atención a todas esas transacciones que crean esos cargos extras. Si usted necesita un adelanto de efectivo, retire los fondos suficientes para que no tenga que pedir un segundo adelanto posteriormente–e incurrir en un segundo cargo extra–a finales del mes. Lea el contrato de su tarjeta de crédito para informarse un poco más sobre los cargos extras o tarifas que la compañía de crédito carga en su tarjeta.

Pague más que el cargo mínimo requerido.

Obtenga Ayuda Tributaria “en Español” en IRS.gov

IRS Preguntas Frecuentes_optl tema de impuestos puede ser difícil de entender en cualquier idioma. Y este puede ser aún más difícil si el inglés no es su lengua materna.  El IRS provee muchos productos y servicios gratuitos en sus páginas de internet en español.  Haga que IRS.gov/espanol sea su primera opción para visitar para ayuda tributaria. Aquí hay algunos de los recursos tributarios “en Español” que puede obtener del IRS este verano:

  • Obtenga respuestas 24 horas al día siete días a la semana. IRS.gov/espanol esta disponible todo el día, todos los días, para individuos y negocios. Incluso también puede obtener ayuda en español en circunstancias especiales ― como centros de impuestos para los trabajadores agrícolas y camioneros. Usted también puede obtener ayuda si enfrenta una difícil situación financiera en el  “Centro Tributario para Asistir a Contribuyentes Desempleados”.
  • Use IRS Free File. IRS Free File es la mejor manera de presentar electrónicamente su declaración de impuestos gratis.  Disponible sólo en IRS.gov en inglés o en Español, IRS Free File es rápido, fácil, y seguro. Use Free File hasta el 15 de octubre si aún necesita presentar su declaración del 2013.
  • Obtenga información tributaria de cuidado de salud. El sitio web del IRS también tiene información sobre las disposiciones tributarias de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio en Inglés y Español  para educar a  individuos y empresas en como la ley del cuidado de salud podría afectarlos. Las páginas ofrecen información sobre las disposiciones tributarias que están en efecto ahora y las que entrarán en vigor en el año 2015 y más adelante. Los visitantes encontraran información sobre la ley y sus disposiciones, orientación jurídica, las últimas noticias, preguntas frecuentes y enlaces de recursos adicionales.
  • Use herramientas en línea del IRS. Ordene transcripciones de impuestos gratis y recíbalos entre 5 a 10 días laborales. Revise el estado de su reembolso a través  de “¿Dónde está mi reembolso?” También puede utilizar el “Asistente EITC” para determinar si es elegible para un crédito tributario para personas que trabajan pero cuyos ingresos no son muy altos. 
  • Obtenga formularios y publicaciones de impuestos. Vea y descargue varios Formularios y Publicaciones de Impuestos en Español en IRS.gov/espanol. 

FTC: La última Estafa Dirigida contra los Consumidores Hispanohablantes (Hispanic Global Way)

HispanicGlobalWay¿Estás al tanto de esos anuncios publicitarios que se ven en televisión nacional que venden de todo, desde ropa hasta aparatos electrónicos, e incluso productos para perder peso? Es tentador llamar al número que aparece en la pantalla, y muchos de nosotros lo hacemos. Cuando haces tu orden de pedido, confías en que la compañía a la que llamas te enviará productos de calidad. Pero la última estafa dirigida contra los consumidores hispanohablantes demuestra que no siempre sucede así.

En una reciente demanda entablada por la FTC se alega que Hispanic Global Way comercializó una variedad de productos a través de anuncios televisivos difundidos en español, incluyendo uncinturón para bajar de peso que no cumplió con ninguno de los beneficios prometidos, cursos para aprender inglés, ropa y teléfonos celulares. Según la FTC, la compañía despachó órdenes incompletas, productos defectuosos, y otros productos diferentes a los anunciados. Cuando los consumidores llamaron a la compañía para quejarse, a muchos de ellos les dijeron que no podían devolver la mercadería y les negaron reembolsos. Otros consumidores fueron ignorados y los hicieron esperar interminablemente en línea, les cortaron la llamada, o fueron insultados por los representantes del servicio al cliente por llamar a la compañía. Los representantes de Hispanic Global Way incluso trataron de conseguir que la gente pagara por los productos defectuosos o incorrectos enviados por la compañía.

Mantente alejado de este tipo de estafa:

  • Investiga a la compañía antes de pedir sus productos. Aunque la compañía difunda sus anuncios publicitarios en televisión nacional, vale la pena que averigües su reputación. Ingresa el nombre de la compañía en un buscador de internet agregando términos como “scam”, “complaint” o “review”, si haces la búsqueda en español ingresa las palabras “comentarios”, “queja” o “estafa”.
  • Averigua por adelantado la política de reembolsos o cambios de una compañía. Antes de ordenar un producto por teléfono, pídele a la compañía sus políticas y términos por escrito, incluyendo cualquier cargo o gasto adicional en que pudieras incurrir. Si los términos no están claramente establecidos, podría ser un indicio de estafa.